Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-843/2013 от 19.09.2013

<данные изъяты>

№ 2-843/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 21 октября 2013 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего - судьи Завьяловой А.В.,

при секретаре – Бакатович Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-843/2013 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице Надымского отделения № 8028, к Чиж <данные изъяты> о взыскании денежных средств по международной дебетовой карте с разрешенным овердрафтом,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Надымского отделения № 8028, обратилось в суд с иском к Чиж К.П. о взыскании задолженности по международной дебетовой карте с разрешенным овердрафтом в сумме - <данные изъяты>, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей; просроченных процентов за пользование – <данные изъяты>; долга по неустойкам (пени за просрочку ссуды) – <данные изъяты> копеек; долга по неустойкам (пени за просрочку процентов) – <данные изъяты> копеек; сверхлимитной ссудной задолженности – <данные изъяты> копеек; долга по неустойкам (пени за сверхлимит выдачи) – <данные изъяты> копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере – <данные изъяты> рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 21.08.2008г. по заявлению Чиж К.П. (далее Ответчик, Держатель карты) Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской федерации (открытое акционерное общество) в лице Надымского отделения № 8028 (далее Истец) Ответчику была выдана международная дебетовая карта Сбербанка России с разрешенным овердрафтом с лимитом кредитных средств по карте <данные изъяты> рублей, процентная ставка за пользование кредитом - 20 процентов годовых. Договор о получении карты заключен с Чиж К.П. с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. К правоотношениям, возникшим между Банком и Ответчиком, применяются нормы ГК РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованных сторонами. По международной дебетовой карте Сбербанка России с разрешенным овердрафтом для отражения проводимых операций Банк открыл счет карты №. Держатель был ознакомлен и согласен с Условиями использования международных карт Сбербанка России (далее Условия), также Тарифами за обслуживание счета карты и обязался их выполнять, о чём имеется собственноручная подпись Держателя на заявлении на получение банковской карты от 21 августа 2008г. Операции по предоставлению кредита отражаются на ссудном счете держателя карты №. Согласно прилагаемому расчету цены иска по состоянию на 10 июня 2013г. общая сумма задолженности, не возмещенная Банку Держателем карты, по ссудному счету банковской карты составляет - <данные изъяты> руб. Согласно п.3.1.8 Условий, Держатель карты обязан не допускать превышения лимита овердрафта по счету, в случае превышения лимита погасить задолженность перед Банком, включая плату в соответствии с Тарифами Банка. В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Условий, Держатель карты обязан возместить Банку в безусловном порядке суммы, операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карты до дня возврата карты в Банк включительно, в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные Тарифами Банка. Банком были направлены Ответчику Уведомления о возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако на сегодняшний день требования Банка о погашении задолженности Ответчиком не исполнены.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» Гладких Г.А., действующий на основании доверенности № 01-525 от 18.07.2011 г., в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дело без участия истца. Суд признаёт неявку представителя истца, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик Чиж К.П. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, а так же просил уменьшить сумму неустойки до 10 % от суммы основного долга и процентов и процентов по договору, т.е. до <данные изъяты> рублей. Суд признаёт неявку ответчика Чиж К.П., не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения заявленных ОАО «Сбербанк России», в лице Надымского отделения № 8028, исковых требований. Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что 21.08.2008 года «Сбербанк России», в лице Надымского отделения № 8028, по заявлению ответчика Чиж К.П. (л.д. 8-9), выдал ему международную дебетовую карту Сбербанка России с разрешенным овердрафтом с лимитом кредитных средств - <данные изъяты> рублей, сроком действия до 08.2011 года. Процентная ставка за пользование кредитом – 20 процентов годовых.

Фактически между сторонами заключен договор присоединения к Условиям использования международных карт Сбербанка России, с которыми был ознакомлен ответчик под роспись (л.д. 10).

Заемщик понимал и согласился с тем, что акцептом настоящего Предложения будут являться действия Банка по открытию ему счета; размер лимита будет определен Банком на основании данных, указанных в анкете; в случае акцепта Предложения и заключения Договора, Условия использования международных карт Сбербанка России с разрешенным овердрафтом (далее - Условия) являются неотъемлемой частью Договора; Договор вступает в силу с момента акцепта Предложения.

В соответствии с пунктом 2.5 Условий, совершение платежей со счета карты в пределах установленного лимита считается предоставлением банком кредита в форме «овердрафт», который должен быть возвращен не позднее 30 календарных дней с даты отчета, формируемого согласно пункту 2.2 Условий ежемесячно. Плата за овердрафт осуществляется в соответствии с Тарифами банка в эти же сроки.

Согласно пункту 2.7 Условий задолженность, возникающая при совершении держателем операций по карте в сумме, превышающей остаток на счете, погашается за счет внесенных на счет держателя средств в следующей очередности: на возмещение платы за несвоевременное погашение разрешенного овердрафта; на возмещение платы за превышение лимита овердрафта; на уплату просроченных процентов за овердрафт; на уплату срочных процентов за овердрафт; на погашение задолженности по овердрафту.

В соответствии с Условиями держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в памятке держателя (пункт 3.1.1), не допускать превышения лимита овердрафта по счету, в случае превышения лимита погасить задолженность перед банком, включая плату в соответствии с Тарифами банка (пункт 3.1.8), возместить банку в безусловном порядке суммы операций, совершенных по карте до дня возврата карты в банк, в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные Тарифами банка, и суммы операций, совершенных в нарушение Условий (пункт 3.1.10).

В силу пункта 4.2.3 Условий банк вправе при образовании овердрафта на счете держателя карты начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами банка.

Согласно Условий под Тарифами банка, в соответствии с которыми банк осуществляет обслуживание карт, понимается утвержденный комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам документ (сборник), именуемый «Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (пункт 1.4 Условий).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из содержания ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Установлено, что заключение кредитного договора произведено в офертно-акцептной форме, в соответствии с требованиями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

05.04.2013 года в адрес Чиж К.П. банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д.13-15). Каких-либо действий со стороны Чиж К.П., направленных на погашение кредита до настоящего времени не последовало, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из материалов дела истец обратился в суд с требованием о взыскании с Чиж К. суммы задолженности в размере - <данные изъяты> в том числе просроченной задолженности по основному долгу в размере - <данные изъяты> рублей, просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>, долга по неустойкам (пени за просрочку ссуды) в размере - <данные изъяты>, долга по неустойкам (пени за просрочку процентов) в размере - <данные изъяты>, сверхлимитной ссудной задолженности в размере - <данные изъяты>, долга по неустойкам (пени за сверхлимит выдачи) в размере - <данные изъяты>.

Из имеющегося в материалах дела расчета задолженности Чиж К.П. по состоянию на 10.06.2013 г., представленного истцом, видно, что на дату 10.06.2013г. истцом указывается сумма долга, процентов и пени. Расчет по начислению процентов и пени истцом не представлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ представителю ОАО «Сбербанк России» предлагалось предоставить подробный расчет задолженности по заявленному иску, с указанием периодов и порядка расчета (л.д.54). Из представленных по запросу суда документов следует, что истец повторно представил расчет без указания периодов и порядка расчета, указав, что оригинал расчета приложен к материалам дела (л.д.58).

В соответствии с п. 6 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ, в исковом заявлении должны быть указаны цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм.

Согласно абз. 8 ст. 132 ГПК РФ, к исковому заявлению прилагается расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем, с копиями в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц.

Из анализа изложенных правовых норм следует, что истец должен представить суду расчет иска, который подлежит проверке судом.

В материалах дела отсутствует расчет задолженности ответчика перед истцом по процентам и пени, при таких обстоятельствах суд полагает, что в данном случае невыполнение обязанности по доказыванию в соответствии со ст. 56 ГПК РФ приводит к вынесению решению в пользу стороны, доказавшей обстоятельства, на которые она ссылается.

Исходя из положений ст.10 ГК РФ, согласно которой предусмотрены пределы осуществления гражданских прав, и не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, а также положений ст. 56 ГПК РФ суд приходит к выводу, что банк, злоупотребляя своими правами, не представил в суд расчет задолженности, в связи с чем суд лишен возможности проверить правильность начисления задолженности по счету.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности. Основным критерием оценки доказательств является внутреннее убеждение суда.

Оценив представленные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «Сбербанк России» частично, в сумме основного долга в размере - <данные изъяты> рублей, а так же в сумме сверхлимитной ссудной задолженности в размере - <данные изъяты>

В соответствии со ст. 195 ГК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Исходя из правовых и фактических обстоятельств дела, учитывая, что сумма заявленных ко взысканию исковых требований в части просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере - <данные изъяты> долга по неустойкам (пени за просрочку ссуды) в размере - <данные изъяты>, долга по неустойкам (пени за просрочку процентов) в размере - <данные изъяты> долга по неустойкам (пени за сверхлимит выдачи) в размере - <данные изъяты>, документально не подтверждена, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении иска в данной части.

Нормами ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от 23.07.2013 года ОАО «Сбербанк России» уплатило госпошлину за подачу искового заявления в суд о взыскании с Чиж К.П. задолженности по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом, в размере - <данные изъяты> (л.д. 4).

В этой связи с ответчика Чиж К.П. в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице Надымского отделения № к Чиж <данные изъяты> – удовлетворить частично.

Взыскать с Чиж <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение задолженности по договору кредита:

<данные изъяты> рублей – основной долг,

<данные изъяты> – сверхлимитная ссудная задолженность,

всего взыскать <данные изъяты>.

Взыскать с Чиж <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ялуторовский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда составлено 28 октября 2013 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья А.В. Завьялова