Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-139/2021 от 11.05.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Пильна 3 июня 2021 года

Пильнинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Шишечкиной И.Н. при секретаре судебного заседания Мироновой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Коротковой Зое Иваиновне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и встречному требованию Коротковой ФИО12 к ЗАО Страховая компания «РСХБ - Страхование» об обязании произвести выплату страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» (также Банк) обратилось в суд с иском к Коротковой З.И. о взыскании задолженности по заключенному с Коротковым Н.Н. соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Коротковым ФИО13 было заключено соглашение №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит. Коротков Н.Н. умер, не исполнив своих обязательств по возврату кредита. По соглашению образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 42 991 руб. 72 коп., из которых <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. –проценты за пользование кредитом. Предполагаемым наследником Короткова Н.Н. является его супруга Короткова З.И.

Руководствуясь ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ АО «Россельхозбанк» просит взыскать с Коротковой З.И. задолженность по соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42991 руб. 72 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Короткова З.И. обратилась со встречным иском, в котором просит обязать ЗАО Страховая компания «РСХБ - Страхование» произвести выплату страхового возмещения в счет погашения заявленной Банком задолженности, указывая, что смерть Короткова Н.Н. являлась страховым случаем.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Короткова З.И. в судебном заседании поддержала заявленное ею требование, в иске АО «Россельхозбанк» к ней просила отказать, пояснила, что полагает смерть Короткова Н.Н. страховым случаем, так как умер он в результате повреждений органов дыхания, полученных в пожаре.

ЗАО Страховая компания «РСХБ - Страхование» извещены, представителя не направили.

ГБУЗ НО «Пильнинская ЦРБ» извещены, представителя не направили, представлен отзыв.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований Гудухина М.Н., Коротков А.Н. и Сидорова С.Н. также не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела АО «Россельхозбанк» (Банк) и Коротков ФИО14 12 января 2016 г. заключили соглашение №, по условиям которого Банк предоставил Короткову Н.Н. кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, а Коротков Н.Н. принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (т.1 л.д.18-31).

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования должник принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа 10-е число месяца производить платежи по договору в соответствии с графиком (л.д.23-24). Исполнение обязательства возможно путем наличного и безналичного пополнения текущего счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт. Кроме индивидуальных условий кредитования неотъемлемой частью соглашения являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (т.1 л.д.26-31).

Выпиской по счету подтверждается предоставление заемщику денежных средств (т.1 л.д.32-37).

ДД.ММ.ГГГГ Коротков Н.Н. умер (т.1 л.д.42).

При этом ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ - Страхование» был заключен договор коллективного страхования №, в соответствии с которым Страховщик обязался при наступлении страхового случая произвести страхователю/ выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату (т.1 л.д. 179-193).

Застрахованными лицами по договору коллективного страхования являются физические лица – заемщики кредита, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

При этом Коротков Н.Н. присоединился к программе коллективного страхования Заемщиков кредита «пенсионный» от несчастных случаев и болезней № на основании заявления на присоединение к Программе страхования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно положениям ч.ч. 3,4 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточную связь доказательств в их совокупности.

Оценив представленные Коротковой З.И. доказательства, суд правовых оснований для обязания страховой компании произвести выплату страхового возмещения по случаю смерти заемщика Короткова Н.Н. не усматривает.

Из справки главного государственного инспектора <адрес> по пожарному надзору следует, что Коротков Н.Н. пострадал в пожаре, случившемся ДД.ММ.ГГГГг. в его личном жилом доме, был направлен на лечение (т.1 л.д.150).

Однако в справке о смерти № причина смерти Короткова Н.Н. указана <данные изъяты> которая имелась у него с мая ДД.ММ.ГГГГ.(т.1 л.д.211, т.2 л.д.31) Документом подтверждающим факт смерти является медицинское свидетельство о смерти (окончательное), выданное ГБУЗ НО «<адрес>( т.1 л.д. 217) Причина смерти определена патологоанатомом по результатам вскрытия (т.2 л.д.130 – 131).

Из выписного эпикриза следует, что Коротков Н.Н. находился в ожоговом отделении ФГБУ «ПФМИЦ» Минздрава России с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с основным диагнозом <данные изъяты> (т.1 л.д. 152-153).

Эпикриз №, который Короткова З.И. не может являться достаточным доказательством обоснованности довода о наступлении смерти Короткова Н.Н. в следствие критического повреждения органов дыхания, поскольку является переводным, датирован ДД.ММ.ГГГГ и в последующем в выписном клиническом заключительном диагнозе повреждение органов дыхания не отражено.

Согласно терминологии, используемой для целей Программы страхования № «Болезнь (заболевание)» - это установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица, от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

«несчастный случай» - физически произошедшее, внезапное, кратковременное и непредвиденное внешнее по отношлению к застрахованному лицу воздействие, которое имело место в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования и причинило застрахованному лицу телесные повреждения. Иное расстройство здоровья, привело ко временной или постоянной утрате трудоспособности, или вызвало его смерть.

К несчастным случаям согласно программе коллективного страхования относится воздействие следующих факторов:

Стихийное явление природы, взрыв, ожог(кроме солнечного), обморожение, утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар (за исключением длительного добровольного нахождения на солнце), нападение злоумышленников или животных, в том числе змей, а также укуса насекомых, приведшие к возникновению анафилактического шока, падение какого – либо предмета или самого застрахованного лица, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление, а также травмы, полученные при движении средств транспорта и или их крушении, при использовании машинами, механизмами, оружием и всякого рода инструментами, последствия неправильных медицинских манипуляций.

При этом страховщик не осуществляет выплаты по вышеперечисленным событиям произошедшим по причине связанной в том числе с заболеванием или последствиями заболевания, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

Поскольку не представлено доказательств, указывающих на то, что смерть Короткова Н.Н. наступила в результате несчастного случая встречный иск Коротковой З.И. по такому основанию удовлетворению не подлежит.

Обстоятельство занятия Коротковым Н.Н. должности <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д. 127) не свидетельствует об отсутствии у него <данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из копии наследственного дела к имуществу Короткова Н.Н. наследником принявшим наследство Короткова Н.Н. являются его супруга – Короткова З.И. (т.1 л.д.60-99), наследственное имущество состоит из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>, <данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся на землях сельхоз. назначения СПК №Каменский»,. паи в размере <данные изъяты>. на основании выписки из реестра СПК «Каменский». Государственная регистрация права собственности Коротковой З.И. произведена (т.1 л.д.157 – 159).

Из пояснений Коротковой З.И. следует, что о спорном кредите мужа она знала.

Кадастровая стоимость земельного участка по <адрес> составляет <данные изъяты>., дома – <данные изъяты> (л.д.156, 157)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>проценты за пользование кредитом.

Размер задолженности не оспаривается.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований АО «Россельхозбанк» к Коротковой З.И. о взыскании с нею, как с наследника, принявшего наследство умершего заемщика суммы задолженности в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательство по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ), переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства и наследник становится должником и несет обязанности по их исполнению в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

В порядке ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Коротковой З.И. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1489 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Коротковой ФИО15 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42991 руб. 72 коп., а также расходы по оплате госпошлины - 1489 руб. 75 коп.

Встречные требования Коротковой З.И. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пильнинский районный суд.

Судья И.Н. Шишечкина