Решение по делу № 2-974/2015 ~ М-836/2015 от 21.09.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Г.Слюдянка Иркутской области

29 октября 2015 года Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-974/2015 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование иска указано, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** от 18 декабря 2012г., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства (зачислены на вклад «Универсальный») в размере 457000 руб. сроком по 18 марта 2018г. под 22,15% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита заемщиком подлежало ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1 кредитного договора). Уплату процентов за пользование кредитом следовало производить Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивал кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора).

19 ноября 2013г. было заключено Дополнительное соглашение № *** к кредитному договору, подписан График платежей № ***. В соответствии с соглашением была произведена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3. Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 5 мая 2015 г. размер задолженности по договору составил 542028,84 руб., в т.ч. 396727,37 руб. - просроченный основной долг; 82944,90 руб. - просроченные проценты; 5055,83 руб.- проценты за просроченный основной долг, 25716,77 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 31583,97 руб. – неустойка за просроченные проценты.

На основании изложенного, поскольку ответчик длительное время не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов, истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу Банка сумму кредитной задолженности в размере 542028,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14620,29 руб.

В судебное заседание истец не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель истца ФИО4 по доверенности № *** от 17 августа 2015 г. просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного договора, получения денежных средств и пояснил, что неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов было обусловлено тяжелым материальным положением.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ст.811 ч.1 ГК РФ).

Судом установлено, что 18 декабря 2012г. между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (впоследствии Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» или сокращенно ПАО Сбербанк, в связи с изменением типа акционерного общества путем преобразования, регистрация от 4 августа 2015г.) и гражданином ФИО1 был заключен Кредитный договор № *** (л.д.9), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредитные средства в размере 457000 руб., с перечислением на счет заемщика № ***, на условиях: проценты за пользование кредитом 22,15 % годовых, срок кредита 60 месяцев. Заемщик обязался вернуть кредит, уплатить проценты согласно условиям договора (п.1.1).

Погашение задолженности, уплата процентов подлежало ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки (п. 3.3).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3. Кредитного договора).

Заемщику был представлен График платежей № (л.д.11-12), с указанием даты и размера ежемесячных сумм, подлежащих уплате. Размер ежемесячного взноса составил 12660,85 руб., последний платеж 18 декабря 2018г. в размере 12498,15 руб. Полная стоимость кредита составила 759488,30 руб.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре, а также на Графике платежей; с представленными расчетами заемщик ознакомился и согласился.

Факт перечисления заемщику денежных средств по Кредитному договору следует из «Отчета о всех операциях по договору» (л.д.6). Зачисление на счет заемщика денежных средств в размере 457000 руб. произведено 18 декабря 2012г. (выдача кредита).

19 ноября 2013г. между кредитором и заемщиком было заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору № *** (л.д.12). По условиям соглашения в кредитный договор внесены изменения, а именно: срок кредита установлен в 63 месяца, платежи по договору вносить согласно Графику платежей № ***. Соглашение вступало в силу с момента его подписания сторонами 19 ноября 2013 г.; на момент заключение Соглашения размер основного долга составлял 425468,80 руб.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполнял не надлежаще, денежные средства по договору вносил с нарушением Графика платежей № ***, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Из представленного истцом «Расчета цены иска» по состоянию на 5 мая 2015 года (л.д.14-16) следует, что последний платеж произведен 12 октября 2014г. в размере 0,04 руб.

Итого по договору внесено 106600,08 руб., из них в погашение просроченной задолженности по основному долгу – 5754,97 руб., в погашение срочной задолженности по основному долгу- 22986,46 руб.

На 5 мая 2015 г. ссудная заложенность составила 425468,80 - (5754,97 + 22986,46) = 396727,37 руб.

Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом составила 82944,90 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 5055,83 руб., всего 88000,73 руб. Размер задолженности по неустойке за неисполнение кредитных обязательств составил 57300,74 руб., где 31583,97 руб.– неустойка на просроченные проценты, 25716,77 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность.

Итого задолженность по договору определена в размере:

396727,37 + 88000,73 + 57300,74 = 542028,84 руб.

Представленный истцом расчет суд принимает.

Ответчик ФИО1 не оспаривал факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по договору; не представил доказательства того, что кредит и проценты на него были возвращены полностью; также не оспаривал размер образовавшейся задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 811 части 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением кредитных обязательств Банк 31 марта 2015 года направил заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, расторжении кредитного договора; предложил погасить задолженность по кредитному договору в срок до 1 мая 2015 г. (л.д.18); Заемщик требования банка не исполнил.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора, возврата кредита в установленный договором срок ответчик суду не представил.

Таким образом, судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, неисполнение обязательств по договору в части возврата кредита в установленный срок, в связи с чем исковые требования о взыскании с заемщика кредита, причитающихся процентов, неустойки являются обоснованными.

В силу п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку имеет место нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие кредитной задолженности, суд, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, находит, что допущенное нарушение Заемщиком условий Договоров является существенным и достаточным основанием для расторжения Договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 14620,29 руб. (платежное поручение на л.д.5). Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от 18 декабря 2012г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № *** от 18 декабря 2012г. в размере 542028,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14620,29 руб., итого взыскать 556649,13 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 03 ноября 2015г. в 16 час. 00 мин.

Судья: подпись копия верна: судья: