Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1036/2020 ~ М-1019/2020 от 17.07.2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2020 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Трибунская Л.М.,

при секретаре Котубей О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1036/2020 по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к Галушко А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Галушко А.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № взыскать сумму задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которая составляет 1 510 582 руб. 11 коп., в том числе: 1 363377 руб. 03 коп. - задолженность по основному долгу; 92853 руб. 02 коп. - задолженность по процентам; 40856 руб. 79 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный ОД; 13495 руб. 27 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной цены этого имущества, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21753 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» не явился, направив в суд заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Галушко А. В. и Акционерным коммерческим банком «Российский капитал» (открытое акционерное общество) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 4 500 000 рублей, сроком на 180 месяцев, под 13,5 % годовых, для целевого использования: приобретения в собственность Галушко А. В. (в целях постоянного проживания) предмета ипотеки, а именно: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в размере 58 629 руб. (п. 3.3.6 Кредитного договора), рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п. 3.3.6 Кредитного Договора. На основании Договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области зарегистрировало право собственности Галушко А. В. на жилой дом и земельный участок, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11.05.2007г. сделана запись регистрации соответственно №И №. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с Кредитным договором и ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной Галушко А. В. как Должником и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю - Акционерному коммерческому банку «Российский капитал» (открытое акционерное общество) (после смены наименования АО «Банк ДОМ.РФ») (далее - Закладная), Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. на жилой дом за №, на земельный участок за №. ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной были переданы АО «АИЖК» (ИНН №), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой в закладной, сделанной предыдущим залогодержателем. В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями пп. 5.2 и 5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 процентах годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (копии Требования о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. прилагается). Указанные требования Ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 510 582 руб. 11 коп., в том числе: 1 363377 руб. 03 коп. - задолженность по основному долгу; 92853 руб. 02 коп. - задолженность по процентам; 40856 руб. 79 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный ОД; 13495 руб. 27 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты. Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Согласно ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В силу ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п. 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Поэтому АО «ДОМ.РФ» просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать сумму задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которая составляет 1 510 582 руб. 11 коп., в том числе: 1 363377 руб. 03 коп. - задолженность по основному долгу; 92853 руб. 02 коп. - задолженность по процентам; 40856 руб. 79 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный ОД; 13495 руб. 27 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной цены этого имущества, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21753 руб.

Ответчик Галушко А.В. в судебном заседании с иском не согласилась, пояснила, что действительно между ней и АКБ «Российский капитал» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № для целевого использования: приобретение земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ В связи с тяжелым материальным положением у неё образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору, размер которой ею не оспаривается. В связи с ограничительными мерами ее доход резко уменьшился. В настоящее время она предприняла меры к тому, чтобы войти к график ежемесячных платежей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 556000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму 100000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 58805 руб. На сегодняшний день образовавшаяся перед АО «ДОМ.РФ» задолженность по вышеуказанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ею погашена, в связи с чем просит в удовлетворении иска АО «»ДОМ.РФ» отказать в полном объеме.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Галушко А.В. и АКБ «Российский капитал» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 4500 000 рублей сроком на 180 месяцев, под 13.5 % годовых с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 13,5 % годовых (л.д. 26-39).

Также установлено, что денежные средства по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Галушко А.В. были предоставлены на приобретение земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>.

По условиям кредитного договора погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 58 629 руб. ежемесячно согласно графику платежей.

Кроме того, пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора стороны предусмотрели, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Также установлено, что АКБ «Российский капитал» выполнило обязательства по вышеуказанному кредитному договору, перечислив сумму займа.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств ответчиком был приобретен жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 87-92).

В настоящее время права требования по закладной принадлежат АО «ДОМ.РФ».

Из предоставленного в материалы дела представителем истца АО «ДОМ.РФ» расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Галушко А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1510582 руб. 11 коп., из которых: 1 363377 руб. 03 коп. - задолженность по основному долгу; 92853 руб. 02 коп. - задолженность по процентам; 40856 руб. 79 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный ОД; 13495 руб. 27 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

В судебном заседании установлено, что на основании платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 556000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму 100000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 58805 руб., образовавшаяся перед АО «ДОМ.РФ» задолженность по вышеуказанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № Галушко А.В. погашена.

В судебном заседании ответчиком Галушко А.В. в материалы дела представлены платежные поручения об оплате ею образовавшейся задолженности по очередным ежемесячным платежам по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 656000 руб., очередной платеж в размере 58805 руб. по графику ответчиком Галушко А.В. был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Суд, принимая во внимание доводы ответчика, считает, что в связи с тем, что неисполнение обязательств по кредитному договору было обусловлено тяжелым материальным положением ответчика, которое вызвано сложной экономической ситуацией в связи с развитием пандемии и введением ограничительных мер, полагает возможным отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Нарушенные права истца в настоящее время восстановлены в полном объеме.

Также суд принимает во внимание Информационное письмо Банка России от 30.09.2020 N ИН-06-59/140 "О продлении отдельных мер по ограничению последствий распространения коронавирусной инфекции (COVID-19)", соглано которого Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам, жилищным накопительным кооперативам и страховым организациям до ДД.ММ.ГГГГ включительно руководствоваться следующими подходами. По кредитным договорам, договорам займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, рекомендуется в случае подтверждения COVID-19 у заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи или в связи со снижением дохода заемщика (совокупного дохода созаемщиков), возникшим после ДД.ММ.ГГГГ, не обращать в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно взыскание на предмет ипотеки (предпринять возможные действия по приостановлению исполнительных действий, связанных с реализацией предмета ипотеки), если предметом такой ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком Галушко А.В. обязательства по вышеуказанному кредитному договору в настоящее время исполняются надлежащим образом, срок действия кредитного договора согласно условиям кредитного договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что исковые требования АО «ДОМ.РФ» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о досрочном взыскании с Галушко А.В. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес> удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, что при подаче настоящего иска в суд истцом АО «ДОМ.РФ» была оплачена государственная пошлина в размере 21753 руб. 00 коп., на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Расходы по оплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Поскольку требования о погашении задолженности были исполнены ответчиком после обращения истца в суд с исковым заявлением, судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ» к Галушко А. В. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество жилой дом и земельный участок по адресу <адрес> отказать.

Взыскать с Галушко А. В. в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 753 рубля 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения - 14.12.2020 г.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>