Решение по делу № 2-612/2018 от 23.04.2018

Дело № 2-612/18

                            Р Е Ш Е Н И Е

                        Именем Российской Федерации

06 июня 2018 года         г. Лобня

                                        Московской области

    Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Озеровой Е.Ю.,

при секретаре Москвич А.С.,

с участием представителя истца Щербина И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ Авангард» к Селифановой Веронике Сергеевне о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО АКБ «Авангард» обратился в суд с настоящим иском к Селифановой В.С., указав в обоснование, что 14.12.2007 г. между сторонами был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной карты с кредитованием владельца счета. Во исполнение договор ответчику был открыт счет № с предоставлением овердрафта в размере до 50 000 руб., ответчику выданы кредитные карты Standard Chip CashBack MC №, Standard Chip CashBack MC №, Standard Chip CashBack MC № и ПИН – код к ним. С Условиями выпуска личной кредитной карты, Тарифами по обслуживанию личных кредитных карт ответчик была ознакомлена. В период с 19.12.2007 г. по 29.12.2016 г. ответчик пользовалась предоставленным овердрафтом, снимала наличные денежные средства, оплачивала товары и услуги. Погашение задолженности по условиям заключенного договора осуществляется минимальными платежами, которые включают в себя 10% от суммы задолженности, 100% суммы процентов. Ответчик в нарушение условий договора три раза подряд несвоевременно уплатила минимальные платежи по кредиту, не внеся платежи до конца 30.04.2017 г., 31.05.2017 г., 30.06.2017 г., в связи с чем у банка возникло право требовать досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 14.12.2017 г. задолженность ответчика составляет по основному долгу 44 975,15 руб., по процентам 10 719,21 руб., по штрафам за невнесение минимального платежа 6 469,12 руб., а всего 62 163,48 руб. На основании изложенного просит взыскать указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 064,90 руб., на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб. с ответчика.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Щербин И.В. заявленный иск поддержал, просил его удовлетворить.

Ответчик Селифанова В.С. в судебное заседание не явилась, судом предпринимались попытки известить ответчика по адресу регистрации: ................, а также по адресу: ................, судебные телеграммы возвращены без вручения в связи с неявкой адресата по извещению, сведений об ином месте жительства или пребывания ответчика не имеется, в связи с чем на основании ст.165.1 ГК РФ суд полагает обязанность по извещению ответчика исполненной надлежащим образом и, руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Согласно ранее представленным возражениям ответчик Селифанова В.С. иск не признала, указав, что договорные отношения между сторонами истцом не доказаны, договор об обслуживании кредитной карты сторонами не подписывался, передача кредитной карты не подтверждает факт передачи денежных средств и сама по себе деньгами не является. Договор банковского счета с условием предоставления овердрафта, подписанный сторонами, истцом в материалы дела не представлен. Получение и активация кредитной карты, а также внесение платежей в погашение кредита не свидетельствуют в данном случае о заключении между сторонами в офертно – акцептной форме соглашения о кредитовании. Истцом не доказано, что она была ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора, в связи с чем соглашение о кредитовании должно быть признано ничтожным, она не получала от Банка информации о кредитовании, процентах за пользование кредитом, неустойке. Поскольку соглашение о кредитовании ничтожно, она должна возвратить банку лишь фактически полученную по банковской карте сумму за вычетом уже возвращенных ею денежных средств. Представленные истцом документы на получение ею личной международной банковской карты не могут рассматриваться в качестве соглашения о кредитовании от 14.12.2007 г., поскольку данные документы были составлены для получения банковской карты, по которой не предусмотрено предоставление кредита. Сумма задолженности, заявленная к взысканию, не обоснована и не доказана, проценты и штрафы начислены банком незаконно. Выписка по лицевому счету является ненадлежащим доказательством, подтверждающим размер задолженности, расчет не содержит подписи представителя истца, печати банка. Истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. На основании изложенного просит в иске отказать (л.д.153-188).

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    Из материалов дела усматривается, что 14.12.2007 г. между ОАО АКБ «Авангард» был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

    Договором банковского счета в совокупности являются Условия выпуска личной банковской карты ОАО АКБ «Авангард», заявление физического лица о получении личной кредитной банковской карты и Тарифы по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «Авангард».

    С Условиями выпуска личных банковских карт ОАО АКБ «Авангард» и Тарифами ответчик Селифанова В.С. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлениях от 14.12.2007 г., от 08.12.2010 г., 04.12.2013 г.

    В соответствии с указанным договором ответчику в ОАО АКБ «Авангард» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 50 000 руб.

    Соответствующая банковская кредитная карта Standard Chip CashBack MC № и Пин-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора 14.12.2007 г., что подтверждается отчетом о получении карты.

    В период с 14.12.2007 г. по 14.12.2017 г. ответчик пользовалась возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету № перечнем операций.

    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

    В соответствии с п. 6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий, а именно: 1) При внесении минимального платежа наличными в кассу Банка либо безналичным переводом с других счетов в Банке клиент обязан внести платеж не позднее последнего календарного дня этого месяца; 2) При осуществлении платежа из других кредитных организаций - в такие сроки, чтобы платеж был зачислен Банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня этот месяца.

    В соответствии с п. 10 Тарифов, минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

    Согласно п. 6.8 Условий, в случае 3х последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

    В соответствии с п. 5.2.1 Условий, за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3 - 5.2.5 Условий.

    В соответствии с п. 6.6 Условий и п. 11 Тарифов, за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

    В соответствии с Тарифами ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет от 21% до 30% годовых для картсчетов в рублях (21% для 1 - 3-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

    Однако, вопреки данным правовым нормам и условиям, ответчик Селифанова В.С. принятые обязательства по возврату задолженности не исполнила, допустила несвоевременную уплату минимальных платежей 3 раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 30.04.2017 г., 31.05.2017 г., 30.06.2017 г., в результате чего за ней образовалась задолженность, что объективно подтверждается материалами дела, перечнем операций по счету.

    Из представленных ответчиком документов усматривается, что задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 14.12.2017 г. составляет 44 975,15 руб.

    Доказательств возврата долга в полном объеме ответчик суду не представила.

    Общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом по состоянию на 14.12.2017 г., но не погашенных ответчиком, составляет согласно представленному расчету 10 719,21 руб.

    По состоянию на 14.12.2017 г. сумма штрафа за невнесение минимального платежа составляет, согласно прилагаемому расчету 6 469,12 руб.

    При таких обстоятельствах, в соответствии с названными положениями закона и условиями договора суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности, в том числе: задолженность по кредиту – 44 975,15 руб., проценты за пользование кредитом – 10 719,21 руб., штраф за невнесение минимального платежа – 6 469,12 руб. Представленный истцом расчет задолженности по кредиту проверен судом, выполнен арифметически и методологически верно, ответчиком в установленном порядке не оспорен.

    Доводы возражений ответчика о несогласовании между сторонами основных условий кредитного договора – размера кредита, процентов, неустоек в случае нарушения обязательств, не ознакомлении ее с информацией о кредите, суд полагает несостоятельными, поскольку основные условия заключенного между сторонами договора содержатся в Условиях выпуска личной банковской карты ОАО АКБ «Авангард», заявлении физического лица о получении личной кредитной банковской карты и Тарифах по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «Авангард», с которыми Селифанова В.С. согласно ее подписи в заявлении на получение банковской карты ознакомлена и согласилась, подпись в заявлении и отчетах о получении карты не оспаривала. Кроме того, ответчик в течении срока действия договора вносила по нему минимальные платежи, что также свидетельствует об осведомленности о существенных условиях договора и согласии с ними.

    Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.819,820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора (ст.421 ГК РФ).

    Обязательное соблюдение досудебного порядка по данной категории споров не предусмотрено.

    Ссылки ответчика в возражениях на ничтожность соглашения о кредитовании основаны на неправильном толковании норм материального права и соответствующими доказательствами не подтверждены, в связи с чем отвергаются судом.

    На основании ст.100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы на оказание юридической помощи в разумных пределах, которые с учетом характера и сложности спора, объема предоставленных юридических услуг составляют 5 000 руб.

    Также на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 2 064,90 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО АКБ «Авангард» - удовлетворить.

Взыскать с Селифановой Вероники Сергеевны в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по договору банковского счета № от 14.12.2007 г. по состоянию на 14.12.2017 г. в размере 62 163,48 руб., из которых 44 975,15 руб. – кредит, 10 719,21 руб. – проценты за пользование кредитом, 6 469,12 руб. – штраф за невнесение минимального платежа, а также расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 064,90 руб., а всего взыскать 69 228,38 руб.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 11 июня 2018 года и обжаловать его в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца.

Судья         Е.Ю. Озерова