cards

Детальная проверка физлица

  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Уголовные и гражданские дела
  • Арбитражи
Узнать подробнее
coupon

Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1881/2019 (2-8266/2018;) от 27.12.2018

Дело № 2-1881/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2019 года                                                                      город Воронеж

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи                                               Кузьминой И.А.,

при помощнике                                                                            Муртазовой И.Э.,

с участием:

представителя истца, ФГКУ «Росвоенипотека», действующего

на основании доверенности № 136 от 17.12.2018 года            Лебедева А.В.,

ответчика                                                                                    Шаршова Е.А.

представителя третьего лица АО «ДОМ. РФ», заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, действующей на основании доверенности №134/774000 от 19.02.2018 года                     Невежиной С.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Шаршову Евгению Александровичу о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

по исковому заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора акционерного общества «ДОМ.РФ» к Шаршову Евгению Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") обратилось, с учетом уточнения требований, с иском к Шаршову Е.А. о взыскании задолженности по договору целевого займа, обращении взыскания на заложенное имущество в обоснование требований указав следующее.

24.02.2011 года между ФГКУ "Росвоенипотека" (далее - истец) и Шаршов Е.А. (далее - ответчик) был заключен договор целевого жилищного займа N 1011/00015869, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлен:

- в размере 584190,44 для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от24.02.2011 № ВИ-14-071, выданному филиалом «Воронежский» ЗАО «Русский строительный банк», находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 67,6 кв.м., состоящего из 3-х комнат, расположенного на 2-м этаже, кадастровый (или условный) (№), договорной стоимостью 2 584 190,44;

- для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, и считается находящейся одновременно в залоге у АО «ДОМ.РФ» и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия 36-АГ N 177042.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной Шаршовым Е.А. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 24февраля 2011 года N ВИ-14-071, является акционерное общество «ДОМ. РФ».

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 30 марта 2011 за номером регистрации N 36-36-01/040/2011-682.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти (вх. N4043 от 22.02.2018), именной накопительный счет Шаршова Е.А. закрыт 27 февраля 2018 (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков личного состава войсковой части - 20ноября 2017) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения Шаршова Е.А. с военной службы (20 ноября 2017) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 15 марта 2018 был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого Шаршов Е.А. обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, Шаршов Е.А. в настоящее время не выполняет.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований АО "ДОМ. РФ».

ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес предшествующего залогодержателя - АО «ДОМ.РФ» уведомление о намерении предъявить требования ко взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес> находящегося в собственности Шаршова Е.А.

По состоянию на 15 октября 2018 года задолженность Шаршова Е.А. составляет 2 308602,16 рубля16 копеек, в том числе: 2 297 773 рубля 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту займу в размере 584190,44 руб., и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту 1713582,56 (584190,44руб. +1713582,56 руб.=2297773 руб.); 10829,16 пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 3 Договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2584190 руб.,44 коп.

На основании изложенного, ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" просил суд:

Взыскать с Шаршова Е.А. в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") 2 308602,16 рублей, в том числе: 2297773 рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному займу в размере 584190 рублей 44 копейкии суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту 1 713 582 рубля 56 копейки;10 829 рублей 16 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) (№), расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации согласно отчета оценки ответчика, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. (т. 1 л.д. 3-12).

21февраля 2019 года от АО "ДОМ.РФ" поступило заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями (т. 1 л.д. 149-152).

Определением суда от 18 марта 2019года АО "ДОМ.РФ" признано в рассматриваемом деле третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора (т. 1 л.д. 234-236).

В обоснование иска АО "ДОМ.РФ" указало, что 24.02.2011 между Шаршовым Е.А. (далее "Заемщик"/"Залогодатель") и ЗАО «Русский строительный банк» - (далее - "Первоначальный кредитор"/ "Первоначальный залогодержатель") был заключен кредитный договор № ВИ-14-071 (далее - "Договор"), по условиям которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 2 000000 рублей, сроком на 144 календарных месяца, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей.

Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (п.1.6 договора)

В соответствии с п.2.1 договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

На дату заключения кредитного договора Шаршов Е.А. являлся участником накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

В обеспечении надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного соглашения был заключен договор купли-продажи квартиры при ипотеке в силу закона от 23.03.2011 года, согласно которому с использованием кредитных средств в собственность заемщика приобретено недвижимое имущество- квартира по адресу: <адрес>. Оплата по договору купли-продажи квартиры произведена за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" по договору целевого жилищного займа; кредитных средств, предоставляемых ЗАО « Русский строительный банк», собственных средств. Права Банка как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной. Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе. Впоследствии права на закладную перешли ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора, Заемщик обязан уплачивать начисленные проценты.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора 15.01.2019Шаршову Е.А. предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 11.02.2019, указанные требования ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на 11.02.2019 включительно составляет 1681755 руб. 43 коп., в том числе: 1612002,55 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 59271,14 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 10481,74 руб. - задолженность по пени.

Согласно отчету об оценке (№)-АИ/ВТБ-С19 от 05.02.2019 рыночная стоимость квартиры определена в размере 2 734 000,00 руб., 80% рыночной стоимости имущества составляет – 2187200,00 руб.

На основании изложенного, АО "ДОМ.РФ" просил суд: 1. Расторгнуть кредитный договор № ВИ-14-0741 от 24.02.2011 года.

2. Взыскать с Шаршова Е.А. в пользу АО "ДОМ.РФ" сумму задолженности по кредитному договору займа № ВИ-14-0741 от 24.02.2011 года в размере 1681755,43руб., в том числе: 1612002,55 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 59271,14 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 10481,74 руб. - задолженность по пени

3. Обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика, а именно 2187200,00 руб.

4. Взыскать с Шаршова Е.А. в пользу АО "ДОМ.РФ" расходы оплате госпошлины в сумме 28608 руб. 78 коп. (т. 1 л.д. 149-153).

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» Лебедев А.В., в судебном заседании поддержал требования ФГКУ «Росвоенипотека», просил установить начальную продажную цену, исходя из Отчета об оценки, предоставленного ответчиком. Не возражал против удовлетворения исковых требований АО «ДОМ.РФ», на проведении судебной экспертизы по оценке стоимости квартиры не настаивал.

Ответчик Шаршов Е.А. исковые требования в части взыскании задолженности признал в полном объеме. Просил установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной в Отчете оценщика по состоянию на 15.04.2019, который им был предоставлен, а именно от суммы 2 800000 руб.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора –АО «ДОМ. РФ» Невежина С.Г., поддержала исковые требования, просила суд удовлетворить их в полном объёме, также не возражала против удовлетворения исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Определением суда от 05.04.2019Шаршова А.М. признана в рассматриваемом деле третьим лицом, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора (т. 2 л.д.74-75).

Третье лицо, Шаршова А.М., в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, однако судебное извещение вернулось с почтовой отметкой «истек срок хранения».

Суд, с учетом мнения лиц участвующих в деле полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося третьего лица.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" накопительно-ипотечная система (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Закона).

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 16 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа N 1502/00164768 от 08 июня 2015 года, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные па именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС ответчик должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями п. 4 ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.02.2011 года между ФГКУ "Росвоенипотека" (далее - истец) и Шаршовым Е.А. (далее – заемщик, ответчик) был заключен договор целевого жилищного займа N 1011/00015869, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

По условиям договора, целевой жилищный заем предоставляется:

-на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность заемщика жилого помещения за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика, в размере 584190,44 руб.

На погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика. Жилое помещение находится по адресу: <адрес>, общей площадью 67,6 кв.м., состоит из 3-х комнат, расположено на 2-м этаже, кадастровый (или условный) номер (№), стоимость жилого помещения - 2 584 190,44. (т.1 л.д. 19-20).

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия 36-АГ N 177042 (т.1 л.д.69).

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 30 марта 2011 года за номером регистрации N36-36-01/040/2011-682 (т.1 л.д.158-164, 198)

Ответчик досрочно уволился с военной службы 20ноября 2017 года, его накопительный счет закрыт 27.02.2018 без права на использование накоплений.

По данным ФГКУ «Росвоенипотека» (регистрирующий орган) № 4043 от 22.02.2018, именной накопительный счет Шаршова Е.А. закрыт 27февраля 2018 года без права на использование накоплений (т.1 л.д.63).

Согласно пп. в п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления обобращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований АО "АИЖК" (в настоящее время АО "ДОМ.РФ").

Ввиду досрочного увольнения Шаршова Е.А. с военной службы 20.11.2017 и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Шаршову Е.А. 15.03.2018 года было направлено Уведомление с приложением сведений о задолженности и графика возврата задолженности, с получением которого Шаршов Е.А. обязан осуществить возврат задолженности на указанный лицевой счет (т.1 л.д.71-73, 74-75).

Однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, Шаршов Е.А. в настоящее время не производит.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями..

В соответствии с п. 5 ст. 54.1. ФЗ об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебномпорядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2 ст. 46 ФЗ об ипотеке в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес АО «ДОМ.РФ» уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>, находящегося в собственности Шаршова Е.А. (т.1 л.д.79).

По состоянию на 15 октября 2018 года задолженность Шаршова Е.А. составляет 2308602,16 руб., в том числе: 2 297 773 рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту (584190,44 руб. + 1713582,56 руб.= 2297773 руб.);

- 10829, 16 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (т.1 л.д. 71-77).

В связи с изложенным суд находит обоснованным заявленное требование о взыскании денежных средств с ответчика и соглашается с расчетом задолженности, произведенным истцом, который является математически верным, основанным на условиях договора, и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

Таким образом, требования истца ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании с ответчика Шаршова Е.А. денежных средствв размере 2308602,16 руб., в том числе: 2 297 773 рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту (584190,44 руб. + 1713582,56 руб.= 2297773 руб.);

- 10829, 16 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки подлежат удовлетворению.

На основании Распоряжения федерального агентства по управлению государственным имуществом № 97-р от 02.03.2018, фирменное наименование АО «АИЖК» изменено на АО «ДОМ.РФ».

Судом установлено, и из материалов дела следует, что 24.02.2011 между Шаршовым Е.А. (далее "Заемщик"/"Залогодатель") и ЗАО «Русский строительный банк» - (далее - "Первоначальный кредитор"/ "Первоначальный залогодержатель") был заключен кредитный договор № ВИ-14-071 (далее - "Договор"), по условиям которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей, сроком на 144 календарных месяца, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей.

Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (п.1.6 договора)

В соответствии с п.2.1 договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора, Заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактический срок использования кредитом в сроки и порядке, установленные настоящим договором (т.1 л.д. 219-231)

На основании договора купли-продажи квартиры от 23.03.2011 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в едим государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 30.03.2011 года сделана запись о регистрации (№) (т.1 л.д.84, 175-179).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.6 кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченной ипотекой квартиры, удостоверены закладной (т. 1 л.д. 199-209, 219), составленной Ответчиком как Должником и Залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области первоначальному залогодержателю –ЗАО «Русский строительный банк» (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 30.11.2011 за (№) от 30.03.2011(т.1 л.д.197,198).

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем закладной составленной Шаршовым Е.А. и, соответственно, кредитором и залогодержателемявляется АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») (т.1 л.д.205-2009).

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченного ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи квартиры от 23.03.2011).

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, в соответствии с п. 4.4. Кредитного договора Шаршову Е.А. 15.01.2019 предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 11.02.2019 (т.1 л.д.190,191,192,193), указанные требования ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает, что при заключении кредитного договора истец вправе был рассчитывать на возврат кредита и получение прибыли в виде процентов за пользование кредитом, однако Шаршов Е.А. существенно нарушил условия кредитного договора № ВИ-14-071 от 24.02.2011 года, не погашал основную сумму кредита и не платил проценты за пользование кредитом.

В связи с чем, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № ВИ-14-071 от 24.02.2011 годазаключенный между ЗАО «Русский строительный банк»и Шаршовым Е.А.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность ответчика по состоянию на 11.02.2019 включительно составляет 1681755 руб. 43 коп., в том числе: 1612002,55 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 59271,14 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 10481,74 руб. - задолженность по пени.

Данные расчет признается судом правильным, соответствующим условиям кредитного договора и выписке из лицевого счета, оснований не доверять предоставленным финансовым документам у суда не имеется, ответчиком данный расчет не оспорен.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» в размере 1 681 755 руб. 43 коп.

Согласно ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.2,4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика, поскольку определение начальной продажной цены предмета ипотеки, равной 100% рыночной стоимости заложенного имущества, противоречит природе публичных торгов (начальная продажная цена в процессе их проведения должна повышаться, а не понижаться) и может привести к несостоявшимся торгам (а невозможность реализации приведет к утрате обеспечительной функции залога недвижимости) и неисполнимости решения суда.

В соответствии с пп.9 п.1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением независимого оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной рыночная стоимость квартиры составляет 2589000 руб.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно договору п. 3 Договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оценивается сторонами в сумме 2 584 190 руб. 44 коп. (т.1 л.д.19)

Поскольку ответчиком Шаршовым Е.А. и представителем третьего лица, заявляющим самостоятельные требования АО «ДОМ.РФ» Невежиной С.Г. представлены Отчеты об оценки рыночной стоимости жилого помещения, судом разъяснялось право ходатайствовать о проведении судебнойэкспертизы об оценки рыночной стоимости жилого помещения.

Однако стороны таким правом не воспользовались, суд с учетом, мнения представителя истца ФГКУ «Росвоенипотека», который просил при обращении взыскании учитывать Отчет об оценки рыночной стоимости жилого помещения, представленный ответчиком,а также, что данное заключение выполнено по состоянию на 15.04.2019, где рыночная стоимость оцениваемого недвижимого имущества составила 2 800 000 руб., учитывая, что разница между рыночной стоимостью оценки представленной ответчиком (2800 000 руб.) и представленной третьим лицом, заявляющие самостоятельные требования (2 734 000 руб.) незначительна, а именно 66000 руб., суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 240 000 руб. (2 800 000 *80%=2 240 000 руб.)

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом государственная пошлина не оплачивалась.

Учитывая, что в пользу истца с ответчика подлежит взыскать денежные средства в размере 2 308602,16 руб., которые составляют цену иска, государственная пошлина в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации будет составлять 25743,01 руб.

Таким образом, с ответчика в соответствии со ст.103 ГПК РФ, подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме 25743 руб. 01 коп.

Судом установлено, что при предъявлении иска в суд АО «ДОМ.РФ» оплачена государственная пошлина в сумме 28608,78 руб. (т.1 л.д.153).

Учитывая, что в пользу истца с ответчика подлежит взыскать денежные средства в размере 1681755,43 руб., которые составляют цену иска, а также то, что истцом заявлено требование нематериального характера о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество, государственная пошлина в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации будет составлять 28608руб. 78 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 28608руб. 78 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд -

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Шаршова Евгения Александровича в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»по состоянию на 15 октября 2018 года денежные средства в размере 2308602 рубля16 копеек, из них:

-2 297773 рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному займу в размере 584190 рублей 44 копейки и сумма, уплаченнаяистцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту - 1713582 рубля 56 копейки;

- пени в размере 10 829 рублей 16 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № ВИ-14-071 от 24.02.2011 года.

Взыскать с Шаршова Евгения Александровича в пользу акционерного общества «ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору № ВИ-14-071 от 24.02.2011 года в размере 1681755 руб. 43 коп., из них: остаток ссудной задолженности по кредиту - 1612002 руб. 55 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 59271 руб. 14 коп.; задолженность по уплате пени – 10481 руб. 74 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 28608 руб. 78 коп., всего 1710364 (один миллион семьсот десять тысяч триста шестьдесят четыре) рублей 21 копейка.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>; кадастровый номер объектаN36-36-01/102/2005-747, принадлежащую Шаршову Е.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 240 000 рублей.

При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед АО "ДОМ.РФ", а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры направить на погашение задолженности перед ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

Взыскать с Шаршова Евгения Александровича в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 25743 руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца с даты его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Решение принято в окончательной форме 29 мая 2019 года

Судья                     подпись                      И.А. Кузьмина

Дело № 2-1881/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2019 года                                                                      город Воронеж

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи                                               Кузьминой И.А.,

при помощнике                                                                            Муртазовой И.Э.,

с участием:

представителя истца, ФГКУ «Росвоенипотека», действующего

на основании доверенности № 136 от 17.12.2018 года            Лебедева А.В.,

ответчика                                                                                    Шаршова Е.А.

представителя третьего лица АО «ДОМ. РФ», заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, действующей на основании доверенности №134/774000 от 19.02.2018 года                     Невежиной С.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Шаршову Евгению Александровичу о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

по исковому заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора акционерного общества «ДОМ.РФ» к Шаршову Евгению Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") обратилось, с учетом уточнения требований, с иском к Шаршову Е.А. о взыскании задолженности по договору целевого займа, обращении взыскания на заложенное имущество в обоснование требований указав следующее.

24.02.2011 года между ФГКУ "Росвоенипотека" (далее - истец) и Шаршов Е.А. (далее - ответчик) был заключен договор целевого жилищного займа N 1011/00015869, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлен:

- в размере 584190,44 для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от24.02.2011 № ВИ-14-071, выданному филиалом «Воронежский» ЗАО «Русский строительный банк», находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 67,6 кв.м., состоящего из 3-х комнат, расположенного на 2-м этаже, кадастровый (или условный) (№), договорной стоимостью 2 584 190,44;

- для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, и считается находящейся одновременно в залоге у АО «ДОМ.РФ» и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия 36-АГ N 177042.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной Шаршовым Е.А. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 24февраля 2011 года N ВИ-14-071, является акционерное общество «ДОМ. РФ».

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 30 марта 2011 за номером регистрации N 36-36-01/040/2011-682.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти (вх. N4043 от 22.02.2018), именной накопительный счет Шаршова Е.А. закрыт 27 февраля 2018 (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков личного состава войсковой части - 20ноября 2017) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения Шаршова Е.А. с военной службы (20 ноября 2017) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 15 марта 2018 был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого Шаршов Е.А. обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, Шаршов Е.А. в настоящее время не выполняет.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований АО "ДОМ. РФ».

ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес предшествующего залогодержателя - АО «ДОМ.РФ» уведомление о намерении предъявить требования ко взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес> находящегося в собственности Шаршова Е.А.

По состоянию на 15 октября 2018 года задолженность Шаршова Е.А. составляет 2 308602,16 рубля16 копеек, в том числе: 2 297 773 рубля 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту займу в размере 584190,44 руб., и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту 1713582,56 (584190,44руб. +1713582,56 руб.=2297773 руб.); 10829,16 пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 3 Договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2584190 руб.,44 коп.

На основании изложенного, ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" просил суд:

Взыскать с Шаршова Е.А. в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") 2 308602,16 рублей, в том числе: 2297773 рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному займу в размере 584190 рублей 44 копейкии суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту 1 713 582 рубля 56 копейки;10 829 рублей 16 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) (№), расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации согласно отчета оценки ответчика, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. (т. 1 л.д. 3-12).

21февраля 2019 года от АО "ДОМ.РФ" поступило заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями (т. 1 л.д. 149-152).

Определением суда от 18 марта 2019года АО "ДОМ.РФ" признано в рассматриваемом деле третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора (т. 1 л.д. 234-236).

В обоснование иска АО "ДОМ.РФ" указало, что 24.02.2011 между Шаршовым Е.А. (далее "Заемщик"/"Залогодатель") и ЗАО «Русский строительный банк» - (далее - "Первоначальный кредитор"/ "Первоначальный залогодержатель") был заключен кредитный договор № ВИ-14-071 (далее - "Договор"), по условиям которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 2 000000 рублей, сроком на 144 календарных месяца, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей.

Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (п.1.6 договора)

В соответствии с п.2.1 договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

На дату заключения кредитного договора Шаршов Е.А. являлся участником накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

В обеспечении надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного соглашения был заключен договор купли-продажи квартиры при ипотеке в силу закона от 23.03.2011 года, согласно которому с использованием кредитных средств в собственность заемщика приобретено недвижимое имущество- квартира по адресу: <адрес>. Оплата по договору купли-продажи квартиры произведена за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" по договору целевого жилищного займа; кредитных средств, предоставляемых ЗАО « Русский строительный банк», собственных средств. Права Банка как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной. Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе. Впоследствии права на закладную перешли ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора, Заемщик обязан уплачивать начисленные проценты.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора 15.01.2019Шаршову Е.А. предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 11.02.2019, указанные требования ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на 11.02.2019 включительно составляет 1681755 руб. 43 коп., в том числе: 1612002,55 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 59271,14 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 10481,74 руб. - задолженность по пени.

Согласно отчету об оценке (№)-АИ/ВТБ-С19 от 05.02.2019 рыночная стоимость квартиры определена в размере 2 734 000,00 руб., 80% рыночной стоимости имущества составляет – 2187200,00 руб.

На основании изложенного, АО "ДОМ.РФ" просил суд: 1. Расторгнуть кредитный договор № ВИ-14-0741 от 24.02.2011 года.

2. Взыскать с Шаршова Е.А. в пользу АО "ДОМ.РФ" сумму задолженности по кредитному договору займа № ВИ-14-0741 от 24.02.2011 года в размере 1681755,43руб., в том числе: 1612002,55 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 59271,14 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 10481,74 руб. - задолженность по пени

3. Обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика, а именно 2187200,00 руб.

4. Взыскать с Шаршова Е.А. в пользу АО "ДОМ.РФ" расходы оплате госпошлины в сумме 28608 руб. 78 коп. (т. 1 л.д. 149-153).

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» Лебедев А.В., в судебном заседании поддержал требования ФГКУ «Росвоенипотека», просил установить начальную продажную цену, исходя из Отчета об оценки, предоставленного ответчиком. Не возражал против удовлетворения исковых требований АО «ДОМ.РФ», на проведении судебной экспертизы по оценке стоимости квартиры не настаивал.

Ответчик Шаршов Е.А. исковые требования в части взыскании задолженности признал в полном объеме. Просил установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной в Отчете оценщика по состоянию на 15.04.2019, который им был предоставлен, а именно от суммы 2 800000 руб.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора –АО «ДОМ. РФ» Невежина С.Г., поддержала исковые требования, просила суд удовлетворить их в полном объёме, также не возражала против удовлетворения исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Определением суда от 05.04.2019Шаршова А.М. признана в рассматриваемом деле третьим лицом, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора (т. 2 л.д.74-75).

Третье лицо, Шаршова А.М., в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, однако судебное извещение вернулось с почтовой отметкой «истек срок хранения».

Суд, с учетом мнения лиц участвующих в деле полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося третьего лица.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" накопительно-ипотечная система (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Закона).

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 16 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа N 1502/00164768 от 08 июня 2015 года, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные па именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС ответчик должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями п. 4 ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.02.2011 года между ФГКУ "Росвоенипотека" (далее - истец) и Шаршовым Е.А. (далее – заемщик, ответчик) был заключен договор целевого жилищного займа N 1011/00015869, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

По условиям договора, целевой жилищный заем предоставляется:

-на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность заемщика жилого помещения за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика, в размере 584190,44 руб.

На погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика. Жилое помещение находится по адресу: <адрес>, общей площадью 67,6 кв.м., состоит из 3-х комнат, расположено на 2-м этаже, кадастровый (или условный) номер (№), стоимость жилого помещения - 2 584 190,44. (т.1 л.д. 19-20).

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия 36-АГ N 177042 (т.1 л.д.69).

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 30 марта 2011 года за номером регистрации N36-36-01/040/2011-682 (т.1 л.д.158-164, 198)

Ответчик досрочно уволился с военной службы 20ноября 2017 года, его накопительный счет закрыт 27.02.2018 без права на использование накоплений.

По данным ФГКУ «Росвоенипотека» (регистрирующий орган) № 4043 от 22.02.2018, именной накопительный счет Шаршова Е.А. закрыт 27февраля 2018 года без права на использование накоплений (т.1 л.д.63).

Согласно пп. в п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления обобращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований АО "АИЖК" (в настоящее время АО "ДОМ.РФ").

Ввиду досрочного увольнения Шаршова Е.А. с военной службы 20.11.2017 и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Шаршову Е.А. 15.03.2018 года было направлено Уведомление с приложением сведений о задолженности и графика возврата задолженности, с получением которого Шаршов Е.А. обязан осуществить возврат задолженности на указанный лицевой счет (т.1 л.д.71-73, 74-75).

Однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, Шаршов Е.А. в настоящее время не производит.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями..

В соответствии с п. 5 ст. 54.1. ФЗ об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебномпорядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2 ст. 46 ФЗ об ипотеке в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес АО «ДОМ.РФ» уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>, находящегося в собственности Шаршова Е.А. (т.1 л.д.79).

По состоянию на 15 октября 2018 года задолженность Шаршова Е.А. составляет 2308602,16 руб., в том числе: 2 297 773 рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту (584190,44 руб. + 1713582,56 руб.= 2297773 руб.);

- 10829, 16 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (т.1 л.д. 71-77).

В связи с изложенным суд находит обоснованным заявленное требование о взыскании денежных средств с ответчика и соглашается с расчетом задолженности, произведенным истцом, который является математически верным, основанным на условиях договора, и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

Таким образом, требования истца ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании с ответчика Шаршова Е.А. денежных средствв размере 2308602,16 руб., в том числе: 2 297 773 рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту (584190,44 руб. + 1713582,56 руб.= 2297773 руб.);

- 10829, 16 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки подлежат удовлетворению.

На основании Распоряжения федерального агентства по управлению государственным имуществом № 97-р от 02.03.2018, фирменное наименование АО «АИЖК» изменено на АО «ДОМ.РФ».

Судом установлено, и из материалов дела следует, что 24.02.2011 между Шаршовым Е.А. (далее "Заемщик"/"Залогодатель") и ЗАО «Русский строительный банк» - (далее - "Первоначальный кредитор"/ "Первоначальный залогодержатель") был заключен кредитный договор № ВИ-14-071 (далее - "Договор"), по условиям которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей, сроком на 144 календарных месяца, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей.

Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (п.1.6 договора)

В соответствии с п.2.1 договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора, Заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактический срок использования кредитом в сроки и порядке, установленные настоящим договором (т.1 л.д. 219-231)

На основании договора купли-продажи квартиры от 23.03.2011 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в едим государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 30.03.2011 года сделана запись о регистрации (№) (т.1 л.д.84, 175-179).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.6 кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченной ипотекой квартиры, удостоверены закладной (т. 1 л.д. 199-209, 219), составленной Ответчиком как Должником и Залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области первоначальному залогодержателю –ЗАО «Русский строительный банк» (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 30.11.2011 за (№) от 30.03.2011(т.1 л.д.197,198).

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем закладной составленной Шаршовым Е.А. и, соответственно, кредитором и залогодержателемявляется АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») (т.1 л.д.205-2009).

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченного ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи квартиры от 23.03.2011).

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, в соответствии с п. 4.4. Кредитного договора Шаршову Е.А. 15.01.2019 предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 11.02.2019 (т.1 л.д.190,191,192,193), указанные требования ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает, что при заключении кредитного договора истец вправе был рассчитывать на возврат кредита и получение прибыли в виде процентов за пользование кредитом, однако Шаршов Е.А. существенно нарушил условия кредитного договора № ВИ-14-071 от 24.02.2011 года, не погашал основную сумму кредита и не платил проценты за пользование кредитом.

В связи с чем, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № ВИ-14-071 от 24.02.2011 годазаключенный между ЗАО «Русский строительный банк»и Шаршовым Е.А.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность ответчика по состоянию на 11.02.2019 включительно составляет 1681755 руб. 43 коп., в том числе: 1612002,55 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 59271,14 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 10481,74 руб. - задолженность по пени.

Данные расчет признается судом правильным, соответствующим условиям кредитного договора и выписке из лицевого счета, оснований не доверять предоставленным финансовым документам у суда не имеется, ответчиком данный расчет не оспорен.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» в размере 1 681 755 руб. 43 коп.

Согласно ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.2,4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика, поскольку определение начальной продажной цены предмета ипотеки, равной 100% рыночной стоимости заложенного имущества, противоречит природе публичных торгов (начальная продажная цена в процессе их проведения должна повышаться, а не понижаться) и может привести к несостоявшимся торгам (а невозможность реализации приведет к утрате обеспечительной функции залога недвижимости) и неисполнимости решения суда.

В соответствии с пп.9 п.1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением независимого оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной рыночная стоимость квартиры составляет 2589000 руб.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно договору п. 3 Договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оценивается сторонами в сумме 2 584 190 руб. 44 коп. (т.1 л.д.19)

Поскольку ответчиком Шаршовым Е.А. и представителем третьего лица, заявляющим самостоятельные требования АО «ДОМ.РФ» Невежиной С.Г. представлены Отчеты об оценки рыночной стоимости жилого помещения, судом разъяснялось право ходатайствовать о проведении судебнойэкспертизы об оценки рыночной стоимости жилого помещения.

Однако стороны таким правом не воспользовались, суд с учетом, мнения представителя истца ФГКУ «Росвоенипотека», который просил при обращении взыскании учитывать Отчет об оценки рыночной стоимости жилого помещения, представленный ответчиком,а также, что данное заключение выполнено по состоянию на 15.04.2019, где рыночная стоимость оцениваемого недвижимого имущества составила 2 800 000 руб., учитывая, что разница между рыночной стоимостью оценки представленной ответчиком (2800 000 руб.) и представленной третьим лицом, заявляющие самостоятельные требования (2 734 000 руб.) незначительна, а именно 66000 руб., суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 240 000 руб. (2 800 000 *80%=2 240 000 руб.)

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом государственная пошлина не оплачивалась.

Учитывая, что в пользу истца с ответчика подлежит взыскать денежные средства в размере 2 308602,16 руб., которые составляют цену иска, государственная пошлина в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации будет составлять 25743,01 руб.

Таким образом, с ответчика в соответствии со ст.103 ГПК РФ, подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме 25743 руб. 01 коп.

Судом установлено, что при предъявлении иска в суд АО «ДОМ.РФ» оплачена государственная пошлина в сумме 28608,78 руб. (т.1 л.д.153).

Учитывая, что в пользу истца с ответчика подлежит взыскать денежные средства в размере 1681755,43 руб., которые составляют цену иска, а также то, что истцом заявлено требование нематериального характера о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество, государственная пошлина в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации будет составлять 28608руб. 78 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 28608руб. 78 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд -

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Шаршова Евгения Александровича в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»по состоянию на 15 октября 2018 года денежные средства в размере 2308602 рубля16 копеек, из них:

-2 297773 рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному займу в размере 584190 рублей 44 копейки и сумма, уплаченнаяистцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту - 1713582 рубля 56 копейки;

- пени в размере 10 829 рублей 16 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № ВИ-14-071 от 24.02.2011 года.

Взыскать с Шаршова Евгения Александровича в пользу акционерного общества «ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору № ВИ-14-071 от 24.02.2011 года в размере 1681755 руб. 43 коп., из них: остаток ссудной задолженности по кредиту - 1612002 руб. 55 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 59271 руб. 14 коп.; задолженность по уплате пени – 10481 руб. 74 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 28608 руб. 78 коп., всего 1710364 (один миллион семьсот десять тысяч триста шестьдесят четыре) рублей 21 копейка.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>; кадастровый номер объектаN36-36-01/102/2005-747, принадлежащую Шаршову Е.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 240 000 рублей.

При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед АО "ДОМ.РФ", а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры направить на погашение задолженности перед ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

Взыскать с Шаршова Евгения Александровича в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 25743 руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца с даты его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Решение принято в окончательной форме 29 мая 2019 года

Судья                     подпись                      И.А. Кузьмина

1версия для печати

2-1881/2019 (2-8266/2018;)

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
Федеральное государственное казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военносулжащих
Ответчики
Шаршов Евгений Александрович
Другие
Разумович Юрий Сергеевич
Шаршова Анжелика Михайловна
АО "ДОМ.РФ"
Суд
Коминтерновский районный суд г. Воронежа
Судья
Кузьмина Ирина Анатольевна
Дело на странице суда
kominternovsky--vrn.sudrf.ru
27.12.2018Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде и принятие его к производству
27.12.2018Передача материалов судье
27.12.2018Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)
05.02.2019Предварительное судебное заседание
05.02.2019Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)
21.02.2019Предварительное судебное заседание
21.02.2019Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)
18.03.2019Предварительное судебное заседание
18.03.2019Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)
05.04.2019Предварительное судебное заседание
05.04.2019Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)
19.04.2019Предварительное судебное заседание
19.04.2019Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)
26.04.2019Предварительное судебное заседание
24.05.2019Судебное заседание
29.05.2019Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
27.06.2019Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
20.01.2021Дело оформлено
20.01.2021Дело передано в архив
Судебный акт #1 (Решение)

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее