Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2109/2018 ~ М-2114/2018 от 01.11.2018

Дело № 2-2109/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 декабря 2018 года

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Денисовой С.А.

при секретаре Прониной К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к Погорельскому Денису Николаевичу, Чукаровой Валентине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк России в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором указало, что (дата) между ОАО Сбербанк, Погорельским Д.Н. и Чукаровой В.И. был заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования), неотъемлемой частью которого являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». В соответствии с п.п.1-4, п.11 Индивидуальных условий кредитования банк предоставил созаемщикам на условиях солидарной ответственности кредит в размере 1 680 000 руб. под 14,5% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, состоящей из одной жилой комнаты общей площадью 47,2 кв.м., находящейся <адрес> на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита – 25.07.2014 г. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования с содержанием Общих условий кредитования созаемщики ознакомлены и согласны. В соответствии с п.6, п.8 Индивидуальных условий кредитования исполнение обязательств по кредиту производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в порядке, предусмотренными Общими условиями кредитования. В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком /созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (п.3.3 Общих условий кредитования). В п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.10 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств Погорельского Д.Н. и Чукарвоой В.И. по кредитному договору созаемщики предоставляют кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.11 договора. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако созаемщиками обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом: задолженность по кредиту погашается несвоевременно, неоднократно нарушался график погашения кредита и процентов, установленный договором. По состоянию на 28.09.2018 г. задолженность Погорельского Д.Н. и Чукаровой В.И. по кредитному договору № от (дата) составляет 2 261 203,74 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 628 521,09 руб., просроченные проценты – 611 763,28 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 634,65 руб., неустойка за просроченные проценты – 17 284,72 руб. В качестве обеспечения по кредиту созаемщики предоставили в залог объект недвижимости – квартиру, состоящую из одной жилой комнаты общей площадью 47,2 кв.м. <адрес> (п.п.10.11 Индивидуальных условий кредитования). Погорельский Д.Н. приобрел в собственность вышеуказанный объект недвижимости в соответствии с п.1.1 договора купли-продажи от 24.07.2014 г. Согласно п.2.1 договора купли-продажи стоимость квартиры составляет 2 800 000 руб. По условиям п.2.2 договора купли-продажи стороны договорились, что часть стоимости квартиры в сумме 1 120 000 руб. покупатель оплачивает наличными денежными средствами до момента подписания настоящего договора, а часть стоимости в сумме 1 680 000 руб. покупатель оплачивает за счет кредитных средств, полученных в ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ОАО Сбербанк после регистрации перехода права собственности покупателя на квартиру в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Квартира будет находиться в залоге у банка с момента госрегистрации права собственности на квартиру <адрес>. Банком в адрес созаемщиков были направлены письма с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, уведомлением об обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени требования о досрочном возврате кредита не выполнены.

На основании изложенного, просило расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный с Погорельским Д.Н. и Чукаровой В.И. Взыскать солидарно с Погорельского Д.Н. и Чукаровой В.И. в пользу ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме 2 261 203,74 руб., взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка расходы по оплате госпошлины в сумме 25 506,02 руб. Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк на имущество, находящегося в залоге у ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк – квартиру, состоящую из одной жилой комнаты, назначение: жилое, общей площадью 47,2 кв.м., расположенную на 5 этаже жилого дома <адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Погорельскому Д.Н., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой в сумме 2 529 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» Вертаева А.П., действующая на основании доверенности (в деле), исковые требования поддержала и просила удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Погорельский Д.Н. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с иском согласен.

Ответчик Чукарова В.И. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1, 4,5 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу п. 1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном

производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что (дата) между ОАО Сбербанк, Погорельским Д.Н. и Чукаровой В.И. был заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования), неотъемлемой частью которого являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов».

В соответствии с п.п.1-4, п.11 Индивидуальных условий кредитования банк предоставил созаемщикам на условиях солидарной ответственности кредит в размере 1 680 000 руб. под 14,5% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, состоящей из одной жилой комнаты общей площадью 47,2 кв.м., находящейся <адрес>, на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита – 25.07.2014 г.

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования с содержанием Общих условий кредитования созаемщики ознакомлены и согласны.

В соответствии с п.6, п.8 Индивидуальных условий кредитования исполнение обязательств по кредиту производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в порядке, предусмотренными Общими условиями кредитования.

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (п.3.3 Общих условий кредитования).

В п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.10 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств Погорельского Д.Н. и Чукарвоой В.И. по кредитному договору созаемщики предоставляют кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.11 договора.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме.

Однако созаемщиками обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом: задолженность по кредиту погашается несвоевременно, неоднократно нарушался график погашения кредита и процентов, установленный договором.

По состоянию на 28.09.2018 г. задолженность Погорельского Д.Н. и Чукаровой В.И. по кредитному договору № от (дата) составляет 2 261 203,74 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 628 521,09 руб., просроченные проценты – 611 763,28 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 634,65 руб., неустойка за просроченные проценты – 17 284,72 руб.

Указанный размер долга перед Банком ответчиками до настоящего времени не погашен. Иного ответчиками не представлено и судом не добыто.

У суда отсутствуют основания сомневаться в предоставленном истцом расчете задолженности.

Судом также установлено, что в качестве обеспечения по кредиту созаемщики предоставили в залог объект недвижимости – квартиру, состоящую из одной жилой комнаты общей площадью 47,2 кв.м. <адрес> (п.п.10.11 Индивидуальных условий кредитования).

Погорельский Д.Н. приобрел в собственность вышеуказанный объект недвижимости в соответствии с п.1.1 договора купли-продажи (дата)

Согласно п.2.1 договора купли-продажи стоимость квартиры составляет 2 800 000 руб.

По условиям п.2.2 договора купли-продажи стороны договорились, что часть стоимости квартиры в сумме 1 120 000 руб. покупатель оплачивает наличными денежными средствами до момента подписания настоящего договора, а часть стоимости в сумме 1 680 000 руб. покупатель оплачивает за счет кредитных средств, полученных в ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ОАО Сбербанк после регистрации перехода права собственности покупателя на квартиру в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Квартира будет находиться в залоге у банка с момента госрегистрации права собственности на квартиру <адрес>

Банком в адрес созаемщиков были направлены письма с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, уведомлением об обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

Однако до настоящего времени требования о досрочном возврате кредита не выполнены.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца, подтверждена, доказательств, опровергающих требования истца, суду не представлены, следовательно, сумма 25 506,02 руб. подлежит взысканию солидарно с ответчиков в полном объеме.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – вышеуказанную квартиру, принадлежащую Погорельсому Д.Н., соответствуют положениям ст. 348 ГК РФ.

Суд приходит к выводу, что начальная продажная цена указанного имущества может быть установлена в соответствии с его залоговой стоимостью, установленной в п.10 закладной от (дата) в размере 2 529 000 руб.

Установление первоначальной продажной стоимости заложенного имущества ответчиками не оспорено.

Суд полагает возможным реализовать заложенное имущество на публичных торгах.

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными и обоснованными и, следовательно, подлежат удовлетворению, поскольку ответчики, взятые на себя по кредитному договору обязательства, надлежащим образом не исполняют.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от (дата), заключенного с Погорельским Д.Н. и Чукаровой В.И. подлежит удовлетворению, поскольку соответствует п.2 ст.450 ГК РФ.

Согласно положению ст. 88, п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца в равных долях и возврат госпошлины в размере 25 506,02 руб., т.е. по 12 753,01 руб. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ (░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8624 ░░░ ░░░░░░░░ (░░. ░░░░░ ░░░░░░░: ░. ░░░░░, ░░. ░░░░░░░░, 81, ░░░ 7707083893, ░░░░ ░░░░░░░░░░░: 20.06.1991 ░.) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 261 203,74 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 74 ░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 25 506,02 ░░░., ░░ ░░░░ ░░ 12 753,01 ░░░. (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 01 ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8624 ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8624 ░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 47,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 5 ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 529 000 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.12.2018 ░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.