Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1932/2013 ~ М-1480/2013 от 13.05.2013

Дело № 2-1932/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

04 июля 2013 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Вдовина И.Н.,

с участием представителя истца Щербаковой И.О., действующей на основании доверенности от 05.04. 2013 года № 3-448,

при секретаре Мартюшевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бухтиярова Ю.И. к ОРГ о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Бухтияров Ю.И. обратился в суд с иском (с учетом уточнений от 14.06.2013 года) к ОРГ о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что заключил с ответчиком кредитный договор от 27.02.2010 года № на получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей под 15,0 % годовых сроком на 36 месяцев. Согласно условиям договора предусмотрена обязанность заемщика по уплате кредитору ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере по <данные изъяты>. Кредит истцом был выплачен истцом 27.02.2013 года. За период с 27.05.2010 года по 27.02.2013 года, то есть за 34 месяца истец уплатил ответчику указанную комиссию в размере <данные изъяты> копеек. Однако, положения кредитного договора об уплате истцом вышеуказанной комиссии не соответствует действующему законодательству и ущемляет права потребителя, поэтому истец просит взыскать с ответчика в свою пользу возврат банковской комиссии в размере <данные изъяты>, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, согласно ст. 395 ГК РФ, за период с 27.05.2010 года по 04.07.2013 года, с учетом ежемесячной уплаты комиссии, в размере <данные изъяты>, неустойку за период с 13.04.2013 года по 04.07.2013 года в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Истец Бухтияров Ю.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, доверил представлять свои интересы Щербаковой И.О.

В судебном заседании представитель истца Щербакова И.О. уточненные исковые требования от 14.06.2013 года поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом дополнений.

Представитель ответчика ОРГ в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд счел возможным, рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренном ст.ст.233-234 ГПК РФ, против чего сторона истца не возражала.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на не нее.

В соответствии с положениями статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П, утвержденным Центральным банком РФ 31.08.1998 года. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за выдачу кредита (зачисление кредитных денежных средств на счет), как и за открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, действия банка по обслуживанию кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно Положениям о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от 05.12.2002 года №205-П, обязанность создания условия предоставления и погашения кредита, возложена на банк.

Поскольку обслуживание ссудного счета, а также обслуживание кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, условие договора о том, что кредитор за обслуживание кредита взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Возложение на потребителя платы за обслуживание кредита по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за обслуживание кредита, противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права заемщика, как потребителя, поэтому такие условия договора, являются недействительными в силу ничтожности.

В судебном заседании установлено, что между Бухтияровым Ю.И. и ОРГ являющимся правопреемником ОРГ 27.02.2010 года заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под 15,0 % годовых сроком на 36 месяцев, то есть до 27.02.2013 года. Согласно условиям указанного договора банк возложил на истца обязанность по уплате комиссии за обслуживание кредита в размере 0,8 % от суммы кредита ежемесячно, что составляет <данные изъяты>. Выполняя условия указанного кредитного договора, согласно графика платежей по кредиту (л.д. 9), Бухтияров Ю.И. оплатил за период с 27.05.2010 года по 27.02.2013 года комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> что ответчиком не оспаривается.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что в пользу Бухтиярова Ю.И. подлежит взысканию с ответчика <данные изъяты> - по указанному кредитному договору банковская комиссия за обслуживание кредита.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Суд принимает расчет истца процентов за пользование чужими денежными средствами от 14.06.2013 года, согласно ст.395 ГК РФ, по кредитному договору от 27.02.2010 года №, который является верным, произведен с учетом ежемесячных дат внесения комиссии за обслуживание кредита, периода просрочки по каждому платежу отдельно на требуемую истцом дату 04.07.2013 года, правильного количества дней просрочки, исходя из действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% на день подачи иска. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами составили в размере <данные изъяты>, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28, п. 1 и 4 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежат удовлетворению в десятидневный срок для предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере 3% процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Как следует из материалов дела, 05.04.2013 года Бухтияров Ю.И. направил ответчику претензию, в которой просил вернуть денежные средства, уплаченные Банку за обслуживание кредита (л.д.19), которая ответчиком получена 12.04.2013 года и в этот же день оставлена без удовлетворения (л.д. 20).

Поскольку претензия ответчиком не была удовлетворена в добровольном порядке, то с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке.

С учетом того, что ответчиком отказано в удовлетворении требований потребителя 12.04.2013 года, просрочка добровольного возмещения убытков за период с 13.04.2013 года по 04.07.2013 года составляет 82 дня, следовательно, неустойка за просрочку удовлетворения требований составит <данные изъяты> коп. х 3% х 82дн.). Истец снизил размер указанной неустойки до <данные изъяты>, что не превышает стоимость услуги, которая подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика (п. 34).

Поскольку от ответчика не поступило заявление о применении ст. 333 ГК РФ, а также им не представлены доказательства исключительности обстоятельств, позволяющих применить данную норму, суд считает, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки снижению не подлежит.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Учитывая, что ответчиком до настоящего времени денежные средства, фактически оплаченные истцом по кредитному договору за обслуживание кредита, ему не возвращены, степень вины ответчика, включившего в кредитный договор условия, противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей, требования разумности и справедливости, а также степень физических и нравственных страданий, причиненных Бухтиярову Ю.И. в результате нарушения его прав как потребителя, суд считает возможным частично удовлетворить требования последнего, взыскав с ответчика в его пользу в качестве компенсации морального вреда <данные изъяты>. Требуемую сумму в размере <данные изъяты> рублей суд считает завышенной, не соответствующей степени физических и нравственных страданий потребителя.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец понес судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Решая вопрос об удовлетворении требования о взыскании издержек, связанных с рассмотрением дела—по оплате услуг представителя, суд исходит из сложности настоящего гражданско-правового спора, разумности таких расходов, количества судебных заседаний, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца соответствующие расходы в сумме <данные изъяты> рублей, с учетом отсутствия возражений ответчика относительно размера данных издержек.

В силу п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд считает, что с ответчика в пользу потребителя необходимо взыскать штраф в размере <данные изъяты> (50 % от суммы <данные изъяты> <данные изъяты> так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> коп. в связи с предъявлением требований имущественного характера, подлежащих оценке, + <данные изъяты> руб. за требование неимущественного характера (компенсация морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Бухтиярова Ю.И. к ОРГ удовлетворить частично.

Взыскать с ОРГ в пользу Бухтиярова Ю.И. возврат комиссии в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Взыскать с ОРГ в пользу Бухтиярова Ю.И. штраф в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ОРГ госпошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать судье, вынесшему заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему его копии.

Стороны вправе обжаловать решение в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Вдовин

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>