Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-16/2014 (2-659/2013;) ~ М-686/2013 от 08.10.2013

2-17/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Костомукша                                                                                               04 марта 2014 года

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Гельфенштейна В.П.,

при секретаре Нечаевой О.С.,

с участием истца Садыкова В.Х., представителя истца Чернина П.А., представителя ответчика ОАО ГСК «Югория» Журавлева Э.А., представителя ответчика ОАО СК «Альянс» Будника В.Н., третьего лица Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Садыков В.Х. к ОАО ГСК «Югория», ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Истец обратился в суд с исками по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «СК «Росно (Альянс)» был заключен договор страхования №. Договором предусмотрено страхование конструктивных элементов строения находящегося по адресу на страховую сумму ... руб. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО ГСК «Югория» был заключен договор страхования №, которым предусмотрено страхование интересов страхователя, связанных с гибелью или повреждением конструктивных элементов квартиры, расположенной по адресу , являющейся предметом залога по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в застрахованном здании произошел пожар. О данном происшествии истцом было заявлено в компетентные органы МЧС г. Костомукша. Истец обратился к ответчикам с заявлениями по факту наступления события, имеющего признаки страхового, однако, до настоящего времени выплаты по страховому случаю от ответчиков ему не поступали. Просит суд взыскать с каждого из ответчиков сумму в размере ... руб., штраф в размере 50% от этой суммы, а также моральный вред в сумме ... руб. с каждого.

В судебном заседании истец Садыков В.Х., представитель истца Чернин П.А. исковые требования поддержали в полном объеме.

Истец Садыков В.Х. пояснил, что он является собственником двух объектов недвижимости, находящихся в одном здании по адресу . На первом этаже здания находится продовольственный магазин площадью 153,1 кв.м, а на втором этаже - жилая квартира площадью 158, 1 кв.м. По требованию банка, предоставившего ему ипотечный кредит, он застраховал отдельно конструктивные элементы каждого объекта недвижимости в СК «Югория» и СК «Альянс». При заключении договоров страхования заявления на страхование составлялись специалистом, выдававшим полиса, и он с ними ознакомлен не был. Также он не был ознакомлен с Правилами страхования обеих страховых компаний.

Представитель истца Чернин П.А. пояснил, что истец был введен в заблуждение представителем страховых компаний относительно наименования объектов недвижимости, подлежащих страхованию.

Третье лицо Р. полагала иск подлежащим удовлетворению и пояснила, что она арендует у истца помещение по указанному адресу под солярий. Пожар ДД.ММ.ГГГГ произошел в связи с возгоранием оборудования солярия, принадлежащего ей. После пожара в арендуемом помещении ею за собственный счет был сделан ремонт.

Представитель ответчика ОАО ГСК «Югория» Журавлев Э.А. иск не признал, пояснив, что представляемая им страховая компания застраховала конструктивные элементы помещения, расположенного на 1 этаже здания, принадлежащего истцу. Указанные конструктивные элементы также застрахованы и СК «Альянс». Согласно заключению эксперта стоимость восстановительного ремонта помещения на 1 этаже, подлежащего страховому возмещению, составляет ... руб. ОАО ГСК «Югория» в свою очередь перечислило ДД.ММ.ГГГГ истцу страховое возмещение в сумме ... руб. ... коп., что превышает сумму страхового возмещения, которую страховая компания должна была выплатить истцу. Просит распределить между сторонами стоимость проведения по делу судебной экспертизы в сумме ... руб.

Представитель ответчика ОАО СК «Альянс» Будник В.Н. иск признал частично и пояснил, что представляемая им страховая компания готова выплатить истцу страховое возмещение в сумме ... руб., являющееся стоимостью восстановительного ремонта конструкции пола 2 этажа здания, принадлежащего истцу, при условии его выполнения согласно проекту здания.

Представитель третьего лица ОАО ... в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленных письменных пояснениях указано, что ОАО ... не возражает против удовлетворения заявленных исковых требований (л.д. 76).

Заслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, обозрев материал об отказе в возбуждении уголовного дела по факту пожара от ДД.ММ.ГГГГ, проект продовольственного магазина с квартирой, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 953 ГК РФ объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками (сострахование). Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования.

В судебном заседании установлено, что Садыкову В.Х. на праве личной собственности принадлежат два объекта недвижимого имущества, находящиеся в одном двухэтажном здании по адресу - нежилой продовольственный магазин общей площадью 153, 1 кв.м. на 1 этаже и жилая квартира площадью 158, 1 кв.м., расположенная на 1 и 2 этажах, что подтверждается двумя свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15).

Нежилое помещение используется Садыковым В.Х. в коммерческих целях, его арендует под солярий ИП Р.

ДД.ММ.ГГГГ между Садыковым В.Х. и ОАО «СК «Росно (Альянс)» был заключен договор страхования №. Пунктом 4.4 договора страхования, а также п. 1.6 заявления по комбинированному страхованию ипотеки, являющемуся приложением № к полису (договору) страхования, определено, что предметом страхования являются конструктивные элементы строения (коробка) находящегося по адресу на страховую сумму ... руб. В пункте 3.1.4 указанного заявления указано, что недвижимость в аренду не сдается. Заявление и полис страхования были подписаны Садыковым В.Х. лично (л.д. 29-32).

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ОАО ГСК «Югория» договор страхования №, согласно которому объектом страхования являются конструктивные элементы квартиры (стены, пол, перегородки, перекрытия (потолки). В опросном листе (заявлении-анкете) по страхованию имущества физических лиц, являющемся приложением к полису страхования, указано, что застрахованное имущество находится по адресу , пом. 2, 1 этаж, номера на поэтажном плане 1-15. Указана также площадь страхуемого объекта недвижимости - 153, 1 кв.м., что совпадает с площадью нежилого помещения, расположенного на 1 этаже здания, принадлежащего Садыкову В.Х. В полисе страхования указана также страховая сумма (лимит ответственности) в размере ... рублей (л.д. 5-8).

Выгодоприобретателем по обеим полисам страхования указано ОАО «Сбербанк России» предоставившее истцу ипотечный кредит в размере ... руб. на строительство указанного здания в залог объекта недвижимости.

Анализируя условия заключенных истцом договоров страхования, суд приходит к выводу о том, что объект недвижимости, расположенный на 1 этаже здания, общей площадью 153, 1 кв.м. был застрахован истцом как в ОАО ГСК «Югория», так и в ОАО СК «Альянс». При этом в ОАО ГСК «Югория» истцом было застраховано только помещение на 1 этаже, общей площадью 153, 1 кв.м., а в ОАО СК «Альянс» - конструктивные элементы всего строения (коробки), включая указанные элементы, как первого, так и второго этажей.

Таким образом, объект недвижимости - нежилой продовольственный магазин общей площадью 153, 1 кв.м. на 1 этаже здания, расположенного по адресу был застрахован истцом в виде сострахования в ОАО ГСК «Югория» и ОАО СК «Альянс».

ДД.ММ.ГГГГ в помещении солярия ИП Р., расположенного на 1 этаже здания, принадлежащего Садыкову В.Х., произошел пожар. В результате пожара от воздействия огня были частично повреждены конструкции здания (в том числе внутренняя отделка) на 1 и 2 этажах. Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ причиной пожара явилось нарушение администратором солярия Ч. пункта 40 Правил противопожарного режима в РФ», утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно оставление по окончании рабочего времени не обесточенной инфракрасной сауны, что повлекло загорание горючих материалов вследствие аварийного режима работы электросети (электрооборудования), либо вследствие перегрева конструкций инфракрасной сауны.

ДД.ММ.ГГГГ истец, выполнил свою обязанность по сообщению страховщикам о наступлении страхового случая, направив в ОАО СК «Альянс» и ОАО ГСК «Югория» извещения о произошедшем пожаре и повреждении его имущества (л.д. 9, 34).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО ГСК «Югория» уведомило залогодержателя ОАО «Сбербанк России» о признании пожара, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в отношении застрахованного по договору страхования № магазина страховым случаем. ДД.ММ.ГГГГ ОАО ГСК «Югория» платежным поручением № перечислило истцу страховое возмещение в размере ... руб. ... копеек (л.д.47, 185-187).

В свою очередь ОАО СК «Альянс» ДД.ММ.ГГГГ сообщило истцу об отказе в признании произошедшего пожара страховым случаем со ссылкой на п. 5.5.6 Правил комбинированного страхования ипотеки (утвержденных приказом Генерального директора ОАО СК «Альянс» № от ДД.ММ.ГГГГ) согласно которому не признаются страховыми случаями если убытки возникли в результате использования лицами, не являющимися третьими по Договору, застрахованного объекта недвижимости не в соответствии с его назначением или с нарушением законодательства.

В ходе судебного разбирательства, по ходатайству представителя ответчика ОАО ГСК «Югория» была назначена и проведена комплексная судебная строительно-техническая экспертиза. Согласно заключению экспертов ООО «...» № от ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара частично пострадали гипсокартонные перегородки 1 этажа здания, расположенного по адресу . Для восстановления поврежденного имущества на 1 этаже здания, отнесенного к конструктивным элементам объекта недвижимости, необходимо выполнить работы общей стоимостью .... руб. Пол 2 этажа здания в результате пожара просел на 100мм. Со слов истца в качестве утеплителя в межэтажном перекрытии был уложен пенополистирол, что является нарушением проекта здания. Для восстановления поврежденного имущества на 1 этаже здания, отнесенного к конструктивным элементам объекта недвижимости, необходимо выполнить работы общей стоимостью ... руб (л.д. 151-179).

Оснований ставить под сомнение указанное экспертное заключение не имеется, поскольку эксперты имеют соответствующее профилю назначенной экспертизы высшее строительное образование и длительный стаж работы по специальности, они были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения эксперта по ст. 307 УК РФ. Суд принимает данное заключение эксперта, как доказательство того, что конструктивным элементам объектов недвижимости, принадлежащим истцу был причинен материальный ущерб на общую сумму ... руб.

По отнесению произошедшего ДД.ММ.ГГГГ пожара в здании, принадлежащем Садыкову В.Х., к страховому случаю необходимо отметить следующее.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

ОАО ГСК «Югория» признала пожар, произошедший в здании, принадлежащим Садыкову В.Х. страховым случаем и выплатило истцу ... руб. ... коп. в качестве страхового возмещения.

Пунктом 4.5.1 Правил комбинированного страхования ипотеки ОАО СК «Альянс», утвержденных приказом Генерального директора ОАО СК «Альянс» № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что по страхованию имущества на случай гибели или повреждения пожар, то есть причинение материального ущерба непосредственным воздействием огня, высокой температуры, дыма, продуктов горения, а также ущерб, причиненный застрахованному объекту недвижимости при выполнении мероприятий по тушению пожара, независимо от того, где произошло возгорание - внутри застрахованного объекта недвижимости или вне его признается страховым случаем.

Пунктом 5.5.7 указанных Правил предусмотрено, что по риску «Пожар» не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие нарушения лицами, не являющимися третьими по договору, Правил пожарной безопасности, а именно: хранения в помещении/строении легковоспламеняющихся или горючих жидкостей и взрывчатых веществ в количествах, превышающих установленные нормы (более 10 л. ЛВЖ или ГЖ в закрытой таре).

В связи с тем, что пожар в здании Садыкова В.Х. произошел не вследствие хранения третьими лицами в помещении легковоспламеняющихся или горючих жидкостей и взрывчатых веществ в количествах, превышающих установленные нормы, указанное событие следует признать страховым случаем с выплатой истцу страхового возмещения в размере ... руб. ... коп., как сумму материального ущерба, причиненного истцу при повреждении конструктивных элементов на 2 этаже строения в размере ... руб. и ... руб. ... коп. невыплаченного истцу страхового возмещения в виде материального ущерба по повреждению конструктивных элементов строения на 1 этаже.

Суд не может согласиться с доводами представителя ответчика ОАО СК «Альянс» о необходимости выплаты истцу страхового возмещения в размере ... руб., как суммы, достаточной для восстановления строения истца по параметрам проекта здания, так как убытки истца от произошедшего страхового случая составили ... руб., а само по себе отступление при строительстве от проекта при возведении межэтажных перекрытий здания не является безусловным основанием для уменьшения суммы страховой выплаты.

Согласно пункту 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу преамбулы Закона РФ "О защите прав потребителей" и положений п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", действие указанного Закона распространяется в том числе и на правоотношения, возникающие из договоров страхования.

Истец обратился в ОАО СК «Альянс» с заявлением о выплате страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ. Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ ОАО СК «Альянс» отказало истцу в выплате страхового возмещения в связи с непризнанием произошедшего пожара страховым случаем.

Суд признает данный отказ в выплате страхового возмещения незаконным, что дает основание для взыскания с ОАО СК «Альянс» в пользу истца штрафа в размере ... руб. ... коп.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая обстоятельства дела, вину ОАО СК «Альянс» в нарушении прав потребителя суд признает требования истца о компенсации морального вреда обоснованными и определяет ее размер в сумме ... руб. с учетом требований о ее разумности и справедливости.

С учетом добровольного исполнения ОАО ГСК «Югория» требований страхователя заявленные Садыковым В.Х. к указанному ответчику требования о компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Представителем ответчика ОАО ГСК «Югория» заявлено ходатайство о распределении судебных расходов в виде ... руб., выплаченных страховой компанией в счет производства судебной экспертизы.

Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ОАО СК «Альянс» в пользу ОАО ГСК «Югория».

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец Садыков В.Х. был освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска с ответчика ОАО СК «Альянс» в доход бюджета Костомукшского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7139 руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░. ... ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░. ... ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░. ... ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░                         ░.░.░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░ 2014 ░░░░.