Решение по делу № 2-1474/2021 ~ М-1411/2021 от 28.07.2021

    Дело № 2-1474/2021

УИД: 42RS0037-01-2021-003004-87

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Юрга Кемеровской области                                                          17 сентября 2021 года

    Юргинский городской суд Кемеровской области

    в с о с т а в е:

    председательствующего судьи                                         Жилякова В.Г.

    при секретаре                                                                     Мельниченко А.В.,

    с участием:

    истца-ответчика                                                                 Кривцовой Т.В.,

    представителя истца-ответчика                                        Машко Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кривцовой Т.В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, взыскании убытков, неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа и иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Кривцовой Т.В. взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Кривцова Т.В. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, взыскании убытков, неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа (л.д. 2-9).

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Кривцовой Т.В. о взыскании задолженности по Кривцовой Т.В. договору кредитования и судебных расходов (л.д. 70-71).

Определением суда от 30.08.2021 вышеуказанные иски объединены в одно производство (л.д. 96).

Исковые требования Кривцовой Т.В. мотивированы следующим.

25.12.2018 года между Кривцовой Т.В. и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования № ***, по условиям которого Кривцовой Т.В. был предоставлен кредит с лимитом кредитования 181800 рублей, сроком возврата до востребования, со ставкой 13,80 % годовых за проведение безналичных операций, со ставкой 55% годовых за проведение наличных операций, с тарифным планом Тарифная карта Просто 3.0. Для осуществления операций по внесению взносов Кривцовой Т.В. оформлен текущий банковский счет №*** Выдана карта ***.

Пунктом 17 договора кредитования предусмотрено, что банк предоставляет заёмщику кредит путем открытия текущего банковского счета ***

Порядок предоставления кредита следующий.

Открытие текущего банковского счета с указанным номером, установление лимита кредитования, выдача кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии). При подписании пакета документов, информацию о пакете услуг «Суперзащита» Кривцова Т.В. не получала, экземпляр Согласия на дополнительные услуги по Тарифному плану «Суперзащита», номер счета и номер карты с пин-кодом также не получала. Поэтому точно сказать, что подписывалось согласие на дополнительные услуги по Тарифу «Суперзащита», Кривцова Т.В. не может.

При этом в пункте 15 индивидуальных условий кредитного договора услуга по Тарифу «Суперзащита» с пакетом услуг отсутствует, но перечислены все иные услуги, в том числе плата за оформление карты Visa Instant Issue за 800 рублей.

16.02.2021 в адрес Банка Кривцова Т.В. направила досудебную претензию с требованием вернуть незаконно списанные денежные средства в виде выплаты комиссии за выпуск карты в размере 41000 рублей, так как считает, что информация не была предоставлена, фактически услуга не оказывалась.

Согласно ответу банка от 15.03.2021, банк просит предоставить заявление об отказе от услуг, которое им будет рассмотрено.

Также указано, что при заключении кредитного договора Кривцова Т.В. выразила желание приобрести дебетовую карту «Суперзащита» без материального носителя № *** с пакетом услуг, что подтверждается подписями в согласии на дополнительные услуги и Заявлении на открытие текущего банковского счета.

И далее, что отказ от «Суперзащиты» не освобождает от обязанности производить оплаты фактически оказанных на момент отказа услуг банка, а именно платы за выпуск карты «Суперзащита».

Однако в п. 9 индивидуальных условий указано, что банк бесплатно открывает заёмщику текущий банковский счет и в п. 6 указано, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет.

То есть индивидуальными условиями предусмотрено бесплатное открытие текущего банковского счета, необходимого для проведения операций по оплате кредита.

В пункт 15 индивидуальных условий, включены услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заёмщика на оказание таких услуг.

Услуга по оформлению карты «Суперзащита» с пакетом услуг в индивидуальные условия не включена, а также не указана плата за нее.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В ответе банка указаны услуги:

- использование основной и дополнительной дебетовых карт платежной системы VISA;

- бесплатное снятие любой суммы наличных денежных средств в кассах и банкоматах Банка;

- бесплатное снятие денежных средств от 3 тысяч рублей в кассах и банкоматах Банка;

- страхование жизни и трудоспособности на сумму 230000 рублей;

- возможность подключения услуги СМС-Банк;

- предоставление 1,5% бонуса CashВаск за безналичные операции;

- возможность оформления карты по тарифному плану «Карта №1 Детская»;

- начисление 5% годовых на остаток собственных средств на счете.

- бесплатное снятие любой суммы наличных денежных средств в кассах и банкоматах банка;

- бесплатное снятие денежных средств от 3000 рублей в кассах и банкоматах сторонних банков.

Однако в п. 15 индивидуальных условий предусмотрена плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах банка, и плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков (сторонние банки-владельцы банкоматов вправе устанавливать собственную комиссию за снятие наличных денежных средств).

Получить наличные с виртуального счета можно только в кассе своего отделения или в банкомате, переведя предварительно средства на карту с материальным носителем. Непосредственное снятие денег со счета цифровой карты не предусмотрено. Каждый банк предусматривает комиссию за снятие денежных средств, следовательно, в услуги включен заведомо невыполнимый пункт.

Далее п. 7 устанавливает возможность оформления карты по тарифному плату «Карта № 1 Детская», то есть оформляется другая карта, и непонятно, каким образом эта услуга зависит от наличия виртуальной карты.

Также начисление 5% годовых на остаток собственных средств на счете. Для этого обязательно должен подписываться договор, которого нет.

Таким образом, получение входящих в пакет услуг предполагает совершение дополнительных действий со стороны заёмщика и не может оказываться банком самостоятельно после подписания согласия на выпуск карты «Суперзащита» с пакетом услуг.

Согласно выписке по счету, плата за дебетовую карту без материального носителя составляет 41000 рублей, внесение платы осуществляется в рассрочку ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам, ежемесячный платеж составляет 12279,95 рублей, за исключением последнего месяца оплаты, составляющего 4160,15 рублей. Итого: 12279,95 * 3 + 4160,15 = 41000 рублей.

Кривцова Т.В. считает, что доказательств открытия текущего банковского счета № *** по Тарифному плану «Суперзащита», выпуска карты Visa Instant Issue без материального носителя, наличия совершенных операций по данному счету, как и фактически понесенных банком на оказание данных услуг затрат, и их размера, ей ответчиком не предоставлено.

Также Кривцовой Т.В. не были предоставлены реквизиты карты, т.е. не предоставлено доказательств предоставления услуги по выпуску дебетовой карты Тарифный план «Суперзащита», и как следствие, несение в связи с этим расходов в размере 41000 рублей, в то время как сам факт, если он имеет место быть, подписания Кривцовой Т.В. заявления на открытие текущего банковского счета, таким доказательством не является.

Истец считает, что исходя из ответа банка от 02 апреля 2021 года, данная карта может быть выпущена только приобретением комплекса услуг. При этом получение данного вида услуг предполагает выпуск и дальнейшее обслуживание банковской карты Visa Instant Issue. Плата за выпуск карты в размере 41000 рублей представляет собой оплату стоимости всего комплекса входящих в Пакет «Суперзащита» услуг, в том числе и за выпуск непосредственно карты без материального носителя (открытия текущего банковского счета).

В пользу указанного обстоятельства свидетельствует и то, что условиями заключенного с Кривцовой Т.В. кредитного договора предусмотрена плата за оформление карты с таким же наименованием, но в размере 800 рублей.

Таким образом, услуги, входящие в Пакет «Суперзащита» не могут считаться оказанными в момент выпуска карты без материального носителя (открытия банковского счета), а обязательства банка прекращенными с указанной даты.

На основании пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счётов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, открытие и ведение банковского счёта физическому лицу, обслуживание банковских карт являются финансовыми услугами, которые относятся, в том числе, к сфере регулирования Закона «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 32 Закона «О защите прав потребителя», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Таким образом, получив заявление от клиента об отказе от договора, обоснованное положениями ст. 32 закона «О защите прав потребителя» и разрешая данное требование, банк должен был исходить из факта оказания потребителю услуг и наличия фактически понесенных банком на момент такого обращения расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Однако доказательств открытия текущего банковского счета по Тарифному плану «Суперзащита» пакета №, выпуска карты Visa Instant Issue без материального носителя, наличия совершенных операций по данному счету, как и фактически понесенных банком на оказание данных услуг затрат и их размера банком не предоставлено. Реквизиты карты Кривцовой Т.В. не были предоставлены при оформлении кредита.

Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» не предусматривают способ получения банковской карты и ее реквизитов в устройствах самообслуживания, а также не содержат подробной информации относительно такого способа получения виртуальной карты.

Истец согласно закону «О защите прав потребителя», может в любой момент отказаться от предоставления услуги по выпуску банковской карты, а также в любой момент закрыть банковский счет, учитывая, что ПАО КБ «Восточный» не предоставил Кривцовой Т.В. доказательств несения фактических расходов до момента отказа Кривцовой Т.В. от услуги.

Также Кривцовой Т.В. заявлено требование о взыскании неустойки.

В соответствии с пунктом 6 ст. 29 закона «О защите прав потребителя», в случае выявления существенных недостатков работы (услуги) потребитель вправе предъявить исполнителю требование о безвозмездном устранении недостатков, если докажет, что недостатки возникли до принятия им результатов работы (услуги) или по причинам, возникшим до этого момента.

Это требование может быть предъявлено, если такие недостатки обнаружены по истечении двух лет (пяти лет в отношении недвижимого имущества) со дня принятия результата работы (услуги), но в пределах установленного на результат работы (услуги) срока службы или в течение десяти лет со дня принятия результата работы (услуги) потребителем, если срок службы не установлен.

Если данное требование не удовлетворено в течение 20 дней со дня его предъявления потребителем или обнаруженный недостаток является неустранимым, потребитель по своему выбору вправе требовать отказа от исполнения договора о выполнении работы (оказания услуги) и возмещения убытков.

Согласно ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителя», сроки удовлетворения отдельных требований потребителя, требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку, размер и порядок начисления которой определяется в соответствии с пунктом 5 ст. 28 закона «О защите прав потребителя».

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителя», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги).

Так как цена услуги определена и равна 41000 рублей, сумма неустойки рассчитывается за каждый день просрочки в размере 3% цены выполнения работы.

Статья 15 закона «О защите прав потребителя» предусматривает компенсацию морального вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем его прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя.

Как указал Верховный суд РФ в п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 6 ст. 13 закона «О защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17, суд взыскивает в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

ПАО КБ «Восточный» отказал Кривцовой Т.В. в возврате оплаты за карту, т.е. отказался в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя, что влечет наложение штрафа.

Согласно ст. 10 закона «О защите прав потребителя» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В цену иска по спорам о защите прав потребителей входит стоимость товара (услуги, работы), размер неустойки, убытков.

На основании изложенного, Кривцова Т.В. просит суд:

- взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Кривцовой Т.В. убытки в сумме 41000 рублей, удержанные за выпуск дебетовой карты без материального носителя № *** с пакетом услуг «Суперзащита»;

- взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Кривцовой Т.В. неустойку за просрочку исполнения требования о возврате денежных средств в сумме 172 200 рублей;

- взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Кривцовой Т.В. компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

- взыскать штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» мотивированы следующим.

25.12.2018 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Кривцовой Т.В. был заключен договор кредитования №***, согласно которому Кривцовой Т.В. были предоставлены денежные средства в размере 181800 руб. сроком до востребования, а Кривцова Т.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Кривцова Т.В. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Кривцова Т.В. подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Кривцовой Т.В. кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Кривцова Т.В. не исполняет обязательства по договору кредитования.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с условиями Договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Кривцова Т.В. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Кривцова Т.В. уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Кривцовой Т.В. в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Кривцовой Т.В. по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Кривцова Т.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 22.03.2021 задолженность по Договору составляет 224473,09 руб. с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

155774,87руб. (задолженность по основному долгу) + 68698.22руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 224473,09 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 11.06.2020 по 22.03.2021.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

На основании вышеизложенного ПАО КБ «Восточный» просит суд:

- взыскать с Кривцовой Т.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № *** от 25.12.2018 в размере 224473,09 руб. в том числе:

155774,87 руб. - задолженность по основному долгу;

68698,22 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- 0 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности;

- взыскать с Кривцовой Т.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 5444,73 руб.

Истец-ответчик Кривцова Т.В. и ее представитель Машко Т.В., допущенная судом к участию в деле по ходатайству Кривцовой Т.В. (л.д. 124), в судебном заседании поддержали исковые требования Кривцовой Т.В. по изложенным в исковом заявлении Кривцовой Т.В. основаниям, просили суд их удовлетворить. Исковые требования ПАО КБ «Восточный» признали частично, не согласившись с суммой задолженности и представив суду письменные возражения на исковое заявление ПАО КБ «Восточный» (л.д. 99-101).

Представитель ответчика-истца ПАО КБ «Восточный», извещенный судом о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 123), в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление Кривцовой Т.В. (л.д. 38-41), просил отказать в удовлетворении исковых требований Кривцовой Т.В., в случае удовлетворения требований снизить размер неустойки и денежной компенсации морального вреда, дело рассмотреть в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный» (л.д. 41 оборотная сторона, 74).

Выслушав пояснения истца-ответчика Кривцовой Т.В. и ее представителя Машко Т.В., исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования Кривцовой Т.В. подлежат удовлетворению частично, а исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

При рассмотрении дела судом установлено, что 25.12.2018 года Кривцова Т.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с Анкетой-заявлением о предоставлении ей кредита (л.д. 83 оборотная сторона).

При рассмотрении дела судом также установлено, что 25.12.2018 года между Кривцовой Т.В. и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования №***, по условиям которого Кривцовой Т.В. был предоставлен кредит с лимитом кредитования 181800 рублей, сроком возврата до востребования, со ставкой 13,80 % годовых за проведение безналичных операций, со ставкой 55% годовых за проведение наличных операций, по тарифному плану РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0:ПЛЮС» (л.д. 12-15, 77-80).

Пунктом 17 договора кредитования установлено, что банк предоставляет заемщику кредит путем открытия текущего банковского счета №***, установления лимита кредитования и выдачи кредитной карты.

Из Выписки из лицевого счета Кривцовой Т.В., а также выписки по операциям клиента, усматривается, и не оспаривается Кривцовой Т.В., что ПАО КБ «Восточный» выполнил свои обязательства по договору кредитования и предоставил Кривцовой Т.В. кредитные денежные средства (л.д. 76, 17-18, 56-57).

Согласно пунктам 6, 7, 8, 8.1 договора кредитования Кривцова Т.В. обязалась погашать задолженность путем уплаты ежемесячных минимальных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Кривцова Т.В. обязалась обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

25.12.2018 года между Кривцовой Т.В. и ПАО КБ «Восточный» также заключен договор кредитования с лимитом кредитования 30000 рублей, сроком возврата до востребования, со ставкой 10 % годовых по тарифному плану Кредитная карта Просто_30 (л.д. 79-80).

Условия кредитования изложены также в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 85).

Кривцовой Т.В. также подано в ПАО КБ «Восточный» заявление на открытие текущего банковского счета (л.д. 81-82) на следующих условиях: тарифный план «Суперзащита» Пакет № 8, валюта счета рубли, номер счета ***

В случае оферты Кривцова Т.В. просила банк выпустить ей к счету банковскую карту Visa Instant Issue без материального носителя.

Плата за выпуск карты составляет 41000 рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку ежемесячно в течение периода оплаты равного четырем месяцем. Ежемесячный платеж составляет 12280 рублей, за исключением последнего платежа в последний месяц периода оплаты составляющего 4160 рублей. Плата подлежит внесению на текущий банковский счет № *** не позднее 11 числа каждого месяца.

Из Выписки из лицевого счета Кривцовой Т.В., а также выписки по операциям клиента, усматривается, что вышеуказанная плата за выпуск карты Visa Instant Issue без материального носителя в общей сумме 41000 рублей была списана со счета Кривцовой Т.В. (л.д. 76, 17-18, 56-57).

Из Обращения Кривцовой Т.В. от 02.04.2021 и Досудебной претензии от 16.02.2021 (л.д. 19-23, 25), адресованных ПАО КБ «Восточный», следует, что Кривцова Т.В. отказалась от пакета «Суперзащита», просила отключить пакет «Суперзащита» и возвратить ей уплаченные за выпуск карты по пакету «Суперзащита» денежные средства в сумме 41000 рублей.

Из ответов ПАО КБ «Восточный» усматривается, что ПАО КБ «Восточный» требования Кривцовой Т.В. не удовлетворил, что также следует и из письменных возражений представителя ПАО КБ «Восточный» на исковое заявление Кривцовой Т.В. (л.д. 27, 28, 38-41).

Суд полагает, что отказ ПАО КБ «Восточный» возвратить Кривцовой Т.В. уплаченные за выпуск карты Visa Instant Issue без материального носителя по Тарифному плану «Суперзащита» Пакет № 8 денежные средства в сумме 41000 рублей и возражения представителя ПАО КБ «Восточный» на исковое заявление Кривцовой Т.В., не основаны на нормах закона.

Согласно ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 779 (далее по тесту ГК РФ) по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии с пунктом 3 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относятся к числу банковских операций.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

В силу пунктов 1, 2 статьи 846 названного Кодекса при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу пункта 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из представленных представителем ПАО КБ «Восточный» копий Правил бонусной программы «Суперзащита» и таблицы (л.д. 49-53, 54-55) усматривается, что бонусная программа «Суперзащита» представляет собой пакеты дополнительных банковских услуг, предоставляемых клиенту банка за отдельную плату. Таким образом, предоставленный ПАО КБ «Восточный» Кривцовой Т.В. пакет «Суперзащита» Пакет № 8 является услугой ПАО КБ «Восточный».

На основании пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из основных понятий Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, открытие и ведение банковского счета физическому лицу, обслуживание банковских карт являются финансовыми услугами, которые относятся к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, законом прямо предусмотрено право заказчика отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг, которому корреспондирует обязанность возместить заказчиком исполнителю фактически понесенные последним расходы, связанные с исполнением договора. При этом отказ от договора оказания услуг может иметь место до начала исполнения услуги, так и в процессе ее оказания.

Согласно п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Положениями п. 1 ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» право на удержание каких-либо денежных средств, за исключением фактически понесенных расходов, исполнителю не предоставлено.

При этом в силу положений п. 1 ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» ПАО КБ «Восточный» вправе удержать с Кривцовой Т.В. фактически понесенные в связи с оказанием услуг по программе «Суперзащита» Пакет № 8 расходы.

Обязанность доказать несение таких расходов лежит на ПАО КБ «Восточный», так как именно ПАО КБ «Восточный» может располагать информацией о произведенных им расходах при исполнении услуг.

Однако, представителем ПАО КБ «Восточный» суду в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено доказательств фактически понесенных ПАО КБ «Восточный» расходов при оказании Кривцовой Т.В. услуг по программе «Суперзащита» Пакет № 8. Доказательств факта оказания Кривцовой Т.В. услуг по программе «Суперзащита» Пакет № 8 ПАО КБ «Восточный» суду также не представлено.

Суд отклоняет доводы представителя ПАО КБ «Восточный», изложенные в Возражениях на исковое заявление Кривцовой Т.В. (л.д. 38-41), о том, что выпуск карты по тарифному плану «Суперзащита» был осуществлен и Кривцовой Т.В. была предоставлена возможность воспользоваться услугами, что свидетельствует об оказании услуги со стороны ПАО КБ «Восточный», так как выпуск виртуальной карты без материального носителя не подтверждает факта оказания Кривцовой Т.В. каких-либо услуг и факта несения ПАО КБ «Восточный» каких-либо расходов на оказание услуг Кривцовой Т.В.

Поскольку Кривцова Т.В. реализовала свое безусловное право на отказ от договора оказания услуг по программе «Суперзащита» Пакет № 8, представив соответствующее заявление в ПАО КБ «Восточный», а ПАО КБ «Восточный» каких-либо фактических расходов на оказание услуг Кривцовой Т.В. не понес (доказательств обратного суду не представлено), у ПАО КБ «Восточный» не имелось законных оснований для отказа в возврате Кривцовой Т.В. уплаченных ею за участие в программе «Суперзащита» Пакет № 8 денежных средств в сумме 41000 рублей.

Суд отклоняет доводы представителя ПАО КБ «Восточный» о пропуске Кривцовой Т.В. срока исковой давности по требованию о признании недействительными условий договора кредитования и условий об оплате дополнительной услуги, так как указанные требования Кривцовой Т.В. не предъявлялись.

При указанных обстоятельствах суд удовлетворяет требование Кривцовой Т.В. о взыскании с ПАО КБ «Восточный» уплаченных ею за участие в программе «Суперзащита» Пакет № 8 денежных средств в сумме 41000 рублей.

Кривцовой Т.В. также предъявлено требование о взыскании с ПАО КБ «Восточный» неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Суд не может согласиться с указанным требованием Кривцовой Т.В., поскольку пунктом 5 ст. 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена неустойка за невыполнение требований потребителей, связанных с недостатками оказанных услуг или нарушением сроков выполнения услуг.

В рассматриваемом случае, отказ Кривцовой Т.В. от участия в программе «Суперзащита» Пакет № 8 не связан с некачественным выполнением услуг или нарушением ПАО КБ «Восточный» сроков выполнения услуг, вследствие чего Кривцова Т.В. не вправе требовать взыскания с ПАО КБ «Восточный» неустойки в размере, предусмотренном п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Вследствие изложенного требование Кривцовой Т.В. о взыскании с ПАО КБ «Восточный» неустойки в сумме 172200 рублей удовлетворению не подлежит.

Разрешая требование Кривцовой Т.В. о взыскании с ПАО КБ «Восточный» денежной компенсации морального вреда, суд пришел к выводу о том, что данное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Так как права Кривцовой Т.В. были нарушены неисполнением ПАО КБ «Восточный» обязанности по возврату Кривцовой Т.В. денежных средств, суд приходит к выводу о том, что требование Кривцовой Т.В. о взыскании с ПАО КБ «Восточный» денежной компенсации морального вреда подлежит удовлетворению.

С учетом фактических обстоятельств дела, длительности просрочки возврата Кривцовой Т.В. денежных средств, требований разумности и справедливости, суд полагает, что заявленная Кривцовой Т.В. сумма денежной компенсации морального вреда в размере 5000 рублей является разумной и справедливой, вследствие чего указанная сумма подлежит взысканию с ПАО КБ «Восточный» в пользу Кривцовой Т.В.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В пользу истца судом с ответчика взыскана сумма в размере: 41000 руб. + 5000 руб. = 46000 рублей.

Таким образом, сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет: 46000 руб. х 50% = 23000 рублей.

С учетом фактических обстоятельств дела, длительности нарушения ПАО КБ «Восточный» прав и законных интересов Кривцовой Т.В. суд не усматривает оснований для уменьшения размера взыскиваемых с ПАО КБ «Восточный» сумм денежной компенсации морального вреда и штрафа. Доказательств чрезмерности сумм денежной компенсации морального вреда и штрафа представителем ПАО КБ «Восточный» суду не представлено.

Так как судом удовлетворены требования Кривцовой Т.В., освобожденной от уплаты государственной пошлины на основании подпункта 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина на основании ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию с ПАО КБ «Восточный» в доход местного бюджета. В соответствии с подпунктами 1 и 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ПАО КБ «Восточный» в доход местного бюджета, составляет 1730 рублей.

Разрешая исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Кривцовой Т.В. о взыскании задолженности по договору кредитования № *** от 25.12.2018 суд пришел к выводу о том, что указанные требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Пункт 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

При рассмотрении дела судом установлено, что Кривцовой Т.В. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату ПАО КБ «Восточный» кредитных денежных средств, что привело к образованию просроченной задолженности.

Факт наличия у Кривцовой Т.В. просроченной задолженности подтверждается Выпиской по счету Кривцовой Т.В. и расчетом задолженности (л.д. 75, 76).

Из Определения мирового судьи судебного участка № 1 Юргинского городского судебного района от 17.02.2021 усматривается, что ПАО КБ «Восточный» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кривцовой Т.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования № *** от 25.12.2018 (л.д. 94). Судебный приказ был вынесен, однако, впоследствии был отменен по заявлению Кривцовой Т.В.

Указанное обстоятельство также подтверждает факт наличия у Кривцовой Т.В. просроченной задолженности по договору кредитования № *** от 25.12.2018.

Факт наличия просроченной задолженности не оспаривался Кривцовой Т.В. и в судебном заседании.

Согласно представленному ПАО КБ «Восточный» расчету сумма задолженности Кривцовой Т.В. перед ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № *** от 25.12.2018 составляет 224473,09 руб. в том числе: 155774,87 руб. - задолженность по основному долгу; 68698,22 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности (л.д. 75).

Возражая по существу исковых требований ПАО КБ «Восточный», Кривцова Т.В. и ее представитель Машко Т.В. указывают, что они не согласны с представленным ПАО КБ «Восточный» расчетом задолженности, так как ПАО КБ «Восточный» в первые четыре месяца не обосновано списывал со счета Кривцовой Т.В. денежные средства в счет уплаты за пакет «Суперзащита», а не в погашение кредита, ПАО КБ «Восточный» не учтены все произведенные Кривцовой Т.В. платежи. Кривцовой Т.В. представлены суду письменные Возражения на исковое заявление ПАО КБ «Восточный» и иной расчет задолженности (л.д. 99-101, 102-103).

Суд не может согласиться с указанными доводами Кривцовой Т.В. и ее представителя Машко Т.В. по следующим основаниям.

Списание ПАО КБ «Восточный» денежных средств со счета Кривцовой Т.В. в счет уплаты за пакет «Суперзащита» производилось ПАО КБ «Восточный» на основании условий заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Кривцовой Т.В. договора, предусматривающего, что внесение платы осуществляется в рассрочку ежемесячно в течение периода оплаты равного четырем месяцем. Ежемесячный платеж составляет 12280 рублей, за исключением последнего платежа в последний месяц периода оплаты составляющего 4160 рублей. Плата подлежит внесению на текущий банковский счет № *** не позднее 11 числа каждого месяца (л.д. 81-84).

Кривцова Т.В. в тот период не заявляла ПАО КБ «Восточный» об отказе от услуг, предусмотренных пакетом «Суперзащита», вследствие чего ПАО КБ «Восточный» обосновано списывал со счета Кривцовой Т.В. денежные средства в счет уплаты за пакет «Суперзащита».

Для обеспечения погашения долга по договору кредитования Кривцовой Т.В. следовало размещать на счете денежные средства в размере достаточном для оплаты пакета «Суперзащита» и погашения кредита, что, как следует из Выписки по счету Кривцовой Т.В., Кривцовой Т.В. не производилось.

Сравнение представленных Кривцовой Т.В. платежных документов (л.д. 104-120) с Выпиской по счету Кривцовой Т.В. и представленным ПАО КБ «Восточный» расчетом задолженности (л.д. 75, 76) позволяет прийти к выводу о том, что все произведенные Кривцовой Т.В. платежи учтены ПАО КБ «Восточный» при расчете суммы задолженности по договору кредитования № *** от 25.12.2018.

При указанных обстоятельствах суд признает представленный ПАО КБ «Восточный» расчет задолженности Кривцовой Т.В. по договору кредитования №*** от 25.12.2018 верным и обоснованным.

Суд также отклоняет доводы Кривцовой Т.В. и ее представителя Машко Т.В. о том, что до Кривцовой Т.В. ПАО КБ «Восточный» не была доведена полная информация об условиях договора кредитования и дополнительных услугах, вследствие чего Кривцова Т.В. заблуждалась относительно процентной ставки по договору кредитования и условиях оплаты пакета «Суперзащита», так как из представленных сторонами копий договора кредитования и заявлений усматривается, что они содержат подробные и понятные условия кредитования и предоставления услуг пакета «Суперзащита», которые были понятны Кривцовой Т.В., и с которыми она согласилась, что подтверждается ее подписями.

Вследствие изложенного суд удовлетворяет требование ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Кривцовой Т.В. задолженности по договору кредитования №*** от 25.12.2018 в сумме 224473,09 руб. в том числе: 155774,87 руб. - задолженность по основному долгу; 68698,22 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так как исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены в полном объеме, с Кривцовой Т.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5444 рублей 73 копейки.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кривцовой Т.В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, взыскании убытков, неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Кривцовой Т.В.: денежную сумму, уплаченную за услугу по пакету «Суперзащита», в размере 41000 рублей; денежную компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей; штраф в сумме 23000 рублей, а всего 69000 (шестьдесят девять тысяч) рублей.

В удовлетворении исковых требований Кривцовой Т.В. в остальной части отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1730 (одна тысяча семьсот тридцать) рублей.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Кривцовой Т.В. о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Кривцовой Тамары Васильевны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»: задолженность по договору кредитования №*** от 25.12.2018 в сумме 224473,09 руб. в том числе: 155774,87 руб. - задолженность по основному долгу; 68698,22 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5444 рублей 73 копейки, а всего 229917 (двести двадцать девять тысяч девятьсот семнадцать) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда                                                             В.Г.Жиляков

Решение принято в окончательной форме 11 ноября 2021 года