Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-247/2014 (2-3411/2013;) ~ М-1724/2013 от 08.04.2013

№ 2-247/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 25 марта 2014 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Толстошеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Павловой С.Ю. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Павлова С.Ю. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что 22 февраля 2013 года заключила с банком кредитный договор, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в сумме 209400 рублей на срок 36 месяцев. При предоставлении кредита банком была навязана услуга по личному страхованию, в связи с чем из суммы кредита удержана сумма страховой премии 59400 рублей. Возложение обязанности по внесению страховой премии ущемляет установленные законом права потребителя, поскольку банком не было разъяснено и предоставлено заемщику право на получение кредита на иных условиях, без подключения к программе страхования. Просит признать недействительным условие кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по уплате комиссии за присоединение к программе страхования, взыскать сумму уплаченной комиссии 59400 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей, судебные расходы 8000 рублей, штраф.

Определением Октябрьского районного суда г. Красноярска от 25 июня 2013 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОАО «Страховая компания «Альянс».

Истец Павлова С.Ю. в судебное заседание не явилась, была извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представители ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит», третьего лица ОАО «Страховая компания «Альянс» в судебное заседание не явились, были извещены, ходатайств об отложении разбирательства по делу не заявляли.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производств на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что 22 февраля 2013 года между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Павловой С.Ю. заключен кредитный договор, согласно которому последней предоставлены денежные средства в сумме 209400 рублей на срок 36 месяцев с условием уплаты 29,9% годовых. В соответствии с п. 2.2 договора общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования.

Пунктом 4 договора предусмотрено, что банк оказывает клиенту услугу «Подключение к Программе страхования» по кредитному договору; банк заключает с ОАО «Страховая компания «Альянс» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или естественных причин и установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или естественных причин, на условиях, предусмотренных данным договором, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом договора страхования между Страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора; клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами; для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора; банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования со счета клиента.

В соответствии с выпиской по лицевому счету заемщика 22 февраля 2013 года при выдаче кредита из кредитных средств в сумме 209400 рублей банком в безакцептном порядке в счет уплаты комиссии за подключение к Программе страхования со счета Павловой С.Ю. была списана сумма 59400 рублей, заемщику фактически предоставлены денежные средства в размере 150000 рублей.

26 апреля 2013 года УФНС России по г. Москве зарегистрирована новая редакция Устава Банка с новым наименованием, в связи с чем ранее действовавшее наименование Банка Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (ООО) изменено на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО). Данное обстоятельство не влечет создание нового юридического лица.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 данного Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Страхование жизни и здоровья является правом заемщика, которое он реализует, пользуясь предоставленной ему ст. 421 ГК РФ свободой выбора стороны договора (страховой компании) и определения условий договора страхования.

Как следует из текста кредитного договора, его условия являются типовыми и сформулированы банком, причем, таким образом, что согласие заемщика на заключение договора страхования жизни и здоровья с конкретной страховой компанией ОАО «Страховая компания «Альянс» до фактического предоставления кредита является условием для получения заемщиком услуг банка по предоставлению кредита, что свидетельствует об ущемлении установленных законом прав потребителя. Требование банка о страховании жизни и здоровья истца исключительно в согласованной с банком страховой компании также ограничивает право последнего на свободный выбор услуги, что является нарушением ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, из пояснений представителя истца – Федоровой А.А., данных в судебном заседании 05 сентября 2013 года, следует, что при заключении кредитного договора истцу не была предоставлена информация о стоимости услуги по подключению к Программе страхования, в Тарифном плане «без комиссий 29,9%» размер комиссии указан в размере 1,10% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, кредитный договор не содержит условия о стоимости услуги в рублях. Доказательств обратного ответчиком не представлено. Между тем, указание стоимости услуги в процентах от суммы кредита не свидетельствует об информировании заемщика о размере платы, что является нарушением прав потребителя.

Учитывая вышеизложенное, размер комиссии, составляющий 28,4% от предоставленных банком денежных средств, суд считает, что услуга по страхованию жизни и здоровья была навязана заемщику, изначально включена в предлагаемый ему для заключения кредитный договор, в связи с чем условия кредитного договора № У от 22 февраля 2013 года, заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Павловой С.Ю., о возложении на последнюю обязанности по уплате комиссии за подключение к Программе страхования являются недействительными. В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, поскольку Павлова С.Ю. понесла расходы по оплате навязанной услуги страхования жизни и здоровья, суд считает необходимым взыскать в ее пользу с банка стоимость данной услуги, оплаченной ею в сумме 59400 рублей.

Суд, установив факт нарушения ответчиком прав потребителя, руководствуясь ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», находит требования истца о взыскании компенсации морального вреда законными. Однако заявленный истцом размер компенсации 5000 рублей суд находит несоразмерным допущенному нарушению прав последней, в связи с чем, учитывая обстоятельства причинения морального вреда, длительность периода нарушения ответчиком прав истца, считает необходимым взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Павловой С.Ю. компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Согласно с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

Таким образом, учитывая то обстоятельство, что в период нахождения настоящего спора в суде банком требования потребителя не удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 30200 рублей (59400 рублей + 1000 рублей / 2).

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая, что Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов в целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, принимая во внимание количество проведенных по делу с участием представителя истца судебных заседаний, объем оказанных по настоящему делу представителем услуг, с учетом требований разумности, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца заявленные последним расходы на представителя в сумме 8000 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально части удовлетворенных исковых требований в сумме 2182 рубля (1982 рубля + 200 рублей за требование неимущественного характера).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Павловой С.Ю. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным условие договора У от 00.00.0000 года о возложении на Павлову С.Ю. обязанности по уплате комиссии за подключение к Программе страхования.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в пользу Павловой С.Ю. 59400 рублей, оплаченных ею за подключение к Программе страхования, компенсацию морального вреда 1000 рублей, штраф в сумме 30200 рублей, расходы на представителя в сумме 8000 рублей, всего – 98600 (девяносто восемь тысяч шестьсот) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2182 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2014 года.