Мотивированное решение от 04.09.2023 по делу № 02-2572/2023 от 09.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2023 года                                                                 адрес

Лефортовский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи фио,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2572/2023 (УИД 77RS0014-02-2023-003655-12) по иску Романовой Валентины Ивановны к ООО фио фио Жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Романова В.И. обратилась в суд с иском к ООО фио фио Жизни», в котором просила обязать ответчика предоставить истцу информацию относительно исполнения договора страхования жизни №508747234: о том, когда именно был совершен отказ в предоставлении значимой для исполнения Договора информации со стороны «Блумберг», и имеется ли тому документальное подтверждение; в чем именно заключалось влияние непредоставления такой информации на исполнение Договора; какую сумму составил размер инвестиционного дохода истца на дату отказа в предоставлении значимой для исполнения Договора информации со стороны «Блумберг»; каковы финансовые показатели ООО фио страхование жизни» в части инвестиционного (опционного) дохода на дату введения ограничений (отказа в предоставлении информации); имел ли место отказ кого-либо из подписчиков опционного контракта выплатить его стоимость;  если имел место, то в какой степени это повлияло на исполнение договора в отношении Романовой В.И.; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере сумма; в случае неисполнения судебного решения взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму (астрент) в размере сумма за каждый день неисполнения судебного акта с момента вступления решения суда в законную силу.

Требования мотивированны тем, что 11.05.2017 между сторонами был заключен договор страхования жизни здоровья, трудоспособности №508747234 по программе «Управление капиталом +.» для клиентов ПАО Банк «Открытие», сроком действия с 12 мая 2016 года до 11 мая 2022 года. Истцом по договору оплачена страховая премия в размере сумма Условиями страхования и программой страхования предусмотрено получение инвестиционного дохода. 16 мая 2022 года истец обратился к ответчику с заявлением о получении страховой выплаты по окончании срока действия договора страхования жизни. Ответчик произвел истцу выплату страховой премии в размере сумма, однако дополнительный инвестиционный доход не выплачен. 06 июля 2022 года истец направила в адрес ответчика претензию с требованием о расчете инвестиционного дохода и его выплате, однако ответчик отказал в выплате инвестиционного дохода. При этом отказ в выплате был обоснован отказом информационной системы «Блумберг» сообщать страховой компании информацию о котировках финансовых инструментов, и ограничениями в отношении счетов центрального депозитария Российской Федерации – НРД и других Российских депозитариев.

Истец Романова В.И. в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности фио, которая поддержала заявленные исковые требования.

Представитель ответчика ООО фио фио Жизни» по доверенности фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что в Российской Федерации осуществляется, в том числе такой вид страхования как страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (ст. 32.9).

В соответствии с пунктом 6 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено судом, 11 мая 2017 года между ООО "СК "РГС-Жизнь" (страховщик) - в настоящее время ООО фио фио Жизни" и Романовой В.И. (страхователь) заключен договор страхования жизни здоровья, трудоспособности №508747234  по программе «Управление капиталом+» для клиентов ПАО Банк «Открытие», сроком действия с 12 мая 2017 года до 11 мая 2022 года.

В качестве выгодоприобретателя по страховым рискам: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования; смерть застрахованного лица, за исключением событий, не являющихся страховыми случаями - указана Романова В.И.

Договор страхования заключен на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 1 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования.

 Размер страховой премии по договору страхования определен в размере сумма, страховая премия в размере сумма истцом оплачена в полном объеме.

При заключении договора истцом выбрано направление инвестирования: Платежные системы. Согласно Программе страхования инвестирование осуществляется в виде приобретения финансовых инвестиционных инструментов, привязанных к изменению расчетных цен акций мировых платежных систем: Visa Inc, MasterCard Inc. Коэффицент участия 90,39%.

16 мая 2022 года Романова В.И. обратилась к ООО фио фио Жизни" с заявлением о выплате выкупной суммы при завершении договора страхования жизни.

16 мая 2022 года ООО фио фио Жизни" произвело Романовой В.И. выплату страховой премии в размере сумма

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно п. 9 Программы страхования инвестиционным доходом при завершении договора страхования по истечении срока его действия является положительный прирост стоимости базового актива опционного контракта, умноженный на коэффициент участия и на размер страховой премии в валюте базового актива, переведенной из рублей по курсу ЦБ РФ на дату оплаты премии по формуле, указанной в Программе страхования. При наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая инвестиционный доход подлежит выплате страхователю или выгодоприобретателю после исполнения подписчиком опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта.

06 июля 2022 года истец направила в адрес ответчика претензию с требованием о расчете инвестиционного дохода и его выплате, однако ответчик отказал в выплате инвестиционного дохода. При этом отказ в выплате был обоснован отказом информационной системы «Блумберг» сообщать страховой компании информацию о котировках финансовых инструментов, и ограничениями в отношении счетов центрального депозитария Российской Федерации – НРД и других Российских депозитариев.

Как указано ответчиком в письменных возражениях, средства инвестиционной части вкладываются в инвестиционные инструменты, привязанные к динамике стоимости базового актива. Инвестирование в инвестиционную часть осуществляется через приобретение страховщиком инвестиционных инструментов с ценой равной рыночной цене на день, предшествующий дате совершения покупки инструментов. Стратегия инвестирования средств инвестиционной части зависит от выбранной программы. Изменение стоимости инвестиционной части отражается на инвестиционном страховом счете страхователя.

Для получения дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования страховщиком приобретен опцион XS1939113319.

Между ООО фио фио Жизни» и ООО «СДК «Гарант» заключен договор об оказании услуг специализированного депозитария, на основании которого ООО фио фио Жизни» (депонент) для учёта и хранения были переданы ценные бумаги.

В соответствии с Постановлением (ЕС) 833/2014, касающимся ограничительных мер в отношении России, с поправками и обновлениями, внесенными Постановлением Совета (ЕС) 2022/328 от 25.02.2022, Euroclear не исполняет любые инструкции на проведение операций с ценными бумагами и денежными средствами.

ООО фио фио Жизни» обратилось в ООО «Специализированная депозитарная компания «Гарант» с запросом сведений о выплатах денежных средств по погашенным нотам, в том числе по ноте XS1939113319.

Согласно ответу от 25.11.2022 № Д-488, ПАО РОСБАНК сообщило, что перечисленные в запросе выплаты купонного дохода были получены Банком от Euroclear, однако передача Банком указанных выплат в настоящий момент невозможна по причинам, зависящим от депозитария-корреспондента Euroclear. Денежные средства по указанным в запросе ценным бумагам будут переведены на счёт сразу после того, как Euroclear снимет текущие ограничения на платежи.

Ответчик также указал, что между ООО фио фио Жизни» и Компанией «Блумберг» (Bloomberg) был заключен Договор от 17.08.2016 г. на оказание услуг по доступу к терминалу Компании (копия договора представлена в материалы дела). Начальная стоимость БА - Начальная стоимость базового актива на дату приобретения Страховщиком опционного контракта, по данным, опубликованным в информационной системе "Блумберг" (Bloomberg). При наступлении предусмотренного Договором страхования страхового случая инвестиционный доход подлежит выплате Страхователю или Выгодоприобретателю после исполнения Подписчиком опциона обязанности оплатить Страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта. То есть, в условиях Договора страхования (Программе страхования) сторонами согласовано, что Страховщик использует для получение стоимости базовых активов информационную систему Блумберг. Отказ от предоставления данных в информационной системе "Блумберг" произошел с конца февраля 2022 года. Определить какую сумму составил размер инвестиционного дохода на дату отключения терминала Блумберг не представляется возможным, поскольку не происходит фиксация в системе. 04.04.2022 г. ООО фио фио Жизни» направило письмо по электронной почте в Компанию Блумберг" (Bloomberg) с просьбой организовать доступ к данным. В ответ на письмо 11.04.2022 .г сотрудники Компании Блумберг" (Bloomberg) ответили, что Блумберг на текущий момент приостановил всю деятельность в России.

Судом отклоняются приведенные доводы ответчика, положенные в основу возражений на исковое заявление, поскольку в подтверждение указанных доводов стороной ответчика представлено в материалы дела электронное письмо от «Dmitry Pekarskiy» в адрес фио,  следующего содержания: «К сожалению нет. Блумберг на текущий момент приостановил всю деятельность в России».

Доказательств того, что лицо, отправившее данное электронное сообщение является сотрудником Компании «Блумберг» (Bloomberg), а также, что информация в данном письме является достоверной суду не представлено.

Кроме того, истец указывает, что информация о приостановке деятельности в России и Белоруссии была размещена на сайте Bloomberg 28.03.2022 https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-03-28/bloombergsuspends-operations-in-russia-belarus-on-ukraine-war; и сайте «Коммерсанть»: https://www.kommersant.ru/doc/5281918.

В подтверждение указанного довода ответчиком представлены скриншоты страниц с интернет сайта https://www.bloomberg.com, переведенных на русский язык с помощью программы-переводчика, при этом данный перевод суд оценивает критически, его содержание не свидетельствует о достоверности изложенной информации, содержит смысловые и синтаксические ошибки.

Таким образом, ответчиком не представлено в материалы дела достоверных доказательств того, что компания Блумберг (непосредственное взаимодействие с платформой которой делает возможным исполнение обязательств по договору, заключенному с истцом) прекратила свою деятельность на адрес; как не представлено доказательств невозможности предоставления сведений о том, какую сумму составил размер инвестиционного дохода истца на дату отказа в предоставлении значимой для исполнения Договора информации со стороны «Блумберг», если таковой имел место; а также иной информации, о непредоставлении которой заявлено истцом, но которая, по мнению суда, в силу приведенных выше положений действующего законодательства, должна быть предоставлена истцу как стороне договора и потребителю услуг.

Согласно ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми ГК РФ, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (пункт 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

В соответствии с п.1, 2 ст.8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Таким образом, непредоставление ответчиком информации относительно исполнения договора страхования истцу является нарушением прав потребителя, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обязании ответчика предоставить истцу информацию относительно исполнения договора страхования жизни №508747234: о том когда именно был совершен отказ в предоставлении значимой для исполнения Договора информации со стороны «Блумберг» и имеется ли тому документальное подтверждение; в чем именно заключалось влияние непредоставления такой информации на исполнение Договора; какую сумму составил размер инвестиционного дохода истца на дату отказа в предоставлении значимой для исполнения Договора информации со стороны «Блумберг»; каковы финансовые показатели ООО фио страхование жизни» в части инвестиционного (опционного) дохода на дату введения ограничений (отказа в предоставлении информации); имел ли место отказ кого-либо из подписчиков опционного контракта выплатить его стоимость;  если имел место, то в какой степени это повлияло на исполнение договора в отношении Романовой В.И.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Таким образом, суд полагает, что неправомерными действиями ответчика, нарушившими права потребителя истцу причинен моральный вред в виде нравственных страданий, который суд оценивает в сумма

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 308.3 ГК РФ 1. в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1).

Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

 Как разъяснено в п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" на основании п. 1 ст. 308.3 ГК РФ в целях побуждения должника к своевременному исполнению обязательства в натуре, в том числе предполагающего воздержание должника от совершения определенных действий, а также к исполнению судебного акта, предусматривающего устранение нарушения права собственности, не связанного с лишением владения (ст. 304 ГК РФ), судом могут быть присуждены денежные средства на случай неисполнения соответствующего судебного акта в пользу кредитора - взыскателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 31 и п. 32 вышеуказанного Постановления, суд не вправе отказать в присуждении судебной неустойки в случае удовлетворения иска о понуждении к исполнению обязательства в натуре; судебная неустойка может быть присуждена только по заявлению истца (взыскателя) как одновременно с вынесением судом решения о понуждении к исполнению обязательства в натуре, так и в последующем при его исполнении в рамках исполнительного производства; удовлетворяя требования истца о присуждении судебной неустойки, суд указывает ее размер и/или порядок определения.

Руководствуясь принципами справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения, суд на случай неисполнения в добровольном порядке требований о совершении приведенных действий, определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца судебную неустойку в размере сумма за каждый календарный день неисполнения обязательства.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №508747234 ░░ 11.05.2017 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░»; ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░); ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░;  ░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░» (░░░ 7706548313) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░. ░░ ░░░░░ 4502 № 104756) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░» (░░░ 7706548313) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░» (░░░ 7706548313) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░. ░░ ░░░░░ 4502 № 104756) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░» (░░░ 7706548313) ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░                                                                                 ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░                                                                                 ░░░░░░