Решение по делу № 2-2290/2020 от 24.04.2020

Дело № 2-2290/2020

             РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Председательствующего судьи Топильской Л.Н.

при секретаре Фироновой Е.Н.

28 августа 2020 года в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Центр-инвест» к Филипповой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к Филипповой О.В., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указав, что "."..г. между ОАО КБ «Центр-инвест» и Филипповой О.В., заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 3 034 000 рублей, со сроком возврата не позднее "."..г., по ставке 14,5 % годовых, для приобретения квартиры общей площадью 81,7 кв.м. на 2 этаже, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.... В нарушение условий кредитного договора заемщик не производит платежи в погашение полученного кредита и не уплачивает проценты за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составила 2 537 985 руб. 98 коп., из которых задолженность по уплате кредита – 2 409 461 руб.21 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 125 634 руб.08 коп., задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 2890 руб.69 коп. Просит суд расторгнуть кредитный договор №... от "."..г., взыскать с ответчика сумму имеющейся задолженности в размере 2537 985 руб.98 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 26 890 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 81.7 кв.м. на 2 этаже, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №..., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 3 124 000 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Филиппова О.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена в установленном порядке, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ОАО КБ «Центр-инвест» и Филипповой О.В., заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 3 034 000 рублей, со сроком возврата не позднее "."..г., по ставке 14,5 % годовых, для приобретения квартиры общей площадью 81,7 кв.м. на 2 этаже, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №....

"."..г. Филиппова О.В. получила денежные средства в размере 3 034 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №... от "."..г..

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ПАО КБ «Центр-инвест» по договору исполнил возложенные на него договором обязанности, передал деньги заемщику.

Возврат кредита и процентов производится согласно графику погашения, приведенному в приложении №... к кредитному договору.

Пунктами 3.4 и 3.5 договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20,0% годовых от суммы непогашенного кредита и суммы неуплаченных процентов.

В нарушение условий договора ответчиком Филипповой О.В. обязательства по кредитному договору не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. 2 537 985 руб. 98 коп., из которых задолженность по уплате кредита – 2 409 461 руб.21 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 125 634 руб. 08 коп., задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 2890 руб.69 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, поэтому все условия, которые предусмотрены кредитным договором №... от "."..г., ответчики обязаны были исполнять.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду не представлено.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что в данном случае у истца ПАО КБ «Центр-инвест» возникло право требования с ответчика возврата суммы долга, процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора, а также в силу пункта 1 статьи 348, статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 48, 50 Федерального закона N 102-ФЗ от "."..г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" право требования обращения взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №....

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

На основании ст. 3 названного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Положениям ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, так как сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно отчету об оценке ООО «Эксперт Система» №... от "."..г., предмет ипотеки оценен в размере 3 979 рублей.

    У суда не имеется оснований сомневаться в обоснованности указанного экспертного заключения, поскольку оно выполнено специалистом, имеющим специальные познания в области оценки объектов недвижимости. Стороной ответчиков результат оценки не оспорен. Суд принимает данную стоимость объекта как достоверную.

     Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

    Таким образом, определение начальной продажной цены заложенного имущества при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке находится в компетенции суда и разрешается им с учетом доводов сторон и представленных ими доказательств. Доказательств иной стоимости имущества суду представлено не было.

    С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 183 200 рублей, равной 80 % стоимости залогового имущества.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как ответчиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, учитывая размер задолженности по договору, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины на сумму подлежат в размере 26890 рублей, которые подтверждаются платежным поручением №... от "."..г..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор №... от "."..г., заключенный между ОАО Коммерческий банк «Центр-инвест» и Филипповой О.В..

Взыскать Филипповой О.В. в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Центр-инвест» задолженность кредитному договору №... от "."..г., состоящую из задолженности по уплате кредита в размере 2 537 985 руб. 98 коп., из которых задолженность по уплате кредита – 2 409 461 руб.21 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 125 634 руб.08 коп., задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 2890 руб.69 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 890 руб.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 81.7 кв.м., на 2 этаже, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №..., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 3 183 200 рублей.

Взыскать с Филипповой О.В. в пользу ООО «Эксперт Система» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 6200 рублей.

Судья

Справка : мотивированный текст решения изготовлен 02 сентября 2020 года, (29.08.2020 – 30.08.2020 вых.дни).

Судья