Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-853/2014 (2-5281/2013;) ~ М-4717/2013 от 25.12.2013

Дело № 2-853/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Коровиной О.Н.,

с участием представителя истца ЗАО (Наименование1) Саидовой С.В.,

действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску закрытого акционерного банка (Наименование1) к Коньшиной М. В. о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

    ЗАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Коньшиной М.В. в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу образовавшуюся по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., из которой: задолженность по кредиту <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа <данные изъяты> руб.; штраф <данные изъяты> руб.; истец также просит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. В обоснование иска указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Коньшина М.В. получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 3% в месяц на сумму остатка задолженности по кредиту. При заключении договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению кредита и процентов в размере не менее установленного размера минимального платежа – 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода. Погашение кредита производится путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачислении их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента. При нарушении указанных обязательств с заемщика подлежит взысканию комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 1% от суммы задолженности, но не менее <данные изъяты> руб., а при нарушении сроков платежей на срок более чем на 90 дней уплате также подлежит штраф в размере <данные изъяты> руб. + 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов, комиссий. Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) у нее образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., Банк обратился с настоящим иском в суд (л.д.5).

    В судебном заседании представитель истца ЗАО (Наименование1) Саидова С.В., действующая на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) (л.д.52), доводы иска поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик Коньшина М.В. о времени и месте судебного разбирательства извещалась в установленном законом порядке по последнему известному месту регистрации по адресу: <адрес> (л.д.30). От получения судебной корреспонденции Коньшина М.В. уклонилась, повестки возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д.41,42).

Согласно ч. 2 ст. 17 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, считает, что требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

      Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 428 ГК РФ:

1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Коньшина М.В. обратилась в ЗАО (Наименование1) с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг ЗАО (Наименование1), в котором просила оформить на ее имя платежную карту Кредитка «Универсальная», с желаемым лимитом кредитования <данные изъяты> руб. (л.д.9). В этот же день ответчик была ознакомлена с тарифами банка, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг ЗАО (Наименование1), полной стоимостью кредита, о чем имеется подпись заемщика (л.д.9 оборот, 11 оборот). Согласно справке об условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка Универсальная», условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, Коньшиной М.В. предложено открыть карточный счет с максимальным размером кредита <данные изъяты>. Банковская карта подлежит использованию в размере остатка средств соответствующего Картсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с Картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждений, через банкоматы, и совершения других операций (л.д.11-19).

        От получения кредита ответчик не отказался, хотя право такое ему предоставляется по закону – ст. 821 ч.2 ГК РФ. Карту она не вернула.

    Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, на имя Коньшиной М.В. был открыт карточный счет, и, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик стала пользоваться заемными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.44-47).

    По условиям кредитного договора ответчику необходимо ежемесячно осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере не менее установленного размера минимального платежа. Погашение кредита – пополнение Картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора (п. 6.3 Условий).

    Размер обязательного ежемесячного платежа установлен в размере 7% от задолженности (но не менее 300 руб. и не более остатка задолженности), минимальный платеж подлежит внесению в срок до 25 числа месяца, следующего за отчетным.

    Согласно Условий проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и перечисляются к оплате в последний операционной день месяца. Тарифами предусмотрено, что базовая процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода равного 30 дням) равна 3%.

    По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность Коньшиной М.В. по кредиту составила <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. (л.д.6,7). Оснований сомневаться в правильности указанного расчета у суда не имеется, расчет ответчиком оспорен не был.

    Согласно п.п. 6.6.1, 6.6.2 Условий установлено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

        Банк свое обязательство по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит с лимитом до <данные изъяты> руб. с зачислением на кредитную карту с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 3% в месяц на остаток задолженности по кредиту. Однако, Коньшина М.В. свои обязательства по внесению ежемесячно платежа нарушила. Погашение долга, уплата процентов не были совершены своевременно, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 6,7).

    Истцом также заявлено требование о взыскании с Коньшиной М.В. комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. штрафа (фиксированная часть) и <данные изъяты> руб. штрафа (процентная составляющая от суммы задолженности).

    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В данном случае, комиссия – штраф за несвоевременное внесение минимального платежа, предусмотренная Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению «Кредитные карты» (п. 6.6.1), а также Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт (неотъемлемой части договора, как и пеня (2), является разновидностью неустойки (штраф, пеня), определенной договором, которую должник, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, обязан уплатить кредитору. Оснований для отнесения указанного штрафа к комиссии за услугу, не установлено.

    Из положения п. 11.6 условий усматривается, что при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором, более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере <данные изъяты> руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Истец просит взыскать неустойку в общей сумме <данные изъяты>. Ответчик не явилась и данный расчет по неустойке также не оспорила.

В соответствие с п.1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

При взыскании неустойки в судебном порядке, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ может уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» указано, что в силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной Банком неустойки.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Ответчиком Коньшиной М.В. не было представлено никаких возражений относительно заявленных требований, не оспорен расчет истца, Коньшина М.В. не представила доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Оценивая доказательства в совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает необходимым удовлетворить заявленный иск, взыскав с ответчика Коньшиной М.В. в пользу истца <данные изъяты> руб.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебное решение состоялось в пользу истца, поэтому, нет оснований отказывать во взыскании судебных расходов.

Судебные расходы состоят согласно ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 8), что соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества (Наименование1) к Коньшиной М. В. удовлетворить.

Взыскать с Коньшиной М. В. в пользу закрытого акционерного общества (Наименование1) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей задолженность по кредиту, <данные изъяты> рубль задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, <данные изъяты> рублей штраф (фиксированная часть), <данные изъяты> рублей штраф (процент от суммы задолженности), возврат государственной пошлины <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                          подпись                                        Г.В. Маркина

        Копия верна    Решение в окончательной форме

        Судья    изготовлено 24.02.2014г.