Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4810/2017 ~ М-2133/2017 от 12.05.2017

дело № 2-4810/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2017 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Шенфельд Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Райкову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Райкову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 21 января 2014 года между АО «ЮниКредит Банк» и Райковым С.А. был заключён договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, в соответствии с которым, банк выпустил на имя заёмщика кредитную банковскую карту с лимитом 600 000 рублей. Кредит предоставлялся на следующих условиях: процентная ставка в размере 29,9 % годовых; пеня - 36 % годовых на сумму просроченной задолженности по кредиту; право банка в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях (в том числе) непогашения заёмщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные соглашением; договор действует до полного погашения клиентом задолженности по кредиту, если на дату полного погашения кредита задолженность по кредиту в полном объёме не погашена. Заемщик свои обязательства по погашению задолженности в соответствии с условиями договора не исполнял, в связи с чем банк уведомил заёмщика о наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил всю сумму кредита к погашению в течение 3 рабочих дней. Указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в общем в размере 744 693 рубля 05 копеек, из которой: 580 040,26 рубля - просроченная задолженность по основному долгу; 97 051,17 рубля - просроченные проценты; 61 001,62 рубля - пени за просроченные проценты и ссуду; 6 600,00 рубля - штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 647 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредит Банк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения решения в заочном производстве не возражает.

Ответчик Райков С.А., извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом путем направления извещения заказной почтой, которое возвращено в суд за истечением срока хранения, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направил.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и отсутствии заинтересованности в рассматриваемом споре.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Считая ответчика надлежаще уведомленным о дне и времени слушания дела, в связи с его неявкой в суд, и согласием представителя истца о рассмотрении дела в заочном порядке, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 21 января 2014 года Райков С.А. обратился в ЗАО «ЮниКредит Банк» (в настоящее время переименовано в АО «ЮниКредит Банк») с письменным заявлением на получение кредитной банковской карты MasterCard Gold, в котором ответчик предлагает заключить договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты на условиях, изложенных в заявлении на получение кредитной банковской карты и Стандартных правилах выпуска и использования кредитной банковской карты, Тарифах. Предложить ему по карточному счёту кредитный лимит, процентную ставку за пользование кредитом, срок пользования кредитом при получении карты. Пеня на сумму просроченной задолженности по кредиту составляет 36% годовых. Штраф за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашении задолженности по кредиту составляет 600 рублей, неустойка на сумму несанкционированного перерасхода составляет 0,2% за каждый день.

Согласно указанному заявлению договор является заключенным с ответчиком в дату акцепта банком настоящего предложения (оферты), при этом акцептом со стороны банка является открытие на имя ответчика карточного счета. Договор состоит из заявления на получение кредитной банковской карты ЗАО ЮниКредит Банк, Стандартных правил и Тарифа. Соглашение о лимите, с даты его подписания заемщиком, становится неотъемлемой частью Договора.

Из тарифов кредитных карт ЗАО ЮниКредит Банк следует, что максимальный размер кредитного лимита по кредитной банковской карте MasterCard Gold Райкова С.А. составляет 600 000 рублей, процентная ставка - 29,9% годовых; ограничение по снятию наличных денежных средств в день - 30 000 рублей; ограничения по снятию наличных денежных средств в месяц - не более 40 % от установленного кредитного лимита; пеня на сумму просроченной задолженности по кредиту - 36% годовых; штраф за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашении задолженности по кредиту - 600 рублей; неустойка на сумму несанкционированного перерасхода - 0,2% от суммы перерасхода за каждый день.

Как следует из Стандартных правил выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк», использование кредита осуществляется в пределах лимита, путём зачисления банком денежных средств на карточный счёт для осуществления оплаты операций с картой, а также уплаты предусмотренных договором комиссий и расходов банка, при отсутствии средств на карточном счёте. При наличии средств на карточном счёте в сумме, недостаточной для оплаты операций, банк осуществляет оплату этих операций частично за счёт средств на карточном счёте, частично в счёт кредита.

Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на карточный счёт. Клиент обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 10 процентов от суммы использованной и непогашенной части кредита («Основной долг»), зафиксированной на 00 часов 00 минут первого числа этого месяца. Задолженность по кредиту погашается по мере поступления денежных средств на карточный счёт, но не позднее даты полного погашения кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении (для случаев, когда в заявлении указана процентная ставка за пользование кредитом и соглашение о лимите не заключается) или соглашении о лимите (для случаев, когда процентная ставка за пользование кредитом установлена соглашением о лимите). Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического числа дней в году (п.4.2 - п.4.8 Стандартных правил).

Таким образом, как следует из материалов дела, кредитный договор между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ответчиком Райковым С.А. был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком, акцептом оферты заёмщика о заключении кредитного договора стали действия банка по открытию банковского карточного счёта и предоставление в пользование ответчику банковской карты.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Однако, Райковым С.А. обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается историей задолженности по договору кредитной карты, расчетом задолженности, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено.

Пунктами 6.1 - 6.3 Стандартных правил предусмотрено право досрочного истребования задолженности по всем суммам, причитающимся банку по договору: а) если клиент не произведёт в установленные договором сроки платёж в погашение любой суммы в соответствии с условиями договора; б) нарушение клиентом любого иного обязательства по договору или иному документу, относящемуся к договору; в) утрата клиентом источника дохода, который является для него основным, если такая утрата не компенсирована в течение 3 месяцев приобретением иного равноценного источника дохода. В любое время со дня наступления случая досрочного истребования банк может направить клиенту извещение о наступлении такого случая и в случае необходимости, назначить срок для его устранения. Устранение случая досрочного истребования в установленные банком сроки не освобождает клиента от обязанности оплатить начисленные в соответствии с договором суммы неустоек, пеней и штрафов.

Банк воспользовался своим правом, направил ответчику требование - письмо № 641-43750 от 27.07.2015 года с уведомлением о наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил всю сумму кредита к погашению в течение 3 рабочих дней. В указанный срок ответчик требование не исполнил.

Как следует из расчета истца, по состоянию на 29 декабря 2015 года задолженность по кредитному договору составляет - 744 693 рубля 05 копеек, из которой: 580 040,26 рубля - просроченная задолженность по основному долгу; 97 051,17 рубля - просроченные проценты; 61 001,62 рубля - пени за просроченные проценты и ссуду; 6600 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств покредитномудоговоруответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, суд считает необходимым взыскать с Райкова С.А. сумму задолженности по оплате основного долга в размере 580040 рублей 26 копеек, сумму просроченных процентов в размере 97 051 рубль 17 копеек.

При разрешении заявленных истцом требований о взыскании пени и штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, суд полагает необходимым принять во внимание следующее.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 8.1 Стандартных правил предусмотрено, что в случае неуплаты клиентом в установленный срок суммы в погашение задолженности по кредиту клиент уплачивает банку неустойку, а именно, штраф в соответствии с заявлением за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредиту; пеню в соответствии с заявлением, если не указано в заявлении - в соответствии с тарифами кредитных карт, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате по дату ее фактической выплаты включительно.

Исходя из представленного кредитного договора, следует, что стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств в виде неустойки на сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 36 % годовых и штрафа за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредиту - 600 рублей.

Согласно расчёту истца по состоянию на 29 декабря 2015 года задолженность ответчика по пени за просроченные проценты и ссуду составляет 61 001,62 рубля, штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту - 6600 рублей.

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что предусмотренные кредитным договором штрафные санкции являются мерой ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств, при этом размер начисленных пени за просроченные проценты и ссуду, штрафных процентов составляет 61 001,62 рубля и 6600 рублей соответственно, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, финансовые потери банка в связи с допущенной Райковым С.А. просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным уменьшить размер начисленных неустоек, взыскав с ответчика пени за просроченные проценты и ссуду в размере 30000рублей, штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту в размере 3000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку, положения ст. 333 ГК РФ, применены судом, то расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Как следует из материалов дела, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 10 647 рублей, что подтверждается платежным поручением № 5220 от 19.02.2016 года, которая подлежит взысканию с ответчика Райкова С.А. в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Райкову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Райкова С.А. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по оплате основного долга в размере 580040 рублей 26 копеек, сумму просроченных процентов в размере 97 051 рубль 17 копеек, пени за просроченные проценты и ссуду в размере 30000 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту в размере 3000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 647 рублей, а всего взыскать 720 738 (семьсот двадцать тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 43 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.В.Шатрова

Мотивированное заочное решение изготовлено 22 августа 2017 года.