Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-491/2014 ~ М-316/2014 от 23.06.2014

Дело № 2-491/2014

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2014 года                                                                                                        г. Канск

Судья Канского районного суда Красноярского края Арефьев В.Н., при секретаре Рыковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Кригер Людмиле Васильевне о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности),

УСТАНОВИЛ:

Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратился в суд с иском к ответчику Кригер Л.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, указав, что ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Кригер Л.В. заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом 12000 рублей. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, которую Кригер Л.В. получила, произвела её активацию. Банк принятые на себя обязательства, выполнил. Кригер Л.В. свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допуская неоднократно просрочку платежей по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п.4.7, 5.6 Общих условий). Согласно п. 5.5 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств, в связи с чем согласно п. 11.1 Общих условий Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор в одностороннем порядке. Задолженность ответчика перед банком зафиксирована и составляет 93866 рублей 92 копейки, из которых 47014 рублей 09 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 32859 рублей 13 копеек - просроченные проценты, 13403 рубля 70 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 рублей - комиссии за обслуживание кредитной карты. В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредиту в сумме 93866 рублей 92 копейки, расходы по оплате госпошлины 3016 рублей 01 копейку.

Представитель «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. На заявленных исковых требованиях настаивает. К исковому заявлению приложил Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), которые в более сжатом виде отражены в исковом заявлении. В случае неявки ответчика согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик Кригер Л.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, о наличии уважительных причин не сообщила, рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, учитывая мнение истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дел: справку о задолженности, согласно которой сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 93866 рублей 92 копейки, из которых 47014 рублей 09 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 32859 рублей 13 копеек - просроченные проценты, 13993 рубля 70 копеек - комиссии и штрафы; Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Лицензию на осуществление банковских операций № 2673, Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, Условия страхования по программе страховой защиты держателей кредитных карт, в которой указано на порядок страхования, условия, также указано право Клиента отказаться от страхования в любое время по телефону, также оговаривается свобода волеизъявления Клиента без каких либо негативных последствий впоследствии со стороны Банка, Расчет задолженности по договору кредитной линии № Кригер Л.В., в котором очевидно изложено поступление, снятие денег, начисление штрафов и расшифровка по указанным операциям, Выписку по номеру договора 0015373715 с Кригер Л.В., в котором отражено движение денег: снятие наличных, поступление денег на счет, комиссия, плата за программу страховой защиты и иные операции, результатом которых стала задолженность в общей сумме 93866 рублей 92 копейки, копию паспорта Кригер Людмилы Васильевны, заявление-Анкету 118063, в котором Кригер Л.В. разъяснен порядок и условия пользования кредитной картой, ответственность, имеется также подпись Кригер Л.В. о том, что она ознакомлена с содержанием заявления-Анкеты и согласна, Приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о введение в действие Тарифов, Тарифы по кредитным картам ТКС Банка, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), в которых изложены расшифровка терминов, основные положение кредитования, копию письма на имя Кригер Л.В. от ДД.ММ.ГГГГ года, в котором ей истцом сообщается о размерах задолженности с её разъяснением, предупреждение о судебном взыскании в случае неуплаты задолженности добровольно, находит, что иск «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Кригер Л.В. подлежит частичному удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Кригер Л.В. заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом 12 000 руб. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. Ответчик произвела активацию кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ года. Банк, принятые на себя обязательства, выполнил в полном объеме, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом. В связи с систематическим неисполнением ответчиком Договора Банк по собственной инициативе расторг заключенный Договор ДД.ММ.ГГГГ года. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика перед Банком составил сумму в размере 93866 рублей 92 копейки. За расчетные периоды пользования картой ответчик нарушала сроки оплаты минимальных платежей. Расчет задолженности, составленный истцом, судом проверен - является правильным, полностью согласуется с выпиской по операциям, счетами-выписками.

В соответствии со ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Материалами дела установлено, что до заключения Договора (до заполнения и подписания Заявления-Анкеты) ответчик Кригер Л.В. получила всю информацию о кредите. Информация о кредитовании размещена на сайте Банка в Интернете www.tcsbank.ru, которая постоянно обновляется, и клиент может получить всю необходимую и интересующую его информацию, размещенную по адресу местонахождения Банка, а также по телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах и в счетах-выписках (звонок по России бесплатный), ежемесячно направляемых клиенту. Кредитная карта передана ответчику неактивированной. Это давало Кригер Л.В. возможность ещё раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. В Заявлении-Анкете, указано, что ответчик Кригер Л.В. предлагает «Тинькофф Кредитные Системы» Банку (ЗАО) заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением; она понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего Предложения и, соответственно, заключением Договора будут являться действия Банка по активации Кредитной карты; настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в настоящем Заявлении-Анкете специально не указано её несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручает Банку включить её в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с неё плату в соответствии с Тарифами. Кригер Л.В. подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать; а также выразила своё согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с общими условиями, тарифным планом и Заявлением - Анкетой. Подпись ответчика в Заявлении-Анкете доказывает факт того, что она была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Доказательств обратного, а также того, что Кригер Л.В. была введена в заблуждение Банком, относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка не представлено. Ответчик вправе была обратиться за получением финансовых услуг в любую другую кредитную организацию, однако, по своей воле обратилась в Банк, заполнила и направила Заявление-Анкету, а после получения кредитной карты позвонила в Банк для проведения процедуры активации кредитной карты Банком. Таким образом, воля ответчика была направлена на возникновение кредитных правоотношений между нею и Банком, порок воли при заключении договора отсутствует, а доводы о том, что информация не была доведена до Ответчика, доведена не полностью или не в той форме и не теми способами, являются несостоятельными. Ответчик в течение всех расчетных периодов (расчетный период равен - 1 месяцу) пользовалась кредитными средствами Банка, ежемесячно получала Счета-выписки (в соответствии с п. 5.1 Общих условий), из которых четко следует, какие услуги в данном месяце оказаны клиенту, в каком размере начислены комиссии за эти услуги в данном расчетном периоде, а также оплачивала задолженность по Счетам-выпискам, полностью соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, претензий по поводу их оказания не предъявляла, от самих услуг не отказывалась (отказ от услуг CMC-Банк, СМС-Инфо, участие в Программе страховой защиты, предоставление наличных денежных средств, предусмотрен условиями договора, их подключение при заключении договора не обязательно и ни чем не обусловлено со стороны Банка, Ответчик сама выбрала подключение части услуг при заключении договора и не подключение других услуг - оферта принята Банком на условиях, предложенных Ответчиком). Что подтверждается заявлением - анкетой. Эффективная процентная ставка по кредиту указана в Заявлении - Анкете и была доведена до Ответчика до момента заключения Договора вместе с Тарифами Банка.

В соответствии с нормами ст. 1 ГК РФ Банк и ответчик являются равноправными участниками гражданских правоотношений, свободны в выборе своих контрагентов, приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом. Ответчик Кригер Л.В. заполнила и подписала Заявление-Анкету, прислала её в Банк, чем выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми была ознакомлена до момента заключения Договора, то есть выставила оферту Банку.

В соответствии с п.п. 2.3 и 3.1 Общих условий действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая её активация, являются акцептом оферты. Датой начала действия Договора является дата активации Банком кредитной карты Ответчика. Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления Ответчика в соответствии с п. 3.3 Общих условий. При этом Ответчик в соответствии с п. 2.4 Общих условий имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения Договора и в соответствии со ст. 821 ГК РФ вправе отказаться от получения кредита полностью или частично. Ответчик Кригер Л.В. произвела активацию кредитной карты Банка в дату заключения Договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ Договор является смешанным договором, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст. 779 о платности оказываемых услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с п. 1.5. Положения ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», оно не регламентирует операции по предоставлению (размещению) банками средств, осуществляемые с использованием банковских пластиковых карт банка. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 декабря 2004 г. N 266-П). Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Тарифы, установленные Банком и Ответчиком при заключении Договора, не противоречат нормам действующего законодательства, являются полностью легитимными. Ответчик выразил волю на заключение Договора именно с Тарифами по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Договор, являясь смешанным, содержал в себе условия о выдаче кредитов (траншей) и оказании иных услуг, таких как: получение наличных денежных средств через банкоматы других кредитных организаций (Банк не имеет сети своих банкоматов); распоряжение денежными средствами по телефону и получение информации о состоянии задолженности клиента на мобильный телефон (услуга «SMS-Банк» и «SMS-Инфо»); услуга обслуживания по телефону.

В соответствии с п. 2.8, 2.9 Общих условий Тарифы, применяемые в рамках Договора, в том числе процентная ставка по Кредиту, могут быть заменены другими Тарифами в соответствии с Общими Условиями (в том числе в одностороннем порядке Банком), при этом такие Тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках Договора с даты соответствующего изменения. Об изменении Тарифов Банк извещает Клиента не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путем направления информационного письма, а также на сайте Банка. В соответствии с п. 2.10 Общих условий при несогласии с изменениями, указанными в п. 2.8 и 2.9 Общих условий, Клиент имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке, письменно известив об этом Банк и погасив всю имеющуюся задолженность в течение 30 (Тридцати) дней с момента таких изменений. Неполучение Банком письменного извещения и/или непогашение задолженности по Договору является согласием Клиента с такими изменениями. Однако, пункт 2.11 Общих условий предоставляет Банку возможность повышать процентные ставки по кредиту и/или изменять порядок их определения, устанавливать дополнительные комиссии только по согласию клиента.

Кредитная карта - это платежное средство, предназначенное для совершения операций в соответствии с законодательством РФ и правилами международных платежных систем. Предоставление кредита посредством выпуска кредитной карты предоставляет заемщику ряд преимуществ и дополнительных возможностей по сравнению с другими кредитными продуктами (потребительским кредитом, кредитом наличными). Кредитная карта обеспечивает возможность пользования кредитными средствами в безналичной форме без оформления дополнительных документов и в отсутствие необходимости посещения офиса банка. Кригер Л.В. выбрала получение кредита именно в форме кредитной карты с кредитным лимитом. Банк со своей стороны обеспечивает техническую поддержку и техническую возможность совершения Кригер Л.В. вышеперечисленных операций. В этой связи выпуск и обслуживание кредитной карты определенной международной платежной системы является отдельной услугой, обеспечивающей облегченный и удобный безналичный доступ к кредитным средствам и совершении ряда операций и поэтому имеющей самостоятельную потребительскую ценность. Кригер Л.В. письменно согласилась с предоставлением ей кредита именно в этой форме посредством подписания соответствующего Заявления-Анкеты. Соответственно, за предоставление кредита (кредитной линии) именно в форме кредитной карты со всеми ее преимуществами Банком взимается комиссия за обслуживание карты, которая не является комиссией за открытие и ведение ссудного счета и никак с ним не связана. Кроме того, по условиям заключенного между сторонами кредитного договора, Банк не взимает комиссии за обслуживание текущего или ссудного счета, поскольку текущего счета по Договору не открывается, а ссудный счет не является счетом истца.

Кригер Л.В., располагающая на момент заключения Договора полной информацией о предложенной Банком услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, что не противоречит ст. 421 ГК РФ, устанавливающей принцип свободы договора, а также возможность заключения договора, не предусмотренного ГК РФ. Комиссия Банка за выдачу наличных денежных средств не противоречит принципу свободы договора и не нарушает прав потребителей - клиентов, поскольку услуга не является навязанной, а получение наличных денежных средств через банкомат другой кредитной организации и, как следствие, оплата Банку комиссии, зависит только от воли клиента-держателя кредитной карты. При этом следует учитывать, что Банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме (п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 декабря 2004 г. № 266-П), кредитная карта Банка, как банковский продукт, является, прежде всего, средством безналичного платежа, выдача же наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением Договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Кригер Л.В. снимала денежные средства в банкоматах (пользовалась данной услугой, а могла не пользоваться и оплачивать покупки напрямую при помощи кредитной карты без оплаты комиссии в безналичном порядке), соответственно, поэтому обязана заплатить комиссии в соответствии с п. 7 Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, Ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 Общих условий), но в соответствии с п. 5.5 Общих условии, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (При неполучении Счета-выписки в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.)

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

В соответствии с п. 9.1 Общих условий Кригер Л.В. имела возможность воспользоваться услугами Банка по телефонному обслуживанию для получения информации, подключения или отключения услуг и/или совершения операций. Она согласилась, что использование персональной информации и Кодов доступа к услугам по телефону является надлежащей и достаточной идентификацией Кригер Л.В. и подтверждением права совершать операции по телефону. Она подключила услугу «SMS-Банк» при заполнении Заявления-Анкеты. Подключение услуги «SMS-Банк» не является обязательной для клиентов Банка, данная услуга оказывается только на основании волеизъявления клиента. Услуга «SMS-Банк» Кригер Л.В. Банком фактически оказывалась, в связи с чем Банк взимал плату за её оказание в соответствии с Тарифами, являющимися неотъемлемой частью Договора. Кригер Л.В. ежемесячно получала Счета-выписки по Договору, в которых указано на взимание платы за услугу «SMS-Банк». Она имела возможность отказаться от данной услуги (в том числе по звонку в Банк на многоканальный бесплатный номер для телефонных переговоров по России), но не отказалась по собственной воле.

Участие клиента в Программе страховой защиты осуществляется только по желанию самого клиента. Заявление - Анкета ответчика содержит согласие на участие в Программе страховой защиты, не содержит отказа от участия в Программе. При этом Кригер Л.В. согласилась на участие в Программе страховой защиты на условиях, предложенных Банком. Доказательств того, что Банк понуждал её к участию в Программе страховой защиты (к заключению договора со страховой организацией) в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представила. Кригер Л.В. при заполнении Заявления-Анкеты выразила свою волю и не стала отказываться от участия в Программе страховой защиты. Она также ежемесячно получала Счета-выписки по Договору, в которых указана плата и за Программу страховой защиты. При этом не обращалась в Банк с просьбой об исключении её из данной программы, каких-либо претензий или требований в Банк не направляла, возможностью отключить услугу в соответствии с п. 9.1 Общих условий не воспользовалась.

В связи с систематическим неисполнением своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору.

Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности.

На дату направления в суд иска задолженность Ответчика перед Банком составляет сумму общего долга 93 866.92 рублей, из которых:

- сумма основного долга 47 014.09 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

• сумма процентов 32 859.13 рублей - просроченные проценты;
• сумма штрафов 13 403.70 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;
• сумма комиссий 590.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года № 263-0), предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности» по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела. Таким образом, по смыслу названной нормы закона уменьшение размера неустойки является правом суда.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам, который согласно п. 11 Тарифов составляет 590 рублей - первый раз, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов обеих сторон, компенсационную природу неустойки, которая не может служить мерой обогащения, соразмерность основного долга и неустойки, учитывая длительное бездействие банка, способствовавшее увеличению размера задолженности, непринятие разумных мер к уменьшению убытков, поскольку последнее пополнение было в апреле 2013 года, однако до октября 2013 года банк никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал, заключительный счет направил ответчику лишь в октябре 2013 года, в связи с чем суд считает необходимым уменьшить размер штрафа (неустойки) до 4000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд          

                                                            РЕШИЛ:

Взыскать с Кригер <данные изъяты>, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в д. <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в счёт погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 47014 рублей 09 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 32859 рублей 13 копеек - просроченные проценты, 4000 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 рублей комиссии-плата за обслуживание кредитной карты, всего 84463 (восемьдесят четыре тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 22 копейки, а также расходы по оплате госпошлины 2733 рубля 89 копеек.

Заявление об отмене решения ответчик может подать в Канский районный суд в течение семи дней после получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский районный суд в течение месяца после истечение срока на подачу заявления об его отмене, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Н. Арефьев