Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8404/2012 ~ М-7736/2012 от 26.07.2012

Дело № 2-8404/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 20 августа 2012 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Молоковой Л.К.,

при секретаре Оленевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Мякишеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Мякишев С.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 390 000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,3 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 390000 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства надлежащим образом.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ своими письмами от ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 476592 рубля 98 копеек, из которых: 357813 рублей 68 копеек - остаток ссудной задолженности, 53697 рублей 47 копеек - задолженность по плановым процентам; 38014 рублей 78 копеек - задолженность по пени; 26726 рублей 92 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу.

В связи с значительностью суммы пени по данному кредитному договору, Банк в расчете задолженности учитывает 10 процентов от суммы задолженности по пени и по пени по просроченному долгу.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 418325 рублей 45 копеек, из которых: 357813 рублей 68 копеек- остаток ссудной задолженности, 53697 рублей 47 копеек - задолженность по плановым процентам; 3801 рубль 48 копеек - задолженность по пени; 2672 рубля 69 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Мякишев С.А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов (пополняемых) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования карт ВТБ 24 (ЗАО), подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (пополняемой).

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов (пополняемой)». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка Visa Classic, что подтверждается соответствующей Распиской в получении банковской карты.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 150 000 рублей.

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) на момент получения карты составляли 28% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 19 % годовых.

Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.7 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом (п. 5.3. Правил). Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика составила 239708 рублей 63 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности - 150 000 рублей, задолженность по плановым процентам – 27283 рубля 48 копеек, задолженность по пени - 60398 рублей 19 копеек, задолженность по перелимиту - 2026 рублей 96 копеек.

В связи со значительностью суммы пени по данному кредитному договору, Банк в расчете задолженности учитывает 10 процентов от суммы задолженности по пени.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 185350 рублей 26 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности - 150 000рублей, задолженность по плановым процентам - 27283 рублей 48 копеек, задолженность по пени - 6039 рублей 82 копейки, задолженность по перелимиту - 2026 рублей 96 копеек.

Просит взыскать с Мякишева С.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 418325 рублей 45 копеек, из которых: 357813 рублей 68 копеек - остаток ссудной задолженности, 53697 рублей 47 копеек - задолженность по плановым процентам; 3801 рублей 48 копеек - задолженность по пени; 2672 рублей 69 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу; взыскать с Мякишева С.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № (кредитная карта №) в размере 185 350 рублей 26 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности - 150 000 рублей, задолженность по плановым процентам - 27283 рублей 48 копеек, задолженность по пени - 6039 рублей 82 копейки, задолженность по перелимиту - 2026 рублей 96 копеек; взыскать с Мякишева С.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Тютикова М.А. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Мякишевым С.А. заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условиями кредита, банк обязался предоставить Мякишеву С.А. денежные средства в сумме 390000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,3 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 4.1.1 Правил потребительского кредитования без обеспечения, заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1.6 Правил потребительского кредитования без обеспечения, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подписания Согласия на кредит.

Кроме того, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Мякишевым С.А. заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов (пополняемых) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования карт ВТБ 24 (ЗАО), подписания анкеты -заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (пополняемой).

Также установлено, что истец выдал ответчику пластиковую карту Visa Classic № с кредитным лимитом на сумму 150000 рублей, что подтверждается распиской в получении банковской карты.

Согласно п. 1.8 Правил, п. 9 анкеты- заявления, Правила, Тарифы, анкета – заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.

В соответствии с п. 3.5 Правил банк предоставляет ответчику кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты.начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет и до даты погашения задолженности включительно по ставке, установленной тарифами на сумму задолженности ответчика по полученному кредиту.

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) на момент получения карты составляли 28% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 19 % годовых.

В силу п. 3.6 Правил общая единовременная сумма задолженности по предоставленным траншам не может превышать размера кредитного лимита.

Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.7 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом (п. 5.3. Правил).

Согласно п. 5.5 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Пунктами 1.5, 1.6, 1.8 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 декабря 2004 года № 266-П предусмотрено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт и кредитных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц. Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п. 2.13 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Из Согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что размер пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка, или не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Установлено, что Мякишев С.А. нарушил сроки погашения кредита, согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности, с учетом уменьшения суммы пени до 10%, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 418325 рублей 45 копеек, из которых: 357813 рублей 68 копеек - остаток ссудной задолженности, 53697 рублей 47 копеек - задолженность по плановым процентам; 3801 рубль 48 копеек - задолженность по пени; 2672 рубля 69 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 185350 рублей 26 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности - 150 000рублей, задолженность по плановым процентам - 27283 рублей 48 копеек, задолженность по пени - 6039 рублей 82 копейки, задолженность по перелимиту - 2026 рублей 96 копеек. Представленный расчет принят судом как верный.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 9236 рублей 76 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 333, 428, 452, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Мякишева С.А. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: остаток ссудной задолженности - 357813 рублей 68 копеек, проценты - 53697 рублей 47 копеек; пени - 3801 рублей 48 копеек; пени по просроченному долгу 2672 рублей 69 копеек, всего взыскать 418325 (четыреста восемнадцать тысяч триста двадцать пять) рублей 45 копеек.

Взыскать с Мякишева С.А. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № (кредитная карта Visa Classic 4272 2900 0967 7105): остаток ссудной задолженности -150 000 рублей, проценты - 27283 рублей 48 копеек, пени - 6039 рублей 82 копейки, задолженность по перелимиту - 2026 рублей 96 копеек, всего взыскать 185350 (сто восемьдесят пять тысяч триста пятьдесят) рублей 26 копеек.

Взыскать с Мякишева С.А. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытого акционерного общества) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9236 (девять тысяч двести тридцать шесть) рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное заочное решение изготовлено 24 августа 2012 года