Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7366/2016 ~ М-6398/2016 от 08.11.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 декабря 2016 г. Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бесединой Т.Н.

при секретаре Долинине А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7366/16 по иску ОАО                                 КБ «Солидарность» к Бурко Н.В., Бурко Е.В., Бурко К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

           Истец ОАО КБ «Солидарность» обратилось в суд с иском к Бурко Е.В., Бурко Н.В., Бурко К.Н. о взыскании в солидарном порядке с Бурко Е.В. и Бурко Н.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб.; взыскании с Бурко Е.В., Бурко Н.В., Бурко К.Н. в равных долях расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.; обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, о/пл.<данные изъяты> кв.м., ж/пл.<данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Бурко К.Н. (<данные изъяты>), Бурко Е.В. (1<данные изъяты>), путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость - <данные изъяты> руб.

В обоснование своих требований истец ссылается, на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Солидарность» и Бурко Е.В., Бурко Н.В. заключен кредитный договор №№ на сумму <данные изъяты> руб. сроком 180 месяцев под 12% годовых.

Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

В соответствии с п.3.4. договора, погашение кредита должно производится заемщиком ежемесячно не позднее последнего числа календарного месяц, за исключением месяца выдачи и месяца последнего платежа.

В соответствии с п.5.2. договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный месяц.

Обеспечением своевременного возврата кредита является ипотека в силу закона, согласно которой залогодатель передает в залог залогодержателю недвижимое имущество - квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты>м. по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности Бурко К.Н. в размере <данные изъяты> доли и Бурко Е.В. в размере <данные изъяты> доли.

Согласно п.4.4.3 договора ипотеки, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения ответчиком обязательств по кредиту.

Заемщики неоднократно нарушали свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем были предъявлены требования о досрочном возврате кредита. Последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ., количество дней просрочки на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 673 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ОАО КБ «Солидарность» составляет <данные изъяты> руб., из них: основной долг - <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.; пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб.; пени по просроченным процентам - <данные изъяты> руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками в добровольном порядке не погашена, в связи с чем они вынуждены обратиться в суд.

Представитель истца ОАО КБ «Солидарность» по доверенности Бердина Е.С. в судебном заседании уточнила исковые требования, просила взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. в солидарном порядке с Бурко Е.В., Бурко Н.В.; расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. в равных долях с Бурко Е.В., Бурко Н.В., Бурко К.Н.; обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, о/пл.<данные изъяты> кв.м., ж/пл <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость - <данные изъяты> руб.

Ответчик Бурко Е.В. в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, просила снизить размер неустойки                (пени) за просрочку платежей, поскольку считает его завышенным. Наличие просроченной задолженности по кредитному договору объясняет тяжелым имущественным положением, связанным с потерей работы в марте 2015г., небольшой заработной платой мужа Бурко Н.В.

Ответчик Бурко К.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, ссылаясь на то, что стороной по кредитному договору не является.

Ответчик Бурко Н.В. в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд признает исковые ОАО КБ «Солидарность» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Солидарность» и Бурко Е.В., Бурко Н.В. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №ИП №, предметом которого явилось предоставление кредита для приобретения квартиры в размере <данные изъяты> руб., сроком на 180 месяцев с уплатой процентов в размере 12% годовых (л.д.18-28).

ДД.ММ.ГГГГ. банк перечислил на счет заемщиков денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ., свидетельствам о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрировано право общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> за Бурко К.Н. в размере <данные изъяты> доли, за Бурко Е.В. в размере <данные изъяты> доли (л.д.45,46,50-57).

В соответствии с разделом 3 кредитного договора, кредит подлежит погашению аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>. ежемесячно (за исключением первого и последнего платежей).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства также недопустим.

В силу ст.809, ч.1 ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленная истцом выписка по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. свидетельствует о том, что обязательства по кредитному договору заемщиками надлежаще не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ Последние платежи произведены: ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> руб. что недостаточно для вхождения в график платежей (л.д.10-17,111).

На основании п.4.1. кредитного договора, истцом направлено требование Бурко Е.В. о полном досрочном возврате кредита с причитающимися процентами (л.д.75,76,77), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно п. 5.2. и п. 5.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики оплачивают неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Расчет банка подтверждает, что размер задолженности по состоянию на <данные изъяты> составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>., пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам - <данные изъяты> руб. (л.д.107-110). Расчет задолженности ответчиками не оспорен. Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, находит его обоснованным.

        На основании с ч.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

        При таких данных, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО КБ «Солидарность» о взыскании с ответчиков задолженности в солидарном порядке являются законными, обоснованными. Однако, размер неустойки (пени), которую истец просит взыскать за ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств на настоящему кредитному договору, суд считает завышенным.

        В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

            Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.7 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 8 октября 1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со ст.395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважение интерес ответчика.

Определяя размер неустойки (пени), подлежащей взысканию с ответчиков, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, соотношение сумм неустойки (пеней) и основного долга, длительность неисполнения обязательства, имущественное положение заемщиков и полагает возможным снизить размер пени за просроченный основной долг и просроченные проценты с      <данные изъяты>

На основании п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель (банк) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований.

            В соответствии с п.4.4.3. кредитного договора, в случае неисполнения ответчиком обязательств по договору кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру.

Обеспечением несвоевременного исполнения возврата кредита по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры, о/пл. <данные изъяты> кв.м., ж/пл. <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве общей долевой собственности Бурко К.Н. <данные изъяты>) и Бурко Е.В. (<данные изъяты>).

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требований кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Из содержания ч.1 ст. 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно ст. 348 ГК РФ, ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из расчета, представленного истцом, следует, что Бурко Е.В., Бурко Н.В. систематически нарушали сроки внесения аннуитетных платежей, в том числе более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

На основании изложенного, с учетом условий п.4.4.3. кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Поэтому суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Залоговая стоимость недвижимого имущества определена в закладной в размере <данные изъяты> руб. (л.д.60). Данная оценка сторонами в судебном заседании не оспорена, поэтому суд полагает возможным принять ее за основу при определении начальной продажной стоимости квартиры.

С учетом изложенного, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации и начальной продажной стоимости также подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования удовлетворены, то с ответчиков в пользу истца в равных долях подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>., то есть по <данные изъяты>. с каждого.

    Требование истца о взыскании с Бурко К.Н. расходов по оплате госпошлины удовлетворению не подлежит, поскольку ответчик Бурко К.Н. стороной по кредитному договору не является.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

    Исковые требования ОАО КБ «Солидарность» удовлетворить частично.

          Взыскать солидарно с Бурко Н.К., Бурко Е.В. в пользу ОАО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору №№ от <данные изъяты>. в размере <данные изъяты> коп., из них: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам - <данные изъяты> руб.

      Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Бурко Елене Е.В. и Бурко К.Н., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ ее реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

         В остальной части иска отказать.

         Взыскать с Бурко Н.В. в пользу ОАО КБ «Солидарность» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

         Взыскать с Бурко Е.В. в пользу ОАО КБ «Солидарность» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

            Мотивированное решение изготовлено 19.12.2016г.

Председательствующий:                        Беседина Т.Н.