Решение по делу № 2-2467/2015 от 14.04.2015

                                к делу № 2-846/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2015 г. Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Схудобеновой М.А.,

при секретаре Свистельник К.А.     

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Буянова ФИО16, Анищенко ФИО17, Ермоленко ФИО18, Чураева ФИО19, Чураева ФИО20 и Тумасян ФИО21 к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Стройкредит» Новороссийскому филиалу и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и взыскании суммы страхового возмещения по вкладу,

У С Т А Н О В И Л:

    Буянов И.Ф., Анищенко Л.Н., Ермоленко С.А., Чураев В.Г., Чураев А.Г. и Тумасян М.М. обратились в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Стройкредит» Новороссийскому филиалу и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и взыскании суммы страхового возмещения по вкладу.

В обоснование исковых требований истцы указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Стройкредит» заключены договоры срочного банковского вклада физического лица «Выгодный»: № 29570/RUR/14, № 29576/RUR/14, № 29563/RUR/14, № 29565/RUR/14, № 29567/RUR/14, № 29573/RUR/14 по отдельности с каждым, после чего ими в кассу банка были внесены наличными денежные средства, что подтверждается приходными кассовыми ордерами и выписками из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ у банка ОАО КБ «Стройкредит» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и ввиду наступления страхового случая, истцы обратились в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) с требованием о выплате им возмещения по вкладам, согласно ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», в размере 100% суммы вклада в банке, но не более 700000 рублей.

Однако, ОАО КБ «Стройкредит» в Агентство был подан реестр обязательств перед вкладчиками, в котором указаны иные суммы, подлежащие, по мнению ОАО КБ «Стройкредит» возмещению Агентством по страхованию вкладов: Буянову И.Ф. – 1156 рублей 93 копейки, Ермоленко С.А. – 1156 рублей 93 копейки, Анищенко Л.Н. – 1020 рублей 82 копейки, Чураеву В.Г. – 3263 рубля 86 копеек, Чураеву А.Г. – 1162 рублей 40 копеек, Тумасян М.М. – 1156 рублей 93 копейки.

17.04.2014 г. Буянов И.Ф., Анищенко Л.Н., Ермоленко С.А., Чураев В.Г., Чураев А.Г. и Тумасян М.М. в установленной форме и порядке обратились с заявлением о несогласии с размером возмещения, указав вышеизложенные обстоятельства и корректные суммы подлежащие выплате. Однако, ответ ни от одного из адресатов получен не был, добровольно требования не исполнены, в реестре сведения не исправлены, в связи с чем просят:    обязать ОАО КБ «Стройкредит» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в части указания в реестре суммы, подлежащей страховому возмещению ГК «Агентством по страхованию вкладов», обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить Ермоленко С.А. сумму страхового возмещения в размере 681156 рублей 93 копейки, выплатить Анищенко Л.Н. сумму страхового возмещения в размере 601020 рублей 82 копейки, выплатить Чураеву В.Г. сумму страхового возмещения в размере 681156 рублей 93 копейки, выплатить Чураеву А.Г. сумму страхового возмещения в размере 681156 рублей 93 копейки, выплатить Тумасян М.М. сумму страхового возмещения в размере 681156 рублей 93 копейки.

В судебном заседании представитель истцов по доверенностям – Береснев Д.А. требования иска поддержал, пояснил, что истцами в кассу банка были внесены наличные денежные средства из собственных сбережений. В доказательство внесения денежных средств на счет Новороссийского филиала ОАО КБ «Стройкредит» истцами представлены приходные кассовые ордера, из которых усматривается, что ими на их счета, открытые в Новороссийском филиале ОАО КБ «Стройкредит» денежные средства были внесены наличными. Кроме того, согласно выпискам из лицевых счетов истцов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., банком начислялись проценты на внесенные денежные средства во исполнение договора. Данный факт свидетельствует о том, что сделки по заключению договоров между истцами и банком являются денежными, и стороны выполняли условия, предусмотренные договором срочного банковского вклада физического лица «Выгодный».

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности – Салюк С.Н., исковые требования не признал и пояснил, что операции по внесению денежных средств на счета истцов были фиктивными. Своими действиями истцы не стремились создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. Полагает, что полное совпадение снятия денежной суммы со счета № 42301810800070002472, открытого Чураевой Т.И. и внесенных денежных средств на счета истцов, свидетельствует о том, что фактически операций по снятию и внесению денежных средств не производилось, а происходил их внутренний перевод. Банк не производил фактической выдачи наличных денежных средств в размере 4 000 000 рублей, также, как и истцы, фактически, не вносили наличные денежные средства на свои счета через кассу Банка. Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ Банком была ограничена выдача наличных денежных средств суммой не более 100 000 рублей.     С учетом изложенного, представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ОАО КБ «Стройкредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, данными о причинах его неявки в судебное заседание суд не располагает, письменного объяснения по иску ответчиком также не представлено, на основании ст. 167 ГПК РФ суд признал неявку ответчика не уважительной и рассмотрел дело в его отсутствие.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований – Чураева Т.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в письменном отзыве указала, что не имеет отношения к денежным средствам истцов, в период с 3 по ДД.ММ.ГГГГ сняла со своего счета денежные средства в размере не менее 5 000 000 рублей.

Выслушав представителя истцов, представителя ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу положений ст.849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом.

При этом под вкладом данным Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Следовательно, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Буяновым И.Ф. и ОАО КБ «Стройкредит» заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом «Выгодный» № 29570/RUR/14, в соответствии с условиями которого, вкладчик передает Банку 680 000 рублей на 366 дней в день заключения настоящего договора, а Банк, в свою очередь, обязуется возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить начисленные на неё проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 1.3. Договора, для учета размещенных во вклад денежных средств Банк открывает вкладчику депозитный счет № и счет «До востребования» № для выплаты процентов и возврата суммы вклада.

ДД.ММ.ГГГГ Банком была совершена приходная запись по зачислению наличных денежных средств на депозитный счет истца № на сумму 680 000 рублей, в подтверждении чего истцу был выдан приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Ермоленко С.А. и ОАО КБ «Стройкредит» заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом «Выгодный» № 29563/RUR/14, в соответствии с условиями которого, вкладчик передает Банку 680 000 рублей на 181 дней в день заключения настоящего договора, а Банк, в свою очередь, обязуется возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить начисленные на неё проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 1.3. Договора, для учета размещенных во вклад денежных средств Банк открывает вкладчику депозитный счет № и счет «До востребования» № для выплаты процентов и возврата суммы вклада.

ДД.ММ.ГГГГ Банком была совершена приходная запись по зачислению наличных денежных средств на депозитный счет истца № на сумму 680 000 рублей, в подтверждении чего истцу был выдан приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Анищенко Н.Л. и ОАО КБ «Стройкредит» заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом «Выгодный» № 29576/RUR/14, в соответствии с условиями которого, вкладчик передает Банку 600 000 рублей на 366 дней в день заключения настоящего договора, а Банк, в свою очередь, обязуется возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить начисленные на неё проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 1.3. Договора, для учета размещенных во вклад денежных средств Банк открывает вкладчику депозитный счет № и счет «До востребования» № для выплаты процентов и возврата суммы вклада.

ДД.ММ.ГГГГ Банком была совершена приходная запись по зачислению наличных денежных средств на депозитный счет истца № на сумму 600 000 рублей, в подтверждении чего истцу был выдан приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Чураевым В.Г. и ОАО КБ «Стройкредит» заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом «Выгодный» № 29565/RUR/14, в соответствии с условиями которого, вкладчик передает Банку 680 000 рублей на 366 дней в день заключения настоящего договора, а Банк, в свою очередь, обязуется возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить начисленные на неё проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 1.3. Договора, для учета размещенных во вклад денежных средств Банк открывает вкладчику депозитный счет № и счет «До востребования» № для выплаты процентов и возврата суммы вклада.

ДД.ММ.ГГГГ Банком была совершена приходная запись по зачислению наличных денежных средств на депозитный счет истца № на сумму 680 000 рублей, в подтверждении чего истцу был выдан приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ г.ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО8 и ОАО КБ «Стройкредит» заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом «Выгодный» № 29567/RUR/14, в соответствии с условиями которого, вкладчик передает Банку 680 000 рублей на 366 дней в день заключения настоящего договора, а Банк, в свою очередь, обязуется возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить начисленные на неё проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 1.3. Договора, для учета размещенных во вклад денежных средств Банк открывает вкладчику депозитный счет № и счет «До востребования» № для выплаты процентов и возврата суммы вклада.

ДД.ММ.ГГГГ Банком была совершена приходная запись по зачислению наличных денежных средств на депозитный счет истца № на сумму 680 000 рублей, в подтверждении чего истцу был выдан приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО4 и ОАО КБ «Стройкредит» заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом «Выгодный» № 29573/RUR/14, в соответствии с условиями которого, вкладчик передает Банку 680 000 рублей на 366 дней в день заключения настоящего договора, а Банк, в свою очередь, обязуется возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить начисленные на неё проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 1.3. Договора, для учета размещенных во вклад денежных средств Банк открывает вкладчику депозитный счет № и счет «До востребования» № для выплаты процентов и возврата суммы вклада.

ДД.ММ.ГГГГ Банком была совершена приходная запись по зачислению наличных денежных средств на депозитный счет истца № на сумму 680 000 рублей, в подтверждении чего истцу был выдан приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-326 у банка ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В силу требований ст. 9 вышеуказанного Федерального закона, право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Согласно ст. 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности». Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, а сумма вкладов истцов не превышала 700 000 рублей, у ответчика - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возникла обязанность по выплате истцам страхового возмещения, в размере, согласно ст. 11 ФЗ № «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", 100 % вклада.

Доводы ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о том, что операции по внесению денежных средств на счета истцов были фиктивными, что полное совпадение снятой денежной суммы открытого ФИО12 и внесенных денежных средств на счета истцов, свидетельствует о том, что фактически операций по снятию и внесению денежных средств не производилось, и что банк не производил фактической выдачи наличных денежных средств в размере 4 000 000 рублей, также, как и истцы фактически не вносили наличные денежные средства на свои счета через кассу Банка, являются необоснованным, поскольку ответчик не представил суду доказательства, что операции носили мнимый характер. Сделки по внесению денежных средств на счета истцов никем не оспорены и недействительными не признаны.

Кроме того, данные доводы опровергаются, представленными приходными кассовыми ордерами из которых следует, что истцами ДД.ММ.ГГГГ на их счета в ОАО КБ «Стройкредит», через кассу указанного банка были внесены наличные денежные средства. Более того, согласно представленных ответчиком выписок из лицевых счетов истцов за ДД.ММ.ГГГГ следует, что основанием для совершения операций, видом и назначением их в этот день являлось - поступление наличными.

Введенные, согласно пояснениям ответчика, ДД.ММ.ГГГГ ограничения на снятие денежных средств в Банке не имеют отношения к существу спора, который касается внесения наличных денежных средств и событий ДД.ММ.ГГГГ г., то есть за два дня до введения указанных ограничений на снятие наличных денежных средств и наоборот, подтверждает возможность такого снятия ДД.ММ.ГГГГ г., если бы оно имело отношение к предмету спора.

Доводы ответчика об утрате платежеспособности банка и о наличии многочисленных неисполненных платежных поручений, приобщенных им к материалам дела, не имеют правового значения для разрешения настоящего спора, поскольку ответчиком не опровергнут и судом бесспорно установлен факт внесения истцами наличных денежных средств в кассу Банка и этот факт также не связан как-либо с отношениями Банка с иными лицами, которые не являются сторонами по делу. Причины неисполнения или непринятия к обработке Банком платежных поручений от иных лиц, в том числе на малозначительные суммы от 300 рублей, не являются предметом спора по настоящему делу, кроме того, суду не представлено доказательств, что все эти платежные поручения не были исполнены именно ввиду отсутствия каких-либо денежных средств на счете банка.

Представленные ответчиком в качестве доказательств публикации в сети Интернет датированы ДД.ММ.ГГГГ и только по этому основанию не могут быть приняты судом в качестве доказательств информированности истцов о плохом финансовом положении Банка ДД.ММ.ГГГГ г., как и переписка между Банком и иными лицами, тем более не по деятельности Новороссийского филиала.

Довод представителя ответчика о том, что в Банке с начала 2013 г. до мая 2014 <адрес> введены ограничения на привлечение денежных средств в ОАО КБ «Стройкредит» во вклады и тот был не в праве привлекать денежные средства физических лиц во вклады, заключать с физическим лицами новые договоры банковского вклада, что, по мнению ответчика, свидетельствует о том, что договора не заключались и являются ничтожными, опровергается материалами дела, так как бесспорно установлено, что между истцами и ответчиком ОАО КБ «Стройкредит» фактически были заключены договоры срочного банковского вклада и во исполнении которых, истцами были внесены наличные денежные средства в кассу банка. Также данный довод опровергается представленными выписками из лицевых счетов истцов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которым, банком по данным договорам начислялись проценты, то есть фактически ответчик - Новороссийский филиал ОАО КБ «Стройкредит», не только не оспаривал данные договора, но и приступил к их исполнению со своей стороны после поступления денежных средств, и в дальнейшем передал в Агентство информацию о включении в реестр подлежащих возмещению вкладов счета, куда начислялись проценты по данным договорам, что также не позволяет считать их, как указывает ответчик, не заключенными. Кроме того, именно неисполнение предписаний Банка России послужило одним из оснований для отзыва лицензии у банка, в связи с чем суд не может брать за основу утверждение или предположение о полноте исполнения Новороссийским филиалом ОАО КБ «Стройкредит» полученных им предписаний при уже установленных Банком России факта обратных многочисленных нарушений ОАО КБ «Стройкредит». Суду не представлены доказательства, что в период 2013-2014 гг ОАО КБ «Стройкредит» не заключал никаких иных договоров с физическими или юридическими лицами об открытии вкладов. При заключении данных договоров, никаких нарушений закона истцами допущено не было, доказательств того, что истцы были осведомлены об имевшихся предписаниях или ограничениях суду не представлено.

Довод представителя ответчика о том, что действия истцов являются злоупотреблением правом, совершенные с единственной целью получения страхового возмещения, необоснованны, поскольку, как достоверно установлено истцами ДД.ММ.ГГГГ в кассу ОАО КБ «Стройкредит» были внесены наличные денежные средства.

Учитывая изложенное, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, в отсутствие каких-либо доказательств со стороны ответчика, кроме его предположений, суд приходит к выводу, что истцы распоряжались принадлежащими им денежными средствами по своему усмотрению, фактически внесли их на открытые ими счета в ОАО КБ «Стройкредит», не могли преследовать единственную цель получения страхового возмещения по вкладу, как на то указывает ответчик, поскольку выплата страхового возмещения по вкладу осуществляется в том же размере, что и сам вклад, остаток которого существовал на счете на день наступления страхового случая, при этом ОАО КБ «Стройкредит» не предпринимало каких-либо действий по оспариванию заключенных договоров или отказу в принятии наличных денежных средств, став начислять на них проценты, что свидетельствует о незаконности внесения в реестр обязательств банка только сведений о сумме начисленных процентов, без сумм остатков на основных вкладах.

На основании ст. 103 ГПК РФ с Открытого Акционерного Общества Коммерческий банк «Стройкредит» подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере 1800 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Буянова ФИО22, Анищенко ФИО23, Ермоленко ФИО24, Чураева ФИО25, Чураева ФИО26 и Тумасян ФИО27 удовлетворить.

Обязать Открытое Акционерное Общество Коммерческий банк «Стройкредит»

внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в части

указания в реестре суммы, подлежащей страховому возмещению ГК «Агентством по страхованию вкладов»;

- у вкладчика ФИО6 под номером 101462, в размере 681156 рублей 93 копейки;

- у вкладчика ФИО3 под номером 101736, в размере 681156 рублей 93 копейки;

- у вкладчика ФИО2 под номером 101463, в размере 601020 рублей 82 копейки;

- у вкладчика ФИО7 под номером 81007, в размере 681156 рубля 93 копейки;

- у вкладчика ФИО8 под номером 100144, в размере 681156 рублей 93 копейки;

- у вкладчика ФИО5 под номером 100632, в размере 681156 рублей 93 копейки.

    Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить суммы страхового возмещения:

ФИО6 сумму страховою возмещения в размере 681156 рублей 93 копейки,

ФИО3 сумму страхового возмещения в размере

681156 рублей 93 копейки,

ФИО2 сумму страхового возмещения в размере 601020 рублей 82 копейки,

ФИО7 сумму страхового возмещения в размере 681156 рублей 93 копейки,

ФИО8 сумму страхового возмещения в размере 681156 рублей 93 копейки,

ФИО5 сумму страхового возмещения в размере 681156 рублей 93 копейки.

    Взыскать с Открытого Акционерного Общества Коммерческий банк «Стройкредит» госпошлину в доход государства в размере 1800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца.

Председательствующий:    

Мотивированное решение изготовлено 19.06.2015 г.