Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-282/2021 ~ М-337/2021 от 08.10.2021

Дело № 2-282/2021 УИД № 70RS0023-01-2021-000486-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мельниково 15 ноября 2021 года

    Шегарский районный суд Томской области в составе:

судьи Бахарева Д.В.,

при секретаре Чакиной О.В.,

помощник судьи Ермолович Д.В.,

с участием ответчицы Тороповой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Тороповой Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее истец, ПАО «Сбербанк», банк) обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика ФИО2 Тороповой Н.В. (далее ответчица) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что по заявлению ФИО2 ему 12.12.2017 была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России», заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № 0441-Р-9739104010 с предоставлением кредита под 23,9 % годовых. 13.02.2019 ФИО2 заключил с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 536 000,00 руб. под 12,9 % годовых сроком на 36 месяцев. По имеющимся в ПАО «Сбербанк России» сведениям ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитам заемщиком исполнено не было. Наследником ФИО2 является Торопова Н.В. По состоянию на 21.09.2021 задолженность ФИО2 по кредитному договору от 13.02.2019 составляет 374 046,46 руб., из которых: 322 706,17 руб. – основной долг, 51 340,29 руб. – проценты за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты от 12.12.2017 по состоянию на 20.09.2021 составляет 24 159,79 руб., из которых: 19 164,22 руб. – основной долг, 4 995,57 руб. – проценты за пользование кредитом. Ссылаясь на нормы ГК РФ, истец просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитным договорам в общей сумме 398 206,25 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 865,25 руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Как следует из представленных письменных пояснений, ответчица приняла наследство умершего супруга, состоящее из квартиры, стоимость которой позволяет удовлетворить требования истца в полном объеме.

Ответчица Торопова Н.В., в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что она не должна отвечать по кредитным обязательствам умершего супруга.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Заслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно заявлению ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ им была получена кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с привязанным к ней счетом № 4081781004440226167 с первоначальным кредитным лимитом 275 000 руб., который впоследствии был уменьшен (л.д. 16).

В силу п. 1.5 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты лимит кредита может быть уменьшен (л.д. 20).

Как следует из приложения № к расчету задолженности с 23.09.2020 кредитный лимит Торопова Н.М. установлен в размере 50 000,00 руб. (л.д. 11).

Как следует из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - индивидуальные условия), указанные условия в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карты, памяткой по безопасности при использовании карты и заявления на получения карты являются договором на выпуск и обслуживание карты с предоставлением возобновляемой кредитной линии (л.д. 20).

Как следует из п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых (л.д. 20).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах, предоставляемых заемщику, срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику (л.д. 21).

18.08.2021 истец направил ответчице требование о возврате всей суммы кредита по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № 0441-Р-9739104010 в срок до 17.09.2021 включительно, которое ответчицей оставлено без удовлетворения (л.д. 39-40).

В соответствии с п. 2 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты обязательный платеж рассчитывается как 5 % от суммы основного долга, но не менее 150,00 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита и проценты, начисленные на сумму основного долга (л.д. 29).

12.12.2017 ФИО2 лично подписал информацию о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа предусмотренного условиями договора, согласно которой, ФИО2 получил указанный кредит под 23.9 % годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5 % от размера задолженности, тем самым совершил акцепт (л.д. 16, 20-23).

Из материалов дела следует, что 13.02.2019 ФИО2 подписано заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита в ПАО «Сбербанк России» (л.д. 14-15). 13.02.2019 ПАО «Сбербанк России» предложило ФИО2 заключить договор потребительского кредита на условиях ПАО «Сбербанк России» (далее индивидуальные условия кредитования) (л.д. 17-19). ФИО2 ознакомился с ними и в подтверждении о полном согласии с индивидуальными условиями потребительского кредита от 13.02.2019 (далее договор потребительского кредита) подписал его, а также проставил подпись на каждой странице заявления-оферты, тем самым совершил акцепт вышеуказанного предложения.

Согласно п. 2 индивидуальных условий акцепт осуществляется банком путём зачисления суммы кредита на счет, указанный заемщиком (л.д. 17).

Согласно п.п. 1, 2, 3 индивидуальных условий сумма кредита составляет 536 000,00 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 12,9 процента годовых, срок кредита 36 месяцев, размер ежемесячного платежа в счёт погашения кредита составляет 18 034,15 руб., который подлежит внесению 27 числа каждого месяца (л.д. 17-18).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий целью использования заемщиком потребительского кредита являются цели личного потребления (л.д. 18).

Следовательно, исходя из положений ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ письменные формы кредитных договоров от 12.12.2017 и от 13.02.2019, заключенных между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 соблюдены.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОМ № от 06/07/2020, сторонами не оспаривается (л.д. 37).

Из представленного истцом расчета (л.д. 7-13) следует, что задолженность:

по кредитному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № 04441-Р-9739104010 от 12.12.2017 по состоянию на 20.09.2021 составляет 24 159, 79 руб., в том числе 19 164,22 руб. – основной долг, 4 995,57 руб. – проценты за пользование кредитом;

        задолженность по кредитному договору от 13.02.2019 по состоянию на 21.09.2021 составляет 374 046, 46 руб., в том числе 322 706, 17 руб. – основной долг, 51 340, 29 руб. – проценты за пользование кредитом.

Расчет задолженности и другие материалы дела не содержат сведений о начислении неустойки на основную задолженность и на проценты за пользование кредитными средствами, требованиями истца являются взыскание основного долга и процентов за пользование кредитом

Таким образом, истцом предъявлены требования в части взыскания процентов, начисленных на остаток основного долга и рассчитанных по состоянию на 20.09.2021 и на 21.09.2021 соответственно, без начисления неустоек на остаток основного долга и на проценты за пользование заемными средствами.

Наличие, основания и расчет задолженности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, подтверждены материалами дела.

Представленный ПАО «Сбербанк России» расчет задолженности суд признает обоснованным, соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела.

Ответчицей иного расчёта не представлено, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредитных обязательств.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п.1 ст.1114 ГК РФ).

Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. 1115 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Таким образом, местом открытия наследства после смерти ФИО2 является <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Из ответа нотариуса Шегарского района Томской области от 20.10.2021, копии наследственного дела № 228/2020, свидетельств о праве собственности и праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ является его жена – Торопова Н.В., которая обратились с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство. Сын и дочь умершего ФИО2 ФИО5 и ФИО6 отказались от причитающейся доли на наследство по закону. Наследнику Тороповой Н.В. 11.11.2021 были выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, как пережившей супруга 70 АА № 1644208 и свидетельство о праве наследства по закону на 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 77-85, 93-94).

Доказательств принятия ответчицей наследства в ином объеме материалы дела не содержат.

Согласно представленным сведениям, стоимость имущества в виде квартиры составляет – 1 933 116,92 руб. (л.д. 855).

Поэтому при разрешении исковых требований суд исходит из того, что ответчицей принято наследство после смерти наследодателя в пределах заявленных исковых требований, так как стоимость 1/2 квартиры составляет 966 558,46 руб.

Информации о том, что ответчица сообщила истцу о смерти ФИО2, материалы дела также не содержат.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п.п. 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель. Соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника.

В связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, и удовлетворяет иск полностью.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 руб. до 1 000 000 руб., государственная пошлина уплачивается в размере 5 200 руб. плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Истцом при подаче данного искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 7 865,25 руб., что подтверждается платежными поручениями № 617692 от 30.09.2021 и № 599237 от 04.10.2021 (л.д. 5-6).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме в размере 398 206,25 руб., с учетом п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 7 182,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Тороповой Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

        Взыскать с Тороповой Натальи Васильевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 13.02.2019, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, по состоянию на 21.09.2021 в размере 374 046 (триста семьдесят четыре тысячи сорок шесть) рублей 46 копеек, из которых: 322 706 (триста двадцать две тысячи семьсот шесть) рублей 17 копеек – основной долг, 51 340 (пятьдесят одна тысяча триста сорок) рублей 29 копеек – проценты за пользование кредитом.

        Взыскать с Тороповой Натальи Васильевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № 04441-Р-9739104010 от 12.12.2017, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, по состоянию на 20.09.2021 в размере 24 159 (двадцать четыре тысячи сто пятьдесят девять) рублей 79 копеек, из которых: 19 164 (девятнадцать тысяч сто шестьдесят четыре) рубля 22 копейки – основной долг, 4 995 (четыре тысячи девятьсот девяносто пять) рублей 57 копеек – проценты за пользование кредитом.

        Взыскать с Тороповой Натальи Васильевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 182 (семь тысяч сто восемьдесят два) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Д.В. Бахарев

Мотивированный текст решения изготовлен «22» ноября 2021 года

«Копия верна»

Судья_____________ Д.В. Бахарев

Секретарь_________ О.В. Чакина

«_____» ___________2021 года