Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-210/2021 ~ М-140/2021 от 29.03.2021

                                                                                               Гр.дело № 2-210/2021

УИД 25RS0022-01-2021-000285-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Покровка                                                                          19 мая 2021 года

Октябрьского района Приморского края

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи                                                Загорулько А.В.,

при секретаре                                                                               Чирковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Свиридовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

    Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском к ответчику Свиридовой Л.А., в обоснование которого указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Свиридовой Л.А. был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 128 826,53 рублей под 33 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно Разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 71 243,63 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2074 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2248 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 378 487, 93 рублей, в том числе просроченная ссуда – 96 063,54 рублей, просроченные проценты – 75 337,0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 162181,92 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 82 573,97 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 378487, 93 рублей и расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 6984,88 рублей.

    Дело рассмотрено без участия представителя истца, извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства, обратившегося с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Свиридова Л.А. исковые требования не признала, в своих письменных возражениях на иск заявила о применении срока исковой давности к заявленным требованиям в соответствии со ст. 196 ГК РФ, просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Изучив требования истца, доводы ответчика, ознакомившись с материалами гражданского дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что          ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Свиридовой Л.А. был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 128 826,53 рублей под 33 % годовых сроком на 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование истца приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Банк выполнил перед ответчиком свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования.

Согласно раздела Б Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

              Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Расчет задолженности, договор о потребительском кредитовании, требование истца о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, выписка по счету подтверждают обоснованность требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

    Из представленного истцом расчета, общая задолженность ответчика Свиридовой Л.А. на ДД.ММ.ГГГГ перед истцом составляет 378 487, 93 рублей, в том числе просроченная ссуда – 96 063,54 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные проценты – 75 337,0 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 162 181,92 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 82 573,97 рублей.

            Согласно графику платежей, ответчик Свиридова Л.А. обязана выплачивать основной долг и проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в размере 5 682,71 рублей, а в последний месяц – ДД.ММ.ГГГГ в размере 6087,15 рублей.

            Представленным истцом расчетом и выпиской по счету подтверждается, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно вносился платеж в размере 5700 рублей, т.е. не менее установленного графиком размере, а ДД.ММ.ГГГГ - в сумме в размере 2700 рублей.

Исходя из изложенного, суд признает произведенный расчет задолженности правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора, с зачетом сумм, внесенных Свиридовой Л.А. в счет погашения основного долга по кредиту и процентов по нему.

            Доказательства, опровергающие наличие задолженности ответчика перед истцом суду не представлены.

         Оценивая довод ответчика Свиридовой Л.А. о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает следующее.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора Свиридова Л.А. обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного графиком платежей. Кредитным договором установлена периодичность платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса РФ).

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласование между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, и они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как усматривается из дела, последнее внесение заемщиком платежа произведено ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда обладатель права (в данном случае ПАО «Совкомбанк») узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истцу было известно о том, что последний платеж по кредитному договору ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей в течение расчетного периода, не поступало.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ)

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № 81 Октябрьского судебного района Приморского края вынесен судебный приказ о взыскании с Свиридовой Л.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 378 487,93 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3492,44 рублей, а всего 381 980,37 рублей.

Сведениями о дате направления истцом заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, суд не располагает.

Согласно ответу мирового судьи судебного участка № 81 Октябрьского судебного района Приморского края, поступившему на запрос Октябрьского районного суда, найти гр.дело по заявлению ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа, не представилось возможным. Заявление на выдачу судебного приказа зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Свиридовой Л.А. судебный приказ отменен.

Истец направил в Октябрьский районный суд Приморского края исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности и выписки из лицевого счета следует, что последнее гашение кредита было произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере, меньшем предусмотренного графиком платежей.

Таким образом, с этого момента истцу стало известно о нарушении своего права, и с этого момента начинает течь срок исковой давности.

          Течение срока исковой давности прерывалось на предъявление требований о выдаче судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ (дата регистрации заявления о выдаче судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа).

    Таким образом, срок исковой давности с момента нарушения права истца по день вынесения судебного приказа тек с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 года 8 месяцев 21 день, и после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ оставшийся трехлетний срок исковой давности составлял 3 месяца 09 дней и истек ДД.ММ.ГГГГ.

По изложенному, суд приходит к выводу об удовлетворении ходатайства ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности и об отказе в удовлетворении заявленных требований.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Отказать в удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Свиридовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и возмещении судебных расходов.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Октябрьский районный суд Приморского края в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Мотивированное решение составлено 21.05.2021.

Судья                                                                                А.В. Загорулько