Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3327/2018 ~ М-2595/2018 от 15.06.2018

Решение

Именем Российской Федерации

«13» августа 2018 года                                                                                             <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Е.Н.,

при секретаре ФИО4,

с участием представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» – ФИО5, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3327/18 по иску Т к Поволжскому банку ПАО «Сбербанк России» (третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, – Нурмухабетова, ManeyGram International Limited, АО «Народный Банк Казахстана») о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Темрина обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ она через АО «Народный Банк Казахстана» направила денежный перевод через систему MoneyGram на общую сумму 15000 долларов США в РФ на имя Темрина. На сегодняшний день деньги сняты в <адрес>, хотя получатель денег находится в <адрес>. Она, истец, понесла ущерб, однако до сих пор письменные обращения отправителей денег остались без ответов. Таким образом, истец полагает, что ей причинен ущерб по причине отсутствия надлежащей системы безопасности проведенных платежей.

Она направила 7500 долларов США. Следствием установлено, что перевод снят с помощью сотрудника ответчика. При этом, по общему правилу, работодатель несет ответственность в полном объеме за действия своих работников, которые причинили ущерб третьи лицам. В случае ненадлежащего осуществления платежей и переводов денег банк несет ответственность в соответствии с законодательством и договором, заключенным с клиентом (депозитором). Международные платежи и переводы денег осуществляются банками в формах, способами и в порядке, применяемых в международной банковской практике и не противоречащих действующему законодательству.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать в ее пользу с ответчика сумму причиненного ущерба в размере 474009 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 96339 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4740 руб.

Истец в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебном заседании заявленные требования не признал, пояснив, что ПАО Сбербанк является просто оператор услуг, не распоряжается денежными средствами, перечисляемыми через ManeyGram International Limited, и не несет ответственности за их сохранность.

Трети лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, ManeyGram International Limited представил письменный отзыв, иные лица причину неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным провести разбирательство дела в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия, или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности, переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов отнесены к банковским операциям. Данная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица-плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке.

Согласно ст.866 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса. В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная ч.1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок осуществления перевода денежных средств регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», «Положением о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П).

В соответствии с п.1.7 указанного Положения безотзывность, безусловность, окончательность перевода денежных средств наступает в соответствии с федеральным законом.

В соответствии с ч.12 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», перевод денежных средств – это действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю денежных средств плательщика.

Согласно п. 2 ст.3 Закона «О национальной платежной системе», оператор платежной системы – это организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на территории <адрес> через филиал АО «Народный Банк Казахстана» с использованием системы MoneyGram осуществлен перевод денежных средств, а именно: отправителем Нурмухабетова перевод № на сумму 7500 $, к получению 7425 $ (75$ комиссия Банка, согласно тарифам компании MoneyGram), отправителем Т перевод № на сумму 7500 $, к получению 7425 $ (75$ комиссия Банка), на имя получателя – Темрина, находящегося на территории Российской Федерации, что подтверждается заявлениями Темрина, Нурмухабетова на отправление переводов от ДД.ММ.ГГГГ, приходными кассовыми ордерами №.003, №.003 от ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявлений на отправление денежных переводов от ДД.ММ.ГГГГ следует, что отправители Темрина и Нурмухабетова избрали способ перевода денежных средств через систему денежных переводов MoneyGram.

Условиями получения указанных переводов и соответственно получением денежных средств по ним являлось: указание «кодового слова» (восьмизначный контрольный номер), предоставленного банком отправителю платежа, для последующего сообщения получателю платежа и предъявление документа, удостоверяющего личность получателя платежа, согласно правилам перевода компании MoneyGram, опубликованным на официальном сайте https://www.moneygram.com.ru, с которыми согласились отправители денежных средств, подписав в структурном отделении Банка отправителя заявления на отправление переводов посредством платежной системы MoneyGram.

Установлено и не оспаривалось истцом, что денежные средства, направленные переводами №, № от ДД.ММ.ГГГГ, получены в России в <адрес>, через отделение ПАО «Сбербанк России», неустановленным лицом, в связи с чем, отправителями перевода Темрина, Нурмухабетова по данному факту написаны заявления в правоохранительные органы <адрес> и РГУ «Национальный Банк Республики Казахстан».

Согласно ответу № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Народный Банк Казахстана» на обращения Темрина, Нурмухабетова по вопросу перевода денежных средств, банк сообщает, что подписание клиентом заявления на перевод является согласием со всеми условиями перевода, при условии соблюдения клиентом всех правил перевода денег по системе MoneyGram данный денежный перевод никто не может получить, кроме указанного отправителем получателя. Банк обратился за разъяснением сложившейся ситуации к компании MoneyGram, которая подтвердила, что суммы данных переводов получены лицом, указанным как получатель в заявлениях на отправление переводов по адресу: Россия, Самара, Ново-Садовая улица, 347, дата получения ДД.ММ.ГГГГ Согласно информации компании MoneyGram для получения перевода на территории РФ является обязательным предоставление получателем перевода 8-значного контрольного номера. С учетом данных обстоятельств, банк, как отправляющий агент компании MoneyGram, считает, что выполнил свои обязательства перед клиентами по отправлению переводов в полном объеме и без нарушений, кроме того, выплата денежных переводов произведена в РФ, на стороне выплачивающих агентов компании MoneyGram.

Из ответа №/юл-В-34/К от ДД.ММ.ГГГГ Западно-Казахстанского филиала РГУ «Национальный Банк Республики Казахстан» следует, что рассмотрены заявления Темрина, Нурмухабетова и предоставленные ими документы по перечислению денежных средств, установлено, что при исполнении АО «Народный Банк Казахстана» в <адрес> заявления на отправление перевода №, № от ДД.ММ.ГГГГ каких-либо нарушений правовых актов Национального Банка Республики Казахстан в области платежей и платежных систем не выявлено.

По условиям заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и MoneyGram Payment Systems Inc Соглашения о сотрудничестве по международным денежным переводам и ФЗ от 27.06.2011г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» банк в отношениях, возникающих в связи с проведением международных срочных денежных, трансграничных переводов MoneyGram, является оператором услуг, услуг инфраструктуры, совмещая оказание операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг, при этом Банк не является оператором по переводу денежных средств и не может нести ответственность за перевод денежных средств, предусмотренную для оператора. Договорных отношений между Банком и отправителем денежных средств в связи с осуществлением международных денежных переводов MoneyGram не возникает, поскольку отправитель денежных средств, подписывая в банке заявление на перевод, заключает соглашение между ним и компанией MoneyGram Payment Systems Inc, действующей через участника системы переводов MoneyGram. Банк разъяснил заявителю о необходимости обращения по вопросу возврата денежных средств в компанию MoneyGram Payment Systems Inc.

Из материалов дела следует, что компания платежной системы MoneyGram Payment Systems Inc, зарегистрирована по адресу: 75201, 2828 Harwood Street, Dallas, Texas, то есть данная организация является для РФ иностранной организацией, зарегистрированной в соответствии с законодательством государства США.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что АО «Народный Банк Казахстана» принял ДД.ММ.ГГГГ от Темрина и Нурмухабетова денежные переводы на общую сумму 14850 долларов США и плату (комиссию) за перевод в размере 150 долларов США, произвел зачисление указанных денежных средств на счет компании MoneyGram Payment Systems Inc через платежную систему MoneyGram, в последующем, как следует из письма указанной кредитной организации, направленного в адрес АО «Народный Банк Казахстана», денежный перевод выплачен ДД.ММ.ГГГГ в стране назначения Россия, <адрес>.

В соответствии с условиями заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и компанией MoneyGram Payment Systems, Inc. соглашения о сотрудничестве по международным денежным переводам и положениями ст16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Банк в отношениях, возникающих в связи с проведением международных срочных денежных переводов трансграничных переводов MoneyGram, является оператором услуг платежной инфраструктуры, совмещая оказание операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг, при этом Банк не является оператором по переводу денежных средств. Согласно условиям Соглашения любые услуги, связанные с отправкой переводов и получением переводов, предоставляются компанией MoneyGram и осуществляются при помощи системы MoneyGram (компьютерных, телекоммуникационных систем и программ, предоставленных компанией MoneyGram, независимо, где эти программы установлены в банке или иных местах), к которой банк подключается в соответствии с условиями соглашения. Получение перевода и отправка перевода осуществляется в рамках системы денежных переводов MoneyGram, при этом банк осуществляет только регистрацию отправки денежного перевода и получает предписание от центра транзакций MoneyGram о выплате денежных средств при получении перевода клиентом. Денежные средства переводов в рамках системы MoneyGram являются доверительными средствами, хранителем которых на началах доверительной собственности является Банк в пользу компании MoneyGram (пп. «зз» п. 1; пп. «а»; «б» п.9). Взаиморасчеты по принятым/выплаченным переводам между банком и компанией MoneyGram осуществляются один раз в неделю в соответствии с условиями Соглашения (пп. «е», «кк» п. 1; п. 8; п. 10), указанные взаиморасчеты можно отнести к операциям платежного клирингового центра (ч.10 ст.3 ФЗ № 161-ФЗ).

Подписываемое клиентом заявление на отправление перевода, которое содержит данные по денежному переводу, автоматически распечатывается из программного обеспечения компании MoneyGram (п. 1.1. Правил работы операциониста системы денежных переводов MoneyGram). При оформлении перевода денежных средств Клиентом подписываются два экземпляра заявления на отправление перевода, при этом экземпляр клиента передается клиенту после внесения в программное обеспечение компании MoneyGram необходимой для перевода информации (п. 2.1. Правил работы операциониста системы денежных переводов MoneyGram).

При таких обстоятельствах, истец в договорных отношениях с ответчиком при совершении операций по переводу денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ не состояла, для нее ответчик являлся оператором услуг платежной инфраструктуры, совмещая оказание операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг, при этом ПАО Сбербанк не является оператором по переводу денежных средств для указанных участников денежного перевода. Следовательно ответственной организацией за осуществление своевременного, в полном объеме и безопасного денежного перевода, является компания, платежной системой которой воспользовались отправители перевода, в данном случае такой компания является MoneyGram Payment Systems Inc.

В соответствии с Условиями осуществления денежного перевода через систему денежных переводов MoneyGram все претензии по обстоятельствам, возникшим после получения клиентом идентификационного номера перевода MoneyGram, должны направляться в компанию MoneyGram Payment Systems Inc.

Ответчик, привлеченный к выполнению поручения клиента о денежном переводе по системе MoneyGram, выполняет агентские услуги по выплате перевода с помощью указанной платежной системой. Полномочиями по контролю за соблюдением условий осуществления всей расчетной операции по переводу денежных средств данная кредитная организация не наделена.

Доводы истца о том, что ответчик обязан возместить истцу поселенный ущерб, поскольку приговором Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ сотрудники ответчика Р и М признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст.160 УК РФ, то есть за совершение хищения чужого вверенного им имущества, с использованием своего служебного положения, а именно денежных средств, перечисляемых через ПАО Сбербанк, не могут быть приняты во внимание. Истец не признана потерпевшей по данному уголовному делу, совершение Р и М виновных противоправных действий в отношении истца не установлено.

Из ответа MoneyGram Payment Systems Inc на запрос суда и представленных выписок следует, что денежные средства в размере 7500 долларов США полученных ДД.ММ.ГГГГ для перевода от истца, перечислены последней MoneyGram Payment Systems Inc до обращения с данным иском.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании в ее пользу с ответчика денежной суммы, внесенной ДД.ММ.ГГГГ, для перечисления Темрина, не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Т к Поволжскому банку ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                     (подпись)                               Е.Н. Фирсова

Копия верна.

Судья –

Секретарь –