Решение по делу № 2-6512/2016 ~ М-5038/2016 от 01.04.2016

Дело № 2-6512/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2016 года город Уфа

Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гибадатова У.И.,

при секретаре Беляевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поскряковой Ю.Н. к акционерному обществу «Банк Русский стандарт» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Поскрякова Ю.Н. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что Поскряковой Ю.Н. было подписано заявление № на заключение договора кредитования с АО «Банк Русский стандарт». Был открыт банковский счет №.

При получении Выписки по карточному счету № договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. Заемщиком было обнаружено, что при совершении операций по банковской карте Банком взимались различные комиссии. Заемщик полагает, что его права при кредитовании, как потребителя, были нарушены следующими действиями и условиями кредитования Банка:

- списание с клиента платы за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты на доходы банка – <данные изъяты> руб.

- списание комиссии за перевод денежных средств – <данные изъяты> руб.

- плата за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты> руб.

В данном случае, при заключении Договора Банк не довел до Заемщика информацию о комиссиях и их размерах.

П. 4 ст. 421 ГК РФ гласит, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Комиссии, связанные с получением и выплатами по кредиту действующим законодательством не предусмотрены.

С целью досудебного урегулирования спора в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ года было направлено претензионное заявление о возврате незаконно взысканных денежных средств. На сегодняшний день законное требование о полном возмещении убытков не выполнено.

На основании изложенного просит:

1. взыскать с Ответчика убытки в размере <данные изъяты> руб. – платы за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты на доходы банка);

2. признать недействительными условия Кредитного договора в части добровольного страхования и комиссий, удержанных банком при оплате задолженности по кредиту;

3. взыскать с Ответчика убытки в размере <данные изъяты> руб. – комиссии за перевод денежных средств;

4. взыскать с Ответчика убытки в размере <данные изъяты> руб. – платы за выдачу наличных денежных средств;

5. взыскать с Ответчика убытки в размере <данные изъяты> руб. – незаконно взысканные денежные средства в счет платы за организацию страхования Заемщика;

6. пересчитать сумму основного долга по кредитному договору с учетом возврата незаконно взысканных комиссий за организацию страхования Заемщика;

7. взыскать в пользу истца сумму штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, взысканной с ответчика в пользу истца;

8. взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» - Николаев П.О. с иском не согласился, просит отказать в его удовлетворении по основаниям, изложенным в возражении на исковое заявление.

Истец Поскрякова Ю.Н. на судебное заседание не явилась, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещена, просила суд рассмотреть дело без ее участия.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав объяснения сторон, изучив и оценив материалы дела, представленные сторонами доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Анализ приведенных выше норм позволяет сделать вывод о том, что установление комиссии за подключение к программе страхования не противоречит закону.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

В соответствии с п.2.2 Указаний при расчете стоимости кредита физическим лицам банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика.

Оказание услуги по подключению к программе страхования на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также на заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.

В силу ч.1,2 ст. 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как видно из материалов дела, Поскряковой Ю.Н. было подписано заявление № на заключение договора кредитования с АО «Банк Русский стандарт». Был открыт банковский счет №.

При получении Выписки по карточному счету № договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. Заемщиком было обнаружено, что при совершении операций по банковской карте Банком взимались различные комиссии. Заемщик полагает, что его права при кредитовании, как потребителя, были нарушены следующими действиями и условиями кредитования Банка:

- списание с клиента платы за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты на доходы банка – <данные изъяты> руб.

- списание комиссии за перевод денежных средств – <данные изъяты> руб.

- плата за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты> руб.

Также из заявления Поскряковой Ю.Н. на оформление кредита усматривается, что последняя выразила свое согласие на участие в программе по организации страхования клиентов в АО «Русский Стандарт Страхование». Банком определены суммы комиссий за участие в Программе организации страхования клиентов за весь срок кредитования и включены в состав кредитных средств.

В связи с этим, между <данные изъяты> и Поскряковой Ю.Н.. был заключен договор страхования.

Проанализировав изложенные обстоятельства, а также представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что между сторонами кредитный договор заключен, который содержит условия о сумме кредита, включающей сумму комиссии, и предоставление услуги подключения к программе страхования, в отношении которых достигнута общая воля сторон.

Факт согласия с предложенными условиями подтвержден тем обстоятельством, что Поскрякова Ю.Н. подписала заявление, возможностью отказа от услуги путем проставления отметки об отказе от услуг при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика, не воспользовалась.

Кредитный договор и договор страхования подписаны истцом, что ею не оспаривалось в суде первой инстанции, при подписании договоров истцом была получена полная и достоверная информация о полной стоимости предоставляемого кредита, в том числе обо всех затратах, связанных с его предоставлением. С условиями договора страхования и правил страхования истец ознакомлен, согласился на заключение договора страхования на указанных в нем и правилах страхования условиях, правила страхования истец получила.

Таким образом, из приведенных условий кредитного договора и договора страхования следует, что истец заключила договор заемщиков по кредитному договору по Программе страхования заемщиков по кредитному договору, общая сумма комиссий по программе страхования составляет <данные изъяты> руб., исходя из выписки по лицевому счету, снималась ежемесячно и состояла из двух платежей (списаний): списание НДС по комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов; списание с Клиента комиссии за участи в Программе по организации страхования клиентов за вычетом НДС.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает, что условия кредитного договора, в том числе в части присоединения к программе коллективного добровольного страхования были приняты истцом добровольно на основании его заявления.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Поскряковой Ю.Н. к акционерному обществу «Банк Русский стандарт» о защите прав потребителей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 16 ░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░ ░░                                                                       ░.░. ░░░░░░░░░