Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1366/2019 ~ М-910/2019 от 08.04.2019

         Р Е Ш Е Н И Е                   Дело № 2-1366/2019

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                               28 мая 2019 года

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи                           Шкарина Д.В.,

при секретаре                                                    Витютневой П.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Фролову Д.Е. о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 обратилось в Минусинский городской суд с иском к Фролову Д.Е.о взыскании задолженности по кредитной карте. Свои требования мотивировав тем, что на основании заявления Фролова Д.Е. на получение кредитной карты Сбербанка России выдал Фролову Д.Е.карту № по эмиссионному контракту № от 29.032018 г.. Также ответчику был открыт счет № для отображения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с условиями и тарифами «Сбербанка Росси» на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт Банка, однако надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства. Поскольку платежи по карте заемщиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению, у заемщика согласно расчету за период с 18.08.2018 г. по 22.03.2019 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 640 928 рублей 18 копеек, из которых: просроченный основной долг 539 997 рублей 20 копеек, просроченные проценты 83 877 рублей 18 копеек, неустойка 17 053 рубля 80 копеек,в связи с чем, истец просит взыскать вышеуказанную задолженность по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 3-4).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Кондратова Н.С. (л.д. 20-21) не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д. 4).

Ответчик Фролов Д.Е. в судебное заседание также не явился, судом последнему заблаговременно направлялись почтовые извещения о времени и месте рассмотрения дела, заказными письмами с уведомлением о вручении по месту его жительства и регистрации в соответствии со сведениями истца и отдела адресно – справочной работы управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю (л.д. 3, 31), однако заказныеписьма, с извещением о времени и месте рассмотрения дела возвратилось в суд с отметкой об истечении срока их хранения (л.д. 28,33).

В соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый человек имеет право на разбирательство его дела в суде в разумный срок.

На основании ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к положениям п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года N 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК ПФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Указанные обстоятельства суд расценивает, как злоупотребление своим правом со стороны ответчика, и позволяют суду признать ответчика надлежащим образом извещенным, о времени и месте рассмотрения дела по существу. Сведения о проживании ответчика по другому адресу у суда отсутствуют.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Суд установил, что 03.04.2018 г. Фролов Д.Е. обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России «VisaGoldТП-1Л» с разрешенным лимитом 540 000 рублей (л.д. 8-12). Из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» следует, что процентная ставка по кредиту составляет 23,9% годовых, полная стоимость кредита 24,049 % годовых.

Подписав заявление-оферту, Фролов Д.Е. подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Индивидуальными условиями кредитования № от 03.04.2018 г. предусмотрено, что индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России" в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты "Сбербанк России", Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заверенным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемым в ПАО "Сбербанк" физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 9).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного выполнения ими своих обязательств (л.д. 10).

Пунктом 14, 22 индивидуальных условий кредитования подтверждается, что клиент ознакомился и получил экземпляры заявления, индивидуальных условий и Тарифов банка (л.д. 11-12).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя карт Сбербанка России ОАО, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с п. 1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, которые являющихся неотъемлемой частью договора, Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка.

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1 Условий).

Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2).

Для отражения операций банк открывает держателю банковской карты счет и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 3.3).

Согласно п. 3.5 на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Как установлено п. 3.7 Условий (л.д. 18 оборот), погашение задолженности истец может осуществлять наличными денежными средствами, через электронные терминалы с использованием карты, наличными денежными средствами в рублях с использованием карты через банкоматы и информационно- платежные терминалы банка, безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты Сбербанка России на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях банка, через банкоматы и информационно- платежные терминалы банка, переводом с дебетовой карты Сбербанка России на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк». Переводом с дебетовой карты Сбербанка России на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк ОнЛайн», банковским переводом.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9).

Держатель карты обязан выполнять условия и требования памятки держателя, совершать операции по карте в пределах допустимого лимита, ежемесячно получать отчет по карте банк не несет ответственности за искажение отчета или несанкционированный доступ к нему при передаче по сети интернет либо по почте. Ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.1- п. 4.1.4).

В результате анализа представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик при заключении вышеуказанного договора располагал полной информацией об услугах и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в условиях использования банковских карт, включающие перечень услуг, условия их предоставления, тарифы, памятку держателя. Фролов Д.Е. согласился с указанными условиями, что подтверждается его подписью в заявлении, в момент заключения договора эти условия не оспаривал. Подписав заявление на получение карты, стороны достигли соглашения по всем его условиям.

Обязательства по предоставлению кредитного лимита Банк выполнил, что подтверждается отчетом по кредитной карте № (л.д. 6-7).

В свою очередь ответчиком не исполнялись обязательства по погашению задолженности в пределах лимита предоставленного кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность, воспользовавшись денежными средствами истца, возвращать сумму по основному долгу, а также сумму процентов за пользование кредитом, в одностороннем порядке Фролов Д.Е. отказался (л.д. 31), чем нарушил не только права кредитора, ФЗ «О Банках и банковской деятельности», нои нормы ГК РФ, регулирующие договорные отношения между сторонами, в связи с чем, у Банка возникло право требовать возврата кредита в виде основного долга, процентов.

Из предоставленного Банком расчёта задолженности и отчета по кредитной карте (л.д. 6-7), следует, что обязательства и условия кредитного договора по погашению задолженности, ответчик исполняет не надлежащим образом. По состоянию на 22.03.2018 г. сумма задолженности по кредитной карте №составляет 640 928 рублей 18 копеек, из которых: просроченный основной долг 539 997 рублей 20 копеек, просроченные проценты 83 877 рублей 18 копеек, неустойка 17 053 рубля 80 копеек Предоставленный истцом расчет проверен судом, является математически правильным и не оспорен ответчиком.

Требование о взыскании с ответчика, в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 609 рублей 28 копеек подтверждено платежным поручением № от 02 апреля 2019 года (л.д. 5) и подлежат удовлетворению в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в полном объёме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №░ ░░░░░ 640 928 ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 609 ░░░░░░28 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: