Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1577/2015 ~ М-895/2015 от 17.02.2015

Дело № 2-1577/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2015 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Космачевой О.В.

при секретаре          Аксенцовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску Денисевича Г.П., Денисевич Г.И., Денисевича А.Г. к Акционерному коммерческому банку «ИнтрастБанк» (ОАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании незаконным отказа во включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, возложении обязанности по включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками и обязанности по установлению размера страхового возмещения,

установил:

Денисевич Г.П. обратился в суд с иском к АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании незаконным отказа во включении в реестр обязательств АКБ «ИнтрастБанк» в связи с отзывом лицензии у Банка; возложении на АКБ «ИнтрастБанк» обязанности по включению в реестр обязательств перед вкладчиками требований Денисевич Г.П.; возложении обязанности на ГК «Агентство по страхованию вкладов» по установлению размера страхового возмещения.(т.1 л.д. 3-4).

Денисевич Г.И. обратилась в суд с иском к АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО), Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании незаконным отказа во включении в реестр обязательств АКБ «ИнтрастБанк» в связи с отзывом лицензии у Банка; возложении на АКБ «ИнтрастБанк» обязанности по включению в реестр обязательств перед вкладчиками требований Денисевич Г.И.; возложении обязанности на ГК «Агентство по страхованию вкладов» по установлению размера страхового возмещения. (т.1 л.д. 184-185).

Денисевич А.Г. обратился в суд с иском к АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО), Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании незаконным отказа во включении в реестр обязательств АКБ «ИнтрастБанк» в связи с отзывом лицензии у Банка; возложении на АКБ «ИнтрастБанк» обязанности по включению в реестр обязательств перед вкладчиками требований Денисевич А.Г.; возложении обязанности на ГК «Агентство по страхованию вкладов» по установлению размера страхового возмещения.(т.2 л.д. 38-39).

В обосновании требований истцы указали, что ДД.ММ.ГГГГ ими были открыты банковские вклады в АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ Банком России у АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Однако, ответчиком ГК «Агентство по страхованию вкладов» незаконно отказано в выплате страхового возмещения по вкладу ввиду невключения их требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Определение Ленинского районного суда г. Смоленска гражданские дела по искам Денисевича Г.П., Денисевич Г.И., Денисевича А.Г. к АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО), Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» объединены в одно производство. (т.1 л.д. 176).

Истцы в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Просили рассмотреть дело без их участия.

В судебном заседании представитель истцов Медников Р.Л. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковых заявлениях и письменных пояснениях. (т. 1 л.д. 85-87,95,107, т.2 л.д. 2-3, 11,19, 99-100, 113).Указал, что договора банковских вкладов были заключены истцами еще до признания невозможности АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) совершать банковские операции по привлечению денежных средств. Нарушений по заключению договоров банковских вкладов допущено не было, в связи с чем просил исковые требования удовлетворить в полном объёме.

    Ответчик АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) в судебное заседание своего представителя не направил, возражений по заявленным требованиям не представил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» Манойлон С.В. исковые требования не признал в полном объёме, поддержал представленные возражения. (т.1 л.д. 46-48, 206-208, т.2 л.д. 63-65). Указал, что отсутствуют основания для выплаты истцам страхового возмещения в связи с тем, что на момент заключения договора банковского вклада Банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения клиентов.

Выслушав объяснения участвующих в деле, показания свидетеля, исследовав письменные материалы дела, считает требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. (п. 2 ст. 837 ГК РФ).

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках, устанавливает Федеральный закон от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ч. 1 ст. 5 указанного Федерального закона страхованию подлежат вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п.2 ст.2 ФЗ).

В силу положений ст. 8 - 11 ФЗ страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Статья 433 ГК РФ (п. 1, 2) предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Договор банковского вклада, исходя из положений ст. 433 и ст. 834 ГК РФ, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) и Денисевичем Г.П. был заключен договор банковского вклада № «Вклад «Классический год»», по которому последним по договору банковского вклада «до востребования» был открыт счет № сроком минимально на 1 год с внесение на него денежных средств в сумме <данные изъяты> с начислением на сумму вклада 10,35 % годовых. (т. 1 л.д. 8-9,10-13). В подтверждение факта внесения им денежных средств по договору Денисевичем Г.П. представлен выданный АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. (т. 1 л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) и Денисевич Г.И. был заключен договор банковского вклада № «Вклад «Классический год»», по которому последним по договору банковского вклада «до востребования» был открыт счет № сроком минимально на 1 год с внесение на него денежных средств в сумме <данные изъяты> с начислением на сумму вклада 10,35 % годовых (т. 1 л.д. 188-189,190-191). В подтверждение факта внесения ею денежных средств по договору Денисевич Г.И. представлен выданный АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. (т. 1 л.д. 194).

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) и Денисевичем А.Г. был заключен договор банковского вклада № «Вклад «Классический год»», по которому последним по договору банковского вклада «до востребования» был открыт счет № сроком минимально на 1 год с внесение на него денежных средств в сумме <данные изъяты> с начислением на сумму вклада 10,35 % годовых (т. 2 л.д. 43-44, 45-46). В подтверждение факта внесения им денежных средств по договору Денисевич А.Г. представлен выданный АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. (т. 2 л.д. 49).

При заключении названных договоров одновременно АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) истцам подарены по одной обыкновенной без документарной именной акции АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО), что оформлено договором дарения. (т. 1 л.д. 15, 195, т. 2 л.д. 50).

Из пояснений представителя истцов следует, что денежные средства истцами были перечислены на открытые банковские счета.

Согласно п. 3.4.4. договоров банковских счетов до востребования банк обязуется выдает вклад (его часть) и причитающиеся по нему проценты по первому требованию вкладчика.

Предписанием отделения № Главного управления Центрального Банка России по Центральному федеральному округу г. Москва от ДД.ММ.ГГГГ за № в отношении АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев введены запреты и ограничения на операции, в том числе на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами кредитной организации, во вклады, осуществление операций по переводу денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, на выдачу банковских гарантий. (т. 1 л.д. 54-71).

Приказом Центрального Банка РФ № от ДД.ММ.ГГГГ у АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом). В отношении банка открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». (т.1 л.д. 50-53).

На обращения истцов о выплате возмещения по указанным вкладам ГК «Агентство по страхованию вкладов» ДД.ММ.ГГГГ были направлены сообщения с указанием на отсутствие оснований для выплаты ввиду отсутствия о них сведений в реестре обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (т.1 л.д. 16, 196, т.2 л.д. 53).

На обращения истцов о внесении изменении в реестр обязательств Юанка перед вкладчиками и выплате им страхового возмещения письмами ГК «Агентство по страхованию вкладов», представляющегося также интересы банка, от ДД.ММ.ГГГГ истцам было отказано во внесении их в реестр обязательств АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО), так как на момент совершения операций по вкладам истцов в силу фактической неплатежеспособности Банк не исполнял поручения клиентов; указанные операции не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций в связи с чем действия по переводу денежных средств на счет истицы были направлены на неправомерное получение денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов.

В силу ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Под злоупотреблением правом так же следует понимать использование прав в противоречие их социальному назначению.

Согласно пояснениям представителя ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» у Агентства не возникло обязательств перед истцами по выплате возмещения по вкладу, в связи с тем, что договор банковского вклада был заключен в период нахождения АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) в условиях фактической неплатежеспособности, отсутствия достаточных средств на корреспондентском счете для исполнения своих обязательств перед кредитором, а также доказательств реального внесения денежных средств на счет каждого из истцов, что свидетельствует о незаключенности договора банковского вклада, в связи с чем Агентство пришло к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Указанные обстоятельства опровергаются представленным в суд реестром проведенных операций АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) по лицевому счету банка за период с 01 августа по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой в указанный день банком проводились операции, в том числе, и выдача наличных денежных средств, что не может свидетельствовать о приостановления деятельности в связи с неплатежеспособностью банка. (т.1 л.д. 151-171).

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля Кетрис И.И., работавшая старшим кассиром в филиале в г. Смоленске АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) и указанная в качестве кассового работника в представленных истцами приходных кассовых ордерах, показала, что в начале сентября денежные средства вносились гражданами наличными деньгами. Приходно-кассовые ордера оформлялись и распечатывались бухгалтером, на основании данных платежных документов ею был осуществлен прием денежных средств от вкладчиков. Оформление ею данного документа осуществлялось только после фактического внесения вкладчиком денежных средств. Без наличных денег операции по кассе произвести нельзя было, даже и в случае одновременно произведенных операций по внесению денежных средств и выдаче денежных средств с одного и того же счета.

В силу вышеприведенных обстоятельств доводы ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» о том, что на момент совершения АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) платежной операции по перечислению денежных средств на счета истцов в силу недостаточности денежных средств на корреспондентском счете у банка отсутствовала фактическая возможность совершать действия по перечислению денежных средств, остатки на счетах внутри банка представляли собой только технические записи по счетам суд находит несостоятельными, поскольку достоверных и убедительных доказательств данным обстоятельствам ответчиками суду по правилам ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

При таком положении, суд приходит к выводу о том, что истцами были совершены операции по размещению денежных средств в АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) в виде фактического предоставления денежных средств.

Ввиду приобретения истцами по договору дарения акции Банка, у последнего отсутствовали нарушения установленного Предписанием запрета на принятие денежных средств по вкладам.

Согласно подп. 4 ч.2 ст. 6 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства.

Указанная обязанность у Банка возникает в силу факта заключения договора банковского вклада.

При таких обстоятельствах, учитывая неисполнение со стороны Банка обязанности по включению истцов в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и, как следствие, неисполнение со стороны ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» обязательств по выплате истцам страхового возмещения по вкладу, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Денисевич Г.П., Денисевич Г.И. и Денисевич А.Г. требований.

Руководствуясь ст. ст. 194- 197 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования иску Денисевича Г.П., Денисевича А.Г., Денисевич Г.И. - удовлетворить.

Признать отказ АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) и Государственной корпорация «Агентство по страхованию вкладов» во включении сведений о вкладчиках Денисевиче Г.П., Денисевиче А.Г., Денисевич Г.И. в реестр обязательств АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) перед вкладчиками незаконным.

Обязать АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) включить сведения о вкладчиках Денисевиче Г.П., Денисевиче А.Г., Денисевич Г.И. по заключенным ДД.ММ.ГГГГ договорам банковского вклада в реестр обязательств АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) перед вкладчиками.

Возложить на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» обязанность по установлению размера страхового возмещения Денисевичу Г.П., Денисевичу А.Г., Денисевич Г.И. по заключенным ими с АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) договорам банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий О.В. Космачева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.