Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-252/2016 (2-3755/2015;) ~ М-3414/2015 от 30.11.2015

Дело № 2-252/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Павлово                             16 февраля 2016 года

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Жилкина А.М.

при секретаре Софоновой Л.В.,

с участием представителя истца – Левова А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ундаловой М.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ», ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг», о признании кредитного договора прекращенным в связи с полным погашением кредитных обязательств,

У С Т А Н О В И Л:

Ундалова М.В. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора прекращенным в связи с полным погашением кредитных обязательств.

В обосновании иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ Ундалова М.В. заключила кредитный договор № с ОАО Национальный банк «ТРАСТ», однако в процессе исполнения кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» предложил Ундаловой М.В. урегулировать задолженность на особых условиях, согласно которых задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 716 967, 93 будет урегулирована путем погашения в рассрочку суммы в размере 157 000 рублей, в течение 10 месяцев с момента подписания графика урегулировании задолженности на специальных условиях.

Как указал банк, при условии внесения в счёт погашения задолженности указанных выше сумм, задолженность будет урегулирована в полном объеме. При условии внесения в счет погашения задолженности указанных выше сумм, кредитор не будет предъявлять каких-либо требований, или претензий финансового характера как к заемщику по задолженности, возникшей на основании договора с ОАО НБ «ТРАСТ».

ДД.ММ.ГГГГ Ундалова М.В. обратилась с заявлением в ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о принятии денежных средств в сумме 157 000 рублей с полной аннуляцией оставшихся денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно добровольного предложения от ОАО НБ «ТРАСТ».

График погашения задолженности подписан Банком и Ундаловой М.В. ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому начало первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, а всего 10 платежей в равных долях по 15 700 рублей ежемесячно.

После полного соблюдения утвержденного графика погашения задолженности на особых условиях Ундалова М.В. обратилась ДД.ММ.ГГГГ с заявлением в ОАО НБ «ТРАСТ» о выдаче справки об отсутствии задолженности по кредитному договору.

Банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ права и требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уступлены ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес» и сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 716 967,93 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет открытый в рамках кредитного договора поступали платежи, которые направлены на погашение задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что обязательства перед Банком отсутствуют, заявление о предоставлении справки об отсутствии задолженности переадресовано в ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес».

Согласно справки от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес» сообщило о наличии задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 557 967, 93 рублей.

Считает, что отказ в выдаче запрашиваемых справок и действия ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес» не основаны на законе.

Исходя из сведений, представленных ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес» за Ундаловой М.В. числится задолженность, поэтому кредитный договор не считается погашенным, что из вышеприведенного не основано на законе и заключенном соглашении.

По смыслу п. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 года потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Указанная информация (справка или иной документ об отсутствии задолженности) должна быть предоставлена банком бесплатно (Информационное письмо Президиума ВАС РФ № 146 от 13.09.2011 года «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров»).

ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес» предложено выдать справку об отсутствии задолженности и документ, свидетельствующий о прекращении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с полным погашением кредитных обязательств.

ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес» претензию проигнорировали.

Вместе с тем, несмотря на заключенный график погашения задолженности с Банком ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес» считает, что за истицей имеется непогашенный долг на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 557 967, 93 рублей.

Каких-либо уведомлений о переуступки прав требований потребитель не получал.

Требования коллекторского агентства и банка о существовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не основаны на законе, нарушают права и законные интересы потребителя, что является основанием для обращения в суд с иском.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Как указал, Пленум Верховного суда РФ в п. 51 Постановления от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Иными словами банк не имел права переуступать право требования к коллекторскому агентству, поскольку условие о переуступки не согласовывалось сторонами при заключении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» предложил Ундаловой М.В. урегулировать задолженность на особых условиях, и в соответствии с согласованным графиком потребитель исполнила свои обязательства, погасив кредит № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитором исполнение принято, поэтому истец полагает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с Национальным банком «ТРАСТ» должен быть признан прекращенным.

На основании изложенного истец просит суд признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный Ундаловой М.В. и Национальным банком «ТРАСТ» прекращенным.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг».

Представитель истца Ундаловой М.В. – Левов А.Ю. поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, также заявил ходатайство о возмещении расходов на оплату услуг представителя в порядке ст. 100 ГПК РФ в сумме 13 000 рублей.

Ответчик ОАО НБ «ТРАСТ» надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направило, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, также представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому с исковыми требованиями не согласны и считают их не подлежащими удовлетворению по следующим основания.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Ундаловой М.В. был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ № на неотложные нужды.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 9.8 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) кредитного договора, банк имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), при этом возможно изменением очередности и порядка погашения задолженности по кредиту.

Согласно кредитного договора (анкета к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды) подписанного заемщиком и заведомо согласившегося с условиями «я признаю и подтверждаю, что в случае совершения кредитором уступки, передача в залог любым третьим лицом или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе не кредитной и не банковской организации), кредитор вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию обо мне (включая мои персональные данные), о кредите, задолженности и договоре таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицами, а также представлять таким лицам соответствующие документы.

По Договору № НБТ/ПИБ-1/12 об уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, права требования ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитным договорам, заключенным в рамках программы «на неотложные нужды» (потребительское кредитование) переданы ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Ундаловой М.В. перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору. На дату уступки прав требований по кредитному договору, задолженность составила 716 967, 93 рублей, из них задолженность по основному долгу 490 648, 62 рублей, задолженность по процентам составила 149 369, 31 рублей, неустойка – 4 500 рублей, задолженность по комиссии 72 450 рублей.

Информация о сумме просроченной задолженности была соответственно передана Цессионарию (ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг», в виде Приложения № к договору об уступке прав требования №.

Согласно п. 2.1 договора уступки, цедентом были переданы Цессионарию все документы, в том числе кредитный договор. Пунктом 2.3 вышеуказанного договора, стороны пришли к соглашению, что Цедент освобожден от обязанности и не несет ответственности за не уведомление Заемщика Цессионарием о состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору.

После заключения договора уступки прав, взаимодействие банка с истцом полностью прекратились. Действия банка полностью были основаны на заключенном между Истцом и Банком договоре. Движение денежных средств по счету в банке отражается в выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по дату уступки прав по договору). Дальнейшие денежные операции клиента по данному кредитному договору к Банку «ТРАСТ» не относились.

Поскольку Банк с ДД.ММ.ГГГГ не является кредитором по кредитному договору, соответственно не может являться надлежащим ответчиком по иску о признании кредитного договора прекращенными.

На обращение клиента Банком была выдана справка от ДД.ММ.ГГГГ с информацией о задолженности перед Банком клиента по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Также была предоставлена справка от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторского агентства «Право и бизнес» с указанием задолженности на день выдачи справки.

Таким образом, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о признании кредитного договора прекращенным в связи с полным погашением кредитных обязательств к Банку, поскольку Банк при совершении действий по уступке прав по кредитному договору, действовал добросовестно, в рамках заключенного кредитного договора. На основании вышеизложенного, просят суд в удовлетворении исковых требований, отказать в полном объеме. Рассмотрение дела провести без участия представителя банка.

Ответчик ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направило, заявления о рассмотрении дела в отсутствие его представителя и отзыв на исковое заявление не представило, причины неявки не известны.

Согласно требований ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения стороны истца, исследовав материалы дела, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в силу следующего.

Согласно ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Согласно ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ундаловой М.В. и ОАО «НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №. Указанный договор был заключен путем оформления истцом заявления о предоставлении кредита, в соответствии с которым она просит банк предоставить кредит в сумме 500 000 рублей на срок 46 месяцев под 34 % годовых – и путем последующего одобрения банком указанного заявления и зачисления кредитных денежных средств на счет истца. Фактически, указный договор представляет собой договор присоединения, поскольку, оформляя указанное выше заявление, истец согласилась с установленными банком условиями предоставления кредита, отраженными: в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды и в Тарифах по операциям с использованием банковских карт, которые согласно подписанного заемщиком заявления являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно имеющегося в материалах дела «Предложения об урегулировании задолженности на особых условиях» от ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» предложил Ундаловой М.В. урегулировать задолженность на особых условиях, согласно которых задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 716 967, 93 может быть урегулирована по одному из следующих вариантов: 1) единоразовое внесение суммы в размере – 143 000 рублей, 2) погашение в рассрочку суммы в размере – 157 000 рублей, в течение не более 10 месяцев с момента подписания графика урегулировании задолженности на специальных условиях (л.д. 9).

Как указал Банк, при условии внесения в счёт погашения задолженности указанных выше сумм, задолженность будет урегулирована в полном объеме. При условии внесения в счет погашения задолженности указанных выше сумм, Кредитор не будет предъявлять каких-либо требований, или претензий финансового характера как к Заемщику по задолженности, возникшей на основании договора с ОАО НБ «ТРАСТ».

ДД.ММ.ГГГГ Ундаловой М.В. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» составлен график урегулирования задолженности на специальных условиях (л.д.10), согласно которому начало первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, и последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, а всего 10 платежей в равных долях по 15 700 рублей ежемесячно.

Согласно имеющихся в материалах дела приходных кассовых ордеров ОАО НБ «ТРАСТ» от Ундаловой М.В. поступали денежные средства в сумме 15 700 рублей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-18), а всего 10 платежей по 15 700 рублей ежемесячно.

Таким образом Ундаловой М.В. был исполнен в полном объеме график урегулирования задолженности на специальных условиях.

После полного соблюдения утвержденного графика погашения задолженности на особых условиях Ундалова М.В. обратилась ДД.ММ.ГГГГ с заявлением в ОАО НБ «ТРАСТ» о выдаче справки об отсутствии задолженности по кредитному договору (л.д.12).

Банк справкой от ДД.ММ.ГГГГ сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ права и требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уступлены ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес» и сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 716 967,93 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет открытый в рамках кредитного договора поступали платежи, которые направлены на погашение задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что обязательства перед Банком отсутствуют, заявление о предоставлении справки об отсутствии задолженности переадресовано в ООО «Коллекторское агентство «ПиБ»(л.д.11).

Согласно справки от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес» сообщило о наличии задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 557 967,93 руб.(л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ Ундаловой М.В. в ОАО НБ «ТРАСТ», ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес» направлена претензия о выдаче справки об отсутствии задолженности по кредитному договору, прекращении кредитного договора в связи с полным погашением кредитных обязательств, которая была получена ответчиками ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

При этом, как пояснил ответчик ОАО НБ «ТРАСТ» в отзыве на иск по договору № об уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, права требования ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитным договорам, заключенным в рамках программы «на неотложные нужды» (потребительское кредитование) переданы ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за Ундаловой М.В. перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору. На дату уступки прав требований по кредитному договору, задолженность составила 716 967 руб. 93 коп., из них задолженность по основному долгу 490 648 руб. 62 коп., задолженность по процентам составила 149 369 руб. 31 коп., неустойка 4 500 руб. 00 коп., задолженность по комиссии 72 450 руб. 00 коп. Информация о сумме просроченной задолженности была передана Цессионарию (ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг», в виде Приложения № к договору об уступке прав требования №

Согласно п. 2.1 договора уступки, Цедентом были переданы Цессионарию все документы, в том числе кредитный договор. Пунктом 2.3 вышеуказанного договора, стороны пришли к соглашению, что Цедент освобожден от обязанности и не несет ответственности за не уведомление Заемщика Цессионарием о состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору.

После заключения договора уступки прав, взаимодействие банка с истцом полностью прекратились. Движение денежных средств по счету в банке отражается в выписке из лицевого счета за период ДД.ММ.ГГГГ. (по дату уступки прав по договору.) Дальнейшие денежные операции клиента по данному кредитному договору к Банку «ТРАСТ» не относились.

Поскольку Банк с ДД.ММ.ГГГГ. не является кредитором по кредитному договору, то ответчик полагает, что он является надлежащим ответчиком по иску о признании кредитного договора прекращенными.

Вместе с тем, согласно ст. 382 ГК РФ (в редакции действующей до вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 года № 367-ФЗ), право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 385 ГК РФ (в редакции действующей на момент заключения кредитного договора), уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Согласно ст. 388 ГК РФ (в редакции действующей на момент заключения кредитного договора), уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № об уступке прав требования.

Согласно п.1.1 договора Цедент безотзывно и, безусловно, передает Цессионарию права Цедента и его выгоду по Кредитным договорам, включая, также права и выгоду от любых платежей Заемщиков по кредитным договорам, вместе со всеми правами и выгодой, которые Цедент получает от передаваемых прав (далее «Права требования»), …

Согласно приложения 1 к Договору об уступке прав требования следует, что ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг» приняло права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Ундаловой М.В.

В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Частью 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, отвечающая требования ФЗ «О банках и банковской деятельности», то есть имеющая лицензию, выданную Банком России.

Согласно разъяснений, данных в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка и иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу положений ст. 12 Закона "О защите прав потребителей", в соответствии с которой Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Согласно положениям ст. 10 Закона РФ "Защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг); цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг); срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению; информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг).

Из материалов дела, а также пояснений представителя истца усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ истец выразил намерение осуществить полное досрочное погашение кредита.

Как было указано выше на основании «Предложения об урегулировании задолженности на особых условиях» от ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» предложил Ундаловой М.В. урегулировать задолженность на особых условиях, согласно которых задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 716 967, 93 может быть урегулирована по одному из следующих вариантов: 1) единоразовое внесение суммы в размере – 143 000 рублей, 2) погашение в рассрочку суммы в размере – 157 000 рублей, в течение не более 10 месяцев с момента подписания графика урегулировании задолженности на специальных условиях (л.д. 9).

При условии внесения в счёт погашения задолженности указанных выше сумм, задолженность будет урегулирована в полном объеме. При условии внесения в счет погашения задолженности указанных выше сумм, Кредитор не будет предъявлять каких-либо требований, или претензий финансового характера как к Заемщику по задолженности, возникшей на основании договора с ОАО НБ «ТРАСТ».

ДД.ММ.ГГГГ Ундаловой М.В. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» составлен график урегулирования задолженности на специальных условиях (л.д.10). Согласно приходных кассовых ордеров ОАО НБ «ТРАСТ» от Ундаловой М.В. поступали денежные средства в сумме 15 700 рублей, а всего 10 платежей по 15 700 рублей ежемесячно.

Таким образом Ундаловой М.В. был исполнен в полном объеме график урегулирования задолженности на специальных условиях.

Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что данные действия истца были направлены именно на погашение кредитного долга в полном объеме, что с его стороны рассматривается как соблюдение условий договора.

В свою очередь ответчик принял денежные средства в указанном размере, однако имеющуюся задолженность по кредитному договору не списал.

С учетом изложенного, суд полагает заявленные Ундаловой М.В. требования о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного Ундаловой М.В. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» прекращенным в связи с полным погашением кредитных обязательств, законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Ундаловой М.В. предъявлены к взысканию с ответчика судебные расходы на представителя в сумме 13 000 рублей, что подтверждается представленной квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ и Договором об оказании юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание требования закона о взыскании расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах, а также количество судебных заседаний и время работы в них представителя истца, суд уменьшает сумму расходов на оплату услуг представителя, о взыскании которых заявил истец, до общей суммы в размере 3 000 рублей.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 333.36. Налогового кодекса РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются… истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей…

Поскольку исковые требования Ундаловой М.В. заявлены в рамках закона «О защите прав потребителей», она в силу п. 4 ч. 2 ст. 333.36. Налогового кодекса РФ освобождается от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ОАО «НБ «Траст» в доход местного бюджета Павловского муниципального района Нижегородской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Ундаловой М.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ», ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг», о признании кредитного договора прекращенным в связи с полным погашением кредитных обязательств удовлетворить.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный Ундаловой М.В. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» прекращенным.

ОАО «НБ «Траст» в пользу Ундаловой М.В. расходы по оплате услуг представителя в размере 3 000 рублей.

Взыскать с ОАО «НБ «Траст» в доход местного бюджета Павловского муниципального района Нижегородской области государственную пошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд Нижегородской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 февраля 2016 года.

Судья                                 Жилкин А.М.