Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6055/2010 ~ М-3874/2010 от 03.08.2010

Дело 2- 6055/2010

                                      З А О Ч Н О Е           Р Е Ш Е Н И Е

Именем                   Российской                Федерации

1 декабря 2010 года                                                                                  г.Пермь

Свердловский суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Тонких В.В.

при секретаре Дудоровой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Королевой Л.И., Королеву А.Е., Попову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд указывая, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды № Королевой Л.И. был предоставлен кредит в размере -СУММА1- на N месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых, а Королева Л.И. обязалась ежемесячно до 24 числа вносить на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА2-. в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства с Королевым А.Е. и Поповым А.И., в соответствии с которыми Королев А.Е. и Попов А.И. обязались отвечать перед ОАО АКБ «Росбанк» солидарно с Королевой Л.И. за исполнение Королевой Л.И. обязательств по кредитному договору.

Королева Л.И в погашение задолженности внесла 22 платежа, в дальнейшем оплата прекратилась. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА3-.

На основании вышеизложенного ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать с Королевой Л.И., Королева А.Е., Попова А.И. солидарно задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме -СУММА3-., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА4-.

Представитель ОАО АКБ «Росбанк» Акулов А.Ю. в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчики в суд не явились, извещались надлежащим образом.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик должен возвратить займодавцу полученную сумму займа в рок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       Согласно ст. 811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата по очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды № ОАО «АКБ «Росбанк» Королевой Л.И. был предоставлен кредит в размере -СУММА1- на N месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых, а Королева Л.И. обязалась ежемесячно до 24 числа вносить на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА2-. в соответствии с графиком платежей /л.д. 6-10/.

Пунктом 5.4.3 Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору…

ДД.ММ.ГГГГ между Королевым А.Е., Поповым А.И. и ОАО «Росбанк» были заключены договора поручительства № и №, по условиям которого /п. 1.1 договора/, Клролев А.Е. и Попов А.И. обязались солидарно отвечать перед ОАО «Росбанк» полностью за неисполнение или ненадлежащее исполнение Королевой Л.И. обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.16-19,20-22/.

В заявлении ОАО АКБ «Росбанк» указывает, что Королева Л.И. внесла 22 платежа в счет погашения кредита, в дальнейшем оплата прекратилась.

Согласно расчета, задолженность по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды у Королевой Л.И. перед банком составляет: основной долг -СУММА5-., сумма процентов за пользование кредитом -СУММА6-., комиссия за ведение счета в размере -СУММА7-., всего -СУММА3-. /л.30/.

Таким образом, суд считает установленным тот факт, что Королева Л.И. не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ а именно нарушает сроки возврата кредита и уплаты по нему процентов.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в соответствии с п. 5.4.3 условий предоставления кредита, банк имеет право требовать возврата суммы кредита, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору, суд считает, что требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с Королевой Л.И. досрочно суммы основного долга в размере -СУММА5-. и процентов за пользование кредитом в размере -СУММА6-., подлежат удовлетворению.

В удовлетворении требований ОАО АКБ «»Росбанк» о взыскании с Королевой Л.И. комиссии за ведение счета в размере -СУММА7-., суд считает необходимым отказать, поскольку:

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.1 указанного Положения предусматривает предоставление (размещение) денежных средств банком юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента - заемщика, открытый на основании договора банковского счета (далее по тексту настоящего Положения - банковский счет клиента - заемщика), в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы. При этом необходимо констатировать, что указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с чем, взимание с заемщиков платы за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям банковского законодательства.

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке РФ» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, ссудный счет представляет собой счет по учету ссудной задолженности, в связи с чем, данный счет непосредственно не предназначен для расчетных операций с заемщиком, поскольку он открывается (а так же обслуживается) для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств (бухгалтерский счет банка).

Более того, ведение и обслуживание ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие и ведение ссудного счета - это действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита. То есть, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными.

Поскольку Королев А.Е. и Попов А.И., заключив договоры поручительства, обязались отвечать перед ОАО АКБ «Росбанк» солидарно с Королевой Л.И. за неисполнение или ненадлежащее исполнение Королевой Л.И. своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с Королевой Л.И., Королева А.Е., Попова А.И. солидарно суммы основного долга в размере -СУММА5-. и процентов за пользование кредитом в размере -СУММА6-., подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд считает возможным взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» с Королевой Л.И., Королева А.Е., Попова А.И. солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды суммы основного долга в размере -СУММА5-. и процентов за пользование кредитом в размере -СУММА6-.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА8-. /в соответствии с абз. 4 п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ /(-СУММА5-. + -СУММА6-.- -СУММА9-.) х 1% + -СУММА10-./.

Руководствуясь ст.ст. 191-199, главой 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Королевой Л.И., Королева А.Е., Попова А.И. солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды сумму основного долга в размере -СУММА5-., процентов за пользование кредитом в размере -СУММА6-. и расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА8-.      

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано в Свердловский районный суд г.Перми в течение 7 дней со дня получения им копии заочного решения суда.

Судья Свердловского

районного суда г.Перми        В.В. Тонких