Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-377/2023 от 06.07.2023

Дело № 2-1-377/2023

73MS0066-01-2023-001565-64

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 сентября 2023 года                                                              р.п. Ишеевка Ульяновского района

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трифоновой А.И., при секретаре судебного заседания Маскиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коллекторского агентства «Фабула» к Гайсиной Фариде Аглиулловне о взыскании долга по договору займа, встречному исковому заявлению Гайсиной Фариды Аглиулловны к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «ВЭББАНКИР» о признании договора займа недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с исковым заявлением к Гайсиной Ф.А. о взыскании задолженности по договору займа.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании договора микрозайма № первоначальный кредитор ООО МФК «ВЭББАНКИР» предоставил ответчику заем в размере 8000 руб., что подтверждается выпиской из реестра зачислений платежной системы. Ответчик обязалась возвратить кредитору сумму займа в срок до 27.02.2022, а также выплатить проценты за пользование займом. Денежные средства были выданы ответчику в соответствии с Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР», являющимися Общими условиями договора займа его неотъемлемой частью. Доказательством факта заключения договора является факт получения должником микрозайма посредством выбранного способа получения денежных средств.

Согласно Правилам предоставления займа денежные средства выданы должнику с использованием системы моментального электронного кредитования – совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте цедента www.webbankir.com, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и цедентом с использованием паролей и логинов, электронной подписи в виде смс-кода – уникальной комбинации цифр и/или букв, используемой должником для подписания электронных документов, а также информации и расчетов. В соответствии с Правилами предоставления займа, размещенных на сайте цедента, должник прошёл процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com либо в мобильном приложении «webbankir», создал персональный раздел заемщика (личный кабинет), заполнил и подал установленный цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и других сведений. Индивидуальные условия договора займа согласованы сторонами и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы кредитования, подписаны ответчиком с использованием электронной подписи. Согласие на использование электронной подписи должник дала в соответствие с п. 2.4 условий Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и Правил предоставления займа. Электронная подпись генерируется цедентом и предоставляется заемщику посредством направления смс-сообщения на указанный заемщиком в личном кабинете номер мобильного телефона или вы мобильном приложении «webbankir» путем вывода на экран сообщения, содержащего соответствующий код. Электронная подпись используется заёмщиком для подписания электронных документов при взаимодействии с цедентом через личный кабинет. Электронная подпись автоматически присоединяется к электронному документу, подписываемому на сайте в мобильном приложении «webbankir» и подтверждает факт подписания соответствующего документа.

В день подачи заявления-анкеты должник ознакомился с Правилами предоставления займа, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а также подтвердил, что им признаются все документы, включая соглашение, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте, как если бы какие документы были составлены и подписаны им лично в простой письменной форме. При этом должник согласилась, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте цедента и зафиксированные им в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (смс-кода), являются её волеизъявлением, направленным на возникновение, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе в судебных органах, при рассмотрении споров, что подтверждается приложенной к иску выпиской из реестра учета сведения о заявителях цедента. С учетом п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 3, 4, 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) считается заключенным с соблюдением простой письменной формы. Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений: смс-кода, использованного для подписания электронного документа; информации о предоставлении смс-кода определенному клиенту, хранящейся в системе первоначального кредитора; технических данных об активности клиента в ходе использования личного кабинета, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы первоначального кредитора.

В качестве доказательств, подтверждающих заключение договора займа, а также получение заемщиком денежных средств, в том числе перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика, служат: договор микрозайма, заключенный в виде электронного документа; выписка из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК «ВЭББАНКИР»; копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платёжной системы, подтверждающей факт передачи денежных средств должнику. Ввиду того, что цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, должник обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик в установленный договором срок сумму займа не вернула и проценты за пользование займом не уплатила. На основании договора уступки прав требования №14/07 от 14.07.2022 первоначальный кредитор уступил право требования по договору займа, заключенному с ответчиком, ООО Коллекторское агентство «Фабула». Согласно расчету, произведенному с учетом требований Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», задолженность ответчика за период с 28.01.2022 по 20.07.2022 составляет 20 000 руб. 00 коп., а именно: сумма основного долга в размере 8000 руб. 00 коп, начисленные проценты за пользование суммой займа в размере 11 378 руб. 04 коп, пени в размере 621 руб. 96 коп. В адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, а также претензия о погашении задолженности, однако требования истца должником выполнены не были.

На основании изложенного ООО Коллекторское агентство «Фабула» просит взыскать с Гайсиной Ф.А. задолженность по договору займа в размере 20 000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 800 руб. 00 коп.

Гайсина Ф.А. обратилась в суд со встречным иском к ООО МФК «ВЭББАНКИР», в котором просила признать договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № недействительным.

В обоснование иска Гайсина Ф.А. указала, что договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № не заключала, так как в договоре отсутствует ее личная подпись. О наличии спорного договора она узнала после получения искового заявления с документами. Ознакомившись с документами, считает договор недействительным, так как он заключен не в соответствии с законом и с нарушением ее прав как потребителя финансовых услуг. Вопреки содержанию иска заявления на получение микрозайма она не подавала, Индивидуальные условия не согласовывала, с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и с Правилами предоставления займа не знакомилась, договор с графиком платежей ей не предоставлялся. Ссылаясь на ст. ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», пункт 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», обязанность доказать надлежащее выполнение требований закона о предоставлении потребителю необходимой и достоверной информации возлагается на продавца (исполнителя, изготовителя). Согласование общих и индивидуальных условий договора потребительского кредитования, а также ознакомление с Соглашением об использовании АСП и Правилами произошло посредством одного лишь действия получения СМС-сообщения с кодом. Из выписки из реестра учета сведений о заявителях следует, что между действием по заполнению анкеты и принятием решения о предоставлении кредита прошло 6-67 минут, что ставит под сомнение добросовестность поведения со стороны микрофинансовой организации при предоставлении кредита. В период с 28.01.2022 по 29.01.2022 он (истец) попала под влияние телефонных мошенников, обещавших инвестировать ее денежные средства, которым она переводила различные суммы и выполняла указания. Её личное волеизъявление на получение займа отсутствовало. Кроме того, у нее имелись в наличии кредитные карты, с которых она могла взять необходимую денежную сумму. Указанная в документах электронная почта ей не принадлежит, электронной почтой она не пользуется. Место рождения в договоре указано неверно. В первоначальном иске указано, что денежные средства были переведены посредством КИВИ-банка, однако поступлений от КИВИ-банка на карту не было. Указывает, что упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядке заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг.

Представитель истца (здесь и далее по первоначальному иску) ООО Коллекторского агентства «Фабула» в судебном заседании участия не принимал. Имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Гайсина Ф.А. в судебном заседании просила в удовлетворении иска ООО Коллекторского агентства «Фабула» отказать, её встречный иск – удовлетворить. Пояснила, что в январе 2022 года попала под влияние мошенников. Ей позвонили и предложили заняться инвестированием, вложить денежные средства, чтобы росли проценты. Чтобы прошла инвестиция, нужно было заплатить определенную сумму. Ей диктовали, по какому номеру и сколько нужно перевести. В АО «Почта Банк» у неё имелись пенсионный счет и кредитная карта, в ПАО Сбербанк - кредитная карта. Все суммы она переводила на карту ПАО Сбербанк, а затем перечисляла. Вводила ли она код из смс-сообщения, не помнит. В полицию не обращалась.

Представитель Гайсиной Ф.А. – Власова Ж.Ю. поддержала приведённые выше доводы, а также письменные возражения на исковое заявление. Указала, что ООО «Коллекторское агентство «Фабула» не исполнило обязанность, предусмотренную ч. 4 ст. 10 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а именно, не направило заёмщику информацию о просроченной задолженности не позднее 7 дней с даты ее возникновения, чем способствовало росту процентов до максимального размера, следовательно, допустило злоупотребление правом. С учетом изложенного просила снизить размер процентов до 2 960 руб. за период с 29.01.2022 по 06.03.2022, а также не применять штрафную санкцию в виде неустойки. Поддержав доводы встречного иска, указала на отсутствие доказательств того, что именно Гайсина Ф.А. заключила спорный договор займа, что она лично давала согласие на использование электронной подписи. Ознакомиться с Правилами и условиями предоставления электронной подписи за 2 минуты, заполнить анкету невозможно. ООО МФК «ВЭББАНКИР» не убедилось, что заключение договора осуществлено Гайсиной Ф.А. Информация об основных и индивидуальных условиях кредитного договора до истца доведена не была. Не установлено, каким способом и в какой форме Гайсина Ф.А. была ознакомлена с кредитным договором. Кроме того, денежные средства от ООО «МФК «ВЭББАНКИР» ей не поступали. Согласно выписки из банка денежные средства в размере 8 000 руб. указаны как зачисление денежных средств, а не как кредит. Полагала, что в целом указанные обстоятельства свидетельствуют о недействительности договора займа №.

Представитель ответчика (по встречному иску), третьего лица (по первоначальному иску) ООО МФК «ВЭББАНКИР» в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В письменных пояснениях генеральный директор ООО МФК «ВЭББАНКИР» Пономарев А.Н. указал, что 28.01.2022 в 18 часов 58 минут на сайте Общества на имя Гайсиной Ф.А. был зарегистрирован личный кабинет, которому присвоен логин 1001608885. При заполнении заявления на получение нецелевого потребительского займа (микрозайма) и регистрации личного кабинета в специальные поля введены фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты и номер мобильного телефона +79510938037, на который общество посредством смс-сообщения направило сведения о присвоенном логине личного кабинета и пароле для входа в личный кабинет. Зарегистрированное в личном кабинете лицо имеет право через личный кабинет подать заявление о предоставлении займа, погасить заем, узнать сумму задолженности по договору займа. 28.01.2022 в 19 часов 03 минуты в личном кабинете на сайте общества (или мобильном приложении), зарегистрированном под логином 1001608885, путем внесения сведений в специальные поля было заполнено заявление о предоставлении микрозайма на сумму 30 000 руб. сроком на 24 дня. При заполнении заявления пользователем внесены фамилия, имя и отчество: Гайсина Фарида Аглиулловна, дата рождения: 13.04.1959 г.р., место рождения: пос. Торфоболото, гражданство: гражданин РФ, а также серия, номер, дата выдачи паспорта, адрес регистрации, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Перед направлением заявления Гайсина Ф.А. ознакомилась с Правилами предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов (микрозаймов), предоставила обществу согласие на обработку персональных данных, путем проставления отметки в специальном чек-боксе при подаче заявления. Заполненные заявителем документы подписаны простой электронной подписью. Предоставленные в заявлении данные были проверены обществом, в том числе факт действительности паспорта – на официальном сайте ГУ по вопроса миграции МВД РФ. Заявитель был проверен по списку лиц, причастных к террористической деятельности, в личном кабинете общества на официальном сайте Федеральной службы по финансовом мониторингу. На основании договора №УПД/ИД/-5/2019 КИВИ Банк по поручению ООО МФК «ВЭББАНКИР» произвел упрощенную идентификацию заявителя. После этого между Обществом и Гайсиной Ф.А, был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 28.01.2022. Денежные средства в размере 8 000 руб. предоставлены Обществом в соответствии с выбранным Гайсиной Ф.А. способом путем перевода на банковскую карту.

Выслушав Гайсину Ф.А., её представителя Власову Ж.Ю., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно пунктам 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;

В соответствии с ч. 3 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), которая должна размещаться кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»), перечислена в ч. 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 9 ст. 5 Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа) и иное.

В соответствии с пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

В силу п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как следует из материалов дела, 28.01.2022 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Гайсиной Ф.А. посредством использования функционала сайта ООО МФК «ВЭББАНКИР» (www.webbankir.com) был заключен договор займа №, в соответствии с Индивидуальными условиями которого займодавец предоставил заемщику микрозаем в размере 8 000 руб. 00 коп.

Общий срок действия договора определен следующим образом: с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика, указанную им в заявлении, либо с даты получения суммы займа наличными денежными средствами в пунктах выдачи системы CONTACT либо с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через электронную систему ЮMoney заемщику, с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через платежную систему QIWI Кошелек заемщику, в зависимости от выбранного способа получения займа, указанного в заявлении, до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору, а именно, уплаты займодавцу суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платежной даты – начисленной неустойки.

Согласно п.2 Индивидуальных условий займодавец предоставил заемщику микрозаем на срок 31 календарный день. Платежной датой является 27 февраля 2022 года.

Из пункта 4 Индивидуальных условий следует, что в случае возврата займа до 23:59 платежной даты проценты за пользование микрозаймом рассчитываются исходя из ставки 0,0% годовых. В случае просрочки платёжной даты процентная ставка пересчитывается под 1% за каждый день пользования микрозаймом (365% годовых) со дня, следующего за днем предоставления микрозайма, при этом сумма задолженности по настоящему договору подлежит перерасчету.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы основного долга, начиная с даты, следующей за платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

Доводы Гайсиной Ф.А. о том, что она не заключала указанный договор займа, не подписывала его, не знакомилась с Правилами предоставления займов и не давала согласие на использование электронной подписи, отклоняются судом, поскольку опровергаются материалами дела.

Согласно выписке из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК «ВЭББАНКИР» 28.01.2022 в 18:58:49 была осуществлена регистрация в Системе кредитования ООО МФК «ВЭББАНКИР» контрагентом Гайсиной Фаридой Аглиулловной; ей присвоен логин личного кабинета – 1001608885.

В пункте 2 Правил предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов ООО МФК «ВЭББАНКИР» указано, что логин личного кабинета представляет собой уникальную комбинацию букв и /или цифр, которую заявитель указывает в специальном поле «логин» при входе в личный кабинет. Логин личного кабинета присваивается при регистрации в системе автоматически путем отправки смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заявителем, или в мобильном приложении.

Аналогичным образом каждому заявителю индивидуально присваивается пароль личного кабинета, который также направляется путем отправки смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заявителем. Заявитель/заемщик самостоятельно несет ответственность за сохранность и передачу третьим лицам логина и пароля личного кабинета.

Судом установлено, что 28.01.2022 в 19 часов 03 минуты было заполнено заявление на получение микрозайма, в котором указаны верные сведения о личных данных заемщика, в том числе фамилия, имя, отчество, дата и место рождения Гайсиной Ф.А., серия и номер её паспорта, дата его выдачи, адрес регистрации, номер телефона, ИНН и др.

В это же время заявитель подтвердила, что ознакомилась с Правилами предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов ООО МФК «ВЭББАНКИР» (далее Правила). Оснований полагать, что Гайсина Ф.А. была ограничена в праве внимательно и подробно ознакомиться с указанными Правилами, у суда не имеется.

В соответствии с пунктом 3.3 Правил, обращаясь к займодавцу с заявлением, подписанным заявителем электронной подписью, заявитель тем самым подтверждает достоверность указанных в заявлении сведений.

Согласно пунктам 3.11, 3.12 Правил договор заключается через Личный кабинет или посредством сервиса ООО МФК «ВЭББАНКИР» в системе мгновенного обмена сообщениями Telegram. Договор подписывается со стороны заявителя с использованием электронной подписи, при этом согласие на использование электронной подписи заявитель дает в соответствии с условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и настоящих Правил, размещенных на сайте Общества. График платежей является приложением к договору и предоставляется заемщику одновременно с ним.

В силу п. 3.12.1 Правил доказательством принятия заемщиком факта заключения договора является факт получения заемщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Установлено, что 28.01.2022 в 19 часов 05 минут было принято решение о выдаче кредита, в 19 часов 27 минут получена электронная подпись.

При этом суд учитывает, что при регистрации личного кабинета на имя Гайсиной Ф.А. был указан верный номер её мобильного телефона (89510938037), и именно на него было направлено смс-сообщение с кодом электронной подписи. 28.01.2022 в 19 часов 27 минут был подписан договор займа №.

Денежные средства в размере 8 000 руб. были зачислены на счет банковской карты, принадлежащей Гайсиной Ф.А., в 19 часов 27 минут через систему CONTACT, что подтверждается отчетом по счету карты, представленным ПАО Сбербанк.

Денежными средствами Гайсина Ф.А. распорядилась, что не отрицалось ей в ходе судебного разбирательства. При этом сумму займа заемщик не вернула, каких-либо платежей по договору № не производила.

Судом также установлено, что 14.07.2022 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО Коллекторским агентством «Фабула» был заключен договор уступки прав требования №14/07, согласно которому права требования первоначального кредитора к Гайсиной Ф.А. из договора № перешли к истцу.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно Индивидуальным условиям договора займа запрет уступки займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору при его заключении не выражен.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ООО Коллекторское агентство Фабула» о взыскании с Гайсиной Ф.А. задолженности по договору № в сумме 20 000 руб., из которых: сумма основного долга - 8000 руб. 00 коп, начисленные проценты за пользование суммой займа - 11 378 руб. 04 коп, пени - 621 руб. 96 коп., законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В удовлетворении встречного иска Гайсиной Ф.А. суд считает необходимым отказать, поскольку оснований для признания договора займа недействительным не имеется. Нарушений действующего законодательства, допущенных со стороны кредитора при заключении договора и влекущих его недействительность, в ходе судебного разбирательства не выявлено. Указанный договор заключен сторонами посредством сети Интернет, его подписание осуществлено ответчиком аналогом собственноручной подписи в соответствии с Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ООО «ВЭББАНКИР», соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Как следует из пояснений Гайсиной Ф.А. в судебном заседании, мобильный телефон из ее владения не выбывал, в полицию по поводу мошеннических действий она не обращалась. Денежные средства поступили на счет принадлежащей ей банковской карты. Доказательств наличия противоправных действий со стороны третьих лиц суду не представлено.

Приведенный истцом расчет задолженности судом проверен, он соответствует требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен. Сумма процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, установленные ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», соблюдены. В связи с изложенным оснований не соглашаться с данным расчетом у суда не имеется.

Судом не установлено со стороны истца или третьего лица злоупотребления правом, позволяющим снизить размер процентов за пользование займом. Гайсина Ф.А., имея доступ к личному кабинету, не была лишена возможности в любой момент получить сведения о просроченной задолженности, при этом никаких платежей в погашение долга длительное время не вносила.

Сопоставляя размер основного долга, процентов за пользование займом, период образования задолженности, длительность фактического пользования займом с размером начисленной неустойки, суд оснований для освобождения ответчика от её уплаты или снижения размера неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ не усматривает.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании указанных норм с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в размере 800 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторского агентства «Фабула» к Гайсиной Фариде Аглиулловне о взыскании долга по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Гайсиной Фариды Аглиулловны в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторского агентства «Фабула» задолженность по договору займа № от 28.01.2022 в сумме 20 000 руб. 00 коп., из которых основной долг в размере 8 000 руб. 00 коп., проценты в размере 11 378 руб. 04 коп., пени в размере 621 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 800 руб. 00 коп.

В удовлетворении встречного иска Гайсиной Фариды Аглиулловны к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «ВЭББАНКИР» о признании недействительным договора нецелевого потребительского займа № от 28.01.2022 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                              А. И. Трифонова

              Срок изготовления решения суда в окончательной форме – 13 сентября 2023 года.