Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-629/2015 ~ М-572/2015 от 03.09.2015

Дело № 2-629/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2015 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Исуповой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к К.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в суд с иском к К.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины, указывая при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между К.В.А. и ОАО «Всероссийский банк развития регионов» был заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17,5% годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет Ответчика №, открытый у истца, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец надлежащим образом и в полном объеме исполнил все свои обязательства по Кредитному договору. Согласно пунктам 2.2. -2.6 Кредитного договора была установлена обязанность Ответчика осуществлять ежемесячное погашение кредита и уплату процентов в размере <данные изъяты> путем внесения денежных средств на счет. При этом, в соответствии с п.2.7 Кредитного договора направление денежных средств со счета в погашение кредита производилось Истцом 15 числа каждого месяца путем списания денежных средств со счета. Первая просрочка в перечислении ежемесячных платежей была допущена ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ, затем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик начал допускать ежемесячную просрочку в перечислении ежемесячных платежей. Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом, а также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 3.4.1 Кредитного договора предусмотрено право Истца требовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае разовой просрочки ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней, либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 90 календарных дней. В силу п. 3.1.3 Кредитного договора ответчик обязан исполнить требование истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 5 рабочих дней со дня получения письменного требования от истца в соответствии с п. 3.4.1 Кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просрочка по Кредитному договору составляла 63 календарных дня (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год). В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ истец подготовил уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита/остатка задолженности по Кредитному договору. Согласно п. 5.2 Кредитного договора днем получения уведомлений для целей Кредитного договора стороны условились считать день вручения сообщения под роспись в получении, день отправки телеграммы или седьмой календарный день с момента отправки одной из сторон заказного письма почтой. Согласно почтовой квитанции со списком почтовых отправлений уведомление исх. № было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, днем вручения уведомления о досрочном истребовании всей суммы кредита/остатка задолженности по Кредитному договору, согласно условиям кредитного договора следует считать ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, ответчик должен был погасить всю задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что задолженность по Кредитному договору в указанный срок ответчиком погашена не была, с ДД.ММ.ГГГГ оставшаяся сумма кредита в размере <данные изъяты> была вынесена на просрочку. После направления ответчику уведомления о досрочном истребовании всей суммы кредита\остатка задолженности по кредитному договору и наступления срока для досрочного погашения всей суммы долга, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, ответчик дважды ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ внес денежные средства на общую сумму <данные изъяты>. Пунктом 4.2. Кредитного договора предусмотрено право истца взыскать с ответчика, в случае несвоевременного погашения основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за весь период просрочки по день полного погашения ответчиком задолженности включительно. Уплата неустойки не освобождает ответчика от исполнения его обязательств по погашению суммы кредита и начисленных процентов. Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе, сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка, начисленная на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка, начисленная на проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Условиями кредитного договора ответчик не освобожден от обязанности уплаты процентов за пользование кредитом по день фактического возврата суммы займа. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с К.В.А. в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты>, в том числе, основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка, начисленная на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка, начисленная на проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> по ставке 17,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы основного долга, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с изменениями №, вносимыми в Устав ОАО «Всероссийский банк развития регионов» наименование Банка изменены на Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов».

Согласно свидетельству о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения, Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» было поставлено на учет.

Представитель Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. На удовлетворении заявленных требований настаивают в полном объеме. Кроме того, указали, что ответчик с даты подачи истцом иска гашение задолженности не производил.

Ответчик К.В.А. в судебном заседании требования истца признал, при этом пояснил, что, действительно, в ДД.ММ.ГГГГ он получил в ОАО «Всероссийский банк развития регионов» кредит в сумме <данные изъяты>. Однако, вскоре после этого, оплачивать кредит не смог, поскольку поменял место работы. Длительное время он не мог трудоустроиться, денежных средств в семье не хватало, в связи с чем, обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, не в полном объеме. В настоящее время он работает, возражений относительно размера задолженности по кредиту, процентам, а также неустойке не имеет. Кроме того, ответчик пояснил, что требования Банка о погашении задолженности по кредиту он получал, но исполнить его не было возможности.

Суд, выслушав ответчика, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно заявлению Заемщика на получение бланкового кредита от ДД.ММ.ГГГГ видно, что К.В.А. просит ОАО «Всероссийский банк развития регионов» предоставить ему бланковый кредит (персональный) сроком на 60 месяцев в размере <данные изъяты>; с Тарифами банка по предоставлению и сопровождению бланковых кредитов для физических лиц он ознакомлен. Кроме того, в заявлении указано, что максимальное расчетное значение, определенное с учетом дохода Заемщика, составляет <данные изъяты>.

Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Открытым акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» в лице начальника Управления розничного бизнеса филиала ОАО «Всероссийский банк развития регионов» в г. Ижевске и К.В.А. заключен Кредитный договор, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на условиях срочности, возвратности и платности под 17,5% годовых. Дата окончания кредита была установлена ДД.ММ.ГГГГ. Датой выдачи кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий банковский счет Заемщика №, открытый у Кредитора.

Пунктом 2.11 Кредитного договора установлено, что Заемщик дает свое письменное согласие Кредитору на списание денежных средств со счета Заемщика, а также иных счетов Заемщика, открытых у Кредитора.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что филиалом ОАО «Всероссийский банк развития регионов» в г. Ижевске на банковский счет К.В.А. №, была зачислена сумма в размере <данные изъяты>, которую он получил по платежному поручению.

Таким образом, учитывая, что Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан сторонами, кредит в сумме <данные изъяты> перечислен на текущий Банковский счет заемщика и получен ответчиком, суд считает, что Кредитный договор с К.В.А. является заключенным. Ответчик взял на себя обязательство возвратить кредит в срок и осуществлять все платежи, предусмотренные кредитным договором.

Заключенный между сторонами кредитный договор содержит сведения о достижении ими соглашения по всем условиям, названными законом существенными для указанного договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из статьи 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ (применяемой к кредитным отношениям в соответствии со ст. 819 ч.2 ГК РФ) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2.2. Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Заемщика.

Пунктами 2.3., 2.6., 2.7. Кредитного договора размер ежемесячного платежа, определенного и согласованного сторонами на дату подписания договора, составлял <данные изъяты>. При этом, ежемесячный платеж включал в себя суммы на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период, и части задолженности по возврату кредита. Направление денежных средств со Счета Ответчика в погашение кредита должно производиться 15 числа каждого месяца путем списания денежных средств со счета Заемщика.

В силу пункта 2.8 договора следует, что направление денежных средств со счета заемщика в погашение просроченной задолженности заемщика либо в погашение требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору (уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустоек и уменьшение/ списание просроченной задолженности) производится кредитором в валюте кредита в день поступления денежных средств на счет заемщика путем списания денежных средств со счета заемщика на основании акцепта заемщика на осуществление перевода денежных средств, предоставленного заемщиком заранее, в соответствии с п. 2.11 кредитного договора. При недостаточности денежных средств для полного погашения просроченной задолженности кредитор направляет денежные средства в погашение кредита в следующей очередности: - в первую очередь- на погашение расходов кредитора по взысканию задолженности с заемщика; - во вторую очередь- на погашение процентов за пользование кредитом; - в третью очередь- на погашение основного долга; - в четвертую очередь- на погашение штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором. При этом кредитор имеет право в одностороннем порядке изменять очередность исполнения указанных обязательств заемщика, за исключением четвертой очереди.

Пунктом 4.2. Кредитного договора предусмотрено право Истца взыскать с Ответчика, в случае несвоевременного погашения основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется за весь период просрочки по день полного погашения задолженности.

Согласно пунктам 3.4., 3.4.1. Кредитного договора также предусмотрено, что Кредитор имеет право требовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору в случае разовой просрочки ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 90 календарных дней.

В силу пункта 3.1.7 договора следует, что заемщик обязуется письменно уведомить кредитора об изменении паспортных данных, места регистрации, адреса фактического проживания в течение 5 рабочих дней со дня изменения указанных реквизитов.

Согласно пункту 5.8 кредитного договора установлено, что в случае расторжения кредитного договора по инициативе кредитора в одностороннем порядке и /или истребования досрочного погашения кредита и платы за пользование кредитом, по основаниям, указанным в п. 3.4.1. кредитного договора, Кредитор направляет заемщику уведомление о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке и /или требование о досрочном погашении кредита, платы, начисленной за пользование кредитом, штрафов. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком уведомления, а сумма кредита, плата, начисленная за пользование кредитом, штрафы подлежат возврату заемщиком в течение 5 рабочих дней с даты получения заемщиком требования. В случае уклонения заемщика от получения уведомления и /или требования договор считается расторгнутым, а сумма кредита, платы, начисленные за пользование кредитом, штрафы подлежат возврату в течение 7 рабочих дней с даты отправки кредитором уведомления и /или требования.

Из материалов дела следует, что Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, а последний, в нарушение условий договора, уклоняется от возврата полученных средств и уплаты процентов.

Выпиской по счету № установлено, что К.В.А. неоднократно допускались просрочки в перечислении ежемесячных платежей (ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно справке – расчету задолженности К.В.А. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, справке о движении по счету следует, что сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе, сумма основного долга- <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка, начисленная на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, неустойка, начисленная на проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Таким образом, из выписки по счету, справки- расчета задолженности установлено, что денежные суммы в погашение кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком своевременно и в полном объеме не уплачивались.

Как уже было указано, условиями Кредитного договора (п. 3.4.1.) предусмотрено право Истца требовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае разовой просрочки ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней, либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 90 календарных дней, либо несвоевременного поступления денежных средств на счет Заемщика.

Ответчику истцом ДД.ММ.ГГГГ направлялось Требование (уведомление) о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Был установлен срок досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки в течение 5 рабочих дней с даты получения настоящего требования. Кроме того, было разъяснено, что в случае неисполнения настоящего Требования в установленный в нем срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по Кредитному договору.

Указанное Требование (уведомление) ответчиком К.В.А. было получено, но не исполнено до настоящего времени.

Таким образом, суд считает, что у Банка возникло право потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, процентов, а также неустойки.

Суд полностью соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Данный расчет полностью соответствует выписке по счету, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Возражений в отношении суммы задолженности по основному долгу, процентам, а также неустойке ответчик не имеет.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования Банка к ответчику о взыскании оставшейся суммы Кредита, процентов, неустойки подлежат удовлетворению. Оснований для снижения заявленного размера неустойки, в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика К.В.А. процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> по ставке 17,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы основного долга. Суд считает, что при исчислении процентов сумма основного долга подлежит уменьшению в случае ее погашения.

Истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. Данная сумма подлежит ко взысканию с ответчика в пользу Банка в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к К.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с К.В.А. в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе, сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. неустойка, начисленная на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; неустойка, начисленная на проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> по ставке 17,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы основного долга, а также в возврат государственной пошлины <данные изъяты>.

При исчислении процентов сумма основного долга подлежит уменьшению в случае ее погашения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>