Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-34201/2019 от 16.08.2019

Судья –Диденко Д.Ю. Дело № 33-34201/19

Дело № 2-683/19

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Краснодар 29 октября 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе

председательствующего Иваненко Е.С.,

судей Назарова В.В., Ждановой Т.В.,

при секретаре Ешуговой Э.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело апелляционной жалобе < Ф.И.О. >1 на решение Славянского городского суда Краснодарского края от 19 июня 2019 года,

по иску КПК «Гарантия» к < Ф.И.О. >1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Назарова В.В. об обстоятельствах дела, содержание решения суда первой инстанции, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

КПК «Гарантия» обратился в суд с иском к < Ф.И.О. >1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель КПК «Гарантия» - < Ф.И.О. >7 заявила ходатайство об уточнении заявленных исковых требований и просила суд: взыскать с < Ф.И.О. >1 в пользу КПК «Гарантия» задолженность по договору потребительского займа <...> от <...>, по состоянию на <...>, в размере <...>, из которой: сумма основного долга (займа) в размере <...> рублей; сумма процентов за пользование займом за период с <...>, по <...>, в размере <...>; сумма штрафных санкций (пеня) за несвоевременное погашение основного долга (займа) за период с <...>, по <...>, в размере <...> рублей, а так же сумму в счёт оплаты государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <...>; обратить взыскание на заложенное по договору залога <...> недвижимого имущества (ипотека) от <...>, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа <...> от <...>, имущество: жилой дом, назначение жилое, площадь: <...> кв.м., кадастровый <...>, расположенный на земельном участке с кадастровым номером <...>, адрес Российская Федерация, Краснодарский край, <...>, земельный участок, в пределах которого расположен жилой дом с кадастровым номером <...>: категория з"ёмель: земли населённых пунктов — индивидуальное жилищное строительство, площадь <...> кадастровый <...>. Адрес: Российская Федерация, Краснодарский край, <...>; установить начальную цену заложенного недвижимого имущества по договору залога <...> недвижимого имущества (ипотека) от <...>, жилой дом, назначение жилое, площадь<...> кв.м., кадастровый <...>, расположенный на земельном участке с кадастровым номером <...>, адрес: Российская Федерация, Краснодарский край, <...>, земельный участок, в пределах которого расположен жилой дом с кадастровым номером <...>: категория земель: земли населённых пунктов - индивидуальное жилищное строительство, площадь <...>.м., кадастровый <...>, адрес: Российская Федерация, Краснодарский край, <...>, при реализации, в размере 80% от стоимости установленной в экспертном заключении; установить способ реализации заложенного недвижимого имущества по договору залога <...> недвижимого имущества (ипотека) от <...>: жилой дом, назначение жилое, площадь: <...> кв.м., кадастровый <...>, расположенный на земельном участке с кадастровым номером <...> и земельный участок, в пределах которого расположен жилой дом с кадастровым номером <...> категория земель: земли населённых пунктов -индивидуальное жилищное строительство, площадью <...> кв.м., кадастровый <...>, адрес: Российская Федерация, Краснодарский край, <...>, с публичных торгов. Уважительной причиной для применения отсрочки не является отсутствие у ответчика по делу иного жилья, кроме того, ответчиком не предоставлено доказательств, подтверждающих, что у него отсутствует другая недвижимость.

Решением Славянского городского суда Краснодарского края от <...> взыскано с < Ф.И.О. >1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Гарантия» сумму задолженность по договору потребительского займа <...> от <...>, по состоянию на <...>, в размере <...>, из которой: сумма основного долга (займа) в размере 1 <...> рублей; сумма процентов за пользование займом за период с <...> по <...>, в размере <...>; сумма штрафных санкций (пеня) за несвоевременное погашение основного долга (займа) за период с <...>, по <...>, в размере <...> рублей, а так же сумму в счёт оплаты государственной пошлины подаче иска в суд в размере <...>рублей.

Обращено взыскание на заложенные в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа <...> от <...>, объекты недвижимости - жилой дом, назначение жилое, площадь: <...> кв.м., кадастровый <...>, расположенный на земельном участке с кадастровым номером <...> по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, <...>; земельный участок, в пределах которого расположен жилой дом с кадастровым номером <...> категория земель: земли населённых пунктов - индивидуальное жилищное строительство, площадью <...>.м. кадастровый <...> по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, <...>.

Так же решением суда установлена начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере <...> копеек, установлен способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

В апелляционной жалобе < Ф.И.О. >1 просит отменить решение суда и принять по делу новое об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, указывая, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, судом нарушены нормы материального и процессуального права.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения по доводам, изложенных в апелляционной жалобе.

К такому выводу судебная коллегия пришла по следующим основаниям.

В ст. 309 ГК РФ, указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствие ст.ст. 807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег. В подтверждение договору займа и его условиям может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определённой суммы денежных средств. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что <...>, между Кредитным Потребительским Кооперативом «Гарантия» и < Ф.И.О. >1 заключён договор потребительского займа <...> от <...>, на сумму денежных средств в размере <...> рублей, на срок по <...>, под 24% годовых.

Стороны согласовали индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) совместно с приложениями, с которыми ответчик ознакомился и согласен, о чем поставлена его подпись в договоре займа.

< Ф.И.О. >1 получил денежные средства в размере <...> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером <...> от <...>.

В соответствие п.6 договора потребительского займа, погашение займа и уплата процентов по договору осуществляются в соответствии с графиком платежей: который подписывается сторонами предоставлением каждого транша, который является неотъемлемой частью - приложением №1 настоящего договора.

В связи с чем, ссылка апеллянта о непредставлении графика погашения кредита не состоятельна.

Согласно п.2.3.1-.2.3.2 договора денежного займа, проценты начисляются ежемесячно по формуле простых процентов на остаток задолженности по займу на начало операционного дня в соответствие расчётной базе, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование займом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи займа, и заканчивая датой фактического возврата займа. Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на последнюю дату (включительно) текущего месяца

За период с <...> по <...> < Ф.И.О. >1ТТТ. неоднократно и систематически нарушал условия и договорные обязательства по договору потребительского займа <...> от <...>, по уплате процентов за пользование займом (п.8 ст.1 и ст.2 п.п. 2.3.3 договора займа).

При этом, <...>, последний раз поступили денежные средства на погашение задолженности по процентам за пользование займом за период с <...> по <...> в размере <...>

Более того, с <...> по <...>, денежные средства на погашение процентов за пользование займом не поступали.

Условия п.2.3 ст.2 и п.2 ст.1 договора потребительского займа <...> от <...>, и договорные обязательства обеспеченные залогом по возврату займа и уплате процентов за пользование займом по договору залога <...> недвижимого имущества (ипотека) от <...> (п. 1.2-1.3 ст.1) ответчик < Ф.И.О. >1 не исполнил.

Однако, ответчик < Ф.И.О. >1 свои обязательства по договору потребительского займа <...> от <...>, исполнял ненадлежащим образом.

Задолженность < Ф.И.О. >1 по договору потребительского займа <...> от <...> по состоянию на <...> составляет сумму в размере <...>, из которой: сумма основного долга (займа) в размере <...> рублей; сумма процентов за пользование займом за период с <...> по <...>, в размере <...>; сумма штрафных санкций (пеня) за несвоевременное погашение основного долга (займа) за период с <...> по <...>, в размере <...> рублей.

<...>, КПК «Гарантия» направил < Ф.И.О. >1 посредством «Почты России» заказным письмом с уведомлением и обычным отправлением, в т.ч.: требование (исх.<...> от <...>) о выполнении условий договора потребительского займа <...> от <...> и о добровольном урегулировании сложившейся ситуации и уведомление (исх.<...> от <...>) в связи с обращением взыскания на заложенное имущество по договору залога <...> недвижимого имущества (ипотека) от <...>.

Однако, ответчик, никак не отреагировали и никаких мер по выполнению договорных обязательств до настоящего времени не приняли, то есть, решить данный вопрос во вне судебном порядке возможности не представилось.

В соответствие ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 12 договора денежного займа, за несвоевременное погашение займа и начисленных процентов в соответствие ст.2.3 Общих условий, начисляется пеня в размере 0,10% в размере от суммы просроченной задолженности по процентам и пеня в размере 0,20% в размере от суммы просроченной задолженности по займу начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, начиная со следующего за установленным договором днём уплаты соответствующей суммы, но не более 20 % годовых. При этом проценты на сумму займа за период нарушений обязательств начисляются.

Суд верно пришел к выводу, что основания для применения положений ст. 333 ГК РФ отсутствуют, поскольку взыскиваемая с < Ф.И.О. >1 сумма штрафных санкций за несвоевременное погашение основного долга (займа) за период с <...> по <...> в размере <...> рублей предусмотрена договором потребительского займа, с условиями которого при его заключении < Ф.И.О. >1 ознакомился и согласился.

В связи с чем, ссылка в жалобе на то, что суд необоснованно не применил ст. 333 ГК РФ и не снизил неустойку не является основанием для отмены решения.

В целях обеспечения выданного договора потребительского займа <...>, между < Ф.И.О. >1 и КПК «Гарантия» заключён договор залога <...> от <...>, согласно которому < Ф.И.О. >1 передал в залог КПК «Гарантия» следующее недвижимое имущество: жилой дом, назначение жилое, кадастровый <...>, расположенный на земельном участке с кадастровым номером <...>, адрес Российская Федерация, Краснодарский край, <...>, и земельный участок, в пределах которого расположен жилой дом с кадастровым номером <...> категория земель: земли населённых пунктов -индивидуальное жилищное строительство. Площадь <...>.м. Кадастровый <...>, адрес: Российская Федерация, Краснодарский край, <...>.

В соответствии с подпунктами 3 и 4 пункта 2 статьи 54 Закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Кроме этого, Законом "Об ипотеке" также установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1 статьи 56 Закона "Об ипотеке").

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона "Об ипотеке" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1. настоящего Федерального закона.

Толкование вышеприведенных правовых норм позволяет сделать вывод о том, что начальная продажная цена залогового имущества устанавливается по соглашению сторон, а при отсутствии между сторонами соответствующего соглашения о начальной продажной цене предмета залога и наличии спора о ее размере возможно установление судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке с отступлением от условий договора в этой части.

В рамках настоящего гражданского дела судом назначена экспертиза по определению рыночной стоимости: жилого дома, общей площадью <...> кв.м., инвентарный <...>, кадастровый <...>, <...> года постройки, расположенного по адресу: <...>, и земельного участка, кадастровый <...>, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование -ИЖС, расположенного по адресу: <...>.

Согласно заключению эксперта <...> от <...>, выполненной < Ф.И.О. >8 в настоящее время действительная рыночная стоимость: жилого дома, общей площадью <...> кв.м., расположенного по адресу: <...>, составляет сумму в размере <...> ░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>.

░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ 4 ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 54 ░░░░░░ "░░ ░░░░░░░", ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <...>

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ < ░.░.░. >1 - < ░.░.░. >9 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ < ░.░.░. >1 ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░.203 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░­░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░­░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░­░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░­░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░­░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░­░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░­░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328- 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 19 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░ –░░░░░░░ ░.░. ░░░░ № 33-34201/19

░░░░ № 2-683/19

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░

(░░░░░░░░░░░░ ░░░░░)

░. ░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2019 ░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.,

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░.,

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ < ░.░.░. >1 ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 19 ░░░░ 2019 ░░░░,

░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ < ░.░.░. >1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328-330 ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 19 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: