Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-106/2019 от 16.07.2019

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

25 июля 2019 года г. Сызрань

Сызранский городской суд в составе председательствующего судьи Ашурковой А.П.

при секретаре Галкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 11-106/19 по апелляционной жалобе представителя Усачевой ВН на решение мирового судьи судебного участка №77 судебного района г.Сызрани Самарской области, и.о. обязанности мирового судьи судебного участка № *** судебного района г.Сызрани Самарской области от <дата>, которым постановлено: «Исковые требования Усачевой ВН к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате страховой премии в размере 46 690 рублей, компенсации морального вреда, штрафа, оплаты нотариальных услуг оставить без удовлетворения,

У С Т А Н О В И Л :

Усачева В.Н. обратилась в суд с указанным иском к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в свою пользу денежные средства в размере 46 690 руб., компенсацию морального вреда - 10 000 руб., за нотариальные услуги - 1680 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы. В обоснование своих требований истец указал, что <дата> между ней и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № *** от <дата>, подписаны индивидуальные условия потребительского кредита на сумму 254 765 рублей под 19,9% годовых на срок 49 месяцев. При подписании пакета документов по кредиту был предоставлен полис-оферта страхования клиентов ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на срок 60 месяцев (1826 дней), однако, у заявителя не было намерений заключать договор страхования. Страховая премия по данному полису страхования составила 49 735 руб. и была включена в сумму кредита. Страхование жизни, здоровья являлось обязательным условием получения денежных средств.

<дата> истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования. Ответчик отказал в выплате денежных средств по договору страхования, нарушая его право, как потребителя, на отказ от услуги. Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с <дата> по <дата>, считает, что страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования согласно расчета: 49735 руб./49 мес. х 3 мес.= 3045 руб.; 49735 руб. - 3045 руб. = 46 690 руб.

Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе представитель Усачевой В.Н. просит решение мирового судьи отменить и постановить новое решение об удовлетворении иска в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца, истец не присутствовали, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебное заседание представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что решение мирового судьи не подлежит отмене по следующим основаниям.

Мировым судьей верно установлено, что <дата> между Усачевой В.Н. и ПАО «Почта Банк» заключен договор о предоставлении кредита на сумму 254 765 рублей, сроком на 49 месяцев, под 19,9 % годовых, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

<дата> между истцом Усачевой В.Н. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был добровольно заключен договор страхования на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № ***», что подтверждается полисом-офертой № L0302/504/36702507/8 на срок 49 месяцев, путем акцепта страхователем настоящего полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего Полиса-оферты в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 3 (трех) календарных дней с момента оформления настоящего полиса-оферты, по истечении которого условия настоящего полиса-оферты являются недействительными (п. 8.1 Полиса-оферты). В случае неуплаты страховой премии в размере и сроки, установленные полисом-офертой, последний считается не вступившим в силу (п.8.4). Согласно п. 8.3 условия, не оговоренные в настоящем полисе-оферте, определяются Условиями страхования.

Усачева В.Н. добровольно и собственноручно подписала договор страхования, в котором имеется запись о том, что она уведомлена, что акцепт

полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, уведомлена, что вправе не принимать данный полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным полисом-офертой риски или застраховать их в любой иной страховой компании по своему усмотрению. Кроме того, Усачевой В.Н. было известно и понятно, что размер предоставляемого кредита, процентная ставка за пользование кредитом, а так же иные существенные условия кредитования не поставлены в зависимость от того, будет ли осуществлено страхование жизни и здоровья или нет. Таким образом, условия кредитования как со страхованием жизни и здоровья, так и без такового будут являться для него идентичными. Также в договоре страхования имеется запись о том, что истец с условиями настоящего полиса-оферты и Условиями страхования ознакомлен, подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр договора и Условий страхования на руки получил.

Согласно п.5 полиса-оферты страховая премия по всем рискам, указанным в п.п. 3.1, 3.2 составила 49 735 рублей. Страховыми случаями по договору страхования, заключенному с Усачевой В.Н., являются смерть и инвалидность 1 группы в течение срока страхования. Оплатив страховую премию, истец принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу, а также выразил свое намерение заключить договор страхования, подписав все необходимые документы по страхованию.

Согласно п. 7.6 Условий добровольного страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя -физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом.

<дата> Усачева В.Н. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, выплате ей денежной суммы неосновательного обогащения в виде удержанной страховой премии в размере 46 690 рублей, поскольку в соответствии с законом «О защите прав потребителей» потребитель вправе в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, отказаться от услуги страхования.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается,

за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования

должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

С учетом всех обстоятельств по делу, мировой судья пришел к правильному выводу, что требования о взыскании в пользу истца с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» денежных средств в размере 46 690 руб. по договору страхования, заключенного <дата> между истцом и ответчиком удовлетворению не подлежат, поскольку данные требования противоречат нормам действующего законодательства, законных оснований для удовлетворения данных требований не имеется, поскольку страховщик надлежащим образом выполнил все обязательства по оформлению договора страхования, нес риск по страховому обеспечению в период его действия, условия договора сторонами выполнялись, факт оплаты страховой премии не оспаривается.

Доводы истца в части того, что страхование жизни, здоровья являлось обязательным условием получения денежных средств в ПАО «Почта Банк» являются несостоятельными, доказательств в подтверждение данных доводов истцом не предоставлено, данные доводы опровергаются собранными по делу доказательствами, в том числе условиями, указанными как в кредитном договоре, так и в договоре страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка № *** судебного района г.Сызрани Самарской области, и.о. обязанности мирового судьи судебного участка № *** судебного района г.Сызрани Самарской области от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Усачевой ВН без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья