Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3718/2019 ~ М-2728/2019 от 16.05.2019

Дело № 2-3718-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Троицковой Ю.В.,

при секретаре Горнаковой А.О.,

с участием ответчика, представителя ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде 09 июля 2019 года гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Уманцеву В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Уманцеву В.Ю., в котором просит взыскать часть задолженности по основному долгу в размере 99448,56 руб. за период с 16 октября 2015 года по 16 декабря 2015 года, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3183,46 руб.

В обоснование иска указано, что ОАО «Росгосстрах Банк» (далее - Банк) 16 декабря 2013 г. заключил с Уманцевым В.Ю. кредитный договор №... (далее - «кредитный договор») в простой письменной форме путем направления ответчиком в Банк заявления на получение кредита, которое Банком акцептовано фактическим предоставлением кредита в размере 1 120 880 руб. по ставке 20,9% годовых сроком до 16 декабря 2016 года. С 03.02.2015 года наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк».

Ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита. В связи с чем, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности

31 августа 2017 года между НАО «Первое коллекторское бюро» и ПАО «Росгосстрах Банк» заключен договор уступки прав требования от 31 августа 2017 года №..., в соответствии с которым банк-цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора. До настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности ответчик не исполнил. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 1655 824,26 руб., в том числе по основному долгу-1 051 012,46 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 604811,8 руб. Истец исключил из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Истец просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в сумме 99448,56 рублей за период с 16 октября 2015 года по 16 декабря 2015 года в рамках срока исковой давности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Уманцев В.Ю. и его представитель Сидельникова А.А., действующая в порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ, возражали против иска и просили применить срок исковой давности. Кроме того, НАО «Первое коллекторское бюро» является ненадлежащим истцом, поскольку ответчик не давал своего согласие на уступку прав требования организации, не имеющей банковской лицензии.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иска.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ОАО «Росгосстрах Банк» (ныне ПАО «Росгосстрах Банк») 16 декабря 2013 г. заключил с Уманцевым В.Ю. кредитный договор №... в простой письменной форме путем направления ответчиком в Банк заявления на получение кредита, которое Банком акцептовано фактическим предоставлением кредита в размере 1 120 880 руб. по ставке 20,9% годовых сроком до 16 декабря 2016 года.

31 августа 2017 года между НАО «Первое коллекторское бюро» и ПАО «Росгосстрах Банк» заключен договор уступки прав требования от 31 августа 2017 года №..., в соответствии с которым банк-цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору.

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 1655 824,26 руб., в том числе по основному долгу-1 051 012,46 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 604811,8 руб.

Истец исключил из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. В связи с чем, просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в сумме 99448,56 рублей за период с 16 октября 2015 года по 16 декабря 2015 года в рамках срока исковой давности.

В соответствии со ст. 12 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя» Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В отношениях потребителя с банком личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации), а кредитные организации в силу прямого указания законодательства обязаны хранить банковскую тайну своих клиентов (п. 1 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу п. п. 1, 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", регулирующая порядок предоставления банками справок и информации по операциям и счетам их клиентов, содержит исчерпывающий перечень лиц, которые вправе получать от банков информацию, составляющую банковскую тайну. При этом контрагенты банков, в том числе не указаны в данном перечне.

Указанной нормой четко определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Следовательно, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей, в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, банковскую тайну.

Из изложенного следует, что законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, в тайне и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права.

Гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. Однако, существенным обстоятельством при разрешении спора из кредитных правоотношений, с участием заемщика потребителя, является установление выраженной воли сторон кредитного правоотношения на совершение цессии по передаче банком прав по договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

В судебном заседании ответчик пояснил, что не давал Банку письменного согласия на уступку права требования задолженности организации, не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Как следует из материалов дела, данное согласие заемщика в кредитном договоре №... отсутствует.

Таким образом, договор уступки прав требования заключенный между ПАО «Росгосстрах Банк» и НАО «Первое коллекторское бюро», не обладающим специальным правовым статусом кредитора в части уступки прав требования задолженности из кредитного договора нарушает права Уманцева В.Ю. как потребителя, противоречит требованиям Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" и, в силу положений ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации является ничтожной сделкой в оспариваемой части.

В связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 99448,56 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, суд не находит оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 3183,46 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск НАО «Первое коллекторское бюро» к Уманцеву В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору №... за период с 16.10.2015г. по 16.12.2015г. в размере 99448,56 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3183,46 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца в Волгоградский     областной суд через Центральный районный суд г.Волгограда, с момента изготовления мотивированного решения суда, то есть с 15.07.2019г.

Судья:                                                Ю.В. Троицкова