Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5688/2014 ~ М-5139/2014 от 17.10.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2014 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи - Рандиной О.В.,                                 

при секретаре                               - Сабировой А.Б.,                                                         

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5688/2014 по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Зайцевой Т.Н. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя тем, ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратилась Зайцева Т.Н. с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение Ипотечной карты ВТБ24. Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании ипотечной карты ВТБ 24 (ЗАО), которым в соответствии с п. 2 и п.3 ст. 421 ГК РФ являются Анкета-Заявление на выпуск и получение Ипотечной карты ВТБ24, Правила предоставления и использования Ипотечной карты ВТБ24, расписка в получении карты и тарифами на обслуживание банковских карт. Ответчик получила карту VISAClassic № № сроком действия ДД.ММ.ГГГГ с установленным на ней кредитным лимитом в размере <данные изъяты> ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать начисленные проценты и основной долг в соответствии с тарифами и условиями, указанными в расписке в получении ипотечной карты. Размер процентов, выплачиваемых банку за пользование денежными средствами на счете, размер вознаграждения, взимаемого с клиента за совершение операций по счету, размер процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом, а также совершение иных действий по исполнению договора определен в Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. В соответствии с договором процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляет 16,5% годовых, пеня за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга, пеня за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов составляет 0,1% в день от суммы неисполненного обязательства. С условиями договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, расписке в получении карты, Уведомлении. В соответствии с пунктом 5.5 Правил если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, в порядке предусмотренном пунктом 5.1 Правил, по состоянию на дату погашения задолженности по овердрафту, установленную пунктами 5.3.5.4 Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности (задолженности по процентам), по дату ее фактического погашения включительно. Обязательства по Кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Банком в адрес Ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако заемщиком не предпринимаются меры по погашению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет: <данные изъяты> <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Зайцевой Т.Н., взыскать с Зайцевой Т.Н. в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб..

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования, суду пояснил, что между Банком и Зайцевой Т.Н. был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Договор вступил в силу с момента выдачи ответчику карты (п. 10.1 Правил). Срок действия договора по карте - 30 лет (п. 10.2. Правил). Ответчик воспользовалась банковской картой, что подтверждается представленным в суд расчетом задолженности. Указание ответчика на то, что договор является недействительным, считает, что не основан на законе, поскольку ДД.ММ.ГГГГ. Зайцева Т.Н. сама оформила Анкету-Заявление на выпуск и получение Ипотечной карты ВТБ 24, была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждается его собственноручной подписью в Расписке. Кроме того, подписав Анкету-Заявление, Зайцева Т.Н. также подтвердила, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями договора о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), который состоит в совокупности из Анкеты-Заявления, Правил обслуживания банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Тарифы) и расписки в получении ипотечной карты ВТБ 24. Правила определяют условия открытия и ведения счета клиента в банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком. Просит суд иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований истца, суду пояснила, что ответчик не согласна с доводами истца в связи с тем, что Банк ВТБ 24 выдал Зайцевой Т.Н. кредит без оформления договора установленной законом форме, что вступает в противоречие со ст.420, 422 ГК РФ. Договоры должны совершаться в простой письменной форме (ст.161 ГК), если хотя бы одна из сторон - юридическое лицо, сделки на сумму, превышающую не менее в 10 раз минимальный размер оплаты труда. Анкета-заявление не имеет признаков письменного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ввиду отсутствия существенных условий договора. В связи с чем, считает, что договор № от ДД.ММ.ГГГГ является ничтожным. Банк Зайцевой Т.Н. выдал сумму в размере <данные изъяты> руб.. За период <данные изъяты> по настоящее время Зайцева Т.Н. вернула банку <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по карте. Таким образом, для реституции Зайцева Т.Н. должна банку только <данные изъяты>.. Просит суд применить последствия недействительности ничтожной сделки, отказать банку в расторжении кредитного договора, во взыскании суммы <данные изъяты> руб. - задолженности по остатку ссудной задолженности, а также задолженности по плановым процентам в размере <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб..

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) подлежат удовлетворению.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратилась Зайцева Т.Н. с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение Ипотечной карты ВТБ24 (л.д. 12-15).

Подав анкету-заявление между Банком ВТБ 24 и Зайцевой Т.Н. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании ипотечной карты ВТБ 24 (ЗАО), ипотечная карта была предоставлена Зайцевой Т.Н. в тот же день - ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается распиской в получении международной банковской карты (л.д. 16-17).

В соответствии с Распиской в получении банковской карты Ответчик получила карту VISAClassic № №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ с установленным на ней кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей, в связи с чем, ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом.

Руководствуясь статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2. ст.437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Представителем ответчика оспаривается заключение кредитного договора между сторонами, в связи с отсутствием единого документа- кредитного договора.

Суд считает, что между ВТБ банком и Зайцевой Т.Н. был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, поскольку ответчик, оформив Анкету-Заявление на выпуск и получение ипотечной карты и получив ее, согласилась на предложенные банком условия и порядок заключения Договора. Анкета-Заявление, подписанная ответчиком, является офертой клиента банка на заключение на объявленных банком условиях кредитования. Кредитный договор состоит из Анкеты-Заявления, Правил обслуживания банковских карт и Тарифов на обслуживание банковских карт. Согласие ответчика с условиями и порядком заключения Договора, предложенных банком, подтверждается подписью Зайцевой Т.Н. в расписке. При таких обстоятельствах оснований для признания договора о предоставлении и использовании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ ничтожным, у суда не имеется.

Суд считает доводы ответчика о том, что кредитный договор является ничтожным, несостоятельными.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать начисленные проценты и основной долг в соответствии с тарифами и условиями, указанными в расписке в получении Ипотечной карты.

Размер процентов, выплачиваемых Банку за пользование денежными средствами на счете, размер вознаграждения, взимаемого с клиента за совершение операций по счету, размер процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом, а также совершение иных действий по исполнению договора определен в Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с договором процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляет 16,5% годовых, пеня за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга, пеня за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов составляет 0,1% в день от суммы неисполненного обязательства.

В соответствии с пунктом 5.5 Правил если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, в порядке предусмотренном пунктом 5.1 Правил, по состоянию на дату погашения задолженности по овердрафту, установленную пунктами 5.3.5.4 Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную, клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности (задолженности по процентам), по дату ее фактического погашения включительно.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако заемщиком не предпринимаются меры по погашению задолженности.

Согласно представленным расчетом задолженности, судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:<данные изъяты> руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности;<данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам;<данные изъяты> руб. - задолженность по пени (л.д.6- 11). Также судом установлено, что Зайцева Т.Н. воспользовалась картой, снимала с нее денежные средства, вносила денежные средства с момента выдачи карты, что ею не оспаривалось.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договоров. В связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ24 (ЗАО) являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере <данные изъяты> руб., уплаченная при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Зайцевой Т.Н..

Взыскать с Зайцевой Т.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2014 г.

Председательствующий:                                             О.В. Рандина