Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-954/2014 ~ М-728/2014 от 05.05.2014

№ 2-954/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2014 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Антроповой С.А., при секретаре Степаненко С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО А. к Шерстневой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО А. (далее - ОАО А.», истец) обратилось в суд с иском к Шерстневой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество указав, что между ОАО М.» и Шерстневой Е.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Шерстневой Е.В. кредит в размере (...) руб. под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, для приобретения в собственность квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по <адрес>. Государственная регистрация права собственности ответчика на указанную квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю. Законным владельцем закладной и соответственно залогодержателем и кредитором в настоящее время является ОАО А.». Обязательства по договору ответчиком систематически нарушались, исполнялись ненадлежащее, платежи в погашение кредита ей вносились несвоевременно. В связи с чем, истец просит: расторгнуть кредитный договор; взыскать с ответчика сумму задолженности по договору в размере (...) руб. , в том числе: (...) руб. .– задолженность по основному долгу, (...) руб. . - проценты за пользование кредитом, (...) руб. – сумма пени; определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка основного долга в размере (...) руб. ., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Шерстневой Е.В., расположенную по <адрес> определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>% от оценки квартиры, указанной в закладной и в отчете независимого оценщика, а именно – (...) руб. . Взыскать с Шерстневой Е.В. расходы по уплате госпошлины в размере (...) руб. .

В судебное заседание истец, надлежащий образом извещенный, не прибыл; представитель истца Тимошина С.А. (полномочия по доверенности) заявила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, также в порядке заочного производства при неявке ответчика.

Ответчик Шерстнева Е.В. в судебное заседание не прибыла, не представив возражений по иску и не оспаривая доводы истца, не просила дело рассмотреть в ее отсутствие и не сообщила о причинах неявки в суд,; направленные по ее месту жительства (где она зарегистрирована) заказные письма с извещением о судебных заседаниях, не полученные ею, возвратились в суд по истечении срока хранения. Сведений о том, что ответчик не проживает по указанному в иске адресу (где зарегистрирована), у суда нет, что свидетельствует о ею нежелании участвовать в судебном заседании и уклонении от получения заказной корреспонденции.

В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с п.1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебные извещения не получены ответчиком по обстоятельствам, зависящим исключительно от него.

При указанных обстоятельствах, когда судом были предприняты средства для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела, однако уклонение ответчика от получения судебной корреспонденции сделало невозможным ее вручение, с учетом соответствующего ходатайства представителя истца (в заявлении), в отсутствие препятствий для рассмотрения дела по существу, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, также в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ в отсутствие истца.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 48 названного Федерального закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Материалами дела установлено: согласно кредитному договору <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО М.» и Шерстневой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ ОАО М. предоставил Шерстневой Е.В. кредит в размере (...) руб. . сроком на <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под <данные изъяты> % годовых (п.1.1 договора). Кредит предоставлен для целевого использования – на приобретение жилого помещения, находящегося по <адрес> (п.1.2 договора).

Одним из видов обеспечения исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона указанной квартиры (п.1.3.1 договора). Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной (п.1.4 договора). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды (п. 3.4 договора). Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае просрочки ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней (п.4.4.1 договора) и обратить взыскание на заложенное имущество (п.4.4.2 договора). Кредитор имеет право уступить требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой закладной (п. 4.4.4 договора).При нарушении сроков возврата кредита, начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.п.5.2, 5.3 договора).

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО М. выплатил Шерстневой Е.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (...) руб. . путем перечисления на счет.

Статьей 77 Федерального Закона об ипотеке установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Положениями статьи 13 Закона об ипотеке установлено, что передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела, первоначальным залогодержателем являлось ОАО М., залогодателем Шерстнева Е.В. (согласно сведениям Закладной), ипотекой обеспечены обязательства Шерстневой Е.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом ипотеки является двухкомнатная квартира, находящаяся по <адрес>. Государственная регистрация ипотеки квартиры и выдачи закладной первоначальному залогодержателю произведена. Местом государственной регистрации является г.Железногорск Красноярского края. Денежная оценка предмета ипотеки составляет (...) руб. по Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ (заказчик Шерстнева Е.В.).

В установленном законом порядке на ОАО А. оформлена закладная на предмет залога: на основании Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы ОАО ОАО А. ДД.ММ.ГГГГ.

Права ОАО А. как залогодержателя, удостоверенные закладной, зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю.

Таким образом, законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является ОАО А.

Право истца на требование досрочного возврата суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и пеней в случае просрочки ежемесячного платежа по займу более чем на 30 дней и обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрено также п.п..4.4.1, 4.4.3 кредитного договора с ответчиком.

Согласно представленным истцом расчетам, задолженность ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (...) руб. , из которых: (...) руб. . – остаток неисполненных обязательств по основному долгу, (...) руб. . – сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом и (...) руб. – сумма пени.

Суд соглашается с представленным истцом в обоснование исковых требований расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

При указанных обстоятельствах истец вправе требовать досрочного возврата кредита, а также расторжения договора.

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Взыскание на заложенное имущество, как предусматривает ст. 348 ГК РФ, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно положениям, содержащимся в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ).

Согласно п.1 ст.54-1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

При установленных судом обстоятельствах, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54-1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не усматривается. С учетом систематического (с января 2014 года) неисполнения ответчиками обязанности по внесению платежей по договору, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Ответчиком такое заявление суду не представлено, также не представлено доказательств наличия у него таких уважительных причин, которые не позволяли бы даже в части исполнять обязательства по договору.

Таким образом, оснований для отказа истцу в досрочном взыскании задолженности по договору, а также для предоставления ответчику отсрочки погашения неустойки (пени) суд не усматривает.

В силу п.2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, суд определяет следующие суммы, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца: (...) руб. , из которых: (...) руб. . - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, (...) руб. . – сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, (...) руб. . – сумма пени.

Кроме этого, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, суд определяет подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму невыплаченного основного долга, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет (...) руб. .

При определении начальной продажной стоимости указанной квартиры суд учитывает, что в соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ оценщика Таскаевой Ж.Г. (члена ОАО А. регистрационный номер №) денежная оценка предмета ипотеки составляет (...) руб. .

Поэтому суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость спорного объекта недвижимости исходя из следующего расчета: (...) руб. . - <данные изъяты>% = (...) руб. .

Также, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные им судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины (что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. №), в размере (...) руб. . (пропорционально удовлетворенным требованиям).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО А. к Шерстневой Е.В. - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО М. и Шерстневой Е.В..

Взыскать с Шерстневой Е.В. в пользу ОАО А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб. , из которых: (...) руб. . – сумма неисполненного обязательства по основному долгу, (...) руб. .– сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, (...) руб. . – пени; также проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму невыплаченного основного долга, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет (...) руб. , начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере (...) руб.

Обратить взыскание на жилое помещение- квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: № принадлежащую Шерстневой Е.В. на праве собственности и заложенную по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере (...) руб.

Разъяснить ответчику его право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения в окончательной форме от 15 июля 2014 года, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда С.А. Антропова