Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-660/2015 ~ М-318/2015 от 20.01.2015

Дело №2-660/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2015 года                                                                          г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Е.В. Сапрыкиной,

при секретаре Т.Г. Минеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Ионову А.Е., Ионовой Е.В., Краснобаевой М.Е. и Обществу с ограниченной ответственностью «Фиона» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ОАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с исковыми требованиями к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 1 099 718,21 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 698,59 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Ионов А.Е. (Заемщик) заключили Кредитный договор №. Договор заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст. ст. 160-161, 434 Гражданского кодекса РФ.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса.

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора, Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика, и у Заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование Кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.

Во исполнение Кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств на счет Заемщика в размере 800 000,00 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер кредита - 800 000,00 руб.; размер процентов за пользование Кредитом (процентная ставка) - 25,00 % годовых; срок возврата суммы Кредита составляет 60 месяца(-ев) с даты, следующей за датой предоставления кредита. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей.

Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов Банком были заключены следующие договоры:

- Ионова Е.В. (Поручитель 1) заключила с Банком договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г.;

- Краснобаева М.Е. (Поручитель 2) заключила с Банком договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г.;

- ООО "Фиона" (Поручитель 3) заключило с Банком договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с условиями договоров поручительства, поручители приняли на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договорами поручительства. Договоры поручительства включают в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Согласно Условиям договоров поручительства, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями Договора поручительства, Поручитель и Заемщик отвечают по Кредитному договору перед Банком солидарно.

Согласно выписке по счету №, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Ионов А.Е. неоднократно нарушал условия Кредитного договора, в установленный Кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасил.

В соответствии с Условиями предоставления кредитов, Банк вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению Кредита или его части, а также потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных Банку, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком положений Кредитного договора и настоящих Условий, или неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, с которыми Банк заключил договоры об обеспечении обязательств Заемщика, или ухудшения качества обеспечения обязательств Заемщика, в случаях, предусмотренных настоящими условиями.

Требования о досрочном исполнении обязательств были направлены Банком по всем

известным адресам Ответчиков. Однако действий по погашению задолженности не последовало.

Просит взыскать солидарно с ответчиков 1 099 718,21 (основной долг 652 954,88 руб.; проценты за пользование кредитом 296 419,00 руб.; плата за пропуск платежей в сумме 37 546,00 руб., проценты на просроченный долг 112 798,33 руб.), а также в равных частях расходы по оплате госпошлины 13 698,59 руб.

Представитель ОАО НБ «ТРАСТ» просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Ионова Е.В. требования признала частично, просила применить ст.333 ГК РФ, поддержав доводы, изложенные в письменном ходатайстве, согласно которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была выплачена сумма, в том числе проценты, в размере - 429 500 руб. При заключении Договора, имелся достаточный доход для исполнения обязательства и ежемесячно в срок по ДД.ММ.ГГГГ. вносились деньги на счет. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. в связи с тяжелым заболеванием Ионова А.Е. и тяжелым материальным положением, резким сокращением доходов, не было возможности ежемесячно и в срок вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов в соответствии с указанным Договором, поэтому средства вносились по 5 000 руб. последний раз были внесены ДД.ММ.ГГГГ. и 5 000 руб.ДД.ММ.ГГГГ. Письма и оправдательные документы были предоставлены в банк не однократно. В сложившейся ситуации неустойка, требуемая Истцом, платы за пропуск платежей в размере 37 546 руб. и проценты на просроченный долг 112 798,33 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Истец не воспользовался предоставленной законом возможностью своевременного удовлетворения долговых обязательств, перевод денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту был прекращен в ДД.ММ.ГГГГ однако с исковым заявлением в суд банк обратился лишь в ДД.ММ.ГГГГ. Указанное обстоятельство повлекло за собой увеличение размера задолженности, в том числе увеличение размера неустойки.

Ответчики Ионов А.Е., Краснобаева М.Е. и представитель ответчика ООО «Фиона» в судебное заседание не явились, о слушании извещались.

В порядке ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст. 150 ГПК РФ). Таким образом, суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и доводам сторон.

Заслушав ответчика Ионову Е.В., исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Ионов А.Е. (Заемщик) заключили Кредитный договор №.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса.

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора, Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика, и у Заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование Кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.

Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер кредита - 800 000,00 руб.; размер процентов за пользование Кредитом (процентная ставка) - 25,00 % годовых; срок возврата суммы Кредита составляет 60 месяца(-ев) с даты, следующей за датой предоставления кредита. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей.

Во исполнение Кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств на счет Заемщика в размере 800 000,00 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов Банком были заключены следующие договоры:

- Ионова Е.В. (Поручитель 1) заключила с Банком договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г.;

- Краснобаева М.Е. (Поручитель 2) заключила с Банком договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г.;

- ООО "Фиона" (Поручитель 3) заключило с Банком договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с условиями договоров поручительства, поручители приняли на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договорами поручительства. Договоры поручительства включают в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Согласно Условиям договоров поручительства, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями Договора поручительства, Поручитель и Заемщик отвечают по Кредитному договору перед Банком солидарно.

Ионов А.Е. неоднократно нарушал условия Кредитного договора, в установленный Кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасил.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с действующим гражданским законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства (ст. 309 ГК РФ).

В нарушение ст. 309 ГК РФ и условий договора ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплате начисленных на кредит процентов.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В силу 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Наличествующее в рассматриваемом споре нарушение заемщиком сроков возврата кредита, процентов по кредиту является основанием для удовлетворения требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.

Согласно расчету, представленному истцом, который ответчиком не оспорен, проверен судом, а потому принят за основу при вынесении решения, задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составлял 1 099 718,21 руб., из которых основной долг 652 954,88 руб.; проценты за пользование кредитом 296 419,00 руб.; плата за пропуск платежей в сумме 37 546,00 руб., проценты на просроченный долг 112 798,33 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. в погашение задолженности было уплачено 5 000 руб., которые в порядке ст. 319 ГК РФ суд относит на уплату процентов за пользование кредитом.

Что касается требований о взыскании платы за пропуск платежей 37 546 руб., которая по своей правовой природе является штрафной санкцией (неустойкой), то суд полагает, что заявленный размер несоразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, в соответствии со ст. 333 ГПК РФ суд считает возможным уменьшить до 6 000 руб.

Доводов ответчика Ионовой Е.В. о том, что проценты на просроченный долг также являются неустойкой ничем не подтвержден, т.к. данные проценты начислены в соответствии со ст.811 ГК РФ.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 063 172,21 руб. (652 954,88 + 296 419,00 – 5 000 + 6 000 + 112 798,33).

Что же касается того обстоятельства, что Ионовым А.Е. при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. был также заключен договор личного страхования (программа страхование жизни и здоровья от несчастных случаев) с ЗАО «<данные изъяты>», то как следует из страхового сертификата № от ДД.ММ.ГГГГ. Ионовым А.Е. был застрахованы только риски – Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и Постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного Лица (инвалидность 1 группы) в результате несчастного случая, при этом как пояснила ответчик Ионова Е.В. и следует из представленных ею документов, Заемщик Ионов А.Е. был признан инвалидом 2 группы ДД.ММ.ГГГГ. по общему заболеванию (неврологическому), а не в результате несчастного случая. Таким образом, стороной ответчика не предоставлено доказательств наступления страхового случая.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в равных долях по 3 310,84 руб. (1 063 172,21 / 1 099 718,21 х 13 698,59: 4).

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 063 172,21 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 3 310,84 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░:                                                                            ░.░. ░░░░░░░░░