Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2650/2013 ~ М-1722/2013 от 04.03.2013

Дело № 2-2650/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2013 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Ващенко Е.Н., при секретаре Макеевой М.А., с участием представителя истца Быкова А.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Черемухина С. Л. к Открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» в защиту прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Черемухин С.Л. обратился в суд с иском к ОАО «ГСК «Югория» в защиту прав потребителей по тем основаниям, что в результате дорожно-транспортного происшествия, происшедшего ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> истец, управляя автомобилем <данные изъяты> при выборе скорости движения не учел погодные условия, вследствие чего совершил столкновение с автомобилем <данные изъяты> автомобилю истца <данные изъяты> причинены механические повреждения. В соответствии с заключенным между сторонами договором добровольного страхования автомобиля КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, представил все необходимые документы и транспортное средство для осмотра. Договором установлена страховая сумма в размере <данные изъяты> Страховщик признал обязательство по выплате страхового возмещения, согласно страховому акту №, соглашению от ДД.ММ.ГГГГ размер страхового возмещения составил <данные изъяты> Полагая, что расчеты страховщика в части определения стоимости годных остатков транспортного средства не соответствуют действительности, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, исходя из отчета эксперта ИП ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> составила <данные изъяты> ответа на заявление со стороны страховой компании не последовало. Исходя из п.12.6.3 Договора наступила гибель транспортного средства. Рыночная стоимость годных остатков автомобиля <данные изъяты> составляет <данные изъяты> Истцом понесены расходы по эвакуации автомобиля в размере <данные изъяты> Истец просит взыскать с ответчика невыплаченное страховое возмещение в размере <данные изъяты> убытки по оплате услуг эксперта в размере <данные изъяты> неустойку за просрочку выплаты недоплаченного страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Его представитель Быков А.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточнил исковые требования: просит взыскать с ответчика невыплаченное страховое возмещение в размере <данные изъяты> убытки по оплате экспертизы в сумме <данные изъяты> неустойку в размере <данные изъяты>., штраф в размере 50% от присужденных в пользу истца сумм, не возражал о принятии заочного решения. Пояснил, что ОАО «ГСК «Югория» произвело выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты>.

Представитель ответчика ОАО «ГСК «Югория» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте слушания дела надлежащим образом, представили отзыв о несогласии с иском.

Представитель третьего лица ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела, представили отзыв, из которого следует, что истец по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ получил в банке автокредит в сумме <данные изъяты>. под залог автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ кредит полностью погашен. В силу ст.352 ГК РФ договор залога автомобиля прекратился, не возражают против удовлетворения иска, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России».

Суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Черемухиным С.Л. и ОАО «ГСК «Югория» заключен добровольный договор страхования № на автомобиль <данные изъяты> по риску «Полное КАСКО (п.3.1.1, 3.1.3 Правил), программа страхования «Классик» в пределах страховой суммы <данные изъяты> срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем является Карельское отделение№8628 ОАО «Сбербанк России».

Согласно сведениям ОАО «Сбербанк России» истец по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ получил в банке автокредит в сумме <данные изъяты> под залог автомобиля, ДД.ММ.ГГГГ кредит полностью погашен. В силу ст.352 ГК РФ договор залога автомобиля прекратился.

Согласно справке о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> истец, управляя автомобилем <данные изъяты> нарушив п.п.10.1 Правил дорожного движения Российской Федерации, совершил столкновение с автомобилем <данные изъяты>, под управлением ФИО2, в результате ДТП автомобилю истца <данные изъяты> причинены механические повреждения. В связи с чем, наступил страховой случай по риску «Полное КАСКО (п.3.1.1, 3.1.3 Правил)», предусмотренный договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Черемухин С.Л. обратился в ОАО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения, представив все необходимые документы, страховщиком установлено, что автомобиль истца получил существенные повреждения, его восстановление экономически нецелесообразно, ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата страхового возмещения в размере <данные изъяты>., исходя из следующего расчета: страховая сумма <данные изъяты> – 8% износа за 8 месяцев <данные изъяты> – рыночная стоимость годных остатков транспортного средства <данные изъяты> – стоимость лобового стекла, повреждение которого не было устранено <данные изъяты> + стоимость услуг эвакуатора <данные изъяты> В связи с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк банк России», в соответствии с распоряжением выгодоприобретателя часть суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> была перечислена в ОАО «Сбербанк России» в счет погашения кредита на счет Черемухина С.Л. Выплата страхового возмещения в общей сумме <данные изъяты> подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ответчика представил претензию с требованием выплатить страховое возмещение согласно отчету ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (страховая сумма <данные изъяты> – стоимость годных остатков автомобиля <данные изъяты>).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы главой 48 «Страхование» Гражданского Кодекса РФ, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно положениям Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и данным Законом.

В соответствии со ст.ст. 929, 930 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

Из содержания ст. 929 ГК РФ следует, что возмещение убытков осуществляется выплатой страхового возмещения, т.е. право на получение денежных сумм в счет возмещения убытков по договору страхования предусмотрено законом.

Из Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств ОАО «ГСК «Югория», утвержденных генеральным директором ОАО «ГСК «Югория» приказом №201 от 18.04.2011, следует, что страховыми рисками, на случай наступления которых проводится страхование транспортного средства (дополнительного оборудования транспортного средства), является, в т.ч. «дорожно-транспортное происшествие» - повреждение, тотальное повреждение, полученное в процессе движения по дороге застрахованного транспортного средства и с его участием (столкновение, опрокидывание, наезд, включая повреждения от других транспортных средств на стоянке, а также уход под воду/лед на специально оборудованных переправах. (п.3.1.1 «а»). Страховое возмещение при тотальном повреждении застрахованного транспортного средства при условии, что поврежденное транспортное средство остается у страхователя, определяется в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования по риску «Частичное КАСКО» или «Полное КАСКО» за вычетом эксплуатационного износа транспортного средства с момента начала периода (срока) страхования до момента наступления страхового случая (п.16.2.1). Если иное не предусмотрено договором страхования, эксплуатационный износ транспортного средства в течение периода страхования определяется следующим образом (при этом неполный месяц действия договора страхования принимается за полный): для транспортного средства со сроком эксплуатации на дату заключения договора страхования более одного года берется 1% от страховой суммы за каждый месяц действия договора (причем неполный месяц считается за полный) - (п.16.2.3 «б»). Договором страхования может быть предусмотрен вариант выплаты страхового возмещения при тотальном повреждении транспортного средства и хищении транспортного средства без учета эксплуатационного износа (п.16.2.4).

Повреждение застрахованного автомобиля произошло в результате предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая), следовательно, в соответствии со ст. 929 ГК РФ у страховщика возникла обязанность выплатить страхователю страховое возмещение.

Согласно страховому акту ОАО «ГСК «Югория» № от ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение, подлежащее выплате истцу, установлено в размере <данные изъяты> указанная сумма рассчитана исходя из следующего расчета: страховая сумма <данные изъяты> – 8% износа за 8 месяцев <данные изъяты> – рыночная стоимость годных остатков транспортного средства <данные изъяты>. – повреждения при страховании <данные изъяты>. + стоимость услуг эвакуатора <данные изъяты> Таким образом, из суммы страхового возмещения исключен износ транспортного средства в размере <данные изъяты>. (8% за 8 месяцев), стоимость годных остатков автомобиля в размере <данные изъяты> повреждения при страховании в размере <данные изъяты>.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца превышает его рыночную стоимость, восстановление транспортного средства экономически нецелесообразно. Таким образом, в период действия договора страхования, наступил страховой случай - тотальное повреждение, полученное в процессе движения по дороге застрахованного транспортного средства и с его участием (п.3.1.1 «а»).

Страховщиком ОАО «ГСК «Югория» произведена выплата страхового возмещения в общей сумме <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>

Между тем, включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на Законе, Законом не предполагается уменьшение страховой суммы на сумму процента износа за период действия договора, Закон не ограничивает страховую выплату состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда.

В соответствии со статьями 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Из изложенной нормы следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда. При таких обстоятельствах, страховое возмещение не может быть определено договором в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, и имущество, принадлежащее потерпевшему, было бы приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае "полной гибели" транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо.

В соответствии с п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Указанное также следует из Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.01.2013.

Из отчета об оценке рыночной стоимости транспортного средства ИП ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> составляет <данные изъяты> рыночная стоимость автомобиля в доаварийном состоянии на дату оценки – <данные изъяты>., рыночная стоимость годных остатков – <данные изъяты>.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию невыплаченная сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты>., исходя из расчета: страховая сумма <данные изъяты>. – стоимость годных остатков согласно отчету ИП ФИО1 <данные изъяты>. – выплаченное страховое возмещение <данные изъяты>.

В порядке ст.15 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы и истца на эвакуацию автомобиля в размере <данные изъяты>., проведение оценки в размере <данные изъяты> подтвержденные документально.

Пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.07.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (далее – Пленум) разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования как личного, так и имущественного и др.), то к отношениям, возникшим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальным законом.

Поскольку специальный Закон «Об организации страхового дела в РФ» не регулирует вопросы о возмещении неустойки, морального вреда, то к возникшим между сторонами правоотношениям в этой части применяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно п. 34 Пленума размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в статье 23, пункте 5 статьи 28, статьях 30 и 31 Закона о защите прав потребителей, а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения. Применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Истец обратился к ответчику по факту наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ, необходимые документы для выплаты страхового возмещения были представлены страховщику ДД.ММ.ГГГГ (письмо ОАО «Сбербанк России» об использовании средств страхового возмещения), выплата страхового возмещения произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ за пределами установленного срока.

Поскольку, нашел подтверждение факт неисполнения ответчиком своих обязательств в установленный срок, суд приходит к выводу о том, что истцом обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в размере <данные изъяты>. в размере, не превышающем невыплаченной суммы в установленный срок <данные изъяты>

Принимая во внимание ч.3 ст.196 ГПК РФ, учитывая, что ответчик не оспаривает размер неустойки, неустойка в сумме <данные изъяты>. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Частью 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ, а также с претензией ДД.ММ.ГГГГ с требованием выплатить страховое возмещение согласно отчету ИП ФИО1 в размере <данные изъяты>., требования истца как потребителя в добровольном порядке ответчиком не удовлетворены.

При таких обстоятельствах, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя <данные изъяты>

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 12,55,56, 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Черемухина С. Л. к Открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» в защиту прав потребителей удовлетворить.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Черемухина С. Л. невыплаченное страховое возмещение в размере <данные изъяты> неустойку в сумме <данные изъяты> убытки в сумме <данные изъяты> штраф в сумме <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть пересмотрено по заявлению ответчика в течение семи дней со дня вручения ответчику копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Ващенко