Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-418/2012 (2-4479/2011;) ~ М-6552/2011 от 28.10.2011

                                                                                                                                          Дело № 2-418/12

                                                                РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2012 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи): Космачевой О.В.

при секретаре:                               Вороновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной благотворительной организации «Общество защиты прав потребителей и окружающей среды «Принципъ» в интересах Белюгова А.Г. к ЗАО «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Смоленский» о признании недействительными условий кредитного договора о выплате комиссий, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Межрегиональная общественная благотворительная организация «Общество защиты прав потребителей и окружающей среды «Принципъ» (далее - МОБО ОЗПП) обратилась в интересах Белюгова А.Г. в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала - операционный офис «Смоленский» о признании недействительным условия заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Импэксбанк» (правопреемником которого является ЗАО «Райффайзенбанк») кредитного договора № в части указания на необходимость внесения ежемесячного платежа за обслуживание ссудного счета, признании недействительными и являющихся неотъемлемой частью кредитной сделки п. 2, п.3 и п.7 Тарифов филиала «Смоленский ОАО «Импексбанк» «Народный кредит» и п.3.3.1, п.3.6.2 Правил предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит», предусматривающих взимание комиссий за ведение ссудного счета, за безналичный перевод и обязательное страхование жизни; взыскании уплаченных им за ведение ссудного счета денежных средств в сумме <данные изъяты> за безналичный перевод - <данные изъяты>., за выдачу наличных со счета- <данные изъяты> за обязательное страхование жизни - <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 069 руб. 93 коп.; денежной компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> В обоснование требований указала на ничтожность положений кредитного договора, предусматривающих обязанность заемщика по внесению банку названных комиссий, ввиду противоречия положениям Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено ЗАО «Страховая компания РК гарант».

Уточнив требования, истец просил суд признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.2, 3, 7 Тарифов ОАО «Импэксбанк» «Народный кредит» и п.3.3.1, п.3.6.2 Правил предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит», предусматривающих взимание комиссий за ведение ссудного счета, за безналичный перевод и обязательное страхование жизни и взыскать с: ЗАО «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Смоленский» <данные изъяты>., за безналичный перевод <данные изъяты> за выдачу наличных со счета в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты> с начислением на выплаченные суммы комиссии процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, начиная с момента уплаты по день фактического исполнения судебного решения; денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> ЗАО «Страховая компания РК гарант» <данные изъяты> за обязательное страхование жизни с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения судебного решения, денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> (л.д.69-70,77-79).

Истец, извещенный о времени и месте проведения судебного заседания не явился, причин неявки суду не представил.

Представитель МОБО ОЗПП и истца по доверенности Шестаков А.М. уточненные требования, заявленные к ЗАО «Райффайзенбанк» поддержал по основаниям, изложенным иске, просил также взыскать судебные расходы в сумме <данные изъяты> От требований к ЗАО «Страховая компания РК гарант» отказался.

Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» Винель О.В. исковые требования не признала, поддержала представленные суду письменные возражения (л.д. 50-53). Указала на пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд, что является дополнительным основанием к отказу в удовлетворении требований.

ЗАО «Страховая компания РК гарант», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, возражений на иск не представило.

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из положений постановления Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

По делу установлено, что между истцом и ОАО "ИМПЭКСБАНК" (в результате реорганизации - ЗАО "Райффайзенбанк") ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, путем подписания заявления за №, согласно которому банк предоставил Белюгову А.Г. кредит в сумме <данные изъяты>. под 14,5% годовых сроком на 36 месяцев (л.д.28,58-61).

Данный договор заключен на условиях, указанных в заявлении и правилах предоставления ОАО "ИМПЭКСБАНК" потребительских кредитов "Народный кредит" физическим лицам - непредпринимателям (далее - Правила) л.д.30-31.

График платежей в заявлении № на предоставление кредита "Народный кредит" предусматривает уплату комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> размер которой определен в п. 2 Тарифов филиала «Смоленский ОАО «Импексбанк» «Народный кредит»- 0,8% ежемесячно от первоначальной суммы кредита (л.д. 29).

Обязанность Заемщика уплатить Банку комиссии и иные платежи, предусмотренные тарифами Банка, установлена пунктом 3.6.2 Правил, которые в силу раздела 2 Правил являются условиями заключенного сторонами договора.

В правилах предоставления ОАО "ИМПЭКСБАНК" потребительских кредитов и заявлении на предоставление кредита взимание комиссии за предоставление кредита не предусмотрено. Вместе с тем, представителем ответчика не оспаривалось, что <данные изъяты> произведенными в виде взноса истцом наличными в кассе при выдаче кредита являются комиссией за выдачу кредита, предусмотренных п.3 Тарифов, посредством зачисления на счет Белюгова А.Г.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Таким образом, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение, в том числе установленное в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (далее - ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №) к банковским операциям относятся, в том числе, размещение указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п. 2.1.2 Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)"). При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе взимать комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации.

Перечень банковских операций и сделок, совершаемых банками, содержится в ст. 5 названного закона и к их числу относит: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетов физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Обслуживание кредита, в которое входит комиссия за ведение ссудного счета, не является самостоятельной банковской операцией либо сделкой.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счёта - это обязанность банка, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счёта по условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ возложена на потребителя услуги - заёмщика, что не основано на законе и применительно к правилам п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет права потребителя.

Кроме того, включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счёта нарушает право заёмщика на свободный выбор услуги Банка, поскольку предоставление кредита обуславливается необходимостью оплаты дополнительной услуги по ведению ссудного счёта (п.2 ст.16 Закона о защите прав потребителей).

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а само упомянутое письмо к иным нормативным правовым актам, о которых упоминается в ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ, не относится.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»).

Учитывая изложенное, оспариваемые истцом условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие взимание банком комиссии за выдачу кредита и за ведение ссудного счета в отсутствие специальных указаний закона об их оспоримости являются ничтожными (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ).

Поскольку кредитной организацией в отсутствие правовых оснований приняты меры, направленные на получение от истца денежных средств, последний вправе решить вопрос о возврате данного имущества путём обращения за судебной защитой охраняемых законом интересов (п.2 ст.166, п.2 ст.167 ГК РФ).

Как следует из представленного истцом расчета Ивановой Л.В., а также выписке по счету Белюговым А.Г. уплачено <данные изъяты> комиссии за ведение ссудного счета, а также <данные изъяты> за выдачу кредита, а всего в сумме <данные изъяты>

Поскольку соответствующая сделка является ничтожной с момента ее заключения, в данном случае подлежат применению положения статьи 196 ГК РФ, устанавливающей общий трехгодичный срок исковой давности и статьи 200 ГК РФ, согласно которой, срок исковой давности исчисляется с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, течение трехгодичного срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки началось со дня исполнения сделки, то есть с момента выдачи кредита и уплаты тарифа (последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ).

Истец же обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой суда на исковом заявлении (л.д. 2), т.е. по истечении срока исковой давности применительно к периоду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом исполнения истцом условий договора о ежемесячной уплате соответствующей комиссии.

В силу ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Указанные положения носят диспозитивный характер и применяются исходя из обстоятельств конкретного гражданского спора, а также внутреннего убеждения судьи.

С учетом того обстоятельства, что о нарушение своих прав и реальной возможности защитить их в суде стало возможным только после получения информации о правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ по конкретному делу, что, по мнению суда, при данных обстоятельствах, с очевидностью, указывает на имеющиеся для истца непреодолимые препятствия к более раннему обращению за судебной защитой, срок исковой давности следует признавать не пропущенным.

В связи с этим не могут быть признаны состоятельными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд.

Денежные средства, полученные ответчиком по ничтожной сделке в силу положений статьей 1102 и 1103 ГК РФ, фактически являются неосновательным обогащением ответчика, на которые в соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ и пунктом 3 статьи 395 ГК РФ подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств по день уплаты суммы этих средств истцу.

Таким образом, на суммы выплаченных ЗАО "Райффайзенбанк" комиссий подлежат начислению проценты за пользование ответчиком денежными средствами в размере банковской ставки рефинансирования на день подачи иска в размере 8,25 % годовых, с момента уплаты сумм комиссии до фактической выплаты суммы.

Требования о признании недействительными условий, предусматривающих взыскание сумм за безналичный перевод в размере 54 руб., уплаченных истцом по указанному выше кредитному договору, суд находит необоснованными.

В отличие от ссудного счета, который открывается банком как учетный счет, на котором отражается сумма основного долга клиента по кредиту, открытие лицу банковского счета и его ведение осуществляется в соответствии с заключенным им договором банковского счета по правилам главы 45 "Банковский счет" Гражданского кодекса РФ и положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ года N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Так, часть первая статьи 29 данного Федерального закона предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

В этой связи условие договора (п.3 Тарифов филиала «Смоленский ОАО "ИМПЭКСБАНК" «Народный кредит») требованиям закона не противоречит.

Решая вопрос о компенсации морального вреда по правилам ст.151, 1099, ч.2 ст.1101 ГК РФ, ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», суд исходит из причиненных истцу нравственных страданий вследствие изложенных нарушений его прав как потребителя; руководствуясь принципами разумности и справедливости, учитывает степень вины нарушителя, особенности личности потерпевшего, характер причиненных ему нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, в связи с чем, определяет размер компенсации в пользу истца в размере <данные изъяты>.

В пользу Белюгова А.Г. по правилам ст.ст. 98, 100 ГПК РФ подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, разумный размер которых с учетом временных затрат и сложности дела, составляет сумму <данные изъяты>

По правилам ст.103 ГПК РФ с ЗАО "Райффайзенбанк" в доход города Смоленска подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8,25 % ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8,25 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░:

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.;

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░            ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░                                                              ░.░. ░░░░░░░░░