Решение по делу № 2-1903/2016 ~ М-1035/2016 от 03.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2016 года г. Королёв

Королёвский городской суд Московской области в составе:

судьи Касьянова В.Н.

при секретаре Гороховой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1903/16 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Герасимову Д.И. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Герасимову Д.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере <данные изъяты>. В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что с ответчиком был заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ., на основании которого ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., ответчик систематически не исполняет свои обязательства по договору, не производит минимальные платежи, имеет задолженность которую просит взыскать истец.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие и указал, что согласен на вынесение по делу заочного решения.

Герасимов Д.И. в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменный отзыв, в котором просит в удовлетворении иска отказать по тем основаниям, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета; что договор был заключен в типовой форме и истец не имел возможности повлиять на его содержание; полная сумма кредита была указана только в процентах и не указана в рублях, информация о полной стоимости кредита не была доведена до него ни на момент подписания договора ни после; что истец необоснованно начислял ему комиссии; что заключение кредитного договора было в устной форме обусловлено заключением договора страхования, однако намерения страховаться у ответчика не было, в связи с чем начисление страховых взносов является незаконным. Также ответчик просил уменьшить размер неустойки по основаниям ст.333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, учитывая следующее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (реорганизовано в АО «Тинькофф Банк») и Герасимовым Д.И. был заключен договор кредитной карты №, на основании которого ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом <данные изъяты> руб.

Банк свои обязательства по договору выполнил, ответчику была выдана кредитная карта с указанным лимитом, которой ответчик воспользовался. Ответчиком данные обстоятельства не отрицаются.

Согласно п.1 ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнял, платежи по кредитному договору не осуществлял, что подтверждается расчетом задолженности. Таким образом, у истца возникло право требовать у ответчика досрочного возврата суммы кредита, процентов и пени.

При определении задолженности ответчика по кредитному договору, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, в соответствии которым размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>., в том числе основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., и штрафные проценты <данные изъяты>. Суд соглашается с данным расчетом, составленным в соответствии с принятыми ответчиком на себя обязательствами и условиями заключенного договора, а также с учетом периода просрочки ответчиком выполнения обязательств по договору.

В обоснование возражений ответчик ссылается на то, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета, а также на то, что договор был заключен в типовой форме и он не имел возможности повлиять на его содержание.

Между тем, судом установлено, что при заключении договора истец предоставил Герасимову Д.И. полную, необходимую и достоверную информацию об условиях получаемого кредита. Истец, располагающая на стадии заключения договора полной информацией о предложенном кредите, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, при этом он не был лишен возможности отказаться от заключения договора.

Договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем принятия ответчиком условий договора, определенных в Условиях и Тарифах ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы». Кредитный договор в соответствии согласно текста заявления-анкеты состоит из заявления-анкеты, Условий, Графика платежей, Тарифов. С указанными документами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик перед подписанием договора был ознакомлен, что подтверждено его подписью в заявлении-анкете, содержат в совокупности все существенные условия кредитного договора, в том числе отражают полную стоимость кредита.

Таким образом, простая письменная форма была сторонами соблюдена. Все основные существенные условия кредитного договора в договоре отражены и подписаны истцом по собственной воле. Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этой связи не могут быть приняты судом во внимание доводы истца о том, что он не мог повлиять на содержание условий договора.

Полная стоимость кредита рассчитана в соответствии со статьей 6 Федерального закона N 353 ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Размер полной стоимости кредита указан в заявлении-анкете.

Согласие истца с установленной процентной ставкой по кредиту подтверждается подписью истца в договоре.

Вместе с тем, истцом не представлены доказательства, отвечающие критериям относимости и допустимости (статьи 59, 60 ГПК РФ), свидетельствующие с достоверностью о том, что он помимо своей воли и воли ответчика составил себе неправильное мнение или оставался в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих для него существенное значение, и под их влиянием совершил сделку.

Доводы истца о том, что ответчик не указал полную стоимость кредита в рублях противоречат требованиям п.2 ст.6 ФЗ N 353 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" согласно которого полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых.

То есть, несоблюдения ответчиком требований ст.6 ФЗ N 353 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" судом не установлено.

Ответчик указывает также на то, что ему необоснованно начислены и взыскивались комиссии.

Действительно, согласно выписке по счету кредитной карты выданной банком ответчику, ему начислялись и удерживались плата за обслуживание карты и комиссия за выдачу наличных в банкомате.

Между тем, согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Положениями ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Положением Банка России N 266-П от 24.12.2004 г. об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, установлено, что кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

Суд принимает во внимание, что выпуск кредитной карты и ее годовое обслуживание является комплексной услугой, оказываемой банком и имеющей самостоятельную потребительскую ценность, включающей в себя полную техническую и информационную поддержку клиента, а операции по выдаче наличных денежных средств осуществляются банком посредством использования механизма определенной платежной системы, через стороннюю кредитную организацию - собственника конкретного банкомата, в связи с чем взимаемая банком комиссия за выдачу наличных денежных средств является компенсацией затрат конкретной платежной системы, связанных с расчетами со сторонней кредитной организацией (собственником банкомата), в которую обратился держатель кредитной карты, и предусмотрена в первую очередь с целью компенсации издержек банка.

Таким образом, действия истца, связанные с взиманием платы за обслуживание карты и комиссии за выдачу наличных денежных средств, вышеприведенным положениям Закона не противоречат, прав истца как потребителя не нарушают, согласованы сторонами договора при его заключении в соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ.

По приведенным выше основаниям, суд не может согласится и с доводами ответчика о незаконности взимания с него страховой премии. При этом, суд учитывает, что страхование жизни и здоровья и страхование финансовых рисков напрямую с кредитованием не связано и не является существенным условием кредитного договора. При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и о сопутствующем ему договоре страхования. Согласно заявки на открытие банковского счета, заключение договора страхования не является обязательным условием заключения кредитного договора.

Заявление о подключении к программе страхования исходило от истца. Право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось. Доказательств обратного суду не представлено Истец, действуя в своих интересах и по своему усмотрению была вправе отказаться от услуги.

Включение в кредитный договор условий, предусматривающих обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье, финансовые риски не противоречит требованиям статьи 421 ГК РФ и не может являться нарушением прав потребителя. Включение суммы комиссии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья в общую сумму кредита не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов истца.

Ответчиком заявлено об уменьшении нестойки, по основаниям ст.333 ГПК РФ. Между тем, начисленная истцом ответчику неустойка (штрафные проценты) в размере <данные изъяты> не может быть признана судом несоразмерной последствиям нарушения обязательств, оснований для ее снижения судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования о взыскании образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 432,810,811 ГК РФ ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Герасимову Д.И. – удовлетворить.

Взыскать с Герасимова Д.И. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ