Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3097/2017 ~ М-1901/2017 от 10.03.2017

Дело № 2 –3097/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                            17 апреля 2017 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи       Дудниченко А.Н.,

при секретаре                                   Прусс Д.Н.

с участием истца                              Паксялина ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Паксялина ФИО7 к Публичному Акционерному обществу «<данные изъяты>» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Паксялин ФИО9. обратился в суд к Публичному Акционерному обществу «<данные изъяты> о взыскании убытков в размере <данные изъяты> (общая сумма за подключение к программе страхования), штрафа, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., расходов по оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты>. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. В настоящее время кредит погашен. В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. При выдаче кредита ответчиком была навязана услуга по программе страхования. Банком со счета истца списана страховая премия по договору страхования жизни и здоровья заемщика в размере <данные изъяты>.

Условия договора о взимании платы за подписание договора страхования ущемляю права заемщика, как потребителя. Текст кредитного договора является типовым и содержит признаки договора присоединения к условиям банка и обязывает истца приобрести дополнительную услугу по страхованию жизни и здоровья без возможности внесения отказа от соответствующей услуги по страхованию со стороны заемщика.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, в суд направил возражения в которых просит отказать в удовлетворении иска.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

    Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ПАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор № согласно которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на общую сумму кредита <данные изъяты> руб. по <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты>. Согласно условий договора истец дал свое согласие на списание денежных средств с текущего счета заемщика для перечисления страховой премии страховщику, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Банком со счета истца списана страховая премия по договору страхования жизни и здоровья заемщика в размере <данные изъяты> что не оспаривается сторонами.

В настоящее время истцом кредитные обязательства исполнены.

    Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Статьей 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательства вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить иные обязательства по кредитному договору.

    Как следует из п. № общих условий кредитного договора в случае принятия решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании. Страхование жизни и ДКАСКО заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

    Одновременно с заключением кредитного договора истец обратился в ООО ВТБ <данные изъяты> с заявлениями о добровольном страховании жизни и здоровья. Из суммы выданного кредита, ответчик перечислил в счет уплаты страховой премии в ООО ВТБ <данные изъяты> <данные изъяты>. в рамках исполнения кредитного договора. В подтверждении заключенного договора страхования истцу выдан на руки полис страхования, правила страхования и условия страхования.

    Оценивая в совокупности все представленные доказательства, руководствуясь положениями ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст.329, 431, 934, 958 ГК РФ, суд считает, что страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика, положения кредитного договора не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования.

Довод истца о том, что подключение к программе страхования является незаконным и ущемляющим права потребителей, отклоняется судом, по следующим основаниям.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Как указано в ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

На основании ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По закону на гражданина не может быть возложена обязанность страховать свою жизнь или здоровье (ч. 2 ст. 935 ГК РФ).

Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в заключении которого в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны.

Из содержания ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

    По договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ обязанностью Поксялина ФИО10. до фактического предоставления Кредита Заемщик было застраховать ТС от рисков повреждения, утраты (гибели), угона на страховую сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, в эквиваленте валюты Кредита по договору страхования, заключенному на один год (если Срок Кредита менее года на Срок Кредита) со страховой компанией. Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием Банка в качестве Выгодоприобретателя (по рисками утраты (гибели), угона );

    В случае прекращения действия договора страхования ТС от рисков полной гибели (утраты), угона, повреждения до истечения срока действия Договора, за исключением случаев утраты (гибели), угона предмета залога, Заемщик обязан в течение <данные изъяты>) рабочих дней после даты окончания действия договора страхования представить Банку копию нового договора страхования, заключенного на условиях, изложенных в Договоре (п. № договора).

Среди условий указанного выше кредитного договора N№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ПАО «<данные изъяты>» с Паксялиным ФИО11., не содержится требования к заемщику в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье, соответственно, при таком изложении условий кредитного договора, заемщику предоставлено право выбора - заключать или не заключать какие-либо иные договоры в обеспечение принимаемых на себя перед банком обязательств.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной истца не было представлено доказательств, отвечающих требованиям ст. ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о том, что заемщик предлагал банку заключить кредитный договор без включения в него соответствующих условий, суду представлено не было. В связи с чем, Поксядин ФИО12 имел возможность, как заключить кредитный договор с банком на любых согласованных сторонами условиях, так и отказаться от заключения договора с данным банком вообще.

    Из материалов дела усматривается, что истец был надлежащим образом информирован о том, что предоставление кредита не поставлено в зависимость от заключения договора страхования, отказ от заключения договора страхования не повлечет принятие банком решения об отказе в предоставлении кредита. Истец добровольно дал согласие на заключение договора страхования и кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита на оплату страхового взноса по заключаемому им в обеспечение возврата кредита договору страхования.

    Таким образом, отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика <данные изъяты> в качестве оплаты страховой премии страховщикам.

Также не подлежат удовлетворению и остальные заявленные истцом требования, поскольку они являются производными от основного требования.

Руководствуясь ст.ст. 421, 422, 432.435.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Паксялина ФИО13 к Публичному Акционерному обществу «<данные изъяты>» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в течении месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий судья                   (подпись)                  А.Н. Дудниченко

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2017 года.

Председательствующий судья                   (подпись)                  А.Н. Дудниченко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>