Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-699/2019 ~ М-347/2019 от 05.03.2019

Дело № 2-699/2019

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2019 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи         Точилина Е.С.

при секретаре                Крутовской К.В.

с участием

ответчика                     Садковской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Садковской Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее – ПАО «РГС Банк», банк, истец) обратилось в Томский районный суд Томской области с иском к Садковской О.С., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 75 804,43 рублей, из которых: 49 882,11 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 19 095,65 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 6826,67 рублей – задолженность по неустойке; возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2474,14 рублей.

    В обоснование требований указало, что (дата) Садковской О.С. подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты. (дата) между истцом и Садковской О.С. на основании её анкеты-заявления заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику открыт специальный карточный счет, установлен кредитный лимит в размере 29 000 рублей под 26% годовых. Срок действия кредитного лимита два года. Если в течение данного срока клиент воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия кредитного лимита продлевается еще на два года с даты полного погашения всех задолженностей. Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств оформлены анкетой-заявлением, Правилами, Условиями и Тарифом, с которой, заемщик ознакомлен. В соответствии с Условиями Банк вправе в одностороннем порядке увеличивать кредитный лимит с обязательным уведомлением клиента. На основании изложенного, заемщику увеличен кредитный лимит до 50 000 рублей.Установление и увеличение кредитного лимита, выдача кредита подтверждается мемориальными ордерами, выпиской со счета заемщика. Тарифами установлены штрафные санкции в размере 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Заемщик систематически нарушает сроки исполнения кредитного обязательства с (дата). Последний платеж в счет погашения кредита произведен (дата), что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по счету заемщика. Ответчику (дата) направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и штрафных санкций. До настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено. По состоянию на (дата) задолженность заемщика перед Банком составила 75 804,43 рублей, из которых: 49 882,11 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 19 095,65 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 6826,67 рублей – задолженность по неустойке.

    В судебное заседание истец ПАО «РГС Банк», надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Садковская О.С. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что в 2012 году при получении кредита на сумму 70 000 рублей, истцом ей также была выдана кредитная карта лимитом 29 000 рублей, который был затем увеличен до 50 000 рублей. Картой пользовалась до 2017 года, периодически снимала денежные средства и пополняла ее, иногда допускались просрочки. Заявление о закрытии карты не подавала, просто перестала ей пользоваться, думая, что задолженности по ней нет.

    Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Из материалов дела следует, что (дата) Садковская О.С. обратилась в ОАО «Росгосстрах Банк» с заявлением-анкетой на получение кредита на потребительские цели, в котором ответчик просила предоставить ей кредит в размере 70 000 рублей сроком на 36 месяцев. В пункте 10 данной анкеты ответчик также просила о заключении с ней кредитного договора с открытием специального карточного счета (СКС), установлением кредитного лимита и выпуском кредитной карты, обслуживание которой осуществляется в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard ОАО «Росгосстрах Банк», Условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями тарифа «Кредитный Плюс».

    Уведомлением о размере полной стоимости кредита от (дата), а также пояснениями ответчика, данными в судебном заседании, подтверждается, что ОАО «Росгосстрах Банк» акцептовало анкету-заявление Садковской О.С., в том числе о предоставлении ей кредитной карты и заключении с ней соответствующего договора.

    Таким образом, истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, на основании которого банк открыл заемщику специальный карточный счет, изготовил и выпустил на имя Садковской О.С. банковскую карту с кредитным лимитом в размере 29 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 26 % годовых.

    Указанные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались, в связи с чем суд считает их установленными.

    Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору №, перечислив на счет ответчика (дата) денежные средства в сумме 29 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от (дата).

    Действуя в соответствии с п. 5.6 Условий кредитования СКС банк увеличил кредитный лимит до 50 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от (дата).

Ответчиком условия кредитного договора не оспорены.

    Факт использования Садковской О.С. кредитных денежных средств посредством использования кредитной карты подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с (дата) по (дата) и пояснениями ответчика.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий итребований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Возврат кредитных денежных средств и процентов за пользование ими должен был осуществляться ответчиком в соответствии с Условиями и Тарифами (п. 4.2 Условий кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования).

    В нарушение принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчик допускала просрочки исполнения кредитного обязательств, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с (дата) по (дата). Последний платеж совершен (дата).

    Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, ответчиком не представлено.

    Согласно п. 5.5 Условий Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору, в том числе при нарушении срока уплаты обязательного платежа более чем на пять рабочих дней.

    В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора в части возврата денежных средств истцом (дата) в адрес ответчика было направлено требование № от (дата) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, что подтверждается реестром на отправку почтовых отправлений от (дата).

    Таким образом, судом установлено, что ответчиком допущены нарушения условий по договору кредитования, в связи с чем требование истца о возврате суммы кредита и уплате процентов за пользование им основано на законе.

    Согласно представленному расчету по состоянию на (дата) ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, задолженность по кредитному договору № от (дата) истцом определена в размере 75 804,43 рублей, из которых: 49 882,11 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 19 095,65 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 6 826,67 рублей – задолженность по неустойке по основному долгу.

    Стороной ответчика своего расчета подлежащих взысканию сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору не представлено.

    Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его верным.

    В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), установленную законом либо договором.

    Пунктом 4.2 уведомления о полной стоимости кредита, который согласуется с пунктом 3.5 Тарифа «Кредитный Плюс» предусмотрена уплата пени на просроченные проценты и задолженность в размере 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

    В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

    Учитывая изложенные обстоятельства, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, длительность его неисполнения, размер основного долга, процентов и размер штрафных санкций, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, принимая во внимание также то обстоятельство, что большая часть начисленной неустойки была прощена самим банком.

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 75 804,43 рублей, из которых: 49 882,11 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 19 095,65 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 6826,67 рублей – задолженность по неустойке по основному долгу.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины.

    Истцом при подаче иска, в том числе путем зачета государственной пошлины, оплаченной за подачу заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с пунктом 13 статьи 333.20, пункта 2 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, уплачена государственная пошлина в размере 2474,14 рублей, которая соответствует положениям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается представленными платежными поручениями № от (дата), № от (дата).

    С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном размере.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Садковской Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Садковской Ольги Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 75 804,43 рублей, из которых: 49 882,11 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 19 095,65 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 6826,67 рублей – задолженность по неустойке.

    Взыскать с Садковской Ольги Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2474,14 рублей.

    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                           Точилин Е.С.