Заочное решение по делу № 2-1707/2012 ~ М-794/2012 от 05.04.2012

Дело № 2-1707/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2012 г., г. Пермь.

Дзержинский районный суд г.Перми в составе:

Председательствующего судьи Юрченко И.В.,

при секретаре Мориловой Н.С.,

с участием: истца Чистякова А.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чистякова А..Г. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст»» о признании недействительными условий кредитных договоров в части взимания комиссий, взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, взыскании комиссии за зачисление денежных средств на счет, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

У с т а н о в и л:

Чистяков А.Г. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст», с учетом уточненных требований, просит признать недействительным пункты 2.8, 2.16 кредитных договоров № от Дата, № от Дата, взыскать суммы комиссий за расчетно-кассовое обслуживание в сумме ... рублей, единовременную комиссию в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей по договору № от Дата, комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... рублей, единовременную комиссию в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей по договору № от Дата, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, указав, что Дата между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчиком был предоставлен кредит на сумму ... рублей на срок ... месяцев на неотложные нужды. Дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого был предоставлен кредит на сумму ... рублей на срок ... месяцев. По условиям указанных договоров он обязан ежемесячно производить оплату комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... рублей и ... рублей соответственно. Кроме того, при заключении кредитных договоров им была оплачена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей по договору № от Дата и ... руб. по договору № от Дата. Считает действия банка по взиманию указанных комиссий неправомерными, противоречащими ст.ст.779, 819 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Просит взыскать с ответчика сумму уплаченных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание, зачисление денежных средств на счет клиента, проценты за пользование чужими денежными средствами, признать недействительными пункты кредитных договоров о взимании указанных комиссий, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда.

Истец в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что такая плата по кредитному договору как комиссия за расчетно-кассовое обслуживание не предусмотрена ст.819 ГК РФ, в связи с чем условие договора о взимание указанной комиссии ничтожно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной комиссии как неосновательное обогащение и проценты за пользование чужими денежными средствами. Также Банком неправомерно взимается комиссия за зачисление денежных средств на Счет клиента, услуга по предоставлению банковской карты и открытии спецкартсчета была навязана, поскольку условий кредитного договора о предоставлении кредита наличными денежными средствами не предлагалось. Неправомерными действиями Банка ему был причинен моральный вред, поскольку были нарушены его права как потребителя, сумма комиссий, которую он должен был вносить является для него значительной, вынужден был вынужден был обратиться в суд для защиты свих прав и законных интересов.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении. /л.д.50/

Суд признает ответчика извещенным о дате судебного заседания, и в порядке ст. 167, 223-225 ГПК РФ, с учетом мнения истца, который не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании Дата между Чистяковым А.Г. и ОАО «Национальный банк «Траст» заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев с условием оплаты процентов в размере ... годовых. Согласно условий договора заемщиком уплачивается комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... Эффективная ставка по кредиту составляет ... годовых (л.д.6,10). Кроме того, условиями указанного договора предусмотрена оплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей.

Дата между Чистяковым А.Г. и ОАО «Национальный банк «Траст» заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев с условием оплаты процентов в размере ... годовых. Согласно условий договора заемщиком уплачивается комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... Условиями указанного договора предусмотрена оплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента. Эффективная ставка по кредиту составляет ... годовых (л.д.13,18). По условиям договоров истцу был открыт банковский счет, спецкартсчет, предоставлена в пользование банковская карта.

В соответствии со ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договоров применяются общие правила об обязательствах, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащихся в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными… Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме…

Согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в редакции, действовавшей на момент заключения договора между сторонами, т.е. на момент возникновения спорных правоотношений процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 указанного закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения…

В соответствии с п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке РФ» и Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии со ст.ст.166,180 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такового признания (ничтожная сделка). Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу п.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с ч.3 ст. 46 Закона РФ «О защите прав потребителей» вступившее в законную силу решение суда о признании действий изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) противоправными в отношении неопределенного круга потребителей обязательно для суда, рассматривающего иск потребителя о защите его прав, возникших вследствие наступления гражданско-правовых последствий действий изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера), в части вопросов, имели ли место такие действия и совершены ли они изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером).

Суд, исследовав представленные доказательства, считает, что условие кредитных договоров № от Дата и № от Дата о взимании ежемесячно комиссии за расчетно-кассовое обслуживание противоречит нормам действующего законодательства, в частности требованиям Гражданского кодекса РФ, требованиям Закона РФ «О банках и банковской деятельности», ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Решением Куйбышевского районного суда г. Омска от Дата признано противоправными и нарушающими интересы неопределенного круга лиц действие ОАО «Национальный банк Траст» по включению в кредитные договора, заключаемые с потребителями, ежемясячной комиссии за расчетное обслуживание счета. Решение суда вступило в законную силу. /л.д.59-60,61-62/ Данное решение суда имеет преюдициальное значение для настоящего гражданского дела.

Учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, суд считает, что следует признать недействительными пункты 2.8 кредитного договора № от Дата, кредитного договора № от Дата

С учетом того, что ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца (ст.56 ГПК РФ), суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... руб. по договору № от Дата и ... руб. по договору № от Дата Сумма оплаченных истцом комиссий за расчетно-кассовое обслуживание подтверждается выписками по лицевому счету истца.

Также суд считает подлежащими требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ.

Определяя размер подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами, суд рассматривает дело в пределах заявленных требований (ст. 196 ГПК РФ), и считает возможным принять за основу расчет, осуществленный истцом на сумму ... руб. по договору № от Дата, ... руб. по договору № от Дата, поскольку истец, самостоятельно избрав способ и пределы защиты гражданских прав, осуществил расчет задолженности за указанный им период, по состоянию на Дата., при этом на взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за иной период не настаивал. Расчет судом проверен, ответчиком не опровергнут.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд считает, что в результате включения кредитные договоры условий об оплате заемщика ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, противоречащих действующему законодательству, в том числе положениям Закона РФ «О защите прав потребителей» истцу причинен моральный вред, поскольку сумма оплаченных комиссий является для истца существенной, истец вынужден был обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. С учетом фактических обстоятельств дела, характера нарушения прав истца, степени нравственных страданий, учитывая, что каких-либо негативных последствий для истца в связи с нарушением его прав как потребителя не наступило, учитывая, что возмещение морального вреда носит компенсационный характер, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца ... рублей в счет компенсации морального вреда. В остальной части требований о компенсации морального вреда следует отказать.

Суд считает, что в удовлетворении исковых требований Чистякова А.Г. о признании недействительными п.2.16 кредитных договоров № от Дата, № от Дата об оплате комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента и взыскании оплаченной комиссии в размере ... руб. и ... руб. соответственно следует отказать. При этом суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

Кредитные договоры с условием об открытии банковского счета, спецкартсчета и выдачей банковской карты заключен сторонами в добровольном порядке, информация о размере и порядке оплаты комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента, а также о полной стоимости кредита до истца была доведена, что подтверждается заявлениями о предоставлении кредита, графиками платежей, являющимися неотъемлемой частью договоров, подписанными истцом. Банком обязательства по кредитным договорам в части открытия банковского счета, спецкартсчета и зачислении денежных средств на счет истца были исполнены надлежащим образом. Доказательств наличия каких-либо возражений истца относительно открытия банковского счета, спецкартсчета при заключении договора на указанных условиях суду не представлено. Таким образом, между истцом и ответчиком были заключены смешанные договоры, содержащие элементы договора об открытии банковского счета, договора открытия спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карта, договоры о предоставлении кредита.

Согласно ст.819 ГК РФ кредит предоставляется на условиях, предусмотренных договором. Таким образом, какого-либо противоречия условий кредитных договоров о взимании комиссий за зачисление денежных средств на счет клиента требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» не усматривается.

Учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, суд считает, что поскольку Законом РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитных организаций устанавливать комиссионное вознаграждение по кредитам на основании соглашения с клиентами, договор заключен сторонами на указанных условиях в добровольном порядке, денежные средства перечислены на счет заемщика, условие о взимании комиссии за зачисление денежных средств на счет истца не противоречит действующему законодательству, оснований для взыскании с ОАО «Национальный банк «Траст» в пользу истца суммы оплаченной комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента не имеется

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198,233-235 ГПК РФ,

ре ш и л:

Исковые требования Чистякова А..Г. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, признании недействительными пункты кредитных договоров, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительными пункты 2.8 кредитного договора № от Дата, кредитного договора № от Дата, заключенные между Чистяковым А.Г. и Открытым акционерным общество «Национальный банк «Траст».

Взыскать в пользу Чистякова А..Г. с Открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» комиссию за расчетно-кассовое обслуживание по кредитному договору № от Дата в размере ... рубля ... копейки, по кредитному договору № от Дата в размере ... рубль.

Взыскать в пользу Чистякова А..Г. с Открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от Дата в размере ... рублей ... копеек, по кредитному договору № от Дата в размере ... рубля ... копейки.

Взыскать в пользу Чистякова А..Г. с Открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» ... рублей в счет компенсации морального вреда.

В удовлетворении исковых требований о признании недействительными пунктов 2.16 кредитных договоров № от Дата и № от Дата, взыскании суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей и ... рублей-отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» в доход бюджета государственную пошлину в размере ... рубля ... копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

...

Судья И.В.Юрченко