Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6649/2015 ~ М-5834/2015 от 23.09.2015

            дело №2-6649/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ) года

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Колычевой А.В.,

при секретаре Ельшиной А.В.,

с участием представителя    ответчика Воронина И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «(Наименование1)» (ОАО), в лице Регионального операционного офиса в городе Воронеж, к Н Золотухиной Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «(Наименование1)», в лице <адрес>, обратился в суд с иском к Золотухиной Е.Н. в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (№) в размере <данные изъяты> рубля, из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременное погашение кредита; также истец просит взыскать госпошлину в сумме <данные изъяты> руб. В обоснование иска указано, что между сторонами (ДД.ММ.ГГГГ) был заключен кредитный договор, согласно которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок до (ДД.ММ.ГГГГ) под 19,4% годовых. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, кредит был предоставлен заемщику, в свою очередь Золотухина    Е.Н. от возврата денежных средств уклоняется, требования Банка о погашении задолженности не исполняет, в связи с чем АКБ «(Наименование1)» обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание стороны не явились, от истца ОАО «(Наименование1)» имеется заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.

Ответчик    Золотухина Е.Н. о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом,    в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя.

Представитель истца    Воронин И.А., действующий на основании доверенности     против взыскания основного долга не возражал, просил снизить неустойку согласно ст. 333 ГК РФ.

Суд, изучив материалы гражданского дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между АКБ «(Наименование1)» (ОАО) и Золотухиной Е.Н. был заключен кредитный договор (№), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком до (ДД.ММ.ГГГГ)., под 19,4% годовых.С графиком платежей по потребительскому кредиту, являющимся приложением (№) к кредитному договору, заемщик был ознакомлен, как и с информацией о полной стоимости кредита (приложение (№) к договору) о чем свидетельствует ее подпись в указанных документах. Погашение задолженности по кредиту осуществляется аннуитетными платежами - ежемесячно равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.4 договора). Размер    ежемесячного аннуитентного платежа составляет <данные изъяты> рубля.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет (№), открытый на имя заемщика. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет (п. 2.2 договора).

Заемные денежные средства в размере <данные изъяты>. были перечислены Банком (ДД.ММ.ГГГГ) согласно распоряжения на выдачу кредита во вклад на счет заемщика и выданы ему, что подтверждается банковским ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) и выпиской по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 7.1 договора при его заключении ответчик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользованием кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором.

При этом Золотухина Е.Н. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, возврат денежных средств не производила, что подтверждается выпиской по счету.

В случае, если сумма внесенного/произведенного платежа недостаточна для оплаты ежемесячного аннуитетного платежа, установленного договором, в полном объеме, а также при возникновении /наличии просроченной задолженности сумма внесенного заемщиком платежа направляется:

- в первую очередь – на погашение просроченной задолженности по основному долгу;

- во вторую очередь – погашение просроченных процентов по кредиту;

- в третью очередь – погашение процентов по просроченной задолженности по основному долгу;

- в четвертую очередь – погашение начисленных срочных процентов по кредиту;

- в пятую очередь – погашение срочной задолженности по основному долгу;

- в шестую очередь – погашение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных договором (п. 4.3 договора).

При возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек. Такое требование направляется заемщику заказным письмом, датой предъявления письменного требования считается дата получения заемщиком письменного требования, в том числе, но не исключительно, дата получения, указанная на почтовом/телеграфном уведомлении о вручении требования, направленного по почте/телеграфом, содержащего также подпись получателя, или дату получения Банком уведомления о вручении с отметкой «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания (если требование Банка не содержит иной даты досрочного исполнения заемщиком своих обязательств по договору) (п.6.1 договора).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнения или ненадлежащее исполнение.

Пунктом 4.1 договора предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее <данные изъяты> рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно), если иное не установлено договором.

Требование о досрочном погашении кредита было направлено Золотухиной Е.Н. Банком (ДД.ММ.ГГГГ) Несмотря на имеющуюся задолженность, заемщиком обязательства по возврату денежных средств исполнены не были, и по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) образовалась следующая задолженность:

- основной долг в сумме <данные изъяты> руб.;

- не уплаченные проценты <данные изъяты> руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита <данные изъяты> руб.

С учетом изложенного и принимая во внимание, что заявленные исковые требования представителем ответчика      признаны в части требований, иск о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.

При взыскании неустойки в судебном порядке, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ может уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» указано, что в силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной Банком неустойки.

В судебном заседании представителем ответчика заявлено о снижении неустойки.

Учитывая    заявление ответчика о снижении неустойки, суд считает возможным, по правилам ст. 333 ГК РФ уменьшить размер пени за    несвоевременное погашение кредита до <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части требований    следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При подаче иска ОАО АКБ «(Наименование1)» оплатило государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля, что подтверждается платежным поручением. С ответчика в пользу истца в соответствии с ст.333.19 НК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований, т.е. в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «(Наименование1)» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Золотухиной Е. Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «(Наименование1)» (ОАО) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме <данные изъяты> рублей, из которых: основной долг - <данные изъяты> рублей, неуплаченные проценты <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита <данные изъяты> рублей, а также государственную пошлину <данные изъяты> рублей,     а всего <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения в окончательной форме.

    Судья                                                          А.В. Колычева