Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-993/2016 ~ М-222/2016 от 22.01.2016

Дело №2-993/2016

                         Р Е Ш Е Н И Е

                 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 марта 2016 года                                     г.Саратов

    Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Забайлович Т.В.,

при секретаре Эндрусенко М.А.,

с участием:

представителя истца Публичного акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк»: Елизарьева А.Ю., представившего доверенность от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» к Джамалову К.М., Бернацкой А.А. Бернацкому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных издержек,

                          установил:    

Публичное акционерное общество «Нижневолжский коммерческий банк» обратилось с исковыми требованиями к Джамалову К.М., Бернацкой А.А., Бернацкому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных издержек, в обоснование которых указало, что <дата> между Открытым Акционерным Обществом «Нижневолжский коммерческий банк» (далее - Истец, Кредитор) и Джамаловым К.М. (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен договор о предоставлении кредита № (далее - Кредитный договор).

Согласно п. 1.1 кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 8 000 000,00 рублей, из которых 7 000 000 рублей предоставляется на неотложные нужды, а 1 000 000 рублей на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Дата погашения кредита - <дата>. В соответствии с п.3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору ежемесячно не позднее 25-го числа каждого месяца, начиная с августа 2014 г., проценты по ставке из расчета 22,5% годовых от суммы остатка основного долга.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка основного долга по кредиту, учитываемого на счете, на начало операционного дня. Расчетным для начисления процентов является период с 16-го по 15-е число. При погашении ежемесячных процентов и суммы основного долга по кредиту расчет процентов производится за расчетный период независимо от даты внесения платежа. Погашение основного долга по кредиту производится заемщиком ежемесячно, не позднее 25- го числа каждого месяца, равными долями в сумме не менее 66 666 рублей 67 копеек, в течении всего срока пользования кредитом. Последний платеж производится в размере остатка задолженности по основному долгу.

Денежные средства предоставлены заемщику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата>.

Обязательства со стороны заемщика исполняются ненадлежащим образом. Ответчиком неоднократно и систематически допускаются нарушения сроков оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 8.2 кредитного договора установлено, что в случае несвоевременной оплаты заемщиком любого платежа, предусмотренного настоящим договором, Банк вправе взыскать с заемщика неустойку: за первый день просрочки - 500 рублей; за каждый последующий день просрочки, начиная со второго в размере 0,5% от суммы просроченных платежей по кредиту по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В соответствии с п. 8.3. кредитного договора за нарушение сроков страхования (не продление договора страхования) заемщик уплачивает Банку штрафные санкции в размере: за первый день просрочки продления договора страхования - 1 000 руб.; за каждый последующий день просрочки продления договора, начиная со второго - 0,1% от остатка задолженности по кредиту по дату исполнения обязательства включительно.

По состоянию на <дата> сумма задолженности Джамалова К.М. перед ПАО «НВКбанк» по кредитному договору составляет 7 516 778,00 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 7 133 333,29 руб., из них: задолженность по процентам - 286 884,04 руб.; задолженность по штрафам - 96 560,67 руб..

Надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается: поручительством Бернацкой А.А. в соответствии с договором поручительства № от <дата>; поручительством Бернацкого А.А. в соответствии с договором поручительства № от <дата>; договором залога имущества третьим лицом с оставлением имущества у залогодателя № от <дата> заключенным с Бернацкой А.А.; договором ипотеки № от <дата>, заключенным с Бернацкой А.А.; ипотекой в силу закона принадлежащих Джамалову К.М. объектов недвижимости.

ПАО «НВКбанк» направлял претензии ответчикам с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, однако денежные средства до настоящего времени в Банк не уплачены, каких либо ответов на указанные претензии в адрес Банка так же не поступало.

В соответствии с п. 1.2 договора поручительства № от <дата> и Договора поручительства № от <дата> Бернацкая А.А. и Бернацкий А.А., являющиеся поручителями по кредитному договору, приняли на себя обязательства, согласно которым в случае если заемщик в установленные договором сроки, порядке и объеме не исполнит свои обязательства перед кредитором, поручитель обязуется принять на себя и исполнить по первому требованию кредитора обязательства заемщика по договору в полном объеме (основной долг, проценты, штрафные санкции, убытки, причиненные кредитору неисполнением (ненадлежащим исполнением) договора, иные расходы кредитора).

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в солидарном порядке с Джамалова К.М., Бернацкой А.А. и Бернацкого А.А. в пользу Публичного Акционерного Общества «Нижневолжский коммерческий банк», сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 7 516 778 рублей 00 копеек. Взыскать в солидарном порядке с Джамалова К.М., Бернацкой А.А. и Бернацкого А.А. в пользу Публичного Акционерного Общества «Нижневолжский коммерческий банк» проценты за пользование кредитными денежными средствами по договору о предоставлении кредита в форме кредитной линии № от <дата> по ставке 22,5% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу начиная с <дата> по дату фактического погашения. Обратить взыскание на заложенное имущество: по договору ипотеки № от <дата> залогодатель Бернацкая А.А.: жилой дом, назначение: жилое, 1+мансарда - этажный, общая площадь <данные изъяты> кв.м., лит. <данные изъяты>, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную стоимость в размере 2 900 000 руб.; доля в праве общей долевой собственности 26/100 на земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: домовладение, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную стоимость в размере 480 000 руб.; беседка, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь <данные изъяты> кв.м., инв.№ нет, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную стоимость в размере 120 000 руб.; по договору залога № от <дата> залогодатель Бернацкая А.А.: автомобиль-самосвал, <данные изъяты>, ПТС № от <дата>, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 700 000 руб.; грузовой самосвал, <данные изъяты>, ПТС № от <дата>, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 700 000 руб.; полуприцеп самосвал, <данные изъяты>, ПТС № от <дата>, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость в размере 450 000 руб., прицеп общего назначения, <данные изъяты>, ПТС № от <дата>, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость в размере 450 000 руб.. Принадлежащие Джамалову К.М. на праве собственности и являющиеся предметом ипотеки в силу закона: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование под жилую застройку индивидуальную, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №;     здание, назначение: Жилой дом, 3 - этажный (подземных этажей - 1), общая площадь <данные изъяты> кв.м, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №.. Взыскать в равных долях с Джамалова К.М., Бернацкой А.А. и Бернацкого А.А. в пользу Публичного Акционерного Общества «Нижневолжский коммерческий банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 45 784 рублей. Взыскать в равных долях с Джамалова К.М. и Бернацкой А.А. в пользу Публичного Акционерного Общества «Нижневолжский коммерческий банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей.

В судебное заседание ответчики Джамалов К.М., Бернацкая А.А., Бернацкий А.А., не явились о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ.

Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствии ответчиков.

Принимая во внимание мнение представителя истца и, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчиков.

    В судебном заседании представитель истца в полном объеме поддержал заявленные исковые требования, дав пояснения аналогично изложенным в иске.

    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

    В судебном заседании установлено, что ответчик Джамалов К.М., как заемщик, не исполняет условия кредитного договора № от <дата>, заключенного с Открытым акционерным обществом «Нижневолжский коммерческий банк», как кредитором и Джамаловым К.М., как заемщиком.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на <дата> задолженность Джамалова К.М. по кредитному договору составляет 7 516 778 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 7 133 333,29 руб., задолженность по процентам - 286 884,04 руб.; задолженность по штрафам - 96 560,67 руб.. Данные факты подтверждаются исследованными в ходе судебного заседания материалами дела, в том числе и выпиской по счету заемщика в рамках настоящего кредитного договора. Стороны согласовали условия кредитного договора, удостоверив это своими подписями.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.

Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ.

Кроме того, согласно условиям кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, в том числе уплаты основного долга, процентов, штрафных санкций и иных расходов Банка, связанных с неисполнением обязательств заемщика, в случае просрочки заемщиком уплаты ежемесячных платежей, установленных графиком платежей по кредитному договору более чем на месяц.

Согласно ст. 363 ГК РФ заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В соответствии с договорами поручительства, поручители обязались солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательства.

Как установлено в судебном заседании надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается: поручительством Бернацкой А.А. в соответствии с договором поручительства № от <дата>; поручительством Бернацкого А.А. в соответствии с договором поручительства № от <дата>.

В соответствии с п. 1.2 договора поручительства № от <дата> и договора поручительства № от <дата> Бернацкая А.А. и Бернацкий А.А., являющиеся поручителями по кредитному договору, приняли на себя обязательства, согласно которым в случае если заемщик в установленные договором сроки, порядке и объеме не исполнит свои обязательства перед кредитором, поручитель обязуется принять на себя и исполнить по первому требованию кредитора обязательства заемщика по договору в полном объеме (основной долг, проценты, штрафные санкции, убытки, причиненные кредитору неисполнением (ненадлежащим исполнением) договора, иные расходы кредитора).

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушены условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору со стороны ответчиков, оспорен не был, и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Гражданского Кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Однако, такого заявления от ответчикова, в суд ко дню рассмотрения дела не поступило.

Кроме того, суд учитывает, что процент штрафных санкций за неисполнение условий договора не является завышенным и соответствует нарушению обязательств ответчиком.

В связи с чем, у суда отсутствуют основания для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части снижения размере пени за несвоевременное внесение ответчиком, как заемщиком, платежей по кредитному договору.

Таким образом, заявленные исковые требования Публичного акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» к Джамалову К.М., Бернацкой А.А., Бернацкому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов, подлежат удовлетворению. С Джамалова К.М., Бернацкой А.А., Бернацкого А.А. в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 7 516 778 рублей, а также проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 22,5% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу начиная с <дата> по дату его фактического погашения.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге. (ч.4 ст. 334 ГК РФ)

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст. 348 ГК РФ, согласно которой, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Заемщиком обязательства по полному и своевременному внесению платежей в счет погашения основного долга и начисленных процентов исполнялись не надлежащим образом. Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору составляет 7 516 778 руб.. Данный расчет оспорен со стороны ответчиков не был.

В судебном заседании установлено, что обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору № от <дата> является договор залога имущества третьим лицом с оставлением имущества у залогодателя № от <дата> заключенным с Бернацкой А.А.; договором ипотеки № от <дата>, заключенным с Бернацкой А.А.; ипотекой в силу закона принадлежащих Джамалову К.М. объектов недвижимости.

Принимая решение об удовлетворении требований банка, суд руководствуется статьями 810, 811, 819, 820, 330, 337, 348 Гражданского кодекса РФ, статьям 13, 50, 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исходит из того, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял недобросовестно, неоднократно допускал просрочку уплаты долга, истцом подтверждено наличие просроченной задолженности по погашению основного долга, в связи, с чем суд пришел к выводу об обоснованности требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исходя из системного толкования положений п.1 ст. 348 и ст.ст. 329, 334 Гражданского кодекса Российской Федерации требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя.

В силу п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По общему правилу, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п.3 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается. Соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела об обращении взыскания на такое имущество, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя.

Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, представленного истцом расчета задолженности, доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а также оплате основного долга и процентов на день рассмотрения дела судом первой инстанции, ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Таким образом, на момент рассмотрения дела судом, период просрочки исполнения обязательства ответчиком составлял более 3-х месяцев, что свидетельствует о систематическом нарушении обязательств и об отсутствии совокупности обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в связи с чем, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом, суд считает необходимым отметить, что в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку в судебном заседании не установлено спора относительно стоимости залогового имущества, со стороны ответчика не заявлялось ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения стоимости предмета залога, стоимость залогового имущества по <данные изъяты>, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, следует установить в размере 2 900 000 рублей; - стоимость доли в праве общей долевой собственности <данные изъяты> на земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: домовладение, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, следует установить в размере 480 000 рублей; - стоимость беседки, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь <данные изъяты> кв.м., инв.№ нет, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, следует установить в размере 120 000 рублей;

    Стоимость имущества, заложенного по договору залога № от <дата>, принадлежащего на праве собственности Бернацкой А.А., а именно: автомобиля-самосвала, <данные изъяты>, ПТС № от <дата>, государственный регистрационный знак №, следует определить в размере 1 700 000 рублей; грузового самосвала, <данные изъяты> ПТС № от <дата>, государственный регистрационный знак №, в размере 1 700 000 рублей; - полуприцепа самосвала, <данные изъяты> ПТС № от <дата>, государственный регистрационный знак №, в размере 450 000 рублей; прицепа общего назначения, <данные изъяты>, ПТС № от <дата>, государственный регистрационный знак № в размере 450 000 рублей.

Стоимость имущества, являющегося предметом ипотеки в силу закона, принадлежащего на праве собственности Джамалову К.М., а именно: - земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку Индивидуальную, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, следует определить в размере 200 000 рублей; - здания, назначение: Жилой дом, 3 — этажный (подземных этажей - 1), общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, в размере 800 000 рублей.

При этом, судом разъяснялось ответчикам право на заявление ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения стоимости имущества на день рассмотрения дела. Однако, как указывалось выше, такого ходатайства со стороны ответчиков, заявлено не было.

Таким образом, поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, заявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Таким образом, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с Джамалова К.М., Бернацкой А.А., Бернацкого А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 784 рублей.

С Джамалова К.М., Бернацкой А.А., в пользу Публичного акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 рублей.

    На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                         решил:    

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 7 516 778 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 22,5% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: - ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░: - ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, 1+░░░░░░░░ - ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 900 000 ░░░░░░; - ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 26/100 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 480 000 ░░░░░░; - ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░, 1-░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░.№ ░░░, ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 120 000 ░░░░░░;

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░:

- ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 700 000 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 700 000 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 450 000 ░░░░░░;

- ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 450 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░: - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 200 000 ░░░░░░; - ░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░, 3 — ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 1), ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 800 000 ░░░░░░.    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45 784 ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░.

    ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░), ░░ ░░░░ ░ <░░░░>.

░░░░░                        /░░░░░░░/             ░.░. ░░░░░░░░░░