Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2508/2018 ~ М-2169/2018 от 29.06.2018

Дело № 2-2508/ 2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2018 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Н.Ю.,

при секретаре Ремнёвой Е.Е.,

с участием представителя истца АО «ДОМ.РФ» - Бабкиной Т.А.,

представителя ответчика Смоленцева А.К. - Попковой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к Смоленцеву А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, а также о взыскании расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к Смоленцеву А.К., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** по состоянию на 21.06.2018 в размере 1 651095,81 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 455,48 рублей, а также, начиная с 22.06.2018 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, взыскать на остаток задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом в размере 10,25 % годовых. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: *** путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры в размере 2007200 рублей.

Требование мотивировано тем, что *** между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Смоленцевым А.К. заключён кредитный договор № *** о предоставлении целевого кредита в сумме 1 888 733 рублей, сроком на 175 месяцев, для приобретения ответчиком трёхкомнатной квартиры, расположенной по адресу: *** Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано 23.08.2010 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Псковской области за №60-60-01/054/2010-411. Право первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком, выданной Управлением Росреестра по Псковской области первоначальному залогодержателю ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» 23.08.2010, запись об ипотеке квартиры в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за номером №60-60-01/054/2010-411. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается отметкой на закладной о смене владельца закладной от 29.12.2010. В нарушение условий закладной и кредитного договора, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами с сентября 2017 года ответчиком не производятся. По состоянию на 21.06.2018 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 1 651095,81 рублей.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» Бабкина Т.А. в судебном заседании заявленные требования с учетом уточнений в части установления начальной продажной стоимости квартиры поддержала в полном объеме.

Ответчик Смоленцев А.К. в судебное заседание не явился, уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, воспользовался правом ведения дела через представителя в порядке ст. 48 ГПК РФ.

Представитель ответчика Смоленцева А.К. - Попкова А.Б., действующая на основании доверенности от 28.11.2017 (л.д.186,том 1) исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1651095,81 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество и установления начальной продажной стоимости залогового имущества в сумме 2007200 рублей признала в полном объеме.

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания не явился, о причинах неявки суду не сообщил, дело рассмотрено без его участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применятся правила, предусмотренные положениями о займе.

Из смысла ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что *** между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и Смоленцевым А.К. заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 1888733 рубля для приобретения трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. *** сроком на 175 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленным договором (л.д.19-32).

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа, в течение срока, указанного в п.1.1 договора.

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» 02.03.2018 согласно распоряжению Федерального агентства по управлению государственным имуществом № 97-р, изменило наименование на АО «АИЖК», а за тем на АО «ДОМ.РФ».

В силу п. 1.8 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона, принадлежащая на праве собственности ответчику, право собственности на квартиру зарегистрировано 23.08.2010 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Псковской области за №60-60-01/054/2010-411.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Псковской области первоначальному залогодержателю ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» 23.08.2010, запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Псковской области 23.08.2010 за номером №60-60-01/054/2010-411.

Согласно отметки на закладной о смене владельца закладной от 29.12.2010 в настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ» (л.д.60-63).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик Смоленцев А.К. ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, с сентября 2017 года платежи по кредиту не вносил.

Согласно п. 3.2. кредитного договора за пользование кредитом заемщик, а также за предоставление рассрочки заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем, рассчитываемым по формуле, указанной в п. 3.2. кредитного договора. Проценты по текущей задолженности начисляются кредитором ежемесячно на остаток текущей задолженности, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита по день возврата кредита (п. 3.3. кредитного договора).

Согласно п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков погашения текущей задолженности заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы проченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по погашению текущей задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.3. кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных на остаток текущей задолженности процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком своего обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита образовалась задолженность в общей сумме1 651 095 рублей 81 копейка, из них:1 444 008 рублей 12 копеек - задолженность по основному долгу; 123 065 рублей 91 копеек - задолженность по процентам; 75 506 рублей 09 копейки - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 8 515 рублей 69 копеек - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Размер задолженности подтверждается расчетом, который является математически верным, ответчиком не опровергнут (л.д.12,13-18).

При таких обстоятельствах, учитывая допущенные ответчиком нарушения обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 1 651 095 рублей 81 коп.

Поскольку ответчиком кредитные обязательства не исполняются, то истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств Банка жилое помещение находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая установленные судом фактические обстоятельства, а именно систематическое нарушение ответчиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в соответствии с условиями кредитного договора, наличие просрочки с сентября 2017, отсутствие оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на предмет залога трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г***

На основании ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статье 78 (пункт 2) Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В связи с изложенным требования истца об определении способа реализации квартиры путем продажи с публичных торгов являются обоснованными.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании между сторонами достигнуто соглашение о начальной продажной цене имущества на публичных торгах, начальная продажная цена заложенного имущества определена в сумме 2007200 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости предмета залога – квартиры, составляющей 2509000 руб., определенной на основании отчета об оценке рыночной стоимости объекта недвижимого имущества, составленного ООО Консалтинговая фирма «КРОНОС-Псков» (л.д. 187-248).

Требование истца о взыскании с ответчика процентов в размере 10,25% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 22.06.2018 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, также подлежит удовлетворению на основании ст.811 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22455, 48 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к Смоленцеву А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, а также о взыскании расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с Смоленцева А.К. в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на 21.06.2018 в общей сумме 1 651095,81 рублей, из которых задолженность по основному долгу в сумме 1 444008,12 рублей, задолженность по процентам в сумме 123065,91 рублей, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг в сумме 75506,09 рублей, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты в сумме 8515,69 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22455, 48 рублей, а также, начиная с 22.06.2018 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, взыскать на остаток задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом в размере 10,25 % годовых.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ***, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры в размере 2007200 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:Н.Ю. Грачева

В окончательной форме решение изготовлено 20.08.2018.