Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-916/2018 (2-4729/2017;) ~ М-3851/2017 от 23.11.2017

Дело № 2-916/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2018 года                                                                                            город Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чешуевой А.А.,

при секретаре Марковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Абдыкадыров Ж.О. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к Абдыкадырову Ж.О. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 31.03.2008 года с Абдыкадыровым Ж.О. заключен договор займа №, согласно которому Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил заемщику ипотечный заем в размере 1 980 000 руб., сроком на 240 мес., с целью приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец. Ответчиком ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов, производятся в нарушение условий договора займа, в связи с чем, у него по вышеуказанному договору образовалась задолженность. 28 сентября 2017 года в адрес Абдыкадырова Ж.О. направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на 23 октября 2017 года просроченная задолженность составляет 1 698 451 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 586 541 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом – 93 439 руб. 68 коп., пени – 18 470 руб. 90 коп.

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» просит взыскать с Абдыкадырова Ж.О. сумму задолженности по договору займа от 31 марта 2008 года           № по состоянию на 23.10.2017г. в размере 1 698 451 руб. 82 коп., а также начиная с 24.10.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12.25% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет        1 586 541 руб. 24 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной стоимости квартиры в размере 1 463 200 руб.; взыскать с Абдыкадырова Ж.О. расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 692 руб. 26 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» не явился, о времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Абдыкадыров Ж.О. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался своевременно, надлежащим образом, об уважительной причине неявки суд не уведомил, возражений против иска, ходатайств, заявлений не представил.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах.

Судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 348, 349 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требований кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 31 марта 2008 года между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и Абдыкадыровым Ж.О. заключен договор займа №, согласно которому ответчику был предоставлен займ на сумму 1 980 000 руб., на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления займа, под 12,25% годовых. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 22 191 руб. 18 коп. Цель кредита – приобретение недвижимого имущества: квартиры в <адрес>, состоящую из 2 жилых комнат, общей площадью 49,5 кв.м., стоимостью 2 830 000 руб. предметом ипотеки является квартира, переданная в залог кредитору в силу закона (л.д. 6-11).

Согласно п. 2.1 договора, займ предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет №, открытый на имя заемщика, не позднее 2 рабочих дней, считая с даты подписания настоящего Договора.

В соответствии с пунктами 5.2 и 5.3 договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца включительно.

Согласно п. 4.4.1 договора заимодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы неустойки (при наличии), в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа обеспечено ипотекой (залогом) вышеуказанной квартиры, приобретенной ответчиком на основании договора купли-продажи квартиры от 31 марта 2008 года.

Права истца как залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

В соответствии с п. 4.4.3. договора заимодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

31 марта 2008 года денежная сумма в размере 1 980 000 руб. была перечислена на расчетный счет № заемщика Абдыкадырова Ж.О., что подтверждается платежным поручением № от 31.03.2008 г. (л.д. 25).

Право собственности ответчика Абдыкадырова Ж.О. на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке 02 апреля 2008 года (л.д. 92-94).

Кроме того, 31 марта 2008 года на вышеуказанное жилое помещение – <адрес>, оформлена закладная, где первоначальным залогодержателем указан Красноярский краевой фонд жилищного строительства. Данной закладной обеспечены обязательства Абдыкадырова Ж.О. по договору займа № 31 марта 2008 года. В закладной указана стоимость квартиры согласно отчету № от 27 марта 2008 года в размере 2 831 6000 руб. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «АИЖК», что подтверждается отметкой в закладной о ее владельце (л.д. 12-17).

Принятые на себя обязательства по договору займа Абдыкадыровым Ж.О. исполняются ненадлежащим образом, ежемесячные платежи, предусмотренные договором, своевременно не вносятся.

В связи с чем, 28 сентября 2017 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 26-31).

Однако задолженность по данному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.10.2017 г. составляет 1 698 451 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 586 541 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом – 93 439 руб. 68 коп., пени – 18 470 руб. 90 коп.

Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности в размере 1 698 451 руб. 82 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 1 586 541 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом – 93 439 руб. 68 коп., пени – 18 470 руб. 90 коп., являются законными и обоснованными.

Поскольку обязательства заемщика были обеспечены ипотекой, истец, как залогодержатель имеет право требовать удовлетворения заявленных им требований за счет залогового имущества, в связи с чем, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение выполнения обязательства жилое помещение ответчика – квартиру, расположенную по адресу:             <адрес>, и полагает обратить взыскание на данное имущество, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд приходит к следующему.

Согласно заключению ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от 17.10.2017г., рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 1 829 000 руб.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку стоимость квартиры при ее реализации определена исходя из ее рыночной стоимости 1 829 000 руб., суд полагает возможным принять ее, определив начальную продажную стоимость залогового имущества за минусом 20 % в размере 1 463 200 рублей.

При рассмотрении споров, связанных с исполнением кредитных договоров, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.

В силу пункта 1 этой же статьи ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении, сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, требования истца об определении при обращении взыскания на заложенное имущество подлежащих выплате процентов в размере 12,25 % годовых за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка по основному долгу в размере 1 586 541 руб. 24 коп. начиная с 24 октября 2017 года по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины в размере 22 692 руб. 26 коп., по платежному поручению № от 16 ноября 2017 года, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Абдыкадыров Ж.О. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Абдыкадыров Ж.О. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа № от 31 марта 2008 года по состоянию на 23 октября 2017 года в размере 1 698 451 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 586 541 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом – 93 439 руб. 68 коп., пени – 18 470 руб. 90 коп.

Определить подлежащими к выплате с Абдыкадыров Ж.О. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга по договору займа № № от 31 марта 2008 года в размере 1 586 541 руб. 24 коп. начиная с 24 октября 2017 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 463 200 руб.

Взыскать с Абдыкадыров Ж.О. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 692 руб. 26 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                        А.А. Чешуева