Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5598/2016 ~ М-5326/2016 от 10.10.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16.11.2016 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи              Курмаевой А.Х.,

при секретаре                             Андреевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–5598/2016 по иску АО «Всероссийский банк развития регионов» к А. А. В., А. Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что дата между банком и А. А. В. и А. Л. Н. заключен кредитный договор №.../БК-14, в соответствии с которым банк выдал ответчикам кредит в сумме *** руб. на срок 60 мес. с даты зачисления денежных средств на счет заемщика с уплатой процентов из расчета 17,5% годовых на потребительские цели. Ответчик обязался ежемесячно производить погашение кредита путем внесения денежных средств на счет ответчика ежемесячно в размере *** руб. Однако, ответчики допускали просрочки в погашении кредита, в связи с чем, у них образовалась задолженность. Банк направил ответчикам требование о возврате кредита, однако задолженность не погашена до настоящего времени. Просит взыскать с ответчиков А. А. В. и А. Л. Н. задолженность по кредитному договору №.../БК-14 от дата по состоянию на дата в размере *** руб., в том числе: *** руб. - задолженность по уплате основного долга, *** руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с дата по дата, *** руб. - неустойка за период с дата по дата на сумму основного долга, *** руб. – неустойка за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых, начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также в возврат госпошлины в сумме ***

Представитель АО «Всероссийский банк развития регионов» в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики А. А. В., А. Л. Н. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены по почте, что подтверждается их подписью в обратном почтовом уведомлении о вручении, их неявку суд расценивает как выраженное волеизъявление на рассмотрение дела в их отсутствие.

В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание, что ответчики А. А. В., А. Л. Н. надлежащим образом извещены о дате рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата между банком и заемщиками А. А. В. и А. Л. Н. заключен кредитный договор №.../БК-14, в соответствии с которым банк выдал ответчикам кредит в сумме *** руб. на срок 60 мес. с даты зачисления денежных средств на счет заемщика с уплатой процентов из расчета 17,5% годовых на потребительские цели. Ответчик обязался ежемесячно производить погашение кредита путем внесения денежных средств на счет ответчика ежемесячно в размере ***

Согласно п. 1.1. Общих условий договора потребительского кредитования кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, Общих условий, Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий.

Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет Заемщика дата, что подтверждается выпиской по счету №..., а также платежным поручением №... от дата.

В соответствии с п. 1.2. и раздела 4 Общих условий погашение кредита производится Ответчиками ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет ответчика (далее - Ежемесячный платеж). Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период.

Согласно п.4.3. Общих условий Ежемесячные платежи одинаковы (за исключением последнего ежемесячного платежа) одинаковы. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который вставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу.

Ответчики обязались ежемесячно производить погашение кредита путем внесения денежных средств на счет ответчика ежемесячно в размере ***.

Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета заемщика в погашение Кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится Банком в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета ответчика в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа на дату подписания кредитного договора составил *** руб. Платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита – 10 числа каждого месяца.

Обязанностью Ответчиков по Кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете Ответчиков денежных средств (п. 5.3.2. Общих условий).

Вместе с тем, как следует из материалов дела, начиная с ноября 2015 обязательства по оплате, установленные кредитным договором, ответчиком нарушены.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2.5. Общих условий Истец имеет право требовать досрочного возврата предоставленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиком условий Кредитного договора отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительное (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способом, установлен Индивидуальными условиями, в срок, указанны в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

В результате допущенного нарушения ответчику направлено Требование о возврате кредита исх. №.../ОКФЛ-16 от дата, исх. №.../ОКФЛ-16 от дата.

Однако в нарушение ст. 810 ГК РФ, устанавливающей обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, ответчик в срок, установленный в Требовании (п.5.2.5) для досрочного возврата кредита (30календарных дней с момента получения) не исполнил, основной долг и начисленные проценты оплатил.

Из материалов дела следует, что по состоянию на дата ответчики не выполнили следующие обязательства: по возврату кредита (основного долга) в размере *** руб., по уплате начисленных с дата по дата процентов в размере ***

Пунктом 6.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что при неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, ответчик вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20 (двадцать) % годовых. Пунктами 6.2. и 6.4. установлено, что неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно. При этом базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов.

Таким образом, согласно расчету задолженности, представленного банком задолженность А. А. В., А. Л. Н. по кредитному договору по состоянию на дата составляет сумму в размере *** руб., в том числе: *** руб. - задолженность по уплате основного долга, *** руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с дата по дата, *** руб. - неустойка за период с дата по дата на сумму основного долга, *** руб. – неустойка за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом.

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку является арифметически верным и основанным на условиях заключенного с А. А. В., А. Л. Н. кредитного договора, а также учитывает, что расчет ответчиками не оспорен, контррасчет не представлен, документов, подтверждающих погашение задолженности ответчики суду не представили, в связи с чем, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №.../БК-14 от дата по состоянию на дата в сумме *** руб. заявлены законно и обоснованно, потому подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит также взыскать с А. А. В., А. Л. Н. проценты, предусмотренные договором, до фактического погашения кредита, в размере 17,5 % годовых начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Суд полагает, что требование в этой части не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с условиями кредитного договора, датой окончательного погашения кредита является дата.

Судебной защите подлежит лишь нарушенное право, защита права на будущее действующим законодательством не предусмотрена. Поскольку указанные события еще не наступили, права истца в этой части на момент рассмотрения дела не нарушены. Кроме того, требования о взыскании процентов на будущее время не конкретизированы, размер их не указан и не может быть установлен судом при рассмотрении настоящего дела, т.к. могут быть нарушены права ответчика.

Исходя из содержания п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если не имеется иного соглашения.

Отказ в удовлетворении требований истца в данной части не освобождает должника от уплаты процентов, предусмотренных условиями кредитного договора.

Кроме того, Банк не лишен права на обращение с самостоятельным иском о взыскании процентов за указанный период в случае нарушения ответчиком условий кредитного договора, рассчитав сумму задолженности по процентам в соответствии с условиями договора и внесенными суммами в погашение кредита до даты полного погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору.

Требование о возврате оплаченной госпошлины в размере *** руб. основано на ст. 98 ГПК РФ, подтверждено платежным поручением №... от дата, в связи с чем, подлежит удовлетворению и взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск Акционерного Общества «Всероссийский банк развития регионов» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с А. А. В., А. Л. Н. в пользу Акционерного Общества «Всероссийский банк развития регионов» сумму задолженности по кредитному договору №.../БК-14 от дата в размере ***

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательной форме решение суда принято 18.11.2016г.

Судья                   А.Х. Курмаева