РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Калужский районный суд <адрес> в составе:
Председательствующего судьи Паршиной Р.Н.
При секретаре Романцовой М.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
ДД.ММ.ГГГГ
Гражданское дело № по иску Семенова В. И. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с вышеназванным иском, просил взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 46595,85 рублей, сумму процентов в размере 11648,96 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, мотивируя требование тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и истцом заключен кредитный договор №, одновременно с оформлением которого заключен договор страхования жизни и здоровья истца № от ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день истцом уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> руб. Истец полагает, что поскольку им кредитный договор погашен досрочно – ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, договор страхования прекратил свое действие.
В качестве третьего лица привлечен страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В судебном заседании истец и его представитель по устному ходатайству Решеткиной А.Д. просили на основании пунктов 1, 3 ст. 958 ГК РФ удовлетворить заявленные требования.
Представитель ответчика по доверенности Теленков Ю.В. иск не признал.
Представить третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст. 1, 421, 422 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на срок – <данные изъяты> месяцев, по условиям которого последний предоставил истцу кредит на сумму <данные изъяты> рублей под №% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ истец в заявлении на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на <данные изъяты> месяцев со страховой суммой - <данные изъяты> рублей, выгодоприобретателем по которому являются: ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк». В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО «Сбербанк») выгодоприобретатетем по Договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).
Согласно содержанию заявления на страхование истца, последний просил ответчика заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в названном заявлении, и на Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее «Условия»).
Согласно п. 2.1. Условий участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.
Согласно п. 3.5 Условий срок страхования в отношении застрахованного лица устанавливается равным сроку, указанному в заявлении на страхование. При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.
Разделом 4 Условий предусмотрены основания досрочного прекращения участия клиента в программе страхования.
Из материалов дела следует, что во исполнение договора страхования истцом произведена оплата страховой премии в размере <данные изъяты> руб.
Из содержания заявления на страхование и кредитного договора видно, что данные договоры являются отдельными, самостоятельными видами договоров, правоотношения по которым регулируются различными нормами Гражданского кодекса РФ и специальными законами.
Из объяснений истца следует, что страхование его жизни и здоровья осуществлено на добровольной основе.
Установлено, что истец в течение <данные изъяты> дней с даты подачи заявления на страхование к ответчику и к страховщику с заявлением о досрочном прекращении участия в Программе страхования не обращался.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору истцом погашена в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья, и возврате неиспользованной части страховой премии в размере <данные изъяты> руб., которое ответчиком оставлено без удовлетворения.
Истец, настаивая на удовлетворении заявленных требований, ссылается на положения п. 1 и п. 3 ст. 958 ГК РФ и указывает на то, что досрочным погашением кредитного договора прекращается и срок действия договора страхования.
Однако, по мнению суда, законных оснований для возврата страховой премии истцу не имеется, поскольку отказ истца от страхования не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, а также то, что в Условиях прямо предусмотрены случаи возврата страховой премии истцу, к которым не относится досрочное погашение кредитной задолженности по кредитному договору.
При разрешении данного спора судом учитывается, что услуга по личному страхованию истцу оказана на основании добровольного волеизъявления последнего, который добровольно выразил свое согласие на заключение договора личного страхования, условиями которого не предусмотрено возвращение истцу страховой премии (полностью или частично) в случае досрочного погашения кредита.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом требований и об отказе в их удовлетворении.
Поскольку не нашло свое подтверждение нарушение прав истца со стороны ответчика, то производные от основного требования истца требования о взыскании процентов и компенсации морального вреда, также удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Семенову В. И. в удовлетворении заявленных требований к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калужский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в полном объеме.
Председательствующий подпись Р.Н.Паршина
Копия верна
Решение изготовлено 15.01.2018г.