Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1977/2015 ~ М-604/2015 от 09.02.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г. Красноярск                                                                                   29 сентября 2015г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе судьи Иноземцевой Е.А.,

при секретаре Злоказовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК») к Шейшеновой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АИЖК» обратилось в суд с иском к Шейшеновой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. № ИСЗ№ заемщику-залогодателю Шейшеновой М.А. Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2 300 000 руб. на срок 240 мес. для приобретения квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 49,9 кв.м., по адресу <адрес>. Кредит 2 300 000 руб. зачислен 11.09.2014г. на счет ответчика № в «ТрансКредитБанк», что подтверждается платежным поручением от 21.08.2008г. №074. По состоянию на 01.08.2008г. квартира оценена 2 897 000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика №214 и указана в Закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком к должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю 27.08.2008г. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за №№. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной. С сентября 2008г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком не производились. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. Письмом от 11.09.2014г. №1316-1 в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть Кредитный договор. До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 20.01.2015г. составляет 1 770 568 руб. 25 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 1 620 472 руб. 12 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 124 532 руб. 17 коп., а также начисленные пени 25 563 руб. 96 коп. Кроме того, начиная с 21.01.2015г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13.75% годовых. В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Согласно Закладной и отчету оценщика от 01.08.2008г. № 214 рыночная стоимость Квартиры составляет 2 897 000 руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2 317 600 руб. На основании вышеизложенного просят суд взыскать с ответчика Шейшеновой М.А. задолженность в размере 1 770 568 руб. 25 коп., в том числе 1 620 472 руб. 12 коп. остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 124 532 руб. 17 коп. сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 25 563 руб. 96 коп. начисление пени; начиная с 21.01.2015г. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Шейшеновой М.А., расположенную по адресу <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № №; определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 317 600 руб. Расторгнуть договор Займа от 21.08.2008г. № ИСЗ-№. Взыскать с Ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 052 руб. 84 коп.

27.05.2015г. истец уточнил свои исковые требования, указав, что после подачи первоначального искового заявления в суд ответчиком внесены платежи в счет погашения задолженности, последний платеж внесён 27.03.2015г. в связи, с чем просит, взыскать с ответчика Шейшеновой М.А. задолженность по Договору займа по состоянию на 15.05.2015г. в размере 1 705 627 руб. 58 коп., в том числе: 1 613 082 руб. 79 коп. остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 44 987 руб. 06 коп. сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 47 557 руб. 73 коп. начисление пени; начиная с 16.05.2015г. и по день вступления решения в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на остаток задолженности по основному долгу. В остальной части исковые требования истец поддерживает в полном объеме, по указанным в исковом заявлении обстоятельствам.

29.09.2015г. истец уточнил исковые требования, указав, что после подачи искового заявления в суд ответчиком внесены платежи в счет погашения задолженности. В соответствии со ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течении 12 месяцев, предшествующих дата обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно п. 4.4.1 кредитного договора заимодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна. Требование о полном досрочном исполнении обязательств в адрес ответчика направлялось, ответчиком исполнено не было. В связи с чем, просят суд взыскать с Шейшеновой М.А. задолженность по договору займа по состоянию на 25.09.2015г. в размере 1 587 321 руб. 34 коп., в том числе 1 572 511 руб. 73 коп. остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 14 809 руб. 61 коп. сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; начиная с 26.09.2015г. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13.75 % годовых на остаток задолженности по основному долгу. В остальной части исковые требования поддерживает в полном объеме, по указанным ранее обстоятельствам.

Представитель истца ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» Волнистова Т.И., действующая на основании доверенности №2/192 от 30.04.2015г. в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям изложенным в исковом заявлении с учетом уточненных требований, ссылаясь на то, что в настоящее время задолженность по кредиту погашена ответчиком, т.е. ответчик имеет токующий платеж в рамках графика платежей, но в связи с имеющими местом быть просрочками платежей, просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик Шейшенова М.А. в судебном заседании не согласилась с заявленными требованиями, пояснив, что в настоящее время вся задолженность по кредиту погашена, в связи с чем обращать взыскание на ее квартиру не целесообразно, так как спорная квартира является ее единственным местом жительства, как для нее так и для двоих ее малолетних детей зарегистрированных в ней.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение участников судебного заседания, суд находит заявленные исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл. 42 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями договора займа от 21.08.2008г. № ИСЗ-№ заемщику-залогодателю Шейшеновой М.А. Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2 300 000 руб. на срок 240 мес. для приобретения квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 49,9 кв.м., расположенной по адресу <адрес>.

Ответчик Шейшенова М.А. обязалась вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты.

Кредит в сумме 2 300 000 руб. зачислен 11.09.2014г. на счет ответчика № в «ТрансКредитБанк», что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. №№.

Согласно п.1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры, <адрес>, которую стороны оценили в 2 897 000 руб.

В обеспечение исполнения обязательств сторонами 27.08.2008г. зарегистрирована закладная на указанную выше квартиру.

В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «АИЖК», что подтверждается отметкой на Закладной,, сделанной предыдущим владельцем Закладной.

По состоянию на 29.09.2015г. задолженность по кредитному договору ответчиком Шейшеновой М.А. оплачена, что подтверждается представителем истца.

Поскольку в настоящее время нарушений прав истца ОАО «АИЖК» не установлено, условия кредитного договора ответчиком Шейшеновой А.М. исполняются надлежащим образом в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору не имеется.

    Разрешая требования истца об обращении взыскания на квартиру и определения способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ 16.07.1998г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 2 ФЗ 16.07.1998г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в ст.5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: квартиры, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (п.п. 1 и 2 ст. 6 Закона).

Положения норм действующего законодательства допускают обращение взыскания на жилое помещение, являющееся единственным для залогодателя и членов его семьи, если такое жилое помещение является предметом ипотеки в силу договора или закона.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ 16.07.1998г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество надлежит установить обстоятельства, предусмотренные ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", либо иные основания, установленные законом и препятствующие обращению взыскания на принадлежащее ответчикам имущество.

Однако в настоящее время, принимая во внимание наличие у Шейшеновой М.А. приходно-кассовых ордеров, подтверждающих оплату по кредитному договору, а также то, что истцом не опровергается факт отсутствия задолженности ответчиком по кредитному договору, с учетом отсутствия нарушения прав истца ОАО «АИЖК» ответчиком Шейшеновой М.А. оснований для обращения взыскания на квартиру принадлежащую ответчику не имеется.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований ОАО «АИЖК» о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество, надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК») к Шейшеновой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска

Судья                                                                                           Е.А. Иноземцева