Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-208/2019 ~ М-88/2019 от 04.02.2019

Дело № 2-208/2019

                     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 марта 2019 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Волковой Л.В.,

при секретаре Третьяковой О.Б.,

с участием ответчика Коробейниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Коробейниковой Т.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Коробейниковой Т.Н. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 18.12.2017 г. по 05.06.2018 г. включительно, состоящей из: суммы общего долга – 99 298,75 руб., из которых: 69 935,98 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 23 370,90 руб. - просроченные проценты, 5 991,87 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий – 0,00 руб. плата за обслуживание кредитной карты, также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 178,96 рублей.

В обоснование заявления указано, что 18.02.2017 года Коробейникова Т.Н. и АО «Тинькофф Банк» заключили договор кредитной карты № 0235005402 с лимитом задолженности 60 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 05.06.2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4. Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 99 298,75 руб., из которых: сумма основного долга 69 935,98 руб., сумма процентов 23 370,90 руб., сумма штрафов 5 991,87 руб., сумма комиссий 0,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен надлежащим, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Коробейникова Т.Н. в судебном заседании не согласна с иском, пояснила, что заключала кредитный договор, но эта сумма погашена. Платила по 1800 руб., т.к. брала 15 000 рублей. На карту ей перевели 15 000 рублей, вместе с процентами получилось 18 000 руб. 29.12.2017 г. заплатила последний платеж 4 300 руб., после этого платить не стала. Ежемесячно ей звонили, называли сумму, платеж должен быть до 15 числа. Наличные денежные средства с карты не снимала, только для оплаты в магазинах использовала. Заключительный счет из банка не получала. В банк по задолженности не обращалась. Карта находится где-то дома. С банком спорила, что так много ей насчитали.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

31.01.2017 г. Коробейниковой Т.Н. оформлено заявление-анкета, в котором она просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Коробейникова Т.Н. была уведомлена о полной стоимости кредита, была ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, индивидуальными условиями договора (л.д. 24-25).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита определены тарифным планом (л.д. 25-26).

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты (л.д. 32-36).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7 Общих условий).

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета–выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.9 Общих условий).

В пункте 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт указано, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенты не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий).

П.7.2.1 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты.

Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (п.7.3.2 Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в т.ч. в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 8.1 Общих условий).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

Коробейникова Т.Н. была ознакомлена с общими условиями и тарифами по кредитным картам, о чем имеется ее подпись (л.д. 24-25).

Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчетом задолженности и выпиской по договору подтверждается, что ответчик Коробейникова Т.Н. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, а также факт ненадлежащего исполнения Коробейниковой Т.Н. обязательств по погашению кредита (л.д. 17-21).

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора и Банк в соответствии с п. 9.1 Общих Условий расторг Договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ответчика перед Банком на 05.06.2018 г. (на день расторжения договора) составила 99 298,75 руб., из которых: 69 935,98 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 23 370,90 руб. - просроченные проценты, 5 991,87 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 9).

Согласно выписке по номеру договора, с января 2018 г. ответчиком платежи не производились, последний платеж осуществлен 29.12.2017 г. в сумме 4 300 рублей (л.д. 20-21).

Банком были приняты меры к погашению образовавшейся задолженности путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением от 06.11.2018 г. судебный приказ от 05.10.2018 г., выданный по заявлению АО «Тинькофф Банк» к Коробейниковой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, отменен (л.д. 39-40).

Доводы ответчика Коробейниковой Т.Н. о том, что лимит по карте установлен 15 000 рублей, суд признает несостоятельными, поскольку не представлено доказательств этому. В обоснование указанного довода ответчиком представлена выкопировка из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, на оборотном листе которой приведен пример расчета начисленных процентов и ежемесячных платежей исходя из суммы кредита 15 000 руб. При этом из расчета задолженности следует, что на дату истечения льготного периода кредитования (55 дней) - 28.03.2017 – задолженность по карте составляет уже 29 964-55 руб.

Довод ответчика о том, что заключительный счет она не получала, опровергается представленной ею же копией заключительного счета от 05.06.2018.

Из представленного истцом расчета следует, что на дату последнего платежа -29.12.2017 г. общая задолженность по карте составляла 70 633,24 руб. Ответчик ознакомлена с Общими условиями и Тарифами банка, о чем имеется подпись в заявлении-анкете без каких-либо замечаний и отметок о несогласии с условиями кредитования. Выражая несогласие с расчетом задолженности, ответчик свой расчет не представила.

При этом произведенный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора и не противоречит законодательству. Расчет задолженности составлен на 05.06.2018.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом и признан правильным, заявленные требования суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Требования истца о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте суд так же считает обоснованными, поскольку применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Размер исчисленной и предъявленной ко взысканию истцом пени (неустойки) суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательств, в т.ч. и сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 178,96 руб., подтвержденные платежными поручениями (л.д. 7-8).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Коробейниковой Т.Н. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0235005402 от 18.02.2017 по состоянию на 05.06.2018 в сумме 99 298-75 руб., в т.ч.: 69 935-98 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 23 370-90 руб. – просроченные проценты, 5 991-87 руб. – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 178-96 руб., всего 102 477-71 руб. (сто две тысячи четыреста семьдесят семь рублей семьдесят одна копейка).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Волкова