Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-106/2016 ~ М-83/2016 от 14.03.2016

гражданское дело № 2-106/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 28 апреля 2016 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Фирулевой Л.И.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к Парфенову Е.А. о расторжении соглашения, о взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в Радищевский районный суд с уточненным исковым заявлением к Парфенову Е.А., в котором указаны следующие требования:

- расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Парфеновым Е.А.;

- взыскать с Парфенова Е.А. задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, с нарастанием на дату вынесения решения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>;

- взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование своих доводов представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк», в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <данные изъяты> и гражданином Парфеновым Е.А. было заключено Соглашение №. По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых (п. 2, 7 Кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Кредитного договора). Согласно п. 5 Кредитного договора выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика №. В соответствии с п.п.3, 10, 11 Кредитного договора периодичность платежа определена как ежемесячная, дата платежа - <данные изъяты> число каждого месяца. Способ платежа: дифференцированный платеж. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской со счета Заемщика и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающим факт перечисления суммы кредита (п.3.2 Правил). В соответствии с п.4.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно. Пункт 4.2 Правил устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно, в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Период начисления процентов (процентный период) определяется в соответствии пунктом 4.2 Правил, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с Графиком уплаты процентов, содержащемся в Приложении 1 к Соглашению. В соответствии с п.6.1. Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) размер которой указан в п. 12 Соглашения: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки Пени начисляются кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы (П.6.1 Правил). Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитным договорам не прекращены, то, следовательно, пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед кредитором либо расторжения кредитного договора. Таким образом, пени начисляются на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, что подразумевает начисление пени до даты фактического погашения просроченной суммы основного долга и процентов либо расторжения кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора заёмщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносятся, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчете задолженности по кредитному договору. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>. Кредитор уведомлял заемщика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований банка без удовлетворения. Информировал ответчика о последствиях неисполнения данного требования устно и письменно. Однако действий со стороны должника по погашению задолженности проявлено не было. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате кредита с разъяснением последствий его неисполнения, ДД.ММ.ГГГГ - требование о досрочном расторжении кредитного договора. Указанные требования должны исполняться в срок указанный в требовании кредитора (п.4.8 Правил). Однако требования кредитора ответчиком до настоящего момента в полном объеме не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. На основании п. 4.7. Правил банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. За подачу иска истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, регламентирующие возникшие взаимоотношения между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и Парфеновым Е.А.

В судебное заседание представители истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии представителей истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк».

Ответчик Парфенов Е.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства исследованы материалы дела, которые были приобщены к исковому заявлению представителем истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк», на основании их, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и Парфеновым Е.А. было заключено Соглашение №. Соглашение было заключено в письменной форме, путем составления одного документа, подписано сторонами, что соответствует положениям ст.ст.160,161,434 ГК РФ. Соглашение включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №. В соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Парфенов Е.А. получил кредит на сумму <данные изъяты> рублей, со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых.

Парфенов Е.А. принятые на себя по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>.

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждаются материалами дела, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.

В частности, соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что Парфенову Е.А. предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пунктов 3,5,10,12,13 Соглашения погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, дата платежа - 15 число каждого месяца. Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день исполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году, в период с даты следующей за датой начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета годовых. При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п.5.3,5.8 Правил Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/ или ненадлежащего исполнения обязательств. Кредит предоставляется путем перечисления на счет № (л.д.13).

Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, где указаны суммы и даты погашения кредита и процентов (л.д. 13).

Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №, в котором указаны общие положения выдачи кредита, порядок выдачи кредита, порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита, ответственность сторон, соглашение о неустойки (л.д.14-16).

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Ульяновский РФ ОАО «Россельхозбанк» перечислил на счет Парфенова Е.А. № сумму в размере <данные изъяты> рублей в счет предоставления кредита по договору № (л.д.17).

Выпиской по лицевому счету № Парфенова Е.А., из которой видно, что Парфенову Е.А. ДД.ММ.ГГГГ перечислен кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Последний платеж по договору в размере <данные изъяты> по счету произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-22).

Требованиями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, направленными банком Парфенову Е.А. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора (л.д.24-25).

Расчетом задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что размер задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> (л.д.51-54).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства, принятые по договору исполнил в полном объеме, выдал указанный кредит. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, обусловленных договором.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность по соглашению № отДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>.

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Учитывая несоблюдение ответчиком Парфеновым Е.А. платежной дисциплины по кредиту, условий о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, прекращение производить какие-либо платежи в погашение кредитов (основного долга и процентов), соотношение сумм неустоек и основного долга, суд не находит оснований для снижения размеров неустойки (пени).

Кроме того, как установлено в ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиком Парфеновым Е.А. сроков погашения платежей по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ является существенным нарушением условий указанного договора, в связи с чем, полагает возможным расторгнуть названное соглашение.

Таким образом, анализ нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, свидетельствует о том, что у истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика Парфенова Е.А. задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении данного соглашения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей. С учетом этого, с ответчика Парфенова Е.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к Парфенову Е.А., удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» и Парфеновым Е.А..

Взыскать с Парфенова Е.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>.

Взыскать с Парфенова Е.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в сумме <данные изъяты> <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.И.Фирулева